{"id":37581,"date":"2026-04-24T08:04:21","date_gmt":"2026-04-24T05:04:21","guid":{"rendered":"https:\/\/tet.lt\/?page_id=37581"},"modified":"2026-10-09T15:54:20","modified_gmt":"2026-10-09T12:54:20","slug":"atitikties-dokumentai","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/tet.lt\/lt\/industries\/fintech\/compliance-documentation\/","title":{"rendered":"Atitikties dokument\u0173 rengimas finansini\u0173 technologij\u0173 \u012fmon\u0117ms"},"content":{"rendered":"

Atitikties dokument\u0173 rengimas finansini\u0173 technologij\u0173 \u012fmon\u0117ms Lietuvoje<\/h1>\n
\n

TRUMPAI<\/h2>\n
    \n
  1. Atitikties dokumentacija paver\u010dia atitikties politik\u0105 praktine realybe \u2013 tai nuoseklios proced\u016bros, sprendim\u0173 med\u017eiai ir kontroliniai s\u0105ra\u0161ai, kuriuos darbuotojai naudoja \u012ftraukdami klientus, tvarkydami \u012fsp\u0117jimus ir teikdami ataskaitas.<\/li>\n
  2. Lietuvos bankas tiesiogiai per\u017ei\u016bri dokument\u0173 kokyb\u0119 prie\u017ei\u016bros patikrinim\u0173 metu \u2013 neatitikimas tarp deklaruojamos politikos ir faktini\u0173 veiklos proced\u016br\u0173 yra da\u017eniausiai nustatomas patikrinim\u0173 rezultatas vis\u0173 tip\u0173 licencijose.<\/li>\n
  3. Rengiame vis\u0105 atitikties dokumentacijos rinkin\u012f Lietuvos finansini\u0173 technologij\u0173 \u012fmon\u0117ms \u2013 nuo AML\/CFT atitikties programos ir KYC (pa\u017eink savo klient\u0105) \u012fdarbinimo proced\u016br\u0173 iki DORA ICT politikos ir sankcij\u0173 tikrinimo darbo eig\u0173.<\/li>\n
  4. Visi dokumentai yra pritaikyti konkre\u010diam verslo modeliui, klient\u0173 bazei ir licencijos tipui \u2013 jie n\u0117ra adaptuoti i\u0161 bendrini\u0173 \u0161ablon\u0173, skirt\u0173 skirtingiems verslo tipams ar jurisdikcijoms.<\/li>\n
  5. Dokumentai teikiami kaip atskiri dokumentai u\u017e fiksuot\u0105 mokest\u012f arba kaip paketai, apimantys vis\u0105 licencijos parai\u0161kai arba po patikrinimo atliekamiems taisomiesiems veiksmams reikaling\u0105 dokument\u0173 rinkin\u012f.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n
    \n

    Atitikties dokumentacijos rengimas rei\u0161kia ra\u0161ytini\u0173 proced\u016br\u0173, politikos ir veiklos gairi\u0173, kurias privalo tur\u0117ti Lietuvos finansini\u0173 technologij\u0173 \u012fmon\u0117, kad \u012fvykdyt\u0173 savo reguliavimo \u012fsipareigojimus ir i\u0161laikyt\u0173 Lietuvos banko prie\u017ei\u016bros vertinim\u0105, parengim\u0105. Politikos dokumente nurodoma, k\u0105 \u012fmon\u0117 daro. Proced\u016br\u0173 dokumente darbuotojams tiksliai nurodoma, kaip tai daryti \u2013 \u017eingsnis po \u017eingsnio, pateikiant sprendim\u0173 pri\u0117mimo kriterijus, eskalavimo kelius ir apskaitos reikalavimus. Lietuvos bankas per\u017ei\u016bri abu dokumentus. Mes rengiame abu dokumentus, pritaikytus konkre\u010diam kiekvieno kliento verslo modeliui ir licencijos tipui, u\u017e fiksuot\u0105 mokest\u012f u\u017e kiekvien\u0105 dokument\u0105 ir su nuolaida visiems rinkiniams, reikalingiems konkretiems reguliavimo etapams pasiekti.<\/p>\n<\/div>\n

    Politika ir proced\u016bra: kod\u0117l abu svarb\u016bs<\/h2>\n

    Da\u017eniausias nesusipratimas, susij\u0119s su atitiktimi finansini\u0173 technologij\u0173 reikalavimams, yra tas, kad politikos dokumentai ir veiklos proced\u016bros laikomi tarpusavyje pakei\u010diamais. Jie tokie n\u0117ra, o Lietuvos banko prie\u017ei\u016bros ekspertai juos traktuoja kaip atskirus artefaktus, naudojan\u010dius skirtingus tikslus.<\/p>\n

    K\u0105 daro politikos dokumentas<\/h3>\n

    Politikos dokumente nurodomi \u012fmon\u0117s \u012fsipareigojimai, principai ir auk\u0161to lygio sistema. Kovos su pinig\u0173 plovimu (AML) politikoje nurodoma, kad \u012fmon\u0117 atliks deram\u0105 klient\u0173 patikrinim\u0105, steb\u0117s sandorius ir prireikus teiks prane\u0161imus apie \u012ftartinus sandorius. Joje apibr\u0117\u017eiamas rizikos toleravimas, valdymo strukt\u016bra, u\u017e atitikt\u012f atsakingi asmenys ir neatitikties pasekm\u0117s. Politik\u0105 paprastai tvirtina valdyba ir ji per\u017ei\u016brima kasmet. Tai dokumentas, kur\u012f pirmiausia perskaito Lietuvos banko vertintojas, nor\u0117damas suprasti, k\u0105 \u012fmon\u0117 teigia daranti.<\/p>\n

    K\u0105 rei\u0161kia proced\u016bros dokumentas<\/h3>\n

    Proced\u016bros dokumentas, dar vadinamas standartine veiklos proced\u016bra (SOP) arba darbo instrukcija, tiksliai nurodo konkre\u010diam darbuotojui, kaip atlikti konkre\u010di\u0105 u\u017eduot\u012f. KYC adaptacijos proced\u016bra nurodo analitikui, kokius dokumentus rinkti i\u0161 individualaus kliento, kokia tvarka, k\u0105 daryti, kai dokumento tr\u016bksta, kaip \u012fvertinti kliento rizikos lyg\u012f ir kur registruoti rezultat\u0105. Jame pateikiami sprendim\u0173 med\u017eiai, kontroliniai s\u0105ra\u0161ai ir eskalavimo keliai. Proced\u016bra yra tai, k\u0105 analitikas atidaro, kai pirmadienio ryt\u0105 pradeda dirbti su klientu, o ne politikos dokumentas, kur\u012f jis gal\u0117jo perskaityti kart\u0105 per \u012fvadin\u012f mokym\u0105.<\/p>\n

    Kas nutinka, kai proced\u016bra praleid\u017eiama<\/h3>\n

    \u012emon\u0117, turinti gerai parengt\u0105 kovos su pinig\u0173 plovimu politik\u0105, bet neturinti veiklos proced\u016br\u0173, yra \u012fmon\u0117, kuri apra\u0161\u0117 savo ketinimus, nesuk\u016brusi mechanizmo jiems \u012fgyvendinti. Kai Lietuvos banko vertintojas per\u017ei\u016bri 30 klient\u0173 \u012ftraukimo byl\u0173 ir nustato, kad surinkti CDD dokumentai yra nenuosekl\u016bs \u2013 vieni klientai turi l\u0117\u0161\u0173 \u0161altini\u0173 dokumentus, kiti \u2013 ne; kai kurie PEP patikrinimai yra dokumentuoti, kiti \u2013 i\u0161vada n\u0117ra ta, kad \u012fmon\u0117 taiko blog\u0105 politik\u0105. Nustatyta, kad politika n\u0117ra \u012fgyvendinta. Veiklos proced\u016bra yra tai, kas u\u017etikrina \u012fgyvendinim\u0105 nuosekl\u0173. Be jos kiekvienas analitikas pats priima sprendimus d\u0117l to, kas atrodo pakankamai gerai.<\/p>\n

