{"id":37574,"date":"2026-04-24T07:48:37","date_gmt":"2026-04-24T04:48:37","guid":{"rendered":"https:\/\/tet.lt\/?page_id=37574"},"modified":"2026-10-09T15:43:51","modified_gmt":"2026-10-09T12:43:51","slug":"outsourcing","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/tet.lt\/es\/industries\/fintech\/outsourcing\/","title":{"rendered":"Servicios de Outsourcing para Empresas FinTech en Lituania"},"content":{"rendered":"

Servicios de Outsourcing para Empresas FinTech en Lituania<\/h1>\n
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DE UN VISTAZO<\/h2>\n
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  1. La externalizaci\u00f3n de funciones clave \u2014 CFO, responsable de cumplimiento, MLRO, asesor legal y DPO \u2014 permite a una empresa FinTech acceder a profesionales cualificados a una fracci\u00f3n del coste de una contrataci\u00f3n a tiempo completo, cumpliendo al mismo tiempo con los requisitos del Banco de Lituania.<\/li>\n
  2. El Banco de Lituania permite la externalizaci\u00f3n de funciones reguladas, siempre que los acuerdos est\u00e9n debidamente documentados y la entidad licenciada mantenga plena responsabilidad sobre el cumplimiento normativo.<\/li>\n
  3. Prestamos seis funciones externalizadas para empresas FinTech: CFO, responsable de cumplimiento, MLRO, asesor legal, delegado de protecci\u00f3n de datos y soporte de reporting regulatorio.<\/li>\n
  4. Todas las funciones externalizadas incluyen la documentaci\u00f3n exigida por el Banco de Lituania \u2014 contratos de outsourcing por escrito, notificaciones cuando sean necesarias y registros preparados para auditor\u00eda.<\/li>\n
  5. El outsourcing puede contratarse como servicio independiente o como parte de una estructura combinada que cubra todas las funciones que una nueva entidad licenciada necesita desde su lanzamiento.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n
    \n

    Los servicios de outsourcing para FinTech consisten en contratar profesionales cualificados para ejecutar funciones espec\u00edficas \u2014 CFO, responsable de cumplimiento, MLRO, asesor legal o delegado de protecci\u00f3n de datos \u2014 mediante un retainer, en lugar de empleados a tiempo completo. El Banco de Lituania permite que las entidades licenciadas externalicen estas funciones, sujeto a requisitos adecuados de documentaci\u00f3n y supervisi\u00f3n. La externalizaci\u00f3n ofrece a empresas FinTech en fase inicial y de tama\u00f1o medio acceso a experiencia senior desde el primer d\u00eda de operaciones, con una estructura de costes que escala con el negocio y evita inversiones iniciales en plantilla. Proporcionamos las seis funciones externalizadas bajo un \u00fanico compromiso, con un punto de contacto \u00fanico y un equipo que entiende el marco regulatorio completo de cada cliente.<\/p>\n<\/div>\n

    Por qu\u00e9 las empresas FinTech externalizan funciones clave<\/h2>\n

    Una entidad FinTech licenciada por el Banco de Lituania debe contar desde el primer d\u00eda de operaciones con personas cualificadas para funciones espec\u00edficas: cumplimiento, MLRO, gesti\u00f3n de riesgos y supervisi\u00f3n financiera. Para la mayor\u00eda de las empresas FinTech en etapa inicial o mediana, contratar simult\u00e1neamente a profesionales senior a tiempo completo para todos estos roles no resulta pr\u00e1ctico ni eficiente en costes durante la fase de lanzamiento.<\/p>\n

    El outsourcing ofrece una alternativa estructurada: la funci\u00f3n la desempe\u00f1a un profesional cualificado bajo un retainer definido, la entidad licenciada conserva la responsabilidad y supervisi\u00f3n plena, y el coste se ajusta al alcance real del trabajo en lugar de quedar fijado en un salario a tiempo completo m\u00e1s contribuciones sociales del empleador. A medida que la empresa crece y aumentan los vol\u00famenes transaccionales, el retainer puede ampliarse o transformarse en una contrataci\u00f3n interna cuando tenga m\u00e1s sentido operativo.<\/p>\n

    Comparaci\u00f3n de costes<\/h3>\n

    Un responsable de cumplimiento normativo s\u00e9nior en Vilna puede percibir un salario bruto mensual de entre 3.000 y 4.500 euros, dependiendo de sus cualificaciones, experiencia y responsabilidades regulatorias. En 2026, la tasa est\u00e1ndar de cotizaci\u00f3n a la seguridad social para un contrato de duraci\u00f3n indefinida suele comenzar en el 1,77%, sujeta a la categor\u00eda de riesgo laboral aplicable y otras condiciones legales. A esta tasa, el coste mensual estimado para el empleador ser\u00eda de entre 3.053 y 4.580 euros, o entre 36.637 y 54.956 euros anuales. Pueden surgir gastos adicionales relacionados con el empleo, dependiendo de las condiciones laborales. Un responsable de cumplimiento normativo externo que cubra la misma funci\u00f3n regulatoria mediante un contrato de servicios profesionales tiene un coste mucho menor, se ajusta a la carga de trabajo real y puede complementarse con la contrataci\u00f3n de personal a tiempo completo cuando el volumen lo justifique.<\/p>\n

