{"id":37578,"date":"2026-04-24T07:56:40","date_gmt":"2026-04-24T04:56:40","guid":{"rendered":"https:\/\/tet.lt\/?page_id=37578"},"modified":"2026-10-09T15:43:51","modified_gmt":"2026-10-09T12:43:51","slug":"servicios-de-cumplimiento","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/tet.lt\/es\/industries\/fintech\/compliance-services\/","title":{"rendered":"Servicios de cumplimiento para empresas FinTech en Lituania"},"content":{"rendered":"

Servicios de cumplimiento para empresas FinTech en Lituania<\/h1>\n
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DE UN VISTAZO<\/h2>\n
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  1. El cumplimiento de las normas AML\/KYC es una obligaci\u00f3n legal para todas las empresas fintech lituanas \u2014no una mejora opcional\u2014 seg\u00fan la Ley lituana de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo.<\/li>\n
  2. El Banco de Lituania y el FNTT supervisan activamente los marcos de cumplimiento mediante inspecciones in situ y revisi\u00f3n remota.<\/li>\n
  3. Prestamos servicios en seis \u00e1reas: dise\u00f1o del marco AML\/KYC, funci\u00f3n MLRO, monitorizaci\u00f3n de transacciones, screening de sanciones, pruebas de cumplimiento y preparaci\u00f3n para inspecciones.<\/li>\n
  4. El trabajo lo realizan especialistas con experiencia directa en entidades reguladas por el Banco de Lituania.<\/li>\n
  5. Hay honorarios fijos para proyectos definidos; la gesti\u00f3n continua del programa de cumplimiento y el MLRO externalizado se presupuestan seg\u00fan el alcance.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n
    \n

    Los servicios de cumplimiento para una empresa FinTech lituana cubren el dise\u00f1o, la implementaci\u00f3n y la gesti\u00f3n continua del marco AML\/KYC exigido por la legislaci\u00f3n lituana y por las expectativas supervisoras del Banco de Lituania. Esto incluye la redacci\u00f3n de la pol\u00edtica AML y del programa de cumplimiento, la creaci\u00f3n de la funci\u00f3n MLRO, el dise\u00f1o de procedimientos de due diligence de clientes y monitorizaci\u00f3n de transacciones, la implementaci\u00f3n de screening de sanciones, pruebas peri\u00f3dicas de cumplimiento y la preparaci\u00f3n de la compa\u00f1\u00eda para inspecciones del Banco de Lituania. Prestamos estos servicios como proyectos independientes o como funci\u00f3n de cumplimiento externalizada para empresas en etapa previa a la licencia, durante la solicitud o ya autorizadas.<\/p>\n<\/div>\n

    La obligaci\u00f3n de cumplimiento AML para empresas FinTech lituanas<\/h2>\n

    Las instituciones financieras y otras entidades obligadas que operan en Lituania deben mantener un marco de cumplimiento efectivo en materia de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (PBC\/FT) de conformidad con la Ley lituana de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo y la legislaci\u00f3n aplicable de la UE. Esto incluye a las entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI), las entidades de pago (IP), las empresas de inversi\u00f3n y los proveedores de servicios de criptoactivos (PSCA) autorizados. El anterior r\u00e9gimen nacional de registro de PSCA de Lituania dej\u00f3 de otorgar autorizaci\u00f3n para los servicios de criptoactivos regulados el 1 de enero de 2026. Las empresas que prestan servicios en el \u00e1mbito de aplicaci\u00f3n de la iniciativa MiCA deben, por lo general, contar con la autorizaci\u00f3n PSCA correspondiente o cumplir los requisitos para acogerse a una exenci\u00f3n o un procedimiento de notificaci\u00f3n aplicable.<\/p>\n

    Las instituciones financieras y otras entidades obligadas deben implementar la debida diligencia del cliente basada en el riesgo, el monitoreo continuo, la notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas, los procedimientos de cumplimiento de sanciones y la capacitaci\u00f3n adecuada del personal. Seg\u00fan el art\u00edculo 19 de la Ley lituana sobre la prevenci\u00f3n del lavado de dinero y la financiaci\u00f3n del terrorismo, los documentos de identificaci\u00f3n del cliente, los registros de beneficiarios finales y la documentaci\u00f3n relevante de las transacciones deben conservarse generalmente durante ocho a\u00f1os, mientras que la correspondencia comercial debe conservarse generalmente durante cinco a\u00f1os. Se aplican per\u00edodos de retenci\u00f3n espec\u00edficos a otras categor\u00edas de registros. La capacitaci\u00f3n del personal debe ser apropiada para las actividades y el perfil de riesgo de la instituci\u00f3n y cumplir con los requisitos reglamentarios aplicables. El incumplimiento, ya sea por ausencia de procedimientos, documentaci\u00f3n inadecuada o falta de presentaci\u00f3n de informes de transacciones sospechosas, es una infracci\u00f3n reglamentaria que conlleva sanciones administrativas de hasta 5.000.000 \u20ac o el 10 % de la facturaci\u00f3n anual para las personas jur\u00eddicas, lo que sea mayor.<\/p>\n

    Qui\u00e9n es una entidad obligada bajo la ley AML lituana<\/h3>\n
      \n
    • Entidades de dinero electr\u00f3nico (EMI) y entidades de pago (PI) autorizadas por el Banco de Lituania<\/li>\n
    • Proveedores de servicios de criptoactivos autorizados bajo MiCA (CASP)<\/li>\n
    • Proveedores de servicios de activos virtuales registrados como VASP<\/li>\n
    • Empresas de inversi\u00f3n autorizadas bajo MiFID II<\/li>\n
    • Operadores de plataformas de crowdfunding autorizados bajo el Reglamento ECSP<\/li>\n
    • Entidades de cr\u00e9dito al consumo<\/li>\n
    • Cualquier empresa que preste servicios de cambio de divisas como actividad principal<\/li>\n<\/ul>\n
      Cumplimiento previo a la licencia<\/strong>
      \nLas obligaciones AML comienzan antes de obtener la licencia. El Banco de Lituania no conceder\u00e1 una licencia EMI, PI o MiCA a una empresa que no tenga un programa AML\/KYC documentado en el momento de la solicitud. El marco debe ser operativo, no aspiracional; las pol\u00edticas gen\u00e9ricas suelen generar solicitudes de informaci\u00f3n del regulador.<\/div>\n

      Qu\u00e9 espera el Banco de Lituania de un marco de cumplimiento<\/h2>\n

      Las expectativas supervisoras AML del Banco de Lituania se basan en sus gu\u00edas, en las directrices AML\/CFT de la EBA y en las recomendaciones del FATF. Comprender qu\u00e9 revisa el regulador durante una inspecci\u00f3n es el punto de partida para construir un marco defendible.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
      Elemento de cumplimiento<\/th>\nExpectativa del Banco de Lituania<\/th>\nHallazgo com\u00fan en el examen<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
      Pol\u00edtica AML\/CFT<\/strong><\/td>\nAdaptada al modelo de negocio, base de clientes y perfil de riesgo; no una plantilla gen\u00e9rica.<\/td>\nLa pol\u00edtica no refleja la actividad real o menciona servicios no prestados.<\/td>\n<\/tr>\n
      Evaluaci\u00f3n de riesgo ML\/TF<\/strong><\/td>\nEvaluaci\u00f3n documentada, revisada y actualizada al menos una vez al a\u00f1o.<\/td>\nAusente, obsoleta o desconectada de la metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de clientes.<\/td>\n<\/tr>\n
      Puntuaci\u00f3n de riesgo de clientes<\/strong><\/td>\nMetodolog\u00eda documentada y aplicada de forma consistente.<\/td>\nPuntuaciones manuales sin metodolog\u00eda documentada; aplicaci\u00f3n incoherente.<\/td>\n<\/tr>\n
      Procedimientos CDD<\/strong><\/td>\nProcedimientos paso a paso para CDD est\u00e1ndar y simplificada, con disparadores claros para EDD.<\/td>\nExisten en la pol\u00edtica, pero no como listas operativas usadas por el personal.<\/td>\n<\/tr>\n
      EDD para clientes de alto riesgo<\/strong><\/td>\nProceso documentado para PEP, jurisdicciones de alto riesgo y estructuras complejas.<\/td>\nEDD aplicada de forma inconsistente; resultados no documentados.<\/td>\n<\/tr>\n
      Monitorizaci\u00f3n de transacciones<\/strong><\/td>\nSistema activo con tipolog\u00edas, umbrales de alerta y flujo de investigaci\u00f3n.<\/td>\nCierre de alertas sin razonamiento documentado o sin revisi\u00f3n superior.<\/td>\n<\/tr>\n
      Funci\u00f3n MLRO<\/strong><\/td>\nMLRO designado con autoridad, acceso directo al consejo y recursos adecuados.<\/td>\nMLRO sin experiencia suficiente o sin l\u00ednea formal de reporte.<\/td>\n<\/tr>\n
      Presentaci\u00f3n de STR<\/strong><\/td>\nInformes oportunos y completos ante el FNTT cuando exista sospecha.<\/td>\nSTR tard\u00edos o no presentados; escalado interno insuficiente.<\/td>\n<\/tr>\n
      Formaci\u00f3n del personal<\/strong><\/td>\nFormaci\u00f3n AML anual con asistencia y evaluaci\u00f3n documentadas.<\/td>\nFormaci\u00f3n informal o sin registros.<\/td>\n<\/tr>\n
      Conservaci\u00f3n de registros<\/strong><\/td>\nLos documentos de identificaci\u00f3n del cliente, los registros de beneficiarios finales y la documentaci\u00f3n de las transacciones se conservan generalmente durante ocho a\u00f1os seg\u00fan la legislaci\u00f3n lituana contra el blanqueo de capitales; la correspondencia comercial y ciertos registros de investigaci\u00f3n se conservan generalmente durante cinco a\u00f1os. Los registros de notificaci\u00f3n de transacciones sospechosas deben conservarse de acuerdo con su categor\u00eda legal aplicable.<\/td>\nLos registros se almacenan de forma inconsistente; los per\u00edodos de retenci\u00f3n se aplican incorrectamente; la documentaci\u00f3n no se ajusta al art\u00edculo 19 de la Ley lituana contra el blanqueo de capitales.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

      Nuestros servicios de cumplimiento para empresas FinTech<\/h2>\n

      Prestamos servicios de cumplimiento en seis \u00e1reas que cubren todo el ciclo de vida de las obligaciones AML\/KYC de una empresa FinTech: desde la creaci\u00f3n del marco antes de la solicitud de licencia hasta la gesti\u00f3n continua del programa y la preparaci\u00f3n para inspecciones.<\/p>\n

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      Dise\u00f1o e implementaci\u00f3n del marco AML\/KYC<\/strong>
      \nLa base de todo programa de cumplimiento FinTech es el marco AML\/KYC: pol\u00edticas, procedimientos y controles que determinan c\u00f3mo la empresa identifica, eval\u00faa y gestiona riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo. Lo dise\u00f1amos seg\u00fan el modelo de negocio, base de clientes y perfil de riesgo de cada cliente.<\/p>\n

        \n
      • Evaluaci\u00f3n de riesgos de blanqueo de capitales y financiaci\u00f3n del terrorismo a nivel empresarial: identificaci\u00f3n y puntuaci\u00f3n de los riesgos espec\u00edficos de las actividades, ubicaciones geogr\u00e1ficas y tipos de clientes de la empresa.<\/li>\n
      • Programa de Cumplimiento contra el Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo: el documento de pol\u00edtica principal que define el marco integral de la empresa en materia de lucha contra el blanqueo de capitales.<\/li>\n
      • Pol\u00edtica de aceptaci\u00f3n del cliente: definici\u00f3n del nivel de riesgo aceptable, las categor\u00edas prohibidas y la base para las decisiones de aceptaci\u00f3n o rechazo del cliente.<\/li>\n
      • Metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo del cliente: un enfoque documentado y coherente para clasificar a los clientes desde un riesgo bajo hasta un riesgo alto de blanqueo de capitales\/financiaci\u00f3n del terrorismo.<\/li>\n
      • Procedimientos est\u00e1ndar de diligencia debida del cliente: flujos de trabajo de incorporaci\u00f3n paso a paso para clientes individuales y corporativos.<\/li>\n
      • Procedimientos simplificados de diligencia debida del cliente (CDD) para categor\u00edas de clientes de bajo riesgo donde se aplican medidas simplificadas seg\u00fan la legislaci\u00f3n lituana.<\/li>\n
      • Procedimientos de debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s) para personas pol\u00edticamente expuestas (PEP), jurisdicciones de alto riesgo, estructuras complejas y otros escenarios de riesgo elevado.<\/li>\n
      • Procedimientos de monitoreo continuo: revisi\u00f3n peri\u00f3dica de las relaciones existentes con los clientes y re-KYC basado en desencadenantes.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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        Funci\u00f3n MLRO — externalizada y consultiva<\/strong>
        \nEl Money Laundering Reporting Officer es responsable de recibir reportes internos de actividad sospechosa, decidir si se presenta un STR ante el FNTT y actuar como punto principal de contacto en asuntos AML. Prestamos la funci\u00f3n MLRO externalizada o apoyo consultivo al MLRO interno.<\/p>\n

          \n
        • Responsable externo de cumplimiento normativo en materia de blanqueo de capitales (MLRO): persona designada como responsable de cumplimiento normativo en materia de blanqueo de capitales de la empresa a efectos del Banco de Lituania.<\/li>\n
        • Evaluaci\u00f3n interna de SAR: revisi\u00f3n de informes internos de actividades sospechosas y toma de decisiones sobre la presentaci\u00f3n de informes.<\/li>\n
        • Preparaci\u00f3n y presentaci\u00f3n del STR ante el FNTT \u2014 dentro del plazo legal<\/li>\n
        • Enlace con FNTT: respuesta a consultas, solicitudes de informaci\u00f3n y \u00f3rdenes de congelaci\u00f3n de fondos de FNTT.<\/li>\n
        • Informes del MLRO a la junta directiva: informes de cumplimiento peri\u00f3dicos sobre el volumen de SAR, presentaciones de STR y tendencias de riesgo de AML.<\/li>\n
        • Asesoramiento para responsables de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales (MLRO): apoyo a un responsable interno de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales con orientaci\u00f3n especializada sobre casos complejos e interpretaciones normativas.<\/li>\n
        • Gesti\u00f3n de transici\u00f3n entre MLROs<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
          MLRO externalizado: qu\u00e9 exige el Banco de Lituania<\/strong>
          \nLa externalizaci\u00f3n de las funciones de cumplimiento de la normativa AML\/CFT debe evaluarse conforme al marco regulatorio aplicable a la instituci\u00f3n, incluyendo la legislaci\u00f3n lituana y las directrices pertinentes de la EBA. Una instituci\u00f3n puede recurrir a especialistas externos para apoyar determinadas actividades de AML\/CFT, siempre que el acuerdo sea legalmente permisible, est\u00e9 debidamente documentado y sujeto a una supervisi\u00f3n efectiva. La direcci\u00f3n de la instituci\u00f3n conserva la responsabilidad \u00faltima del cumplimiento, y las responsabilidades de informaci\u00f3n reglamentaria deben permanecer claramente definidas. El nombramiento de un responsable externo de cumplimiento de la normativa AML o un responsable de informaci\u00f3n AML equivalente debe cumplir con los requisitos aplicables de gobernanza, independencia, competencia y accesibilidad. Se requiere la notificaci\u00f3n al Banco de Lituania cuando se apliquen las disposiciones regulatorias pertinentes; no es un requisito universal para todos los servicios de asesoramiento externo. La funci\u00f3n de informaci\u00f3n AML externalizada debe ofrecer la disponibilidad suficiente para garantizar que las transacciones y actividades sospechosas se identifiquen, eval\u00faen y notifiquen dentro de los plazos legales. Seg\u00fan el art\u00edculo 16 de la Ley lituana de Prevenci\u00f3n del Blanqueo de Capitales y la Financiaci\u00f3n del Terrorismo, la entidad obligada que identifique una transacci\u00f3n sospechosa deber\u00e1, por lo general, suspenderla y notificarlo al Servicio de Investigaci\u00f3n de Delitos Financieros (FNTT) sin demora, en un plazo m\u00e1ximo de tres horas h\u00e1biles tras la suspensi\u00f3n, con sujeci\u00f3n a las excepciones aplicables. Un plazo de respuesta interno de 24 horas no deber\u00e1 retrasar la notificaci\u00f3n obligatoria ni la aplicaci\u00f3n de las medidas de suspensi\u00f3n de transacciones requeridas.<\/div>\n
          \n
          <\/div>\n
          \n

          Marco de monitorizaci\u00f3n de transacciones<\/strong>
          \nLa monitorizaci\u00f3n de transacciones es el n\u00facleo operativo del cumplimiento AML. Dise\u00f1amos, implementamos y revisamos marcos de monitorizaci\u00f3n para empresas FinTech de pagos, cripto y lending.<\/p>\n

            \n
          • Tipolog\u00edas de monitoreo de transacciones: patrones documentados y se\u00f1ales de alerta espec\u00edficas del modelo de negocio de la empresa.<\/li>\n
          • Calibraci\u00f3n del umbral de alerta: establecer umbrales que generen alertas procesables sin provocar fatiga por exceso de alertas.<\/li>\n
          • Procedimientos de investigaci\u00f3n de alertas: flujo de trabajo paso a paso para gestionar, investigar y cerrar o escalar alertas.<\/li>\n
          • Escalada al MLRO: ruta de escalamiento documentada para alertas que no se pueden resolver a nivel de analista.<\/li>\n
          • Asesoramiento en la selecci\u00f3n de sistemas: evaluaci\u00f3n de herramientas automatizadas de monitoreo de transacciones adecuadas para el volumen y el presupuesto de la empresa.<\/li>\n
          • Validaci\u00f3n del modelo: revisi\u00f3n peri\u00f3dica del modelo de monitoreo de transacciones para confirmar que sigue siendo eficaz a medida que evoluciona el negocio.<\/li>\n
          • Actualizaci\u00f3n anual de tipolog\u00edas<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
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            Screening de sanciones<\/strong>
            \nEl cumplimiento de las sanciones es independiente del cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales (AML), pero igualmente obligatorio para las empresas fintech lituanas. Toda entidad obligada debe examinar a sus clientes y transacciones cotej\u00e1ndolos con las listas de sanciones aplicables antes de su incorporaci\u00f3n y de forma continua. Las instituciones financieras lituanas deben cumplir con los reg\u00edmenes de sanciones legalmente aplicables a sus actividades, incluidas las medidas restrictivas de la UE y las sanciones pertinentes del Consejo de Seguridad de la ONU implementadas a trav\u00e9s del marco legal aplicable. Las sanciones de la OFAC de EE. UU. tambi\u00e9n pueden ser relevantes cuando la instituci\u00f3n, sus transacciones o contrapartes tengan una conexi\u00f3n jurisdiccional suficiente con EE. UU., incluidos ciertos acuerdos de compensaci\u00f3n en d\u00f3lares estadounidenses. Sin embargo, el uso de d\u00f3lares estadounidenses no implica autom\u00e1ticamente que todas las restricciones de la OFAC sean directamente aplicables a todas las transacciones lituanas. El Servicio de Investigaci\u00f3n de Delitos Financieros (FNTT) desempe\u00f1a funciones relacionadas con la implementaci\u00f3n y supervisi\u00f3n de sanciones dentro de su competencia legal, pero la informaci\u00f3n que publica no debe describirse como una lista de sanciones nacionales universales independiente equivalente a los reg\u00edmenes de sanciones de la UE y la ONU. Las infracciones de las medidas restrictivas de la UE pueden dar lugar a responsabilidad administrativa o penal en Lituania, dependiendo de la naturaleza de la infracci\u00f3n, la legislaci\u00f3n aplicable y las circunstancias del caso. La responsabilidad penal no se establece autom\u00e1ticamente por cada infracci\u00f3n involuntaria de sanciones. Deben evaluarse individualmente las disposiciones pertinentes relativas a la culpa, la gravedad de la conducta y las excepciones legales. Las instituciones financieras deben mantener procedimientos eficaces de control, escalamiento, congelaci\u00f3n de activos e informes de sanciones para prevenir y abordar posibles infracciones. Dise\u00f1amos e implementamos marcos de control de sanciones y brindamos apoyo continuo para el cumplimiento de dichos controles.<\/p>\n

              \n
            • Pol\u00edtica de control de sanciones: definici\u00f3n de las listas que se examinan, la frecuencia del control y el procedimiento de resoluci\u00f3n de coincidencias.<\/li>\n
            • Procedimientos de verificaci\u00f3n de antecedentes durante la incorporaci\u00f3n de clientes: verificaci\u00f3n de nombres al momento de la incorporaci\u00f3n del cliente con respecto a todas las listas de sanciones aplicables.<\/li>\n
            • Procedimientos de control continuo: revisi\u00f3n peri\u00f3dica de la base de clientes existente cuando se actualizan las listas de sanciones.<\/li>\n
            • Procedimientos de control de transacciones: control de transacciones en tiempo real o por lotes para contrapartes sancionadas.<\/li>\n
            • Gesti\u00f3n de falsos positivos: procedimiento documentado para evaluar y resolver coincidencias de detecci\u00f3n que no son coincidencias verdaderas<\/li>\n
            • Procedimientos de escalada y congelaci\u00f3n: qu\u00e9 hacer cuando se identifica una coincidencia real con las sanciones; requisitos de notificaci\u00f3n de FNTT<\/li>\n
            • Selecci\u00f3n de herramientas de detecci\u00f3n de sanciones: asesoramiento sobre herramientas de detecci\u00f3n disponibles comercialmente que sean adecuadas a la escala de la empresa.<\/li>\n
            • Formaci\u00f3n en cumplimiento de sanciones: capacitaci\u00f3n del personal sobre las obligaciones de la UE en materia de sanciones y el flujo de trabajo pr\u00e1ctico de control.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
              \n
              <\/div>\n
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              Pruebas de cumplimiento y gap analysis<\/strong>
              \nUn marco de cumplimiento que existe en papel pero no se aplica en la pr\u00e1ctica no satisface al Banco de Lituania. La discrepancia entre los procedimientos documentados y las operaciones reales es el hallazgo m\u00e1s com\u00fan en las auditor\u00edas de supervisi\u00f3n contra el blanqueo de capitales. Las pruebas de cumplimiento \u2014una evaluaci\u00f3n estructurada y peri\u00f3dica de si los controles documentados se aplican de forma coherente\u2014 son el mecanismo para identificar y subsanar esa discrepancia antes de que lo haga el regulador. Realizamos pruebas de cumplimiento para empresas fintech como servicio independiente y como parte de la gesti\u00f3n continua de programas de cumplimiento.<\/p>\n

                \n
              • An\u00e1lisis de las deficiencias del programa contra el blanqueo de capitales: revisi\u00f3n exhaustiva del marco de cumplimiento existente en comparaci\u00f3n con las expectativas actuales del Banco de Lituania.<\/li>\n
              • Revisi\u00f3n de la calidad de los archivos CDD: muestreo y puntuaci\u00f3n de los archivos de incorporaci\u00f3n de clientes seg\u00fan los procedimientos CDD documentados.<\/li>\n
              • Pruebas de eficacia del monitoreo de transacciones: revisi\u00f3n de los datos de alerta para evaluar si el modelo de monitoreo funciona seg\u00fan lo previsto.<\/li>\n
              • Evaluaci\u00f3n de la funci\u00f3n del MLRO: revisi\u00f3n de la calidad y la puntualidad de las evaluaciones SAR y las decisiones STR.<\/li>\n
              • Pruebas de conocimientos del personal sobre la lucha contra el blanqueo de capitales: evaluar si el personal pertinente posee los conocimientos adecuados sobre la lucha contra el blanqueo de capitales mediante pruebas estructuradas.<\/li>\n
              • Planificaci\u00f3n de remediaci\u00f3n: plan de acci\u00f3n priorizado para abordar las deficiencias identificadas en el ejercicio de prueba.<\/li>\n
              • Evaluaci\u00f3n de la preparaci\u00f3n previa al examen: revisi\u00f3n estructurada de todos los elementos de cumplimiento antes de un examen programado del Banco de Lituania.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n
                \n
                <\/div>\n
                \n

                Preparaci\u00f3n para inspecciones del Banco de Lituania<\/strong>
                \nUna inspecci\u00f3n de cumplimiento normativo del Banco de Lituania es un evento importante para cualquier entidad fintech con licencia. Los inspectores revisan las pol\u00edticas escritas, analizan los expedientes de los clientes, examinan los registros de monitoreo de transacciones y entrevistan al responsable de cumplimiento normativo y al oficial de cumplimiento. El resultado \u2014satisfactorio, con recomendaciones o con conclusiones formales\u2014 afecta la situaci\u00f3n regulatoria de la empresa y puede conllevar condiciones, multas o, en casos graves, la suspensi\u00f3n de la licencia. Preparamos a las empresas para las inspecciones revisando el marco de cumplimiento integral, identificando y corrigiendo las deficiencias y capacitando al personal clave sobre qu\u00e9 esperar.<\/p>\n

                  \n
                • Revisi\u00f3n de cumplimiento previa al examen: evaluaci\u00f3n completa del programa de cumplimiento seg\u00fan los criterios de examen conocidos del Banco de Lituania.<\/li>\n
                • Organizaci\u00f3n y preparaci\u00f3n de documentos: estructuraci\u00f3n de la documentaci\u00f3n de cumplimiento para la revisi\u00f3n del examinador.<\/li>\n
                • Correcci\u00f3n de archivos CDD: identificaci\u00f3n y soluci\u00f3n de deficiencias en los archivos de incorporaci\u00f3n de clientes antes de que los examinadores los revisen.<\/li>\n
                • Revisi\u00f3n de registros de monitoreo de transacciones: garantizar que los registros de investigaci\u00f3n de alertas est\u00e9n completos y sean defendibles.<\/li>\n
                • Preparaci\u00f3n del MLRO: capacitaci\u00f3n del MLRO y del oficial de cumplimiento sobre entrevistas de examen y manejo de preguntas.<\/li>\n
                • Examen simulado: ejercicio de examen simulado para identificar las deficiencias restantes en condiciones de examen.<\/li>\n
                • Apoyo en la respuesta posterior al examen: redacci\u00f3n de respuestas a los hallazgos del examen y preparaci\u00f3n de planes de remediaci\u00f3n.<\/li>\n<\/ul>\n<\/div>\n<\/div>\n

                  Cumplimiento en cada etapa del ciclo de vida FinTech<\/h2>\n

                  Las obligaciones de cumplimiento no comienzan cuando se concede la licencia, sino cuando la empresa decide presentar la solicitud. Comprender qu\u00e9 se exige en cada etapa evita los retrasos de cumplimiento m\u00e1s comunes.<\/p>\n

                  \n
                  1<\/div>\n
                  Pre-solicitud (3\u20134 meses antes de presentar)<\/strong>El programa de cumplimiento contra el blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (AML\/CFT), la pol\u00edtica de aceptaci\u00f3n de clientes, los procedimientos de diligencia debida del cliente (CDD), el marco de seguimiento de transacciones y la pol\u00edtica de control de sanciones deben estar en su versi\u00f3n final antes de presentar la solicitud. El Banco de Lituania revisa estos documentos como parte de la solicitud de licencia y, en caso de estar incompleta, la devolver\u00e1. Nosotros preparamos el paquete completo de documentaci\u00f3n de cumplimiento y realizamos una revisi\u00f3n final antes de la presentaci\u00f3n de la solicitud.<\/div>\n<\/div>\n
                  \n
                  2<\/div>\n
                  Etapa de solicitud<\/strong>El Banco de Lituania suele solicitar aclaraciones sobre metodolog\u00eda de riesgos, CDD para clientes de mayor riesgo y monitorizaci\u00f3n de transacciones. Preparamos respuestas y documentaci\u00f3n complementaria.<\/div>\n<\/div>\n
                  \n
                  3<\/div>\n
                  Lanzamiento posterior a la licencia<\/strong>Al concederse la licencia, el programa pasa de documentado a operativo: se activa la funci\u00f3n MLRO, comienza la monitorizaci\u00f3n, se aplica CDD y screening desde el primer cliente.<\/div>\n<\/div>\n
                  \n
                  4<\/div>\n
                  Operaciones continuas<\/strong>El programa AML no es est\u00e1tico. Prestamos gesti\u00f3n continua: apoyo MLRO mensual, revisiones trimestrales, actualizaci\u00f3n anual del riesgo y seguimiento de cambios regulatorios.<\/div>\n<\/div>\n
                  \n
                  5<\/div>\n
                  Primera inspecci\u00f3n supervisora<\/strong>El Banco de Lituania supervisa la prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales y la financiaci\u00f3n del terrorismo (PBC\/FT) mediante un enfoque basado en el riesgo, que incluye el seguimiento remoto, las solicitudes de informaci\u00f3n, las revisiones tem\u00e1ticas y las inspecciones in situ. No existe ning\u00fan requisito legal universal que obligue a las entidades reci\u00e9n autorizadas a someterse a su primera inspecci\u00f3n de PBC\/FT en un plazo de 18 a 24 meses. El momento y el alcance de las inspecciones dependen del perfil de riesgo de la entidad, sus actividades, las conclusiones de las autoridades reguladoras y las prioridades de supervisi\u00f3n. Ofrecemos asistencia a las empresas en la preparaci\u00f3n para las inspecciones, la revisi\u00f3n de la documentaci\u00f3n, la planificaci\u00f3n de medidas correctivas y la respuesta a las conclusiones de las autoridades supervisoras.<\/div>\n<\/div>\n

                  Precios de servicios de cumplimiento<\/h2>\n

                  Los proyectos de cumplimiento definidos se cotizan con honorarios fijos. La gesti\u00f3n continua del programa de cumplimiento y la funci\u00f3n MLRO externalizada se presupuestan seg\u00fan el volumen de transacciones, complejidad de la base de clientes y alcance del soporte requerido. No hay cargos por hora para el trabajo est\u00e1ndar dentro del alcance acordado.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                  Servicio<\/th>\nPrecio<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                  Evaluaci\u00f3n de riesgo ML\/TF a nivel de empresa<\/strong>
                  \nAdaptado al modelo de negocio, los tipos de clientes y las zonas geogr\u00e1ficas.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Programa de Cumplimiento AML\/CFT<\/strong>
                  \nDocumento maestro completo sobre la pol\u00edtica contra el blanqueo de capitales: personalizado, no basado en plantillas.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,200<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Pol\u00edtica de Aceptaci\u00f3n de Clientes<\/strong>
                  \nIncluyendo el apetito de riesgo, las categor\u00edas prohibidas y los desencadenantes de EDD.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo del cliente<\/strong>
                  \nMetodolog\u00eda documentada con criterios de puntuaci\u00f3n y umbrales.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac500<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Procedimientos est\u00e1ndar de diligencia debida del cliente (personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas)<\/strong>
                  \nListas de verificaci\u00f3n operativas para la incorporaci\u00f3n de personas f\u00edsicas y jur\u00eddicas.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac700<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Procedimientos de debida diligencia reforzada (EDD, por sus siglas en ingl\u00e9s)<\/strong>
                  \nPersonas pol\u00edticamente expuestas (PEP), jurisdicciones de alto riesgo y estructuras de propiedad complejas.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Paquete completo del marco AML<\/strong> (Evaluaci\u00f3n de riesgos a nivel empresarial + Programa de cumplimiento AML\/CFT + Pol\u00edtica de aceptaci\u00f3n del cliente + Metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo del cliente + Procedimientos est\u00e1ndar de CDD + Procedimientos de debida diligencia reforzada)<\/td>\nLas tarifas de cada servicio individual ascienden a 4.600 euros. El precio del paquete es de 3.200 euros, lo que supone un ahorro de 1.400 euros.<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Funci\u00f3n de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales externalizada<\/strong>
                  \nCuota mensual fija \u2014 basada en el tama\u00f1o de la empresa y el volumen previsto de SAR\/STR<\/em><\/td>\n                  		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Apoyo consultivo MLRO<\/strong>
                  \nApoyo a un responsable interno de prevenci\u00f3n del blanqueo de capitales; contrato trimestral o mensual.<\/em><\/td>\n                  		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Consulta MLRO puntual<\/strong>
                  \nPor sesi\u00f3n: para una evaluaci\u00f3n SAR espec\u00edfica o una interpretaci\u00f3n regulatoria.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Dise\u00f1o de marco de monitorizaci\u00f3n de transacciones<\/strong>
                  \nTipolog\u00edas, umbrales, procedimientos de investigaci\u00f3n y v\u00eda de escalamiento<\/em><\/td>\n                  		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Revisi\u00f3n del modelo de monitoreo de transacciones<\/strong>
                  \nValidaci\u00f3n anual de la eficacia del modelo existente<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,200<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Actualizaci\u00f3n de la tipolog\u00eda \u2014 anual<\/strong>
                  \nTipolog\u00edas actualizadas alineadas con las directrices actuales de FNTT y EBA.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,400<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Pol\u00edtica de control de sanciones<\/strong>
                  \nIncluye listas de la UE, la ONU y la OFAC; procedimiento de resoluci\u00f3n de incidencias incluido.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Capacitaci\u00f3n en cumplimiento de sanciones (hasta 15 empleados)<\/strong>
                  \nSesi\u00f3n de formaci\u00f3n estructurada con documentaci\u00f3n y registro de asistencia.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac5,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  An\u00e1lisis de las deficiencias del programa contra el blanqueo de capitales<\/strong>
                  \nRevisi\u00f3n exhaustiva conforme a los criterios de examen del Banco de Lituania<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,500<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Revisi\u00f3n de la calidad de los archivos CDD (muestra de 30 archivos)<\/strong>
                  \nRevisi\u00f3n calificada con recomendaciones de remediaci\u00f3n<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Evaluaci\u00f3n de preparaci\u00f3n previa al examen<\/strong>
                  \nRevisi\u00f3n completa del cumplimiento normativo antes de una inspecci\u00f3n programada del Banco de Lituania.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac1,800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Respuesta post-inspecci\u00f3n y plan de remediaci\u00f3n<\/strong>
                  \nBasado en el n\u00famero y gravedad de los hallazgos de la inspecci\u00f3n<\/em><\/td>\n                  		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Gesti\u00f3n continua del programa de cumplimiento<\/strong>
                  \nTarifa mensual: revisiones trimestrales, evaluaci\u00f3n anual de riesgos, actualizaciones regulatorias.<\/em><\/td>\n                  		Bajo solicitud<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                  Formaci\u00f3n AML anual (hasta 20 personas)<\/strong>
                  \nCapacitaci\u00f3n de d\u00eda completo con pruebas de competencia y registro de asistencia.<\/em><\/td>\n                  		\u20ac7,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
                  Paquete completo de marco AML — 3.200 EUR<\/strong>
                  \nEl paquete completo del marco AML incluye los cinco documentos de cumplimiento esenciales que una empresa fintech necesita para su solicitud de licencia: la evaluaci\u00f3n de riesgos de toda la empresa, el Programa de Cumplimiento AML\/CFT, la Pol\u00edtica de Aceptaci\u00f3n de Clientes, la metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo del cliente y los procedimientos de CDD y EDD. Estos documentos se preparan como un conjunto integrado: coherentes internamente, adaptados al modelo de negocio espec\u00edfico de la empresa y formateados para su presentaci\u00f3n ante el Banco de Lituania. Contratar los seis servicios de cumplimiento mencionados por separado costar\u00eda 4600 EUR, seg\u00fan los precios individuales publicados. Por lo tanto, el precio del paquete de 3200 EUR representa un ahorro de 1400 EUR. La preparaci\u00f3n de los documentos como un paquete integrado ayuda a mantener la coherencia entre la evaluaci\u00f3n de riesgos, las pol\u00edticas AML\/CFT, los criterios de aceptaci\u00f3n de clientes, la metodolog\u00eda de puntuaci\u00f3n de riesgo del cliente y los procedimientos de debida diligencia.<\/div>\n

                  Preguntas frecuentes<\/h2>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>