    K\u0105 i\u0161 tikr\u0173j\u0173 vertina egzaminuotojai<\/strong>
    \nLietuvos banko pinig\u0173 plovimo prevencijos prie\u017ei\u016bros patikrinimo metu vertintojai paprastai: perskaito pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos atitikties program\u0105 ir klient\u0173 pri\u0117mimo politik\u0105 (politikos lygmuo); atrenka 20\u201340 klient\u0173 \u012ftraukimo byl\u0173 pavyzd\u017eius ir \u012fvertina juos pagal dokumentuotas klient\u0173 pasitik\u0117jimo proced\u016bras (proced\u016br\u0173 lygmuo); per\u017ei\u016bri operacij\u0173 steb\u0117senos \u012fsp\u0117jim\u0173 \u012fra\u0161us ir ie\u0161ko dokumentuoto tyrimo pagrindimo (proced\u016br\u0173 lygmuo); apklausia MLRO ir atitikties pareig\u016bn\u0105 apie j\u0173 proced\u016bras (\u017eini\u0173 lygmuo). Patikrinimo metu tikrinama, ar proced\u016bros egzistuoja, ar jos yra tinkamos ir ar j\u0173 i\u0161 tikr\u0173j\u0173 laikomasi. Turi b\u016bti visi trys lygmenys.<\/div>\n<\/div><\/div>\n\t
    \n\t\t
    \n\t\t\t

    Atitikties dokumentai, kuriuos rengiame<\/h2>\n

    \u0160ioje dokument\u0173 bibliotekoje pateikiamas visas Lietuvos finansini\u0173 technologij\u0173 \u012fmon\u0117s atitikties dokument\u0173 rinkinys \u2013 nuo pagrindini\u0173 kovos su pinig\u0173 plovimu (AML) dokument\u0173 iki DORA IRT politikos ir duomen\u0173 apsaugos proced\u016br\u0173. Kiekvienas dokumentas rengiamas atskirai u\u017e fiksuot\u0105 mokest\u012f arba kaip paketo dalis.<\/p>\n\n

    \n
    \n <\/i>\n <\/div>\n
    \n AML\/CFT atitikties programa<\/strong>\n

    K\u0105 tai apima:<\/em> Pagrindinis politikos dokumentas, apimantis vis\u0105 \u012fmon\u0117s kovos su pinig\u0173 plovimu sistem\u0105 \u2013 valdym\u0105, rizikos apetit\u0105, vaidmenis ir atsakomyb\u0119 bei vis\u0173 atitikties kontrol\u0117s priemoni\u0173 i\u0161sam\u0173 apra\u0161ym\u0105.<\/p>\n

      \n
    • Bendrov\u0117s reguliavimo \u012fsipareigojimai pagal Lietuvos pinig\u0173 plovimo prevencijos \u012fstatymus ir taikomas ES direktyvas<\/li>\n
    • PP\/TF rizikos apetito parei\u0161kimas \u2013 \u012fmon\u0117s apibr\u0117\u017eta pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo rizikos tolerancija<\/li>\n
    • Valdymo strukt\u016bra \u2013 valdybos, vyresniosios vadovyb\u0117s ir MLRO atitinkami vaidmenys ir atsakomyb\u0117<\/li>\n
    • Vis\u0173 AML kontrol\u0117s priemoni\u0173 ap\u017evalga \u2013 klient\u0173 pasitikrinimas (CDD), vykdomas klient\u0173 pasitikrinimas (EDD), sandori\u0173 steb\u0117sena, sankcij\u0173 tikrinimas, \u012ftartin\u0173 prane\u0161im\u0173 (STR) registravimas ir \u012fra\u0161\u0173 saugojimas<\/li>\n
    • Darbuotoj\u0173 pareigos \u2013 ko tikimasi i\u0161 kiekvieno darbuotojo, susijusio su atitiktimi kovos su pinig\u0173 plovimu (AML) reikalavimams<\/li>\n
    • Neatitikties pasekm\u0117s \u2013 vidin\u0117s drausmin\u0117s sankcijos ir reguliavimo ataskait\u0173 teikimo \u012fpareigojimai<\/li>\n
    • Metin\u0117s per\u017ei\u016bros mechanizmas \u2013 kaip ir kada programa per\u017ei\u016brima ir atnaujinama<\/li>\n
    • Nuorodos \u012f visus patvirtinamuosius proced\u016br\u0173 dokumentus \u2013 AML programa yra auk\u0161\u010diausio lygio dokumentas; proced\u016bros yra \u017eemiausio lygio dokumentas.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
      \n
      \n <\/i>\n <\/div>\n
      \n Klient\u0173 pri\u0117mimo politika (CAP)<\/strong>\n

      K\u0105 tai apima:<\/em> Apibr\u0117\u017eia, kuriuos klientus \u012fmon\u0117 priims, kuri\u0173 atsisakys ir kuriems reikalingas atidesnis patikrinimas prie\u0161 priimant \u2013 \u012fmon\u0117s kodifikuotas rizikos apetitas klient\u0173 lygmeniu.<\/p>\n

        \n
      • Priimtinos klient\u0173 kategorijos \u2013 \u012fmon\u0117s aptarnaujam\u0173 klient\u0173 tipai ir j\u0173 pri\u0117mimo pagrindas<\/li>\n
      • Draud\u017eiamos klient\u0173 kategorijos \u2013 ai\u0161kiai draud\u017eiami klient\u0173 tipai (pvz., klientai i\u0161 sankcionuot\u0173 jurisdikcij\u0173, fiktyvios \u012fmon\u0117s be identifikuojamo galutinio savininko).<\/li>\n
      • Didel\u0117s rizikos klient\u0173 kategorijos \u2013 klientai, kuriems reikalingas sustiprintas deramas patikrinimas (EDD) pagal taikomus pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos teis\u0117s aktus arba \u012fstaigos dokumentuot\u0105 rizikos vertinim\u0105. Tai apima politikoje dalyvaujan\u010dius asmenis (PEP), atitinkamus klientus ar sandorius, susijusius su didel\u0117s rizikos tre\u010diosiomis \u0161alimis, ir klientus, kuri\u0173 nuosavyb\u0117s strukt\u016bros ar verslo veikla kelia didel\u0119 pinig\u0173 plovimo ar terorist\u0173 finansavimo rizik\u0105. Vien pilietyb\u0117 automati\u0161kai nesukelia sustiprinto deramo patikrinimo, o sud\u0117tingos nuosavyb\u0117s strukt\u016bros turi b\u016bti vertinamos pagal j\u0173 reali\u0105 rizik\u0105, o ne traktuojamos kaip visuotinai draud\u017eiamos arba i\u0161 esm\u0117s didel\u0117s rizikos.<\/li>\n
      • Vyresniosios vadovyb\u0117s patvirtinimo reikalavimai \u2013 klient\u0173 kategorijos, kuri\u0173 negalima priimti be ai\u0161kaus vyresniosios vadovyb\u0117s patvirtinimo<\/li>\n
      • Geografiniai apribojimai \u2013 \u0161alys ir jurisdikcijos, i\u0161 kuri\u0173 \u012fmon\u0117 nepriims klient\u0173<\/li>\n
      • Verslo veiklos apribojimai \u2013 verslo veiklos r\u016b\u0161ys, kuri\u0173 bendrov\u0117 neteiks<\/li>\n
      • Kliento pakartotinio vertinimo veiksniai \u2013 \u012fvykiai, d\u0117l kuri\u0173 reikia i\u0161 naujo \u012fvertinti esamo kliento pri\u0117mimo b\u016bsen\u0105.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
        \n
        \n <\/i>\n <\/div>\n
        \n KYC \u012ftraukimo proced\u016bros<\/strong>\n

        K\u0105 tai apima:<\/em> \u017dingsnis po \u017eingsnio apra\u0161omos individuali\u0173 ir verslo klient\u0173 identifikavimo ir tikrinimo proced\u016bros, kuri\u0173 dokument\u0173 analitikai laikosi \u012ftraukdami kiekvien\u0105 klient\u0173 tip\u0105.<\/p>\n

          \n
        • Fizinio asmens \u012fdarbinimo proced\u016bra \u2013 tapatyb\u0117s patvirtinimas, adreso patvirtinimas, PEP patikrinimas, sankcij\u0173 patikrinimas, rizikos vertinimas<\/li>\n
        • \u012emoni\u0173 (juridini\u0173 asmen\u0173) \u012fdarbinimo proced\u016bra \u2013 \u012fmon\u0117s dokument\u0173 rinkimas, galutinio savininko identifikavimas, kontrol\u0117s strukt\u016bros nustatymas, naudos gav\u0117jo patvirtinimas<\/li>\n
        • Dokument\u0173 rinkimo kontroliniai s\u0105ra\u0161ai \u2013 kiekvienam kliento tipui ir jurisdikcijai reikalingi konkret\u016bs dokumentai<\/li>\n
        • Rizikos vertinimo darbalapis \u2013 nuoseklus kliento PP\/TF rizikos balo apskai\u010diavimas pagal apibr\u0117\u017etus kriterijus<\/li>\n
        • Sprendim\u0173 matrica \u2013 k\u0105 daryti su rizikos balu: priimti, perduoti byl\u0105 EDD, perduoti MLRO ar atmesti<\/li>\n
        • \u012era\u0161\u0173 tvarkymo reikalavimai \u2013 kur, kokiu formatu ir kiek laiko saugoti \u012fdarbinimo dokumentus<\/li>\n
        • Pakartotinio KYC inicijavimo s\u0105ra\u0161as \u2013 \u012fvykiai, kuriems esant esamas klientas turi dar kart\u0105 atlikti prisijungimo proced\u016br\u0105.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
          \n
          \n <\/i>\n <\/div>\n
          \n Sustiprinto deramo patikrinimo (EDD) proced\u016bros<\/strong>\n

          K\u0105 tai apima:<\/em> Proced\u016bros, skirtos atlikti sustiprint\u0105 didel\u0117s rizikos klient\u0173 \u2013 politikoje dalyvaujan\u010di\u0173 asmen\u0173, klient\u0173 i\u0161 didel\u0117s rizikos jurisdikcij\u0173 ir sud\u0117ting\u0173 nuosavyb\u0117s strukt\u016br\u0173 \u2013 tikrinim\u0105, vir\u0161ijant\u012f standartin\u012f CDD darbo eig\u0105.<\/p>\n

            \n
          • PEP identifikavimo ir atrankos proced\u016bra \u2013 kaip identifikuoti PEP, kokias duomen\u0173 bazes naudoti ir kaip dokumentuoti rezultat\u0105<\/li>\n
          • PEP EDD reikalavimai \u2013 konkreti papildoma informacija, reikalinga PEP klientui (turto \u0161altinis, l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinis, santyki\u0173 tikslas).<\/li>\n
          • Didel\u0117s rizikos jurisdikcijos proced\u016bra \u2013 papildomi patikrinimai reikalingi klientams i\u0161 FATF s\u0105ra\u0161e esan\u010di\u0173 \u0161ali\u0173 arba ES didel\u0117s rizikos \u0161ali\u0173<\/li>\n
          • Sud\u0117tinga nuosavyb\u0117s strukt\u016bros proced\u016bra \u2013 kaip atsekti naudos gav\u0117j\u0105 naudojant daugiasluoksnes \u012fmoni\u0173 strukt\u016bras<\/li>\n
          • Vyresniosios vadovyb\u0117s patvirtinimo darbo eiga \u2013 dokumentuotas patvirtinimo gavimo procesas prie\u0161 priimant EDD klient\u0105<\/li>\n
          • EDD steb\u0117senos reikalavimai \u2013 da\u017enesn\u0117s sandori\u0173 steb\u0117senos ribos ir periodiniai per\u017ei\u016bros intervalai EDD klientams<\/li>\n
          • EDD failo dokumentacijos standartas \u2013 k\u0105 turi apimti visas EDD kliento failas, skirtas patikrinimui<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
            \n
            \n <\/i>\n <\/div>\n
            \n Sandori\u0173 steb\u0117jimo proced\u016bros<\/strong>\n

            K\u0105 tai apima:<\/em> Operacij\u0173 steb\u0117senos funkcijos veiklos proced\u016bros \u2013 nuo \u012fsp\u0117jim\u0173 generavimo per tyrim\u0105 iki MLRO eskalavimo ar u\u017edarymo.<\/p>\n

              \n
            • \u012esp\u0117jim\u0173 tria\u017eo proced\u016bra \u2013 kaip suskirstyti gaunamus \u012fsp\u0117jimus pagal skubum\u0105 ir rizikos lyg\u012f<\/li>\n
            • \u012esp\u0117jim\u0173 tyrimo darbo eiga \u2013 nuoseklus tyrimo procesas, \u012fskaitant kliento konteksto per\u017ei\u016br\u0105, operacij\u0173 analiz\u0119 ir modeli\u0173 vertinim\u0105<\/li>\n
            • Tipologijos informacinis vadovas \u2013 dokumentuotos ML\/TF tipologijos, susijusios su \u012fmon\u0117s verslo modeliu, naudojamos \u012fsp\u0117jimams kontekstualizuoti.<\/li>\n
            • Eskalavimo kriterijai \u2013 objektyv\u016bs kriterijai, pagal kuriuos nustatoma, kada \u012fsp\u0117jimas turi b\u016bti perduotas MLRO, o ne u\u017edaromas analitiko.<\/li>\n
            • \u012esp\u0117jimo u\u017edarymo dokumentacijos standartas \u2013 kas turi b\u016bti u\u017efiksuota, kai \u012fsp\u0117jimas u\u017edaromas be eskalavimo<\/li>\n
            • MLRO kreipimosi memorandumo \u0161ablonas \u2013 formatas, kuriuo analitikai dokumentuoja ir perduoda MLRO eskaluotus \u012fsp\u0117jimus<\/li>\n
            • Kokyb\u0117s kontrol\u0117s proced\u016bra \u2013 kaip atitikties pareig\u016bnas per\u017ei\u016bri u\u017edarytus \u012fsp\u0117jimus d\u0117l proced\u016brin\u0117s atitikties<\/li>\n
            • Modelio per\u017ei\u016bros iniciatorius \u2013 \u012fvykiai, d\u0117l kuri\u0173 reikia per\u017ei\u016br\u0117ti sandori\u0173 steb\u0117senos modelio ribas arba tipologijas<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
              \n
              \n <\/i>\n <\/div>\n
              \n Sankcij\u0173 tikrinimo proced\u016bros<\/strong>\n

              K\u0105 tai apima:<\/em> \u017dingsnis po \u017eingsnio proced\u016bros, skirtos klient\u0173 ir sandori\u0173 patikrai pagal taikomus sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161us ir patikros sistemos sugeneruot\u0173 atitikmen\u0173 tvarkymui.<\/p>\n

