REQUISITO DE CAPITAL PARA UNA ENTIDAD DE PAGO
- No menos de 20.000 euros si la entidad de pago pretende prestar únicamente servicios de transferencia de dinero.
- No menos de 50.000 euros si la entidad de pago pretende prestar únicamente los servicios de iniciación de pagos.
- No menos de 125.000 euros si la entidad de pago se propone prestar los siguientes servicios
- Servicios que permiten depositar dinero en efectivo en una cuenta de pago, así como todas las transacciones necesarias para tratar con una cuenta de pago.
- Servicios de retirada de efectivo de la cuenta de pago, así como todas las operaciones necesarias para la cuenta de pago.
- Operaciones de pago, incluidas las transferencias de efectivo a la cuenta de pago.
- Operaciones de pago en las que los fondos están cubiertos por una línea de crédito para el usuario de los servicios de pago.
- Emisión de instrumentos de pago y/o compra de operaciones de pago.
PROCESO DE SOLICITUD DE LICENCIA DE ENTIDAD DE PAGO
El enfoque del Banco de Lituania en el proceso de solicitud de una licencia para las instituciones de pago es abierto y comienza mucho antes de que se presente la propia solicitud. Company in Lithuania UAB anima a todos los solicitantes que estén interesados en obtener una licencia de una institución de pago a ponerse en contacto con nosotros lo antes posible para que podamos discutir su proceso de planificación y ayudar a definir los servicios financieros que deben ser autorizados. Esto permite a nuestros clientes comprender el proceso de concesión de licencias, los requisitos del Banco de Lituania y todos los demás aspectos importantes que pueden afectar al proceso de concesión de licencias.
Las principales etapas de la aplicación
- Solicitud de la licencia al Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. El Servicio de Supervisión verifica, en un plazo de cinco días laborables, si se han aportado todos los documentos necesarios y, si no hay deficiencias, acepta la solicitud.
- Evaluación de la solicitud de licencia y de los documentos adjuntos: si no hay ningún defecto en los documentos presentados, la licencia se expedirá en un plazo de tres meses.
- Licencia o denegación de la misma. Una vez finalizada la evaluación de los documentos presentados, el Consejo del Banco de Lituania analiza los documentos presentados.
El Servicio de Supervisión consolida la información y decide si se emite una licencia o se rechaza.
Periodo de solicitud de licencia de la entidad de pago
La Ley de Pagos de la República de Lituania establece que la solicitud de licencia de una agencia de pagos que sólo presta un servicio de información de cuentas debe tramitarse en un plazo de 3 meses a partir de la presentación de un conjunto completo de documentos.
Primera reunión con el Banco de Lituania
El Banco de Lituania, teniendo en cuenta que las leyes que regulan el proceso de solicitud de la licencia para Entidades de Dinero Electrónico pueden no ser siempre comprendidos por los representantes de la empresa solicitante, recomendamos que los solicitantes de una licencia Entidades de Dinero Electrónico se dirijan al Banco de Lituania en una fase temprana y Company in Lithuania UAB estará encantada de ayudarle en esto. Los representantes del Banco de Lituania proporcionarán información más detallada sobre el proceso de autorización y los requisitos para las empresas solicitantes.
El objetivo de la reunión inicial con los representantes del Banco de Lituania es responder a todas las preguntas de interés que puedan surgir durante la preparación de la solicitud, averiguar qué servicios financieros se van a prestar en el marco del proyecto y determinar el tipo de licencia que la empresa debe solicitar. En estas reuniones suelen estar presentes al menos dos especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, pero también pueden ser necesarios especialistas técnicos capaces de evaluar la plataforma/sitio web de la empresa solicitante.
Durante la reunión preliminar, el Banco de Lituania pretende discutir lo siguiente:
- Datos de la empresa solicitante
- Datos de los accionistas, beneficiarios e inversores de la entidad de pago, por país de residencia
- Datos de las personas jurídicas vinculadas al solicitante
- Datos del propietario de la empresa
- Plan de negocio de la empresa solicitante
- Descripción de la fase del proyecto
- Información detallada sobre los productos/servicios, los mercados objetivo, las políticas de precios y las acciones reguladas relacionadas en las que se basará la solicitud
- Fuentes de financiación de la entidad de pago
- Número de personal previsto
La información mencionada debe ser proporcionada en forma de presentación antes de la primera reunión con el Banco de Lituania.
DERECHOS DE LICENCIA DE LA ENTIDAD de pago
Antes de solicitar la licencia de la agencia de pagos se debe abonar una tasa de 898 euros en la cuenta del Ministerio de Hacienda.
RECLAMACIONES BÁSICAS A LA ENTIDAD DE PAGO
Teniendo en cuenta que, en el momento de la autorización, el establecimiento de una entidad de pago debe estar preparado para cumplir todos los requisitos establecidos para ella, como entidad de pago activa, el Banco de Lituania exige que se proporcionen datos detallados ya en el momento de la circulación inicial. No obstante, a la hora de evaluar la empresa solicitante, nos gustaría enfatizar los siguientes puntos:
- Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de las leyes que regulan las actividades de las organizaciones de pago; deben proporcionarse todos los datos veraces establecidos por las leyes.
- Cumplimiento de los requisitos legales de capital de la entidad de pago: de acuerdo con las disposiciones de la Ley de la República de Lituania sobre entidades de pago, el capital mínimo pagado por la entidad de pago, teniendo en cuenta los servicios prestados, no debe ser inferior a 20.000 euros, 50.000 euros o 125.000 euros, respectivamente, en función de los servicios prestados. Cabe señalar que el importe de los pagos efectuados por las organizaciones de pago no debe superar los 3.000.000 de euros al mes.
- La idoneidad y adecuación de la entidad de pago y de sus accionistas o beneficiarios, que tengan una participación significativa en el capital autorizado de la entidad de pago y/o el derecho de voto, para poder garantizar la gestión fiable y prudente de la entidad de pago, deben tener una buena reputación y garantizar la viabilidad financiera del proyecto.
- Idoneidad e integridad de los administradores de la entidad de crédito: los administradores de la entidad de crédito deben tener una reputación empresarial intachable y poseer las cualificaciones y la experiencia necesarias para el correcto desempeño de sus funciones.
- El plan de negocio presentado debe corresponder a la capacidad de los fundadores (accionistas o beneficiarios) de la entidad para llevarlo a cabo, mientras que la futura entidad de pago debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de la solicitud.
Las actividades de las entidades de pago deben estar aseguradas.
También hay que señalar que, teniendo en cuenta la necesidad de garantizar una gestión sana y prudente de la entidad de pago, la empresa que solicite una licencia debe tener un plan de negocio detallado correspondiente a las actividades de la entidad de pago. La empresa también debe tener un documento que describa su estructura -con una división del trabajo y una responsabilidad claramente definida-, un sistema de identificación de los clientes, un documento de seguimiento de los riesgos, las normas de control interno de la empresa, incluido el sistema de contabilidad.
EVALUACIÓN DE LAS PRESENTACIONES
El proceso de aportación de documentos primarios incluye su verificación y evaluación por parte de los especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Éstos proporcionan una opinión y conclusiones comunes sobre la autorización. Durante el periodo de evaluación también se llevan a cabo los siguientes procesos:
- Comunicación y reuniones periódicas con la empresa solicitante (si es necesario).
- Comentarