{"id":37977,"date":"2026-05-14T13:08:31","date_gmt":"2026-05-14T10:08:31","guid":{"rendered":"https:\/\/tet.lt\/?page_id=37977"},"modified":"2026-10-09T15:54:21","modified_gmt":"2026-10-09T12:54:21","slug":"banko-saskaita","status":"publish","type":"page","link":"https:\/\/tet.lt\/lt\/corporate-services\/bank-account\/","title":{"rendered":"Pagalba atidarant banko s\u0105skait\u0105 Lietuvoje"},"content":{"rendered":"

Pagalba atidarant banko s\u0105skait\u0105 Lietuvoje<\/h1>\n
\n

TRUMPAI<\/h2>\n
    \n
  1. Lietuvi\u0161kos \u012fmon\u0117s banko s\u0105skaitos atidarymas neb\u0117ra formalumas \u2013 visi didieji Lietuvos bankai taiko grie\u017et\u0105 pinig\u0173 plovimo prevencijos ir klient\u0173 pa\u017einimo patikr\u0105, o u\u017esienio kapitalo \u012fmoni\u0173, sud\u0117tingos nuosavyb\u0117s strukt\u016bros \u012fmoni\u0173 ar grie\u017etesnio tikrinimo sektori\u0173 \u012fmoni\u0173 parai\u0161kos yra per\u017ei\u016brimos grie\u017e\u010diausiai.<\/li>\n
  2. Parengiame visus banko parai\u0161kos dokumentus, patariame d\u0117l tinkamiausio banko varianto, atsi\u017evelgiant \u012f \u012fmon\u0117s profil\u012f, ir koordinuojame veiksmus su banku viso \u012fdarbinimo proceso metu, kad padidintume patvirtinimo tikimyb\u0119.<\/li>\n
  3. Lietuva si\u016blo \u012fmoni\u0173 mok\u0117jimo s\u0105skaitas per licencijuotus komercinius bankus, elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaigas (EP\u012e) ir mok\u0117jimo \u012fstaigas (M\u012e). \u0160ie teik\u0117jai veikia pagal skirtingas reguliavimo sistemas ir si\u016blo skirtingas paslaugas bei apsaugos priemones. \u201ePaysera LT\u201c yra licencijuota elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaiga, o \u201eRevolut Business\u201c s\u0105skaitas, si\u016blomas tinkamoms Lietuvos \u012fmon\u0117ms, gali teikti licencijuotas bankas \u201eRevolut Bank UAB\u201c. S\u0105skaitos atidarymo teis\u0117s, prieiga prie SEPA, registracijos reikalavimai ir apdorojimo laikas priklauso nuo konkretaus teik\u0117jo ir parei\u0161k\u0117jo.<\/li>\n
  4. Da\u017eniausios banko s\u0105skait\u0173 v\u0117lavimo arba atsisakymo prie\u017eastys yra \u0161ios: nepakankama verslo plano dokumentacija, neai\u0161kus l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinis, nei\u0161spr\u0119stos JADIS naudos gav\u0117j\u0173 problemos ir direktoriai arba galutiniai savininkai, turintys neigiam\u0173 ry\u0161i\u0173 \u017einiasklaidoje ar PEP.<\/li>\n
  5. Mes negarantuojame s\u0105skaitos atidarymo \u2013 to negali padaryti joks patikimas tiek\u0117jas \u2013 ta\u010diau m\u016bs\u0173 pasiruo\u0161imas \u017eymiai suma\u017eina informacijos u\u017eklaus\u0173, v\u0117lavim\u0173 ir atsisakym\u0173 skai\u010di\u0173, palyginti su savaranki\u0161kai valdomomis programomis.<\/li>\n<\/ol>\n<\/div>\n
    Trumpas atsakymas<\/strong>
    \nPagalba atidarant banko s\u0105skait\u0105 rei\u0161kia \u012fmon\u0117s parai\u0161kos parengim\u0105 tokiu formatu, kuris maksimaliai padidina banko patvirtinimo tikimyb\u0119 \u2013 i\u0161sam\u0173, gerai sutvarkyt\u0105 KYC paket\u0105, kuris atsako \u012f tik\u0117tinus banko klausimus dar prie\u0161 jam juos u\u017eduodant. Mes patariame d\u0117l tinkamiausio banko paslaug\u0173 teikimo b\u016bdo, atsi\u017evelgiant \u012f \u012fmon\u0117s profil\u012f (tradicinis bankas, EMI arba j\u0173 derinys), parengiame visus reikiamus dokumentus, koordinuojame susitikim\u0105 su banku arba pateikim\u0105 internetu ir tvarkome tolesnius banko klausimus viso prisijungimo proceso metu. M\u016bs\u0173 \u012fkainis u\u017e pagalb\u0105 atidarant banko s\u0105skait\u0105 prasideda nuo 2 000 EUR standartin\u0117ms \u012fmon\u0117ms ir 2 500 EUR sud\u0117tingoms nuosavyb\u0117s strukt\u016broms arba grie\u017etesniems verslo sektoriams. Konsultacin\u0117 pagalba atidarant s\u0105skait\u0105 tinkamoje elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaigoje arba mok\u0117jimo \u012fstaigoje prasideda nuo 500 EUR. Papildomos paslaugos, tre\u010di\u0173j\u0173 \u0161ali\u0173 mokes\u010diai ir banko mokes\u010diai nurodomi atskirai. Galutin\u0117 kaina priklauso nuo \u012fmon\u0117s aplinkybi\u0173 ir sutartos darb\u0173 apimties.<\/div>\n

    Kod\u0117l banko s\u0105skaitos atidarymas yra sud\u0117tingas Lietuvoje<\/h2>\n

    Nuo 2018 m., kai keli Baltijos \u0161ali\u0173 bank\u0173 skandalai l\u0117m\u0117 sustiprint\u0105 reguliavimo institucij\u0173 kontrol\u0119 visame regione, Lietuvos bankai gerokai sugrie\u017etino \u012fmoni\u0173 s\u0105skait\u0173 \u012ftraukimo procesus. Europos bankininkyst\u0117s institucijos (EBA) gair\u0117s d\u0117l kovos su pinig\u0173 plovimu rizikos valdymo kartu su Finansini\u0173 veiksm\u0173 darbo grup\u0117s (FATF) rekomendacijomis ir ES kovos su pinig\u0173 plovimu direktyvomis \u012fmoni\u0173 s\u0105skait\u0173 \u012ftraukim\u0105 pavert\u0117 esmine atitikties proced\u016bra kiekviename Lietuvos banke.<\/p>\n

    Tai n\u0117ra b\u016bdinga tik Lietuvai \u2013 toks pat grie\u017etinimas taikomas visoje ES. Ta\u010diau Lietuvos, kaip tarptautini\u0173 finansini\u0173 technologij\u0173, kriptovaliut\u0173 ir u\u017esienio kapitalo \u012fmoni\u0173 centro, pad\u0117tis rei\u0161kia, kad bankai \u010dia gauna neproporcingai didel\u0119 parai\u0161k\u0173 dal\u012f b\u016btent i\u0161 t\u0173 tip\u0173 \u012fmoni\u0173, kurios sulaukia intensyviausio kovos su pinig\u0173 plovimu (AML) patikrinimo. Bankai tapo i\u0161rankesni, dokument\u0173 reikalavimai padid\u0117jo, o patvirtinimo terminas pailg\u0117jo viskam, kas sud\u0117tingiau nei paprastas Lietuvos kapitalo vietinis verslas.<\/p>\n

    Kas susiduria su did\u017eiausiu vertinimu<\/h3>\n

    Banko per\u017ei\u016bros intensyvum\u0105 lemia \u012fmon\u0117s rizikos profilis. Veiksniai, kurie didina tikrinim\u0105, yra \u0161ie:<\/p>\n

      \n
    • U\u017esienio nuosavyb\u0117 \u2013 ne Lietuvos rezidentams priklausan\u010dios \u012fmon\u0117s sulaukia papildomo d\u0117mesio, ypa\u010d kai tikrieji savininkai yra i\u0161 didesn\u0117s rizikos jurisdikcij\u0173.<\/li>\n
    • Sud\u0117tingos nuosavyb\u0117s strukt\u016bros \u2013 daugiasluoksn\u0117 nuosavyb\u0117, paskirtieji akcininkai arba patikos fond\u0173 sutartys reikalauja i\u0161samios naudos gav\u0117jo nuosavyb\u0117s dokumentacijos.<\/li>\n
    • Didel\u0117s rizikos sektoriai \u2013 finansin\u0117s paslaugos, kriptovaliuta, mok\u0117jim\u0173 apdorojimas, internetiniai \u017eaidimai, ginkluot\u0117 ir gynyba bei politi\u0161kai jautri veikla \u2013 sulaukia intensyviausios per\u017ei\u016bros.<\/li>\n
    • Nauja \u012fmon\u0117 \u2013 \u012fmon\u0117, neturinti prekybos istorijos ir neturinti joki\u0173 veiklos rezultat\u0173, patvirtinan\u010di\u0173 nurodyt\u0105 verslo plan\u0105.<\/li>\n
    • PEP ry\u0161iai \u2013 bet kuris direktorius, akcininkas ar galutinis savininkas, kuris yra arba buvo politi\u0161kai pa\u017eeid\u017eiamas asmuo (auk\u0161tas valstyb\u0117s pareig\u016bnas, politikas ar artimi j\u0173 pagalbininkai), inicijuoja sustiprint\u0105 deram\u0105 patikrinim\u0105.<\/li>\n
    • Neigiama \u017einiasklaida \u2013 bet kuris direktorius ar galutinis savininkas, susij\u0119s su neigiamu \u017einiasklaidos nu\u0161vietimu, teisiniais procesais ar reguliavimo sankcijomis bet kurioje jurisdikcijoje.<\/li>\n
    • Nestandartinis verslo modelis \u2013 \u012fmon\u0117s su neai\u0161kiais pajam\u0173 modeliais, ne\u012fprastais santykiais su sandorio \u0161alimis arba veikla, kurios banko atitikties komanda negali lengvai suskirstyti \u012f kategorijas.<\/li>\n<\/ul>\n
      <\/i> JADIS \u2013 i\u0161ankstin\u0117 s\u0105lyga, kurios pasigenda dauguma kandidat\u0173<\/strong>
      \nPrie\u0161 teikdama parai\u0161k\u0105 atidaryti \u012fmon\u0117s banko s\u0105skait\u0105 Lietuvoje, \u012fmon\u0117 tur\u0117t\u0173 \u012fsitikinti, kad jos akcinink\u0173 ir tikr\u0173j\u0173 savinink\u0173 informacija yra tiksli ir atnaujinta. Lietuvoje veikia dvi skirtingos informacin\u0117s sistemos: JADIS, kurioje registruojami juridini\u0173 asmen\u0173 dalyviai, ir JANGIS, kurioje registruojami galutiniai tikr\u0173j\u0173 savinink\u0173 duomenys. Finans\u0173 \u012fstaigos, vykdydamos savo AML\/KYC \u012fsipareigojimus, privalo nustatyti ir patikrinti tikruosius naudos gav\u0117jus ir gali susipa\u017einti su \u0161iais registrais kartu su kita patikima informacija. Tr\u016bkstama arba nenuosekli informacija gali sukelti papildom\u0173 u\u017eklaus\u0173, v\u0117lavimus registracijoje arba atsisakym\u0105, ta\u010diau pasekm\u0117s priklauso nuo aplinkybi\u0173 ir \u012fstaigos rizikos vertinimo. Mes patikriname ir i\u0161taisome JADIS registracij\u0105 kaip pirm\u0105j\u012f kiekvieno banko s\u0105skaitos atidarymo \u017eingsn\u012f.<\/div>\n

      Bankininkyst\u0117s galimyb\u0117s Lietuvos \u012fmon\u0117ms<\/h2>\n

      Lietuvos \u012fmon\u0117s turi tris pagrindines bankininkyst\u0117s paslaug\u0173 kategorijas: tradicinius komercinius bankus, licencijuotas mok\u0117jimo \u012fstaigas (MP\u012e) ir neobankus. Tinkamas pasirinkimas priklauso nuo \u012fmon\u0117s veiklos, operacij\u0173 profilio, nuosavyb\u0117s strukt\u016bros ir to, kaip greitai reikia s\u0105skaitos.<\/p>\n

      \n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      SEB bankas \u2014 tradicinis komercinis bankas<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> \u012ekurtos Lietuvos \u012fmon\u0117s, veikian\u010dios vietoje, turin\u010dios tvirt\u0105 finansin\u0119 istorij\u0105 arba dideles pajamas. Puikiai tinka tarptautini\u0173 korporacij\u0173 dukterin\u0117ms \u012fmon\u0117ms, turin\u010dioms tvirt\u0105 patronuojan\u010diosios \u012fmon\u0117s dokumentacij\u0105.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> 3\u20136 savait\u0117s nuo parai\u0161kos pateikimo<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> Grie\u017e\u010diausias \u012ftraukimas \u012f sistem\u0105; auk\u0161\u010diausias dokument\u0173 reikalavimo lygis; geras paskyros funkcionalumas ir vietinis tinklas po patvirtinimo.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      \u201eLuminor\u201c bankas \u2013 tradicinis komercinis bankas<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> \u012ekurtos \u012fmon\u0117s ir bendrov\u0117s su skaidria nuosavyb\u0117s strukt\u016bra, dokumentuota ekonomine veikla ir atpa\u017e\u012fstamais bankininkyst\u0117s poreikiais Lietuvoje arba Baltijos regione.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> Priklauso nuo parei\u0161k\u0117jo rizikos profilio, dokument\u0173 i\u0161samumo ir banko \u012fdarbinimo proced\u016br\u0173.<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> \u201eLuminor\u201c buvo \u012fkurtas sujungus \u201eNordea\u201c ir DNB bankininkyst\u0117s operacijas Baltijos \u0161alyse. \u0160iuo metu tai n\u0117ra \u201eNordea\u201c ir DNB bendrai valdoma dukterin\u0117 \u012fmon\u0117. \u012emoni\u0173 s\u0105skait\u0173 parai\u0161kos priklauso nuo banko individualaus AML\/KYC vertinimo, ir patvirtinimas negali b\u016bti garantuojamas.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      \u201eSwedbank\u201c \u2013 tradicinis komercinis bankas<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> \u012ekurtos \u012fmon\u0117s, veikian\u010dios Lietuvoje ir turin\u010dios vietos darbuotoj\u0173; ma\u017emenin\u0117s prekybos ir paslaug\u0173 \u012fmon\u0117s; \u012fmon\u0117s, turin\u010dios esam\u0173 ry\u0161i\u0173 su Skandinavijos grupe.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> 2\u20135 savait\u0117s nuo parai\u0161kos pateikimo<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> Did\u017eiausias ma\u017emenin\u0117s bankininkyst\u0117s tinklas Lietuvoje; stipri asmenin\u0117s ir verslo bankininkyst\u0117s integracija.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      Paysera \u2014 Licencijuota mok\u0117jimo \u012fstaiga (EMI)<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> U\u017esienio kapitalo \u012fmon\u0117s, startuoliai, e. prekybos \u012fmon\u0117s, laisvai samdomi darbuotojai ir \u012fmon\u0117s, kurioms reikia greitos IBAN s\u0105skaitos SEPA operacijoms atlikti. Ypa\u010d prieinama \u012fmon\u0117ms, neturin\u010dioms stipraus vietinio p\u0117dsako.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> 3\u20137 darbo dienos nuo parai\u0161kos u\u017epildymo<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> Lietuvi\u0161kas EMI su visa prieiga prie SEPA; daugiavaliu\u010diai IBAN; \u017eemesn\u0117 registracijos riba nei tradiciniuose bankuose; tinka daugumai standartini\u0173 verslo veikl\u0173.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      \u201eRevolut Business\u201c \u2013 skaitmenin\u0117 verslo bankininkyst\u0117<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> Tinkamos \u012fmon\u0117s, ie\u0161kan\u010dios skaitmenini\u0173 verslo s\u0105skait\u0173, tarptautini\u0173 mok\u0117jim\u0173, keli\u0173 valiut\u0173 funkcionalumo ir integruot\u0173 mok\u0117jim\u0173 valdymo \u012franki\u0173.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> Priklauso nuo \u012fmon\u0117s teisin\u0117s strukt\u016bros, \u012fsteigimo \u0161alies, verslo veiklos ir tapatyb\u0117s patvirtinimo bei AML\/KYC patikrinim\u0173 rezultat\u0173.<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> \u201eRevolut Business\u201c paslaugas tinkamoms Lietuvos \u012fmon\u0117ms gali teikti ne elektronini\u0173 pinig\u0173 \u012fstaiga, o UAB \u201eRevolut Bank\u201c, Lietuvoje licencijuotas bankas. Galimi bankininkyst\u0117s produktai, ind\u0117li\u0173 apsauga, mok\u0117jimo funkcionalumas ir sutarties s\u0105lygos priklauso nuo konkretaus \u201eRevolut\u201c subjekto, teikian\u010dio paslaug\u0105. Tam tikr\u0173 filialuose teikiam\u0173 paslaug\u0173, pavyzd\u017eiui, gryn\u0173j\u0173 pinig\u0173 \u012fne\u0161imo, nebuvimas tur\u0117t\u0173 b\u016bti vertinamas atsi\u017evelgiant \u012f \u012fmon\u0117s veiklos poreikius, o ne laikomas universaliu apribojimu naudoti \u201eRevolut\u201c kaip pagrindin\u0119 verslo s\u0105skait\u0105.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/p>\n

      \n
      <\/div>\n
      \n

      Urbo bankas \u2014 tradicinis Lietuvos bankas<\/h3>\n

      Geriausiai tinka:<\/strong> Ma\u017eos ir vidutin\u0117s \u012fmon\u0117s, ie\u0161kan\u010dios verslo bankininkyst\u0117s paslaug\u0173 Lietuvoje, atsi\u017evelgiant \u012f banko klient\u0173 pri\u0117mimo kriterijus ir individual\u0173 rizikos vertinim\u0105.<\/p>\n

      S\u0105skaitos atidarymo greitis:<\/strong> Priklauso nuo \u012fmon\u0117s nuosavyb\u0117s strukt\u016bros, verslo modelio, dokumentacijos ir banko taikom\u0173 AML\/KYC proced\u016br\u0173.<\/p>\n

      Pastaba:<\/strong> Medicinos bankas oficialiai pakeit\u0117 pavadinim\u0105 \u012f Urbo bank\u0105 2024 m. vasario 1 d. \u201eUrbo\u201c teikia bankininkyst\u0117s paslaugas \u012fmon\u0117ms ir privatiems asmenims. Parai\u0161kos, susijusios su didesn\u0117s rizikos veikla, sud\u0117tingomis nuosavyb\u0117s strukt\u016bromis ar ankstesniais banko atsisakymais, vertinamos individualiai. Bankas netur\u0117t\u0173 b\u016bti pristatomas kaip automati\u0161kai labiau link\u0119s priimti su kriptovaliutomis susijusius ar kitus didesn\u0117s rizikos klientus be patvirtintos pagrind\u017eian\u010dios informacijos.<\/p>\n<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

      <\/i> EMI ir tradicinis bankas \u2013 praktinis skirtumas<\/strong>
      \nTradicin\u0117 banko s\u0105skaita (SEB, \u201eLuminor\u201c, \u201eSwedbank\u201c) suteikia prieig\u0105 prie vis\u0173 banko paslaug\u0173: SEPA ir SWIFT mok\u0117jim\u0173, gryn\u0173j\u0173 pinig\u0173 \u012fmok\u0173, debeto \/ kredito korteli\u0173, paskol\u0173 ir overdraft\u0173, o verslo klientams ir investuotojams \u2013 patikimus santykius su dideliu banku. EMI s\u0105skaita (Paysera, \u201eRevolut Business\u201c) suteikia greitai atidarom\u0105 IBAN prieig\u0105 su SEPA funkcionalumu ir da\u017enai keli\u0173 valiut\u0173 galimybe, ta\u010diau paprastai negali priimti gryn\u0173j\u0173 pinig\u0173, negali si\u016blyti paskol\u0173 ir turi skirting\u0105 institucin\u012f patikimum\u0105. Dauguma \u012fsitvirtinusi\u0173 Lietuvos \u012fmoni\u0173 naudoja abi paslaugas: EMI s\u0105skait\u0105 d\u0117l veiklos grei\u010dio ir lankstumo pirmaisiais m\u0117nesiais ir tradicin\u0119 banko s\u0105skait\u0105, kai prisijungimo procesas baigtas.<\/div>\n

      K\u0105 Lietuvos bankai vertina KYC diegimo metu<\/h2>\n

      Suprasdami, k\u0105 bankas vertina ir kod\u0117l, galime parengti dokumentus, kurie banko problemas spr\u0119st\u0173 proaktyviai, o ne reaktyviai. Kiekvieno Lietuvos banko korporacinis pa\u017einkite savo klient\u0105 (KYC) procesas apima tas pa\u010dias pagrindines sritis.<\/p>\n

      Verslo modelis ir veikla<\/h3>\n

      Bankas nori suprasti, k\u0105 \u012fmon\u0117 veikia, kaip ji generuoja pajamas, kas yra jos klientai ir sandorio \u0161alys ir kaip atrodo numatomi sandori\u0173 srautai. Verslo modelis, kurio bankas negali suprasti ar suskirstyti \u012f kategorijas, sukels pra\u0161ymus paai\u0161kinti. Neai\u0161kus, viduje nenuoseklus arba nesuderinamas su \u012fmon\u0117s registruotais veiklos kodais verslo planas sukels abejoni\u0173. Mes rengiame verslo plano dokumentus, specialiai skirtus banko KYC \u2013 ai\u0161kius, konkre\u010dius ir atitinkan\u010dius JAR registracij\u0105.<\/p>\n

      Naudingo asmens ir galutinio savininko dokumentai<\/h3>\n

      Bankas nubrai\u017eo vis\u0105 nuosavyb\u0117s grandin\u0119 nuo Lietuvos \u012fmon\u0117s iki galutini\u0173 tikr\u0173j\u0173 savinink\u0173 \u2013 asmen\u0173, kurie galiausiai valdo arba kontroliuoja \u012fmon\u0119. Paprast\u0173 strukt\u016br\u0173 atveju (individualus \u012fk\u016br\u0117jas tiesiogiai valdo 100 proc. akcij\u0173) tai nesud\u0117tinga. Daugiasluoksni\u0173 strukt\u016br\u0173 atveju \u2013 u\u017esienio kontroliuojan\u010dioji bendrov\u0117 valdo Lietuvos \u012fmon\u0119, o patikos fondas ar fondas \u2013 bankas reikalauja dokument\u0173 kiekviename lygmenyje. Galutiniai savininkai yra tikrinami pagal sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161us, PEP duomen\u0173 bazes ir neigiamus \u017einiasklaidos \u0161altinius. Mes parengiame tikr\u0173j\u0173 savinink\u0173 diagram\u0105 ir surenkame reikiamus dokumentus kiekviename lygmenyje prie\u0161 pateikiant.<\/p>\n

      L\u0117\u0161\u0173 \u0161altinis<\/h3>\n

      Bankai reikalauja patvirtinti l\u0117\u0161\u0173, kurias \u012fmon\u0117 naudos savo veiklai, \u0161altin\u012f, konkre\u010diai \u2013 pradinio akcinio kapitalo ir vis\u0173 paskol\u0173 ar kapitalo \u012fna\u0161\u0173 \u0161altin\u012f. \u012emon\u0117s, kuri\u0105 finansuoja individualus investuotojas, atveju tai rei\u0161kia investuotojo turto \u0161altinio dokumentacij\u0105. \u012emon\u0117s, kuri\u0105 finansuoja patronuojanti \u012fmon\u0117, atveju tai rei\u0161kia patronuojan\u010diosios \u012fmon\u0117s teis\u0117t\u0173 verslo pajam\u0173 dokumentacij\u0105. Nepagr\u012fsti teiginiai apie l\u0117\u0161\u0173 \u0161altin\u012f yra da\u017eniausia papildomos informacijos pra\u0161ym\u0173 prie\u017eastis. Mes konsultuojame d\u0117l konkre\u010di\u0173 dokument\u0173, reikaling\u0173 kiekvienu l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinio atveju.<\/p>\n

      Numatomas sandorio profilis<\/h3>\n

      Bankai nori suprasti numatomas \u012fmon\u0117s operacij\u0173 apimtis, susijusias valiutas ir \u0161alis, taip pat sandorio \u0161alis, su kuriomis \u012fmon\u0117 atliks sandorius. \u012emon\u0117, kuri teigia, kad atliks \u2018retkar\u010diais\u2019 tarptautinius mok\u0117jimus, bet v\u0117liau atliks \u0161imtus operacij\u0173 \u012f kelias \u0161alis, i\u0161kels nerim\u0105. Numatomas operacij\u0173 profilis, dokumentuojamas atidarant s\u0105skait\u0105, tur\u0117t\u0173 atspind\u0117ti tai, ko \u012fmon\u0117 i\u0161 tikr\u0173j\u0173 tikisi, o ne b\u016bti supaprastintas, kad atrodyt\u0173 paprastesnis. Patariame pateikti numatom\u0105 profil\u012f tiksliai ir tokiu formatu, kokio tikisi bankai.<\/p>\n

      Direktoriai ir \u012fgalioti pasira\u0161yti asmenys<\/h3>\n

      Kiekvienas direktorius ir \u012fgaliotas pasira\u0161yti asmuo s\u0105skaitoje yra tikrinamas taip pat d\u0117l politikoje dalyvaujan\u010di\u0173 asmen\u0173 ir sankcij\u0173, kaip ir galutiniai savininkai (UBO). Direktoriams, kurie yra didesn\u0117s rizikos jurisdikcij\u0173 pilie\u010diai, anks\u010diau yra dalyvav\u0119 teisin\u0117se bylose bet kurioje \u0161alyje arba anks\u010diau buvo neigiamai susij\u0119 su \u017einiasklaida, bus taikomas sustiprintas deramas patikrinimas. Direktoriai tur\u0117t\u0173 b\u016bti pasireng\u0119 pateikti: patvirtintas paso kopijas; adreso \u012frodym\u0105; informacij\u0105 apie kitus verslo santykius; ir \u2013 kai kuriais atvejais \u2013 ankstesni\u0173 teisini\u0173, reguliavimo ar finansini\u0173 \u012fvyki\u0173 paai\u0161kinimus.<\/p>\n

      K\u0105 mes veikiame: Pagalbos atidarant s\u0105skait\u0105 paslauga<\/h2>\n
      \n
      1<\/div>\n
      \n
      Prie\u0161 parai\u0161kos pateikim\u0105 atliekamas vertinimas ir banko pasirinkimas<\/strong><\/div>\n
      \u012emon\u0117s profil\u012f vertiname pagal keli\u0173 bank\u0173 \u012fdarbinimo kriterijus \u2013 nustatome, kuris bankas, atsi\u017evelgiant \u012f \u012fmon\u0117s nuosavyb\u0117s strukt\u016br\u0105, veikl\u0105 ir direktori\u0173 \/ galutini\u0173 savinink\u0173 profil\u012f, grei\u010diausiai efektyviai patvirtins parai\u0161k\u0105. \u012emon\u0117ms, turin\u010dioms sud\u0117ting\u0105 strukt\u016br\u0105 arba veikian\u010dioms grie\u017etai tikrinamuose sektoriuose, nustatome bank\u0105, kuris labiausiai atitinka konkret\u0173 profil\u012f, o ne pagal nutyl\u0117jim\u0105 renkam\u0117s did\u017eiausi\u0105 bank\u0105. Taip pat patikriname JADIS b\u016bsen\u0105 ir i\u0161sprend\u017eiame visas problemas prie\u0161 pradedant teikti parai\u0161k\u0105 bankui.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      2<\/div>\n
      \n
      Dokument\u0173 kontrolinis s\u0105ra\u0161as ir parengimas<\/strong><\/div>\n
      Parengiame vis\u0105 KYC dokument\u0173 rinkin\u012f: \u012fmon\u0117s registracijos dokumentus, \u012fstatus, galutinio savininko schem\u0105 su patvirtinamaisiais dokumentais kiekvienam nuosavyb\u0117s lygmeniui, direktoriaus ir galutinio savininko identifikavimo dokumentus, l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinio dokumentus, verslo plan\u0105 banko pageidaujamu formatu ir numatomo sandorio profilio apra\u0161ym\u0105. Dokumentai u\u017esienio kalbomis yra i\u0161ver\u010diami ir tvirtinami, jei reikia. Prie\u0161 pateikiant, per\u017ei\u016brime visk\u0105 d\u0117l i\u0161samumo ir vidinio nuoseklumo.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      3<\/div>\n
      \n
      Verslo plano rengimas<\/strong><\/div>\n
      Bankui pateikiamas verslo planas n\u0117ra startuolio pristatymas \u2013 tai strukt\u016brizuotas dokumentas, atsakantis \u012f konkre\u010dius atitikties klausimus: k\u0105 \u012fmon\u0117 veikia, kas yra jos klientai, kaip ji generuoja pajamas, i\u0161 kur atsiranda pinigai ir kur jie eina. \u0160\u012f dokument\u0105 parengiame tokiu formatu, kokio tikisi Lietuvos bankai, pritaikytu prie faktinio \u012fmon\u0117s verslo modelio ir atitinkan\u010diu JAR registruotus veiklos kodus.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      4<\/div>\n
      \n
      Parai\u0161kos pateikimas<\/strong><\/div>\n
      Vis\u0105 parai\u0161kos dokument\u0173 rinkin\u012f pateikiame pasirinktam bankui \u2013 per banko internetin\u012f registracijos portal\u0105 arba atvyk\u0119 \u012f banko susitikim\u0105 su \u012fmon\u0117s atstovu. Jei parai\u0161kai reikalingas asmeninis susitikimas su banko ry\u0161i\u0173 vadybininku, mes parengiame \u012fmon\u0117s atstov\u0105 atsakyti \u012f klausimus, kurie jam bus u\u017eduoti.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      5<\/div>\n
      \n
      Banko tolesni\u0173 veiksm\u0173 valdymas<\/strong><\/div>\n
      Bankai beveik visada pra\u0161o papildomos informacijos ar paai\u0161kinim\u0173 per\u017ei\u016bros laikotarpiu. Mes tvarkome \u0161\u012f susira\u0161in\u0117jim\u0105 \u2013 gauname banko u\u017eklausas, rengiame i\u0161samius ra\u0161ytinius atsakymus, renkame visus reikiamus papildomus dokumentus ir nedelsdami pateikiame juos i\u0161 naujo. L\u0117ti arba nei\u0161sam\u016bs atsakymai \u012f banko u\u017eklausas yra da\u017eniausia ilgo prisijungimo prie klient\u0173 aptarnavimo prie\u017eastis. Siekiame atsakyti \u012f banko u\u017eklausas per 24\u201348 valandas.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n
      \n
      6<\/div>\n
      \n
      Paskyros aktyvinimas ir s\u0105ranka<\/strong><\/div>\n
      Bankui patvirtinus parai\u0161k\u0105, mes patvirtiname s\u0105skaitos duomenis, patariame d\u0117l pradinio \u012fna\u0161o reikalavim\u0173 (\u012fstatinio kapitalo pervedimo \u012f s\u0105skait\u0105) ir nustatome prieig\u0105 prie internetin\u0117s bankininkyst\u0117s. \u012emon\u0117ms, kurios naudoja EMI s\u0105skait\u0105 kaip tarpin\u0119 priemon\u0119, kol tvarkoma tradicin\u0117 banko s\u0105skaita, patariame perkelti operacin\u0119 s\u0105skait\u0105, kai banko s\u0105skaita patvirtinama.<\/div>\n<\/div>\n<\/div>\n

      Da\u017eniausios s\u0105skaitos atidarymo v\u0117lavimo ir atsisakymo prie\u017eastys<\/h2>\n

      Suprasdami da\u017eniausiai pasitaikan\u010dius nes\u0117km\u0117s ta\u0161kus, galime juos pa\u0161alinti dokumentuose prie\u0161 pateikiant parai\u0161k\u0105. Bankai retai i\u0161samiai paai\u0161kina atsisakymus \u2013 atsiliepimas paprastai b\u016bna \u2018negalime t\u0119sti j\u016bs\u0173 parai\u0161kos nagrin\u0117jimo\u2019 be konkre\u010di\u0173 detali\u0173. Toliau nurodytos prie\u017eastys pagr\u012fstos m\u016bs\u0173 patirtimi tvarkant s\u0105skait\u0173 atidarym\u0105 visuose did\u017eiuosiuose Lietuvos bankuose.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
      Prie\u017eastis<\/th>\nKod\u0117l tai nutinka<\/th>\nKaip mes tai sprend\u017eiame<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
      JADIS neregistruotas arba netikslus<\/strong><\/td>\nBankas per\u017ei\u016bros prad\u017eioje patikrina JADIS; neatitikimas nurodytam nuosavyb\u0117s dokumentui blokuoja parai\u0161k\u0105<\/td>\nPrie\u0161 pateikiant bet koki\u0105 parai\u0161k\u0105, pirmiausia patikriname ir i\u0161taisome JADIS duomenis.<\/td>\n<\/tr>\n
      Neai\u0161kus arba nenuoseklus verslo planas<\/strong><\/td>\nBankas negali \u012fvertinti verslo teis\u0117tumo ir numatomo sandori\u0173 profilio<\/td>\nParengiame konkret\u0173, banko viduje suderint\u0105 verslo plan\u0105 banko pageidaujamu formatu.<\/td>\n<\/tr>\n
      Nepakanka l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinio dokument\u0173<\/strong><\/td>\nBankas negali patvirtinti, kad \u012fstatinis kapitalas ar apyvartin\u0117s l\u0117\u0161os yra i\u0161 teis\u0117to \u0161altinio.<\/td>\nMes nustatome tikslius dokumentus, reikalingus konkre\u010diam l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinio scenarijui<\/td>\n<\/tr>\n
      Nei\u0161spr\u0119sta PEP arba nepalankus \u017einiasklaidos ry\u0161ys<\/strong><\/td>\nDirektorius arba galutinis savininkas yra PEP duomen\u0173 baz\u0117je, sankcij\u0173 s\u0105ra\u0161e arba neigiamos \u017einiasklaidos paie\u0161koje.<\/td>\nAtliekame i\u0161ankstin\u0119 parai\u0161kos patikr\u0105 ir patariame d\u0117l papildom\u0173 reikaling\u0173 dokument\u0173<\/td>\n<\/tr>\n
      Daugiasluoksn\u0117 nuosavyb\u0117 be i\u0161samios dokumentacijos<\/strong><\/td>\nBankas negali atsekti nuosavyb\u0117s grandin\u0117s iki galutini\u0173 savinink\u0173 kiekviename lygmenyje<\/td>\nParengiame i\u0161sami\u0105 galutinio savininko (UBO) schem\u0105 su patvirtinamaisiais dokumentais kiekviename nuosavyb\u0117s lygmenyje.<\/td>\n<\/tr>\n
      Didel\u0117s rizikos sektorius be tinkamo paai\u0161kinimo<\/strong><\/td>\n\u012emon\u0117s veikla priskiriama kategorijai, kuriai reikalingas sustiprintas deramas patikrinimas, ir byloje tai neaptariama.<\/td>\nRengiame i\u0161pl\u0117stin\u0119 verslo modelio dokumentacij\u0105 \u012fmon\u0117ms, veikian\u010dioms grie\u017etesniuose sektoriuose.<\/td>\n<\/tr>\n
      Direktorius i\u0161 didesn\u0117s rizikos jurisdikcijos<\/strong><\/td>\nReikalingas sustiprintas deramas patikrinimas; dokument\u0173 pateikimo riba yra auk\u0161tesn\u0117<\/td>\nNustatome papildomus reikalingus dokumentus ir i\u0161samiai parengiame direktoriaus profil\u012f.<\/td>\n<\/tr>\n
      Registruotas adresas nesutampa su \u012fmon\u0117s profiliu<\/strong><\/td>\nFinans\u0173 \u012fstaiga gali papra\u0161yti paai\u0161kinimo, jei registruotas adresas neatitinka deklaruotos \u012fmon\u0117s veiklos ar veiklos tvarkos.<\/td>\n\u012evertiname faktin\u012f \u012fmon\u0117s buvim\u0105 ir parengiame patvirtinamuosius dokumentus. Prireikus konsultuojame d\u0117l tinkam\u0173 verslo patalp\u0173 gavimo arba registruoto adreso atnaujinimo. Gyvenamosios vietos adresas savaime n\u0117ra neatitikimas reikalavimams, o jo pakeitimas \u012f virtual\u0173 biur\u0105 savaime ne\u012frodo tikro ekonominio pagr\u012fstumo.<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n

      Banko s\u0105skaitos atidarymo pagalbos kainodara<\/h2>\n

      M\u016bs\u0173 mokestis apima parengiamuosius ir koordinavimo darbus \u2013 dokument\u0173 parengim\u0105, banko pasirinkim\u0105, parai\u0161kos pateikim\u0105 ir tolesn\u012f valdym\u0105. \u012e j\u012f ne\u012feina banko mokes\u010diai (kuriuos tiesiogiai ima bankas) ir pradin\u0117 \u012fmoka \u012f s\u0105skait\u0105.<\/p>\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n\n
      Paslauga<\/th>\nKaina<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n
      Banko s\u0105skaitos atidarymas \u2013 standartin\u0117 \u012fmon\u0117
      \nVieno sluoksnio nuosavyb\u0117; paprastas verslo modelis; Lietuvos arba pagrindinio ES savininko pilietyb\u0117<\/small><\/td>\n      		\u20ac2,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Banko s\u0105skaitos atidarymas \u2013 sud\u0117tinga strukt\u016bra arba grie\u017etai kontroliuojamas sektorius
      \nDaugiasluoksn\u0117 nuosavyb\u0117; finansini\u0173 technologij\u0173, kriptovaliut\u0173 ar reguliuojamas sektorius; ne ES naudos gav\u0117jai; ankstesn\u0117 neigiama \u017einiasklaida<\/small><\/td>\n      		\u20ac2,500<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      EP\u012e \/ mok\u0117jimo \u012fstaigos s\u0105skaitos atidarymo konsultacija
      \n\u201ePaysera\u201c, \u201eRevolut Business\u201c arba kita EMI \u2013 pilnas dokument\u0173 parengimas ir parai\u0161kos koordinavimas<\/small><\/td>\n      		\u20ac500<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Daugiabank\u0117 strategija \u2013 kreipimasis \u012f du bankus vienu metu
      \nVienalaiki\u0173 parai\u0161k\u0173 dviem bankams rengimas ir pateikimas siekiant maksimaliai padidinti s\u0117km\u0117s tikimyb\u0119<\/small><\/td>\n      		\u20ac4,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Pagalba kriptovaliut\u0173 verslui atidarant banko s\u0105skait\u0105
      \nBankininkyst\u0117s dokument\u0173 rengimas \u012fmon\u0117ms, kurioms pagal Reglament\u0105 (ES) 2023\/1114 (MiCA) suteiktas arba siekian\u010dioms gauti kriptovaliut\u0173 turto paslaug\u0173 teik\u0117j\u0173 (CASP) leidim\u0105, \u012fskaitant verslo modelio dokumentacij\u0105, pinig\u0173 plovimo ir terorist\u0173 finansavimo prevencijos politik\u0105, informacij\u0105 apie nuosavyb\u0119, reguliavimo status\u0105 ir numatomus sandori\u0173 srautus. Nuo 2026 m. sausio 1 d. buvusi Lietuvos nacionalin\u0117 VASP registracijos tvarka nebelaikoma pakankamu leidimu reguliuojamoms kriptovaliut\u0173 turto paslaugoms. Bankininkyst\u0117s tinkamumas ir toliau priklauso nuo nepriklausomo finans\u0173 \u012fstaigos vertinimo.<\/small><\/td>\n      		\u20ac3,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Tolesni\u0173 u\u017eklaus\u0173 atsakym\u0173 paketas (papildomi etapai)
      \nU\u017eduotims, kai bankas pra\u0161o kelis papildomos informacijos etapus<\/small><\/td>\n      		150 \u20ac u\u017e raund\u0105<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      JADIS \/ JANGIS registracija ir taisymas (prie\u0161 teikiant parai\u0161k\u0105 banke)
      \nPrireikus per\u017ei\u016br\u0117ti ir i\u0161taisyti akcinink\u0173 ar nari\u0173 informacij\u0105 JADIS sistemoje ir galutin\u0119 tikrojo savininko informacij\u0105 JANGIS sistemoje, siekiant u\u017etikrinti atitikt\u012f bendrov\u0117s dokumentams ir taikomiems AML\/KYC reikalavimams.<\/small><\/td>\n      		100\u2013200 eur\u0173<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Verslo plano rengimas (atskiras)
      \nBankui parengtas verslo planas \u012fmon\u0117ms, kurios turi savo KYC dokumentacij\u0105, bet kurioms reikia suformatuoti verslo plan\u0105<\/small><\/td>\n      		\u20ac1,000<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n
      Konsultacijos d\u0117l l\u0117\u0161\u0173 \u0161altinio dokumentacijos
      \nKonsultavimas ir konkre\u010di\u0173 dokument\u0173, reikaling\u0173 \u012fmon\u0117s l\u0117\u0161\u0173 \u0161altiniui, koordinavimas<\/small><\/td>\n      		\u20ac400<\/strong><\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table>\n
      <\/i> Mes negarantuojame s\u0105skaitos atidarymo<\/strong>
      \nJoks patikimas paslaug\u0173 teik\u0117jas negali garantuoti, kad Lietuvos bankas patvirtins \u012fmon\u0117s s\u0105skaitos parai\u0161k\u0105. Sprendim\u0105 priima tik bankas. Mes galime garantuoti, kad parai\u0161ka pateikiama kuo i\u0161samesniu, geriausiai sutvarkytu ir profesionaliai parengtu formatu, taip suteikiant jai did\u017eiausi\u0105 \u012fmanom\u0105 patvirtinimo tikimyb\u0119. Turime didel\u012f s\u0117km\u0117s rodikl\u012f \u012fmon\u0117ms, kurios atitinka banko keliamus reikalavimus, ir didel\u0119 patirt\u012f ie\u0161kant alternatyv\u0173, kai tradiciniai bankai atsisako.<\/div>\n

      Da\u017enai u\u017eduodami klausimai<\/h2>\n<\/div><\/div>