                \n
              • Atrankos s\u0105ra\u0161\u0173 nuoroda \u2013 \u012fstaigai teisi\u0161kai taikom\u0173 sankcij\u0173 re\u017eim\u0173, \u012fskaitant ES ribojam\u0105sias priemones ir taikytinas JT Saugumo Tarybos sankcijas, nustatymas kartu su atitinkamais Lietuvos \u012fgyvendinimo reikalavimais. OFAC ir kit\u0173 tre\u010di\u0173j\u0173 \u0161ali\u0173 sankcijos turi b\u016bti \u012fvertintos, kai jos taikomos tiesiogiai arba sukuria atitinkam\u0105 sutartin\u0119, korespondentin\u0117s bankininkyst\u0117s ar veiklos rizik\u0105. Finansini\u0173 nusikaltim\u0173 tyrimo tarnyba (FNTT) yra kompetentinga Lietuvos institucija, dalyvaujanti sankcij\u0173 \u012fgyvendinime ir prie\u017ei\u016broje, ta\u010diau jos skelbiama informacija netur\u0117t\u0173 b\u016bti apib\u016bdinama kaip atskiras universalus nacionalini\u0173 sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161as, lygiavertis ES ar JT konsoliduotiems sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161ams.<\/li>\n
              • \u012edarbinimo atrankos proced\u016bra \u2013 kaip ir kada patikrinti naujus klientus prie\u0161 aktyvuojant paskyr\u0105<\/li>\n
              • Nuolatinio patikrinimo proced\u016bra \u2013 kaip tvarkyti automatin\u012f pakartotin\u012f patikrinim\u0105, kai atnaujinami sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161ai<\/li>\n
              • Sandori\u0173 tikrinimo proced\u016bra \u2013 mok\u0117jimo \u0161ali\u0173 tikrinimas realiuoju laiku arba paketiniu b\u016bdu<\/li>\n
              • Atitikmen\u0173 per\u017ei\u016bros proced\u016bra \u2013 dokumentuotas procesas, skirtas \u012fvertinti, ar atrankos rezultatas yra tikras atitikimas, ar klaidingai teigiamas.<\/li>\n
              • Klaidingai teigiamo rezultato dokumentavimo standartas \u2013 kas turi b\u016bti u\u017eregistruota, kai patvirtinamas klaidingai teigiamas rezultatas<\/li>\n
              • Tikrojo atitikmens eskalavimo proced\u016bra \u2013 nedelsiant patikrinami taikomi sankcij\u0173 \u012fsipareigojimai, nustatomas tiesiogiai ar netiesiogiai paskirt\u0173 asmen\u0173 ar subjekt\u0173 identifikavimas ir reikiam\u0173 ribojam\u0173j\u0173 priemoni\u0173 \u012fgyvendinimas. Kai taikomas turto \u012f\u0161aldymas, \u012fstaiga privalo \u012f\u0161aldyti atitinkamas l\u0117\u0161as ar ekonominius i\u0161teklius ir laikytis draudim\u0173 suteikti l\u0117\u0161as ar ekonominius i\u0161teklius paskirtiems asmenims. Prane\u0161imai ir pra\u0161ymai gauti leidim\u0105 turi b\u016bti adresuojami kompetentingoms Lietuvos institucijoms pagal taikom\u0105 sankcij\u0173 re\u017eim\u0105. Ne kiekvienas sankcij\u0173 patikros atitikmuo automati\u0161kai reikalauja s\u0105skaitos \u012f\u0161aldymo, o klaidingai teigiami rezultatai turi b\u016bti tinkamai i\u0161tirti ir dokumentuoti.<\/li>\n
              • Sankcij\u0173 mokymo pastaba \u2013 trumpas informacinis vadovas darbuotojams, kuriame paai\u0161kinama, k\u0105 rei\u0161kia sankcij\u0173 laikymasis ir k\u0105 daryti, kai vardas atrodo \u012ftartinas.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                \n
                \n <\/i>\n <\/div>\n
                \n Vidinis STR ataskait\u0173 teikimas ir MLRO proced\u016bros<\/strong>\n

                K\u0105 tai apima:<\/em> Proced\u016bros, reglamentuojan\u010dios, kaip darbuotojai prane\u0161a MLRO apie \u012ftartin\u0105 veikl\u0105 viduje, ir kaip MLRO vertina \u0161iuos prane\u0161imus ir nusprend\u017eia, ar pateikti prane\u0161im\u0105 apie \u012ftartin\u0105 veikl\u0105 FNTT.<\/p>\n

                  \n
                • Vidin\u0117 SAR prane\u0161im\u0173 proced\u016bra \u2013 kaip darbuotojai prane\u0161a apie \u012ftarimus MLRO (forma, kanalas, terminai)<\/li>\n
                • Vidinis SAR formos \u0161ablonas \u2013 standartizuota forma, kuri\u0105 darbuotojai pildo prane\u0161dami apie \u012ftarim\u0105<\/li>\n
                • MLRO vertinimo proced\u016bra \u2013 kaip MLRO vertina vidin\u0119 SAR ir priima sprendim\u0105 d\u0117l pateikimo<\/li>\n
                • MLRO sprendim\u0173 dokumentavimo standartas \u2013 k\u0105 MLRO turi u\u017eregistruoti, neatsi\u017evelgiant \u012f tai, ar pateiktas prane\u0161imas apie strigim\u0105 (STR)<\/li>\n
                • STR pateikimo tvarka \u2013 kaip parengti ir pateikti STR FNTT per AML sistem\u0105<\/li>\n
                • Draudimas \u012ftarti asmen\u012f \u2013 nurodymai visiems darbuotojams, kod\u0117l \u012ftarimas negali b\u016bti atskleistas tiriamajam asmeniui.<\/li>\n
                • FNTT u\u017eklaus\u0173 atsakymo proced\u016bra \u2013 kaip tvarkyti ir atsakyti \u012f FNTT informacijos pra\u0161ymus<\/li>\n
                • MLRO m\u0117nesini\u0173 ataskait\u0173 \u0161ablonas \u2013 formatas, kuriuo MLRO teikia ataskaitas atitikties pareig\u016bnui ir valdybai.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                  \n
                  \n <\/i>\n <\/div>\n
                  \n Duomen\u0173 saugojimo ir \u012fra\u0161\u0173 tvarkymo politika<\/strong>\n

                  K\u0105 tai apima:<\/em> Apibr\u0117\u017eia, kokie atitikties \u012fra\u0161ai turi b\u016bti saugomi, kiek laiko, kokiu formatu ir kaip jie turi b\u016bti pateikti reguliavimo institucijai \u2013 laikantis tiek minimali\u0173 Kovos su pinig\u0173 plovimu prevencijos (AML) reikalavim\u0173, tiek BDAR.<\/p>\n