    Cu\u00e1ndo el outsourcing es la estructura adecuada<\/h3>\n
      \n
    • Fase previa a la licencia \u2014 cuando la empresa necesita funciones cualificadas para la solicitud, pero a\u00fan no ha iniciado ingresos<\/li>\n
    • Lanzamiento posterior a la licencia \u2014 cuando las funciones son necesarias desde el primer d\u00eda, pero el volumen transaccional a\u00fan no justifica plantilla completa<\/li>\n
    • Fase de crecimiento \u2014 cuando la empresa necesita escalar funciones espec\u00edficas m\u00e1s r\u00e1pido de lo que puede contratar e incorporar personal interno<\/li>\n
    • Operaciones multijurisdiccionales \u2014 cuando una funci\u00f3n cubre varias entidades y duplicar plantilla en cada entidad ser\u00eda ineficiente<\/li>\n
    • Cobertura interina \u2014 cuando el titular de una funci\u00f3n sale de la empresa y se necesita un reemplazo cualificado mientras se realiza la contrataci\u00f3n<\/li>\n<\/ul>\n
      Outsourcing frente a contrataci\u00f3n a trav\u00e9s de nuestro equipo<\/strong>
      \nPrestamos tanto servicios de outsourcing \u2014 en los que miembros de nuestro equipo desempe\u00f1an la funci\u00f3n \u2014 como servicios de reclutamiento \u2014 en los que buscamos y colocamos a un empleado permanente. Para funciones que exigen una implicaci\u00f3n profunda y diaria en operaciones, como un responsable de cumplimiento que gestiona un equipo creciente, una contrataci\u00f3n permanente termina siendo la estructura adecuada. Para funciones que requieren supervisi\u00f3n senior sin participaci\u00f3n operativa diaria \u2014 asesor\u00eda CFO, validaci\u00f3n MLRO o gesti\u00f3n DPO \u2014 el outsourcing puede seguir siendo apropiado de forma indefinida. Asesoramos sobre qu\u00e9 modelo encaja mejor con cada funci\u00f3n a medida que la empresa evoluciona.<\/div>\n

      Outsourcing y Banco de Lituania: qu\u00e9 est\u00e1 permitido<\/h2>\n

      El marco del Banco de Lituania para la externalizaci\u00f3n por entidades licenciadas se basa en las Directrices de la EBA sobre acuerdos de externalizaci\u00f3n (EBA\/GL\/2019\/02). Entender qu\u00e9 est\u00e1 permitido y qu\u00e9 no, y c\u00f3mo estructurar un acuerdo de outsourcing para satisfacer al regulador, es esencial antes de externalizar cualquier funci\u00f3n regulada.<\/p>\n

      Qu\u00e9 permite el Banco de Lituania<\/h3>\n
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      • Externalizaci\u00f3n de la funci\u00f3n de responsable de cumplimiento \u2014 siempre que el acuerdo est\u00e9 documentado y la entidad licenciada mantenga supervisi\u00f3n<\/li>\n
      • Externalizaci\u00f3n de la funci\u00f3n MLRO \u2014 sujeta a las condiciones de independencia del MLRO y acceso a la informaci\u00f3n<\/li>\n
      • Externalizaci\u00f3n de funciones de gesti\u00f3n financiera y asesor\u00eda CFO<\/li>\n
      • Externalizaci\u00f3n de asesor\u00eda legal y asesoramiento regulatorio<\/li>\n
      • Externalizaci\u00f3n de la funci\u00f3n de Delegado de Protecci\u00f3n de Datos (DPO) \u2014 expresamente contemplada por el GDPR<\/li>\n
      • Externalizaci\u00f3n de reporting regulatorio y preparaci\u00f3n de presentaciones ante el Banco de Lituania<\/li>\n<\/ul>\n

        Qu\u00e9 debe permanecer siempre en la entidad licenciada<\/h3>\n
          \n
        • Responsabilidad \u00faltima sobre cumplimiento \u2014 la entidad licenciada no puede externalizar su responsabilidad regulatoria<\/li>\n
        • Toma de decisiones estrat\u00e9gicas y apetito de riesgo \u2014 el consejo y la alta direcci\u00f3n mantienen plena titularidad de la estrategia<\/li>\n
        • Supervisi\u00f3n interna de las funciones externalizadas \u2014 la entidad licenciada debe monitorizar y revisar a los proveedores externalizados<\/li>\n
        • Funciones clave de gesti\u00f3n que el Banco de Lituania exige desempe\u00f1ar internamente \u2014 seg\u00fan el tipo de licencia y tama\u00f1o de la entidad<\/li>\n<\/ul>\n

          Requisitos de documentaci\u00f3n<\/h3>\n

          Todo acuerdo de externalizaci\u00f3n de una funci\u00f3n regulada debe estar amparado por un contrato de externalizaci\u00f3n por escrito que cumpla con las directrices de la EBA. El contrato debe especificar: el alcance de los servicios, las expectativas de nivel de servicio, las cualificaciones del proveedor, el derecho de la entidad autorizada a auditar e inspeccionar, las obligaciones de protecci\u00f3n de datos, los planes de continuidad del negocio y las cl\u00e1usulas de rescisi\u00f3n. Los requisitos de notificaci\u00f3n de la externalizaci\u00f3n dependen de la autorizaci\u00f3n de la instituci\u00f3n, la naturaleza de la funci\u00f3n externalizada y el marco regulatorio aplicable. Los acuerdos de externalizaci\u00f3n cr\u00edticos o importantes pueden generar obligaciones de notificaci\u00f3n previa en virtud de la legislaci\u00f3n lituana pertinente y los requisitos de supervisi\u00f3n. Para los servicios de TIC que dan soporte a funciones cr\u00edticas o importantes, el art\u00edculo 28(3) del Reglamento (UE) 2022\/2554 (DORA) exige a las entidades financieras comprendidas en su \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n que informen oportunamente a la autoridad competente sobre los acuerdos contractuales previstos. La externalizaci\u00f3n no relacionada con las TIC est\u00e1 sujeta a los requisitos sectoriales pertinentes y a las directrices aplicables de la EBA. No debe asumirse una obligaci\u00f3n de notificaci\u00f3n previa universal para todas las funciones externalizadas.<\/p>\n

          Riesgo de concentraci\u00f3n<\/strong>
          \nEl Banco de Lituania supervisa el riesgo de concentraci\u00f3n en outsourcing, es decir, cuando una entidad licenciada externaliza varias funciones cr\u00edticas al mismo proveedor. Aunque esto est\u00e1 permitido, exige una gesti\u00f3n activa: la entidad debe demostrar que no depende excesivamente de un \u00fanico proveedor y que cuenta con planes de continuidad si la relaci\u00f3n termina. Cuando prestamos varias funciones externalizadas a un mismo cliente, documentamos el marco de supervisi\u00f3n y los acuerdos de contingencia como parte del servicio.<\/div>\n<\/div><\/div>\n\t
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          Nuestras funciones externalizadas para empresas FinTech<\/h2>\n

          Prestamos seis funciones externalizadas que cubren las necesidades financieras, de cumplimiento, legales y de gobernanza de una entidad FinTech lituana licenciada. Cada funci\u00f3n se presta mediante un retainer mensual definido, con un alcance claro, un profesional responsable designado y la documentaci\u00f3n exigida por el Banco de Lituania.<\/p>\n\n

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          \n CFO externalizado: supervisi\u00f3n financiera y reporting de gesti\u00f3n<\/strong>\n

          El CFO externalizado ofrece supervisi\u00f3n financiera senior para la entidad licenciada: reporting mensual de gesti\u00f3n, seguimiento del capital regulatorio, informes a inversores y planificaci\u00f3n financiera. Para empresas FinTech pre-ingresos o en etapa inicial, la funci\u00f3n CFO cubre el espacio entre el equipo contable, que procesa transacciones, y el consejo, que necesita informaci\u00f3n financiera estrat\u00e9gica. En entidades licenciadas, tambi\u00e9n garantiza que las obligaciones de capital regulatorio se controlen y reporten correctamente.<\/p>\n

          Alcance del rol: Supervisi\u00f3n financiera mensual, reporting de gesti\u00f3n, seguimiento del capital regulatorio, relaci\u00f3n con inversores, planificaci\u00f3n presupuestaria y de flujo de caja.<\/em><\/p>\n

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          • Cuentas de gesti\u00f3n mensuales: P&L, balance, flujo de caja y posici\u00f3n de capital regulatorio.<\/li>\n
          • Seguimiento del capital regulatorio: c\u00e1lculo mensual de fondos propios y requisito m\u00ednimo de capital.<\/li>\n
          • Preparaci\u00f3n de presupuestos y an\u00e1lisis de desviaciones: reporting trimestral y anual de presupuesto frente a real.<\/li>\n
          • Reporting para inversores: paquetes de gesti\u00f3n para accionistas, consejo e inversores externos.<\/li>\n
          • Planificaci\u00f3n de cash flow: previsi\u00f3n m\u00f3vil de tesorer\u00eda a 13 semanas y orientaci\u00f3n de treasury management.<\/li>\n
          • Soporte de auditor\u00eda: coordinaci\u00f3n con auditores externos y preparaci\u00f3n de schedules.<\/li>\n
          • Revisi\u00f3n de pol\u00edticas financieras: actualizaci\u00f3n de pol\u00edticas conforme crece el negocio.<\/li>\n
          • Presentaciones financieras al consejo: preparaci\u00f3n y presentaci\u00f3n de datos financieros en reuniones.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
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            \n Responsable de cumplimiento externalizado: gesti\u00f3n continua del programa de compliance<\/strong>\n

            El responsable de cumplimiento externalizado gestiona el programa de cumplimiento continuo de la entidad autorizada, manteniendo actualizado el marco AML\/KYC, supervisando las novedades regulatorias, realizando pruebas de cumplimiento y prepar\u00e1ndose para las interacciones de supervisi\u00f3n del Banco de Lituania. Para entidades autorizadas m\u00e1s peque\u00f1as, puede ser permisible combinar las responsabilidades de responsable de cumplimiento y de informes AML si el acuerdo cumple con los requisitos regulatorios aplicables. La instituci\u00f3n debe evaluar las cualificaciones, la disponibilidad, la independencia, la carga de trabajo y los posibles conflictos de inter\u00e9s de la persona. La combinaci\u00f3n de estas responsabilidades no debe menoscabar la eficacia de los controles AML\/CFT, la supervisi\u00f3n del cumplimiento ni los mecanismos de gobernanza de la instituci\u00f3n. La estructura de nombramiento y externalizaci\u00f3n debe cumplir con el marco regulatorio aplicable a la licencia espec\u00edfica. Todo el trabajo lo realiza un profesional de cumplimiento designado con experiencia directa en entidades reguladas por el Banco de Lituania.<\/p>\n

            Alcance del rol: Gesti\u00f3n del programa de cumplimiento, seguimiento regulatorio, pruebas de cumplimiento, coordinaci\u00f3n de formaci\u00f3n del personal y relaci\u00f3n con el Banco de Lituania.<\/em><\/p>\n

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            • Gesti\u00f3n continua del programa AML\/KYC: mantenimiento de pol\u00edticas, procedimientos y controles.<\/li>\n
            • Revisi\u00f3n trimestral de cumplimiento: evaluaci\u00f3n de efectividad e identificaci\u00f3n de brechas.<\/li>\n
            • Actualizaci\u00f3n anual de la evaluaci\u00f3n de riesgo AML: revisi\u00f3n del riesgo ML\/TF a nivel negocio.<\/li>\n
            • Seguimiento de cambios regulatorios: monitorizaci\u00f3n de desarrollos de la UE y Lituania que afecten la licencia.<\/li>\n
            • Pruebas de cumplimiento: revisi\u00f3n peri\u00f3dica de expedientes CDD, monitorizaci\u00f3n transaccional y conocimientos del personal.<\/li>\n
            • Coordinaci\u00f3n de formaci\u00f3n AML del personal: impartici\u00f3n anual y mantenimiento de registros.<\/li>\n
            • Reporting de cumplimiento al consejo: informe trimestral a la alta direcci\u00f3n y al consejo.<\/li>\n
            • Preparaci\u00f3n para inspecciones del Banco de Lituania: revisi\u00f3n previa y organizaci\u00f3n documental.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
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              \n <\/i>\n <\/div>\n
              \n MLRO externalizado: gesti\u00f3n de actividad sospechosa y reporting a FNTT<\/strong>\n

              Un responsable de la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales u otra persona designada responsable de la notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas debe desempe\u00f1ar sus funciones de conformidad con la Ley lituana de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo y los requisitos de gobernanza aplicables de la instituci\u00f3n. Dicha persona debe contar con la autoridad suficiente, acceso a la informaci\u00f3n pertinente, competencia profesional y disponibilidad para garantizar el cumplimiento de las obligaciones legales de notificaci\u00f3n. La externalizaci\u00f3n de esta funci\u00f3n solo est\u00e1 permitida cuando se cumplen los requisitos reglamentarios aplicables y la instituci\u00f3n autorizada conserva la responsabilidad \u00faltima del cumplimiento de la normativa contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo. La disponibilidad durante el horario laboral habitual puede resultar insuficiente cuando las transacciones sospechosas urgentes requieren una evaluaci\u00f3n y notificaci\u00f3n inmediatas. Ofrecemos un responsable de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales cualificado y con nombre propio, mediante un acuerdo de externalizaci\u00f3n documentado que cumple con los requisitos del Banco de Lituania.<\/p>\n

              Alcance del rol: Evaluaci\u00f3n de SAR, presentaci\u00f3n de STR ante FNTT, relaci\u00f3n con FNTT y reporting MLRO al consejo.<\/em><\/p>\n

                \n
              • Evaluaci\u00f3n interna de SAR: revisi\u00f3n de reportes de actividad sospechosa escalados por el personal.<\/li>\n
              • Presentaci\u00f3n de STR ante FNTT dentro del plazo legal cuando se confirma la sospecha.<\/li>\n
              • Relaci\u00f3n con FNTT: respuesta a solicitudes de informaci\u00f3n, consultas y \u00f3rdenes de congelaci\u00f3n.<\/li>\n
              • Decisiones de no reporte: justificaci\u00f3n documentada para SAR evaluados y no presentados.<\/li>\n
              • Informe mensual MLRO: resumen de volumen SAR, STR presentados y observaciones de riesgo AML.<\/li>\n
              • Correspondencia regulatoria: redacci\u00f3n de respuestas relacionadas con MLRO a consultas del Banco de Lituania.<\/li>\n
              • Revisi\u00f3n anual MLRO: evaluaci\u00f3n del historial de STR y de la efectividad del proceso interno de reporte.<\/li>\n
              • Disponibilidad para evaluaciones y reportes urgentes de transacciones sospechosas: el oficial de reportes de AML designado debe estar disponible dentro de plazos que permitan a la instituci\u00f3n cumplir con las obligaciones legales de suspensi\u00f3n y reporte de transacciones. Conforme al art\u00edculo 16 de la Ley lituana sobre la prevenci\u00f3n del lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo, las transacciones sospechosas generalmente deben suspenderse y reportarse al Servicio de Investigaci\u00f3n de Delitos Financieros (FNTT) sin demora, a m\u00e1s tardar tres horas h\u00e1biles despu\u00e9s de la suspensi\u00f3n, con sujeci\u00f3n a las excepciones legales aplicables. Los acuerdos internos de nivel de servicio no deben retrasar el reporte obligatorio.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                \n MLRO y responsable de cumplimiento: funci\u00f3n combinada o separada<\/strong>\n

                Para entidades licenciadas m\u00e1s peque\u00f1as, los roles de MLRO y responsable de cumplimiento pueden ser desempe\u00f1ados por la misma persona. Ofrecemos un retainer combinado de responsable de cumplimiento y MLRO externalizados con una tarifa mensual \u00fanica, cubriendo ambas funciones bajo un solo compromiso y con un profesional designado. A medida que la entidad crece y aumentan los vol\u00famenes de SAR, asesoramos sobre si conviene separar las funciones desde el punto de vista operativo.<\/p>\n<\/div>\n\n

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                \n <\/i>\n <\/div>\n
                \n Asesor legal externalizado: asesor\u00eda legal continua y soporte regulatorio<\/strong>\n

                El asesor legal externalizado proporciona asesoramiento jur\u00eddico continuo a la entidad licenciada: revisi\u00f3n y actualizaci\u00f3n de contratos comerciales, asesoramiento sobre cumplimiento de condiciones de licencia, an\u00e1lisis del impacto de cambios regulatorios y redacci\u00f3n de correspondencia regulatoria. Para empresas FinTech que no necesitan un abogado interno a tiempo completo, pero s\u00ed tienen un flujo constante de preguntas legales y necesidades documentales, el retainer de asesor\u00eda legal externalizada ofrece cobertura senior a un coste mensual previsible.<\/p>\n

                Alcance del rol: Asesor\u00eda legal continua, revisi\u00f3n contractual, seguimiento de condiciones de licencia, an\u00e1lisis de cambios regulatorios y redacci\u00f3n de correspondencia regulatoria.<\/em><\/p>\n

                  \n
                • Revisi\u00f3n de contratos y apoyo en negociaci\u00f3n con socios, clientes y proveedores tecnol\u00f3gicos.<\/li>\n
                • Seguimiento de condiciones de licencia y se\u00f1alamiento de riesgos de cumplimiento.<\/li>\n
                • An\u00e1lisis de cambios regulatorios: impacto pr\u00e1ctico de nuevas normas de la UE y Lituania.<\/li>\n
                • Asesor\u00eda en derecho laboral: orientaci\u00f3n sobre HR, terminaciones y documentaci\u00f3n laboral.<\/li>\n
                • Redacci\u00f3n de correspondencia regulatoria: cartas, notificaciones y respuestas al Banco de Lituania.<\/li>\n
                • Mantenimiento de gobierno corporativo: resoluciones del consejo, decisiones de accionistas y registros.<\/li>\n
                • Consultas legales ad hoc: respuestas escritas a preguntas puntuales dentro de 24 horas h\u00e1biles.<\/li>\n
                • Briefing legal mensual: resumen de novedades regulatorias relevantes para la licencia y operaciones.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
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                  \n <\/i>\n <\/div>\n
                  \n Delegado de Protecci\u00f3n de Datos externalizado (DPO): gesti\u00f3n del cumplimiento GDPR<\/strong>\n

                  Seg\u00fan el art\u00edculo 37 del RGPD, el nombramiento de un Delegado de Protecci\u00f3n de Datos (DPD) es obligatorio cuando las actividades principales del responsable o del encargado del tratamiento implican la monitorizaci\u00f3n regular y sistem\u00e1tica de personas a gran escala, el tratamiento a gran escala de categor\u00edas especiales de datos personales o datos relativos a condenas penales, o cuando se aplique otro requisito legal. Operar una plataforma fintech, de pagos o de criptoactivos no implica autom\u00e1ticamente la obligatoriedad del nombramiento de un DPD. El requisito debe evaluarse en funci\u00f3n de la naturaleza, la magnitud y los fines del tratamiento de datos personales. Cuando se designa un DPD, este debe desempe\u00f1ar las funciones establecidas en los art\u00edculos 38 y 39 del RGPD, incluyendo la supervisi\u00f3n del cumplimiento, el asesoramiento y la cooperaci\u00f3n con la autoridad de control competente en materia de protecci\u00f3n de datos. El RGPD permite expl\u00edcitamente y, en algunos casos, fomenta el uso de un DPD externo. Ofrecemos un DPD externo cualificado mediante un contrato documentado.<\/p>\n

                  Alcance del rol: Gesti\u00f3n del programa GDPR, relaci\u00f3n con SDPI, gesti\u00f3n de derechos de titulares de datos y asesor\u00eda en protecci\u00f3n de datos.<\/em><\/p>\n

                    \n
                  • Supervisi\u00f3n del programa GDPR: monitorizaci\u00f3n de la efectividad continua del marco de privacidad.<\/li>\n
                  • Gesti\u00f3n de derechos de titulares: coordinaci\u00f3n de respuestas a acceso, supresi\u00f3n, portabilidad y oposici\u00f3n dentro de plazos GDPR.<\/li>\n
                  • Evaluaci\u00f3n y notificaci\u00f3n de brechas de datos: valoraci\u00f3n de gravedad y gesti\u00f3n de notificaciones a SDPI y titulares.<\/li>\n
                  • Supervisi\u00f3n de DPIA: revisi\u00f3n de Evaluaciones de Impacto de Protecci\u00f3n de Datos para nuevos tratamientos.<\/li>\n
                  • Revisi\u00f3n de DPA con proveedores: an\u00e1lisis de acuerdos de tratamiento de datos con terceros.<\/li>\n
                  • Relaci\u00f3n con la State Data Protection Inspectorate: respuesta a consultas e inspecciones.<\/li>\n
                  • Revisi\u00f3n anual GDPR: revisi\u00f3n del programa de privacidad frente a expectativas regulatorias vigentes.<\/li>\n
                  • Formaci\u00f3n del personal en protecci\u00f3n de datos: formaci\u00f3n anual y mantenimiento de registros.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                    \n
                    \n <\/i>\n <\/div>\n
                    \n Soporte de reporting regulatorio: presentaciones peri\u00f3dicas ante el Banco de Lituania<\/strong>\n

                    Las entidades FinTech licenciadas en Lituania deben presentar reportes regulatorios peri\u00f3dicos al Banco de Lituania sobre datos prudenciales, vol\u00famenes de pagos, posiciones de fondos de clientes y cuestiones operativas. Estas presentaciones deben reconciliarse con los registros contables y prepararse en un formato y est\u00e1ndar que el regulador pueda usar directamente para an\u00e1lisis supervisor. Errores o retrasos en el reporting regulatorio pueden generar hallazgos supervisores. Preparamos las presentaciones peri\u00f3dicas para entidades licenciadas, coordinando con el equipo contable para garantizar consistencia entre las cuentas de gesti\u00f3n y los informes regulatorios.<\/p>\n

                    Alcance del rol: Preparaci\u00f3n de presentaciones peri\u00f3dicas al Banco de Lituania, reconciliaci\u00f3n de datos y correspondencia supervisora.<\/em><\/p>\n

                      \n
                    • Informes regulatorios prudenciales: preparaci\u00f3n de c\u00e1lculos de fondos propios, estad\u00edsticas de transacciones de pago, informaci\u00f3n sobre saldos de dinero electr\u00f3nico y otros informes regulatorios requeridos para cada instituci\u00f3n. La frecuencia, el contenido y los plazos de presentaci\u00f3n de informes dependen del tipo de autorizaci\u00f3n, los requisitos regulatorios lituanos aplicables y la naturaleza de las actividades de la instituci\u00f3n. La presentaci\u00f3n trimestral de informes no es un requisito universal para todos los informes prudenciales presentados por las entidades de dinero electr\u00f3nico y las instituciones de pago.<\/li>\n
                    • Datos financieros regulatorios anuales: presentaciones anuales al Banco de Lituania reconciliadas con cuentas estatutarias.<\/li>\n
                    • Informes regulatorios sobre prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (PBC\/FT): elaboraci\u00f3n de informes estad\u00edsticos, informaci\u00f3n de supervisi\u00f3n y dem\u00e1s documentaci\u00f3n requerida por las autoridades lituanas competentes. Las obligaciones de presentaci\u00f3n de informes, los destinatarios, la frecuencia y los plazos aplicables dependen de la clasificaci\u00f3n regulatoria de la instituci\u00f3n y del marco de presentaci\u00f3n de informes espec\u00edfico. El informe estad\u00edstico anual sobre PBC\/FT presentado a la FNTT no debe considerarse una obligaci\u00f3n universal aplicable a todas las entidades fintech lituanas.<\/li>\n
                    • Presentaciones regulatorias ad hoc: respuesta a solicitudes adicionales de datos o aclaraciones del Banco de Lituania.<\/li>\n
                    • Soporte de correspondencia supervisora: redacci\u00f3n de respuestas a solicitudes de informaci\u00f3n del Banco de Lituania.<\/li>\n
                    • Reconciliaci\u00f3n con cuentas de gesti\u00f3n para asegurar consistencia con registros contables.<\/li>\n
                    • Gesti\u00f3n del calendario de reporting: seguimiento de todos los plazos y presentaci\u00f3n puntual.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n