                    \n
                  • Kovos su pinig\u0173 plovimu ir terorist\u0173 finansavimu \u012fra\u0161\u0173 saugojimo grafikas \u2013 pagal Lietuvos Respublikos pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos \u012fstatymo 19 straipsn\u012f, kliento tapatyb\u0117s dokumentai, informacija apie tikr\u0105j\u012f savinink\u0105 ir atitinkama s\u0105skaitos ar sutarties dokumentacija paprastai turi b\u016bti saugomi a\u0161tuonerius metus po verslo santyki\u0173 ar sandorio pabaigos. Dokumentai ir duomenys, susij\u0119 su pinigin\u0117mis operacijomis ar sandoriais, paprastai turi b\u016bti saugomi a\u0161tuonerius metus po atitinkamos operacijos ar sandorio. Verslo korespondencija paprastai saugoma penkerius metus. \u012etartin\u0173 sandori\u0173 prane\u0161im\u0173 ir susijusi\u0173 \u012fra\u0161\u0173 saugojimo terminai turi b\u016bti nustatyti pagal galiojan\u010dius Lietuvos Respublikos kovos su pinig\u0173 plovimu ir terorist\u0173 finansavimu teis\u0117s aktus. Taip pat reikia atsi\u017evelgti \u012f visus papildomus saugojimo reikalavimus ar teisi\u0161kai leid\u017eiamus prat\u0119simus.<\/li>\n
                  • BDAR duomen\u0173 saugojimo suderinimas \u2013 pinig\u0173 plovimo prevencijos (AML) reikalavim\u0173 duomen\u0173 saugojimo suderinimas su BDAR duomen\u0173 kiekio ma\u017einimo ir saugojimo apribojimo principais.<\/li>\n
                  • \u012era\u0161o formato reikalavimai \u2013 kas laikoma tinkamu \u012fra\u0161u patikrinimo tikslais (i\u0161samumas, \u012fskaitomumas, autenti\u0161kumas)<\/li>\n
                  • Saugojimo ir prieigos kontrol\u0117 \u2013 kas ir kokiomis s\u0105lygomis gali pasiekti atitikties \u012fra\u0161us<\/li>\n
                  • Reguliuotojo prieigos proced\u016bra \u2013 kaip atsakyti \u012f Lietuvos banko arba FNTT pra\u0161ymus pateikti \u012fra\u0161us per nustatyt\u0105 laik\u0105<\/li>\n
                  • \u012era\u0161\u0173 naikinimo proced\u016bra \u2013 kaip ir kada \u012fra\u0161ai sunaikinami pasibaigus saugojimo laikotarpiui<\/li>\n
                  • Saugojimo registras \u2013 pagrindinis dokumentas, kuriame i\u0161vardytos visos atitikties \u012fra\u0161\u0173 kategorijos ir j\u0173 saugojimo laikotarpiai.<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                    \n
                    \n <\/i>\n <\/div>\n
                    \n IRT rizikos valdymo sistema (DORA)<\/strong>\n

                    K\u0105 tai apima:<\/em> Reglamentas (ES) 2022\/2554 d\u0117l finans\u0173 sektoriaus skaitmeninio operacinio atsparumo (DORA) apskritai taikomas nuo 2025 m. sausio 17 d. Juo nustatomi IRT rizikos valdymo, incident\u0173 prane\u0161imo, operacinio atsparumo testavimo ir IRT tre\u010di\u0173j\u0173 \u0161ali\u0173 rizikos reikalavimai finans\u0173 subjektams, patenkantiems \u012f jo taikymo srit\u012f, \u012fskaitant \u012fgaliotas elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaigas, mok\u0117jimo \u012fstaigas, mok\u0117jimo institucijas, gryn\u0173j\u0173 pinig\u0173 paslaug\u0173 teik\u0117jus ir investicines \u012fmones. Ta\u010diau tam tikriems subjektams, \u012fskaitant mok\u0117jimo \u012fstaigas, kurioms taikoma i\u0161imtis pagal Direktyvos (ES) 2015\/2366 32 straipsnio 1 dal\u012f, ir elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaigas, kurioms taikoma i\u0161imtis pagal Direktyvos 2009\/110\/EB 9 straipsnio 1 dal\u012f, taikomos konkre\u010dios i\u0161imtys ir proporcingi reikalavimai. Tod\u0117l DORA \u012fpareigojim\u0173 taikymas ir apimtis turi b\u016bti vertinami atsi\u017evelgiant \u012f \u012fstaigos teisin\u012f status\u0105, veiklos leidim\u0105 ir reguliavimo klasifikacij\u0105.<\/p>\n

                      \n
                    • IRT rizikos valdymo politika \u2013 IRT rizikos valdymas, vaidmenys ir atsakomyb\u0117 bei rizikos toleravimas veiklos sutrikim\u0173 atveju<\/li>\n
                    • IRT turto registras \u2013 vis\u0173 licencijuojamai veiklai svarbi\u0173 IRT sistem\u0173 ir turto inventorius<\/li>\n
                    • IRT rizikos vertinimo proced\u016bra \u2013 kaip nustatyti, \u012fvertinti ir balais \u012fvertinti IRT rizik\u0105 visoje technologij\u0173 infrastrukt\u016broje<\/li>\n
                    • IRT incident\u0173 klasifikavimo proced\u016bra \u2013 kaip klasifikuoti IRT incidentus pagal sunkum\u0105 ir nustatyti, ar reikia teikti ataskaitas Lietuvos bankui<\/li>\n
                    • Svarbi\u0173 IRT incident\u0173 prane\u0161imo tvarka \u2013 dokumentuota Lietuvos banko informavimo apie svarbius IRT incidentus proced\u016bra<\/li>\n
                    • IRT tre\u010di\u0173j\u0173 \u0161ali\u0173 rizikos valdymo proced\u016bra \u2013 kaip vertinti ir steb\u0117ti svarbiausius IRT paslaug\u0173 teik\u0117jus<\/li>\n
                    • Verslo t\u0119stinumo ir atk\u016brimo nuo nelaimi\u0173 planas \u2013 dokumentuotas atsakas \u012f IRT sutrikimus, daran\u010dius \u012ftak\u0105 reguliuojamai veiklai<\/li>\n
                    • Skaitmeninio operacinio atsparumo testavimo programa \u2013 metinio atsparumo testavimo grafikas ir metodika<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                      \n
                      \n <\/i>\n <\/div>\n
                      \n U\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 politika<\/strong>\n

                      K\u0105 tai apima:<\/em> Privaloma visiems licencijuotiems subjektams, kurie perduoda bet koki\u0105 funkcij\u0105 i\u0161oriniam paslaug\u0173 teik\u0117jui \u2013 apibr\u0117\u017eia i\u0161orini\u0173 paslaug\u0173 teikimo susitarim\u0173 valdym\u0105, i\u0161orini\u0173 paslaug\u0173 teik\u0117j\u0173 registr\u0105 ir tre\u010di\u0173j\u0173 \u0161ali\u0173 veiklos steb\u0117senos b\u016bd\u0105.<\/p>\n

                        \n
                      • U\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 valdymo sistema \u2013 valdybos vaidmuo tvirtinant u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 susitarimus ir kriterijai, pagal kuriuos u\u017esakomosios paslaugos priskiriamos prie esmini\u0173 arba svarbi\u0173<\/li>\n
                      • U\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 registras \u2013 tiesioginis vis\u0173 perduot\u0173 funkcij\u0173, paslaug\u0173 teik\u0117j\u0173 ir sutar\u010di\u0173 s\u0105lyg\u0173 \u012fra\u0161as<\/li>\n
                      • I\u0161samios patikros proced\u016bra u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 teik\u0117jams \u2013 kaip \u012fvertinti nauj\u0105 paslaug\u0173 teik\u0117j\u0105 prie\u0161 sudarant u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 sutart\u012f<\/li>\n
                      • Minimal\u016bs paslaug\u0173 teikimo sutarties terminai \u2013 sutartin\u0117s nuostatos, kuri\u0173 reikalaujama pagal EBI gaires kiekvienam paslaug\u0173 teikimo susitarimui<\/li>\n
                      • Paslaug\u0173 teik\u0117j\u0173 steb\u0117senos proced\u016bra \u2013 nuolatin\u0117 i\u0161or\u0117s paslaug\u0173 teik\u0117j\u0173 veiklos ir atitikties steb\u0117sena<\/li>\n
                      • Koncentracijos rizikos vertinimas \u2013 koncentracijos rizikos vertinimo ir valdymo proced\u016bra visame u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 portfelyje<\/li>\n
                      • Pasitraukimo planavimo proced\u016bra \u2013 kaip planuoti ir valdyti pasitraukim\u0105 i\u0161 u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 susitarimo<\/li>\n
                      • Lietuvos banko prane\u0161im\u0173 proced\u016bra \u2013 kaip prane\u0161ti reguliavimo institucijai apie kritin\u012f ar svarb\u0173 paslaug\u0173 teikim\u0105 i\u0161or\u0117s rangovams<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\n
                        \n
                        \n <\/i>\n <\/div>\n
                        \n Metin\u0117s atitikties per\u017ei\u016bros \u0161ablonas<\/strong>\n

                        K\u0105 tai apima:<\/em> Strukt\u016brizuotas metin\u0117s atitikties programos per\u017ei\u016bros \u0161ablonas, apimantis visas AML\/KYC kontrol\u0117s priemones, sandori\u0173 steb\u0117senos veiksmingum\u0105, \u012ftartin\u0173 prane\u0161im\u0173 apie \u012ftartinus atvejus (STR) registracij\u0105 ir mokym\u0173 baigim\u0105.<\/p>\n

                          \n
                        • Per\u017ei\u016bros apimtis ir metodika \u2013 k\u0105 apima metin\u0117 per\u017ei\u016bra ir kaip ji atliekama<\/li>\n
                        • Kovos su pinig\u0173 plovimu politikos per\u017ei\u016bros skyrius \u2013 vertinimas, ar politika teb\u0117ra aktuali ir atitinka paskirt\u012f<\/li>\n
                        • CDD byl\u0173 kokyb\u0117s vertinimas \u2013 per\u017ei\u016bros metu atliktos byl\u0173 atrankos rezultatai<\/li>\n
                        • Sandori\u0173 steb\u0117senos efektyvumo skyrius \u2013 \u012fsp\u0117jim\u0173 apimtys, u\u017ebaigimo rodikliai, eskalavimo rodikliai ir modelio na\u0161umas<\/li>\n
                        • STR pateikimo \u012fra\u0161\u0173 skyrius \u2013 gaut\u0173 SAR skai\u010dius, pateikt\u0173 STR skai\u010dius ir tendencijos, palyginti su ankstesniais metais<\/li>\n
                        • Mokym\u0173 baigimo skyrius \u2013 patvirtinimas, kad visi atitinkami darbuotojai baig\u0117 metinius kovos su pinig\u0173 plovimu mokymus<\/li>\n
                        • Rizikos vertinimo atnaujinimo skyrius \u2013 ar reikia atnaujinti visos \u012fmon\u0117s rizikos vertinim\u0105<\/li>\n
                        • Korekcini\u0173 veiksm\u0173 seklys \u2013 ankstesni\u0173 met\u0173 per\u017ei\u016bros metu neatlikti veiksmai ir j\u0173 u\u017ebaigimo b\u016bsena<\/li>\n
                        • Valdybos pristatymo santrauka \u2013 vieno puslapio apimties valdybai skirta per\u017ei\u016bros i\u0161vad\u0173 santrauka<\/li>\n <\/ul>\n <\/div>\n<\/div>\n\t\t<\/div>\n\t<\/div>\n

                          Kokie dokumentai reikalingi kiekviename etape<\/h2>\n

                          Kiekviename \u201efintech\u201c gyvavimo ciklo etape reikalingi atitikties dokumentai skiriasi \u2013 nuo minimalaus dokument\u0173 rinkinio, reikalingo parai\u0161kai licencijai gauti, iki viso operacinio dokument\u0173 rinkinio, kai \u012fmon\u0117 gauna licencij\u0105 ir yra pri\u017ei\u016brima. \u017demiau esan\u010dioje lentel\u0117je pagrindiniai dokumentai susiejami su etapu, kuriame jie tampa itin svarb\u016bs.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                          Dokumentas<\/th>\nLicencijos parai\u0161ka<\/th>\nOperacinis paleidimas<\/th>\nMetin\u0117 ap\u017evalga<\/th>\nEgzamino pasiruo\u0161imas<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                          AML\/CFT atitikties programa<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nPrivaloma<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117ta<\/td>\n<\/tr>\n
                          Klient\u0173 pri\u0117mimo politika<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nPrivaloma<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117ta<\/td>\n<\/tr>\n
                          KYC prisijungimo proced\u016bros (individualios)<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nFailo pavyzdys<\/td>\n<\/tr>\n
                          KYC \u012fdarbinimo proced\u016bros (\u012fmon\u0117ms)<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nFailo pavyzdys<\/td>\n<\/tr>\n
                          EDD proced\u016bros<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nFailo pavyzdys<\/td>\n<\/tr>\n
                          Sandori\u0173 steb\u0117jimo proced\u016bros<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117tos persp\u0117jim\u0173 \u012fra\u0161ai<\/td>\n<\/tr>\n
                          Sankcij\u0173 tikrinimo proced\u016bros<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117ta<\/td>\n<\/tr>\n
                          Vidin\u0117s STR \/ MLRO proced\u016bros<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nOperacinis<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nSTR \u012fra\u0161as per\u017ei\u016br\u0117tas<\/td>\n<\/tr>\n
                          Duomen\u0173 saugojimo politika<\/strong><\/td>\nPrivaloma<\/td>\nPrivaloma<\/td>\nAtnaujinta<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117ta<\/td>\n<\/tr>\n
                          IRT rizikos sistema (DORA)<\/strong><\/td>\nPrireikus reikalaujama licencijos parai\u0161kos teikimo etape \u012frodyti IRT valdymo, saugumo, verslo t\u0119stinumo ir operacin\u0117s rizikos kontrol\u0117s priemoni\u0173 tinkamum\u0105.<\/td>\nTuri b\u016bti \u012fgyvendinta prie\u0161 pradedant reguliuojam\u0105 veikl\u0105<\/td>\nPer\u017ei\u016br\u0117ta ir atnaujinta pagal taikomus norminius reikalavimus ir esminius pakeitimus<\/td>\nPrie\u017ei\u016bros patikrinim\u0173 metu \u012fvertinti \u012fgyvendinimo dokumentai ir \u012frodymai.<\/td>\n<\/tr>\n
                          U\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 politika<\/strong><\/td>\nReikalinga parai\u0161kos teikimo etape, kai paslaug\u0173 perdavimas i\u0161or\u0117s rangovams yra si\u016blomo veiklos modelio dalis<\/td>\nReikalaujama, kai \u012fstaiga sudaro paslaug\u0173 teikimo sutartis, atsi\u017evelgiant \u012f taikom\u0105 reguliavimo sistem\u0105<\/td>\nPer\u017ei\u016brima ir atnaujinama po esmini\u0173 pakeitim\u0173 arba pagal \u012fstatym\u0173 reikalavimus<\/td>\nPrireikus \u012fvertintas valdymo, registr\u0173, sutar\u010di\u0173 ir steb\u0117senos tvarkos perdavimo i\u0161or\u0117s rangovams procesas. Atskira perdavimo i\u0161or\u0117s rangovams politika n\u0117ra visuotinai privaloma \u012fstaigai, kuri neperduoda joki\u0173 funkcij\u0173 i\u0161or\u0117s rangovams.<\/td>\n<\/tr>\n
                          Metin\u0117s atitikties per\u017ei\u016bros \u0161ablonas<\/strong><\/td>\n\u2014<\/td>\n\u2014<\/td>\nU\u017ebaigta<\/td>\n\u012erodymai<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

                          Kas lemia atitikties dokumentacijos tinkamum\u0105<\/h2>\n

                          Lietuvos banko vertintojai atitikties dokumentus vertina pagal konkre\u010dius kokyb\u0117s kriterijus. \u0160i\u0173 kriterij\u0173 supratimas yra atspirties ta\u0161kas rengiant dokumentus, kurie atlaikys patikrinim\u0105, o ne reik\u0117s juos perra\u0161yti po pirmojo prie\u017ei\u016bros vizito.<\/p>\n

                          Specifi\u0161kumas \u2013 pritaikytas verslui, o ne bendro pob\u016bd\u017eio<\/h3>\n

                          Tinkamas proced\u016bros dokumentas yra pritaikytas konkre\u010diam \u012fmon\u0117s verslo modeliui ir klient\u0173 bazei. KYC proced\u016bra, para\u0161yta ma\u017emeniniam bankui, kuri buvo pritaikyta kriptovaliut\u0173 bir\u017eai pakeitus antra\u0161t\u0119, yra nepakankama. Dokumente turi b\u016bti nurodyti faktiniai klient\u0173 tipai, kuriuos \u012fmon\u0117 aptarnauja, faktiniai dokumentai, prieinami rinkose, kuriose \u012fmon\u0117 veikia, ir faktiniai rizikos veiksniai, susij\u0119 su \u012fmon\u0117s sandori\u0173 profiliu. Bendro pob\u016bd\u017eio dokumentai, kuriuos naudoja dauguma atitikties konsultavimo \u012fmoni\u0173, neatitinka \u0161io testo, nes juose apra\u0161oma teorin\u0117 \u012fmon\u0117, o ne reali \u012fmon\u0117, kuri\u0105 nagrin\u0117ja vertintojas.<\/p>\n

                          Operatyvumas \u2013 ar naujas darbuotojas gali jo laikytis?<\/h3>\n

                          Tinkam\u0105 proced\u016bros dokument\u0105 tur\u0117t\u0173 suprasti kompetentingas, bet neapmokytas analitikas. Jis netur\u0117t\u0173 reikalauti, kad skaitytojas spr\u0119st\u0173 problemas spragose. Sprendimo ta\u0161kai tur\u0117t\u0173 b\u016bti ai\u0161k\u016bs \u2013 jei klientas pateikia komunalini\u0173 paslaug\u0173 s\u0105skait\u0105, o ne banko i\u0161ra\u0161\u0105 adresui patvirtinti, ar proced\u016bra j\u0105 priima? Kas nutinka, jei kliento rizikos balas patenka \u012f rib\u0105 tarp dviej\u0173 kategorij\u0173? Jei OFAC rezultate yra bendrinis vardas be gimimo datos, kaip tai i\u0161sprend\u017eiama? Dokumentai, \u012f kuriuos \u0161ie klausimai neatsakyti, lemia nenuosekl\u0173 \u012fgyvendinim\u0105 \u2013 b\u016btent tai ir pastebi vertintojai, nagrin\u0117dami klient\u0173 byl\u0173 pavyzd\u017eius.<\/p>\n

                          Vidinis nuoseklumas \u2013 visi dokumentai pasakoja t\u0105 pa\u010di\u0105 istorij\u0105<\/h3>\n

                          AML programa auk\u0161tu lygiu apra\u0161o \u012fmon\u0117s kontrol\u0117s priemones. Klient\u0173 pri\u0117mimo politika apibr\u0117\u017eia rizikos apetit\u0105 pagal klient\u0173 kategorijas. KYC proced\u016bros \u012fgyvendina \u0161ias kategorijas operatyviai. Sandori\u0173 steb\u0117jimo proced\u016bros remiasi KYC proced\u016br\u0173 sugeneruotais rizikos balais. Jei \u0161iuos dokumentus nepriklausomai parengia skirtingi asmenys arba skirtingu metu, jie da\u017enai prie\u0161tarauja vienas kitam \u2013 CAP nurodytos rizikos kategorijos neatitinka KYC proced\u016br\u0173 rizikos vertinimo kriterij\u0173 arba politikoje nurodyti EDD veiksniai skiriasi nuo nurodyt\u0173 proced\u016broje. Siekdami to i\u0161vengti, visus dokumentus rengiame kaip integruot\u0105 rinkin\u012f.<\/p>\n

                          Valiuta \u2013 atspindinti faktines einam\u0105sias operacijas<\/h3>\n

                          Dokumentas, kuriame tiksliai apra\u0161yta \u012fmon\u0117s veikla prie\u0161 18 m\u0117nesi\u0173, bet kuris nebuvo atnaujintas nuo produkto pristatymo, technologijos pakeitimo ar komandos pertvarkymo, yra blogiau nei netur\u0117ti jokio dokumento, nes jis parodo vertintojui, kad \u012fmon\u0117 \u017eino, k\u0105 tur\u0117t\u0173 daryti, bet to nedaro. Dokumentai turi atspind\u0117ti tikr\u0105j\u0105 dabartin\u0119 veiklos b\u016bkl\u0119. \u012e kiekvien\u0105 dokument\u0105 \u012ftraukiame metinius per\u017ei\u016bros ciklus ir, nuolatiniams klientams, i\u0161 anksto pa\u017eymime, kada d\u0117l verslo poky\u010di\u0173 reikia atnaujinti dokumentus.<\/p>\n

                          Atitikties dokumentacijos kainodara<\/h2>\n

                          Visiems dokumentams taikoma fiksuota kaina \u2013 jie pateikiami kiekvienam dokumentui atskirai arba kaip paketai, skirti bendriems etapams. Dokumentai pateikiami angl\u0173 kalba redaguojamu formatu, paruo\u0161ti vidinei per\u017ei\u016brai, tvirtinimui ir pateikimui. Visiems dokumentams, kuriuos pagal Lietuvos \u012fstatymus reikalaujama pateikti lietuvi\u0173 kalba, pateikiamos ir lietuvi\u0173 kalbos versijos.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
                          Dokumentas \/ paslauga<\/th>\nKaina<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
                          AML\/CFT atitikties programa<\/strong>
                          \nI\u0161samus pagrindinis pinig\u0173 plovimo prevencijos politikos dokumentas \u2013 pritaikytas prie verslo modelio ir licencijos tipo<\/em><\/td>\n                          		\u20ac2,200<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Klient\u0173 pri\u0117mimo politika<\/strong>
                          \n\u012eskaitant rizikos apetito parei\u0161kim\u0105, draud\u017eiamas kategorijas ir EDD veiksnius<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,200<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          KYC \u012ftraukimo proced\u016bra \u2013 individual\u016bs klientai<\/strong>
                          \n\u017dingsnis po \u017eingsnio atliekama darbo proced\u016bra su dokument\u0173 kontroliniu s\u0105ra\u0161u ir rizikos vertinimo darbalapiu<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          KYC (pa\u017eink savo klient\u0105) \u012ftraukimo proced\u016bra \u2013 verslo klientams<\/strong>
                          \n\u012emon\u0117s \u012fdarbinimo proced\u016bra, \u012fskaitant galutinio savininko identifikavim\u0105 ir sud\u0117tingos strukt\u016bros planavim\u0105<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,600<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Sustiprinto deramo patikrinimo (EDD) proced\u016bra<\/strong>
                          \nPEP, didel\u0117s rizikos jurisdikcijos ir sud\u0117tinga nuosavyb\u0117 \u2013 su vyresniosios vadovyb\u0117s patvirtinimo darbo eiga<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Sandori\u0173 steb\u0117jimo proced\u016bra<\/strong>
                          \n\u012esp\u0117jim\u0173 tria\u017eas, tyrimo darbo eiga, eskalavimo kriterijai ir u\u017ebaigimo dokumentacijos standartas<\/em><\/td>\n                          		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Sankcij\u0173 tikrinimo proced\u016bra<\/strong>
                          \nApima ES, JT, OFAC ir FNTT s\u0105ra\u0161us \u2013 su atitikmen\u0173 per\u017ei\u016bra ir tikrojo atitikimo eskalavimo darbo eiga<\/em><\/td>\n                          		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Vidinis STR ataskait\u0173 teikimas ir MLRO proced\u016bros<\/strong>
                          \nSAR forma, MLRO vertinimo proced\u016bra, STR pateikimo proced\u016bra ir FNTT ry\u0161iai<\/em><\/td>\n                          		\u20ac850<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Duomen\u0173 saugojimo ir \u012fra\u0161\u0173 tvarkymo politika<\/strong>
                          \nAML ir BDAR suderintas saugojimo grafikas su reguliavimo institucijos prieigos proced\u016bra<\/em><\/td>\n                          		\u20ac800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Metin\u0117s atitikties per\u017ei\u016bros \u0161ablonas<\/strong>
                          \nStrukt\u016brinis \u0161ablonas, apimantis visus atitikties programos elementus; \u012ftraukta valdybos santrauka<\/em><\/td>\n                          		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          IRT rizikos valdymo sistema (DORA)<\/strong>
                          \nIRT rizikos politika, turto registro \u0161ablonas, incident\u0173 klasifikavimas ir Banko ataskait\u0173 teikimo tvarka<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Verslo t\u0119stinumo ir atk\u016brimo po nelaimi\u0173 planas<\/strong>
                          \nDokumentuotas atsakas \u012f IRT sutrikimus, siekiant atitikties DORA reikalavimams<\/em><\/td>\n                          		\u20ac1,400<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          U\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 politika<\/strong>
                          \nValdymo sistema, u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 registras, deramo patikrinimo proced\u016bra ir EBA reikalavimus atitinkan\u010dios minimalios sutar\u010di\u0173 s\u0105lygos<\/em><\/td>\n                          		\u20ac900<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Licencijos parai\u0161k\u0173 paketas (AML programa + CAP + KYC individualus asmuo + KYC \u012fmon\u0117 + EDD + TM + sankcijos + STR)<\/strong>
                          \nA\u0161tuoni\u0173 dokument\u0173 AML atitikties paketas, skirtas EMI, PI arba MiCA CASP leidimo parai\u0161kai<\/em><\/td>\n                          		4 600 EUR. Atskir\u0173 a\u0161tuoni\u0173 i\u0161vardyt\u0173 dokument\u0173 kaina i\u0161 viso siekia 9 650 EUR, taigi sutaupoma 5 050 EUR u\u017e vis\u0105 paket\u0105. \u012e paket\u0105 \u012feina tik nurodyti kovos su pinig\u0173 plovimu dokumentai ir tai n\u0117ra visa reguliavimo dokumentacija, reikalinga leidimui gauti.<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Papildomas atitikties dokument\u0173 paketas (saugojimo politika + paslaug\u0173 teikimo politika + DORA sistema)<\/strong>
                          \nTrys dokumentai, patvirtinantys kovos su pinig\u0173 plovimu \u012fra\u0161\u0173 saugojim\u0105, paslaug\u0173 teikimo u\u017esakom\u0173j\u0173 paslaug\u0173 valdym\u0105 ir IRT rizikos valdym\u0105, jei taikoma. \u0160i\u0173 dokument\u0173 gali b\u016bti reikalaujama licencijavimo parai\u0161kos teikimo etape, priklausomai nuo si\u016blomos veiklos.<\/em><\/td>\n                          		Atskir\u0173 preki\u0173 kaina \u2013 3 600 EUR. Rinkinio kaina: 1 600 EUR, taigi sutaupoma 2 000 EUR.<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Visi\u0161ko atitikties dokumentacijos rinkinys (13 i\u0161vardyt\u0173 dokument\u0173)<\/strong>
                          \nI\u0161samus dokumentacijos paketas, apimantis visas 13 auk\u0161\u010diau i\u0161vardyt\u0173 atskirai \u012fkainot\u0173 paslaug\u0173, \u012fskaitant AML\/CFT politik\u0105, KYC ir EDD proced\u016bras, sandori\u0173 steb\u0117sen\u0105, sankcij\u0173 patikrinim\u0105, vidin\u012f STR ataskait\u0173 teikim\u0105, i\u0161laikym\u0105, metin\u0119 atitikties per\u017ei\u016br\u0105, IRT rizikos valdym\u0105, verslo t\u0119stinum\u0105 ir paslaug\u0173 teikim\u0105 i\u0161or\u0117s paslaug\u0173 teik\u0117jams.<\/em><\/td>\n                          		Bendra atskir\u0173 preki\u0173 kaina yra 16 650 EUR. Rinkinio kaina: 6 500 EUR, taigi sutaupoma 10 150 EUR.<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Metin\u0117 dokument\u0173 per\u017ei\u016bra ir atnaujinimas (kiekvienam dokumentui)<\/strong>
                          \nEsamo dokumento per\u017ei\u016bra pagal dabartinius LB l\u016bkes\u010dius ir atnaujinimas pagal poreik\u012f<\/em><\/td>\n                          		200\u2013400 eur\u0173<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Po ap\u017ei\u016bros atliktas taisomasis darbas (dokumentacija)<\/strong>
                          \nDokument\u0173 perra\u0161ymas ar papildymas po konkre\u010di\u0173 Lietuvos banko atlikto patikrinimo i\u0161vad\u0173<\/em><\/td>\n                          		Pagal pageidavim\u0105<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
                          Dokument\u0173 sprag\u0173 analiz\u0117<\/strong>
                          \nEsamos dokumentacijos vertinimas pagal vis\u0105 reikiam\u0105 dokument\u0173 rinkin\u012f \u2013 tr\u016bkstam\u0173 ar nepakankam\u0173 dokument\u0173 nustatymas<\/em><\/td>\n                          		\u20ac800<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
                          Licencijos parai\u0161kos paketas \u2013 kas \u012f j\u012f \u012ftraukta ir kod\u0117l<\/strong>
                          \n4 600 eur\u0173 vert\u0117s parai\u0161k\u0173 d\u0117l licencijos paket\u0105 sudaro a\u0161tuoni dokumentai, kuriuos Lietuvos bankas tikisi matyti i\u0161samioje elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fmok\u0173 (EPI), mok\u0117jimo paslaug\u0173 teik\u0117jo (PI) arba MiCA parai\u0161koje: AML\/CFT atitikties programa, klient\u0173 pri\u0117mimo politika, KYC proced\u016bros individualiems ir verslo klientams, sustiprinto deramo patikrinimo proced\u016bra, operacij\u0173 steb\u0117senos proced\u016bra, sankcij\u0173 atrankos proced\u016bra ir vidin\u0117s STR\/MLRO proced\u016bros. \u0160ie a\u0161tuoni dokumentai parengti kaip integruotas atitikties paketas, u\u017etikrinant terminijos, klient\u0173 rizikos klasifikacij\u0173, eskalavimo proced\u016br\u0173 ir vidini\u0173 kry\u017emini\u0173 nuorod\u0173 nuoseklum\u0105. Atskir\u0173 dokument\u0173 u\u017esakymas kainuot\u0173 9 650 eur\u0173, o vis\u0173 dokument\u0173 paketo kaina \u2013 4 600 eur\u0173, taigi sutaupoma 5 050 eur\u0173. Paketas apima nurodyt\u0105 AML\/CFT dokumentacij\u0105 ir nepakei\u010dia papildom\u0173 valdymo, prudencini\u0173, IRT ar veiklos dokument\u0173, reikaling\u0173 reguliavimo leidimui gauti.<\/div>\n

                          Da\u017enai u\u017eduodami klausimai<\/h2>\n<\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/div><\/section>