                      Outsourcing vs. equipo interno: comparaci\u00f3n directa<\/h2>\n

                      La estructura adecuada para cada funci\u00f3n depende de la etapa de la empresa, el volumen transaccional y la complejidad operativa. La comparaci\u00f3n siguiente refleja la diferencia pr\u00e1ctica entre outsourcing y contrataci\u00f3n interna para funciones clave en una entidad FinTech lituana licenciada.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                      Factor<\/th>\nAlquiler interno<\/th>\nFunci\u00f3n externalizada<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                      Coste mensual (ejemplo: compliance officer)<\/strong><\/td>\nCoste total para el empleador aproximado: entre 3.053 y 4.580 euros (entre 3.000 y 4.500 euros de salario bruto m\u00e1s una tasa de contribuci\u00f3n est\u00e1ndar del empleador a partir del 1,77% para un contrato de trabajo de duraci\u00f3n indefinida en 2026, sujeto a las condiciones aplicables).<\/td>\nCuota mensual fija determinada en funci\u00f3n del alcance de los servicios acordados.<\/td>\n<\/tr>\n
                      Disponible desde<\/strong><\/td>\nDespu\u00e9s de reclutamiento (4\u20138 semanas) + fit-and-proper del Banco de Lituania (4\u20138 semanas)<\/td>\nDesde la firma del contrato; normalmente en 1\u20132 semanas<\/td>\n<\/tr>\n
                      Evaluaci\u00f3n de idoneidad regulatoria<\/strong><\/td>\nDependiendo de la licencia de la instituci\u00f3n y las responsabilidades de la persona, puede ser necesaria la aprobaci\u00f3n previa, la notificaci\u00f3n o la evaluaci\u00f3n de idoneidad para determinados puestos.<\/td>\nLos responsables de funciones externalizadas deben cumplir con los requisitos de competencia, independencia e idoneidad aplicables. La experiencia regulatoria previa o las cualificaciones profesionales no eximen autom\u00e1ticamente de las evaluaciones espec\u00edficas de la instituci\u00f3n, las obligaciones de notificaci\u00f3n ni la supervisi\u00f3n.<\/td>\n<\/tr>\n
                      Profundidad de experiencia<\/strong><\/td>\nUna sola persona; experiencia limitada a su trayectoria individual<\/td>\nRespaldado por equipo; conocimiento especializado en AML, legal y regulatorio<\/td>\n<\/tr>\n
                      Flexibilidad de escala<\/strong><\/td>\nCoste fijo con independencia del volumen o complejidad<\/td>\nRetainer ajustable cuando cambia el alcance; escala con el negocio<\/td>\n<\/tr>\n
                      Documentaci\u00f3n regulatoria<\/strong><\/td>\nContrato laboral; no se requiere contrato de outsourcing<\/td>\nContrato de outsourcing escrito; lo preparamos y mantenemos<\/td>\n<\/tr>\n
                      Riesgo de continuidad<\/strong><\/td>\nAlta dependencia de una persona; enfermedad o renuncia crea brecha<\/td>\nRespaldado por equipo; continuidad si una persona no est\u00e1 disponible<\/td>\n<\/tr>\n
                      Transici\u00f3n a equipo interno<\/strong><\/td>\nNo aplicable; ya es interno<\/td>\nApoyamos la transici\u00f3n y entregamos documentaci\u00f3n y procesos<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

                      Precios de los Servicios de Externalizaci\u00f3n<\/h2>\n

                      Todos los retainers continuos de funciones externalizadas se cotizan bajo solicitud. La tarifa mensual depende del alcance del trabajo, vol\u00famenes transaccionales y complejidad de las operaciones de la entidad licenciada. Los encargos puntuales y tarifas de setup para entregables definidos se fijan a precio cerrado. No hay cargos por hora dentro del alcance acordado de un retainer.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                      Servicio<\/th>\nPrecio<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                      CFO externalizado — retainer mensual<\/strong>
                      \nEn funci\u00f3n del tama\u00f1o de la empresa, el volumen de transacciones y los requisitos de presentaci\u00f3n de informes.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Responsable de cumplimiento externalizado \u2014 tarifa mensual<\/strong>
                      \nEn funci\u00f3n del tipo de licencia, el tama\u00f1o de la base de clientes y el alcance del programa de cumplimiento.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Responsable externo de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (MLRO) \u2014 tarifa mensual fija<\/strong>
                      \nBasado en el volumen previsto de SAR\/STR y el perfil de riesgo de la empresa.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Oficial de Cumplimiento + Responsable de Prevenci\u00f3n de Blanqueo de Capitales (MLRO) combinados \u2014 honorarios mensuales<\/strong>
                      \nUn \u00fanico profesional designado que cubra ambas funciones, lo que suele ser m\u00e1s eficiente para entidades m\u00e1s peque\u00f1as.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Asesor\u00eda Jur\u00eddica externalizada — retainer mensual<\/strong>
                      \nEn funci\u00f3n del volumen de contratos previsto y los requisitos de asesoramiento normativo.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Delegado de Protecci\u00f3n de Datos externalizado — retainer mensual<\/strong>
                      \nEn funci\u00f3n del volumen de procesamiento, el n\u00famero de sujetos de datos y la frecuencia de interacci\u00f3n con SDPI.<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Soporte para la elaboraci\u00f3n de informes regulatorios \u2014 tarifa mensual<\/strong>
                      \nEn funci\u00f3n del tipo de licencia y del n\u00famero de presentaciones peri\u00f3dicas requeridas<\/em><\/td>\n                      		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Preparaci\u00f3n de acuerdos de subcontrataci\u00f3n (por funci\u00f3n)<\/strong>
                      \nAcuerdo de subcontrataci\u00f3n por escrito que cumpla con las directrices de la EBA; notificaci\u00f3n al Banco de Lituania cuando sea necesario.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Notificaci\u00f3n de subcontrataci\u00f3n del Banco de Lituania<\/strong>
                      \nPara acuerdos de subcontrataci\u00f3n cr\u00edticos\/importantes que requieran notificaci\u00f3n previa<\/em><\/td>\n                      		\u20ac400<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Revisi\u00f3n inicial del estado del programa de cumplimiento (nuevos clientes de subcontrataci\u00f3n)<\/strong>
                      \nEvaluaci\u00f3n del programa existente antes de asumir la funci\u00f3n subcontratada.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac1,600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Paquete de documentaci\u00f3n de incorporaci\u00f3n<\/strong>
                      \nPaquete completo de documentos de traspaso al pasar de un proveedor anterior o de una funci\u00f3n interna.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac1,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Paquete de documentaci\u00f3n para la transici\u00f3n (a contrataci\u00f3n interna)<\/strong>
                      \nTransferencia completa a un nuevo responsable interno cuando la empresa est\u00e9 lista para contratar de forma permanente.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac1,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Consulta puntual con el responsable de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (para informes de actividades sospechosas complejos o consultas regulatorias).<\/strong>
                      \nPor sesi\u00f3n \u2014 para asuntos espec\u00edficos que no est\u00e9n contemplados en un contrato de servicios permanentes.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                      Sesi\u00f3n de asesoramiento normativo puntual (director financiero\/asesor legal)<\/strong>
                      \nPor sesi\u00f3n: para cuestiones financieras o legales espec\u00edficas que no est\u00e9n contempladas en un contrato de servicios.<\/em><\/td>\n                      		\u20ac750<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
                      C\u00f3mo funciona el precio del retainer<\/strong>
                      \nLas tarifas mensuales de retainer se cotizan individualmente tras una breve llamada de alcance, normalmente de 30 a 45 minutos. Preguntamos por el tipo de licencia, vol\u00famenes de clientes, estado actual de cumplimiento y alcance esperado de trabajo para cada funci\u00f3n. Con esta informaci\u00f3n, proporcionamos una tarifa mensual fija. La tarifa se revisa trimestralmente y se ajusta cuando el alcance cambia de forma material. No existe periodo contractual m\u00ednimo: trabajamos mes a mes, aunque la mayor\u00eda de clientes contratan en base renovable de 6 a 12 meses por los requisitos de continuidad regulatoria.<\/div>\n
                      Paquete combinado de outsourcing<\/strong>
                      \nLas empresas que necesitan varias funciones externalizadas simult\u00e1neamente \u2014 por ejemplo, responsable de cumplimiento, MLRO y asesor legal en el lanzamiento \u2014 se benefician de un paquete combinado con una tarifa mensual total con descuento. Contacte con nosotros para analizar un paquete combinado para las funciones concretas que necesita. Trabajamos con empresas en fase previa a licencia, construyendo el equipo externalizado antes de la solicitud, y con entidades reci\u00e9n licenciadas que necesitan funciones operativas desde el primer d\u00eda.<\/div>\n

                      Preguntas frecuentes<\/h2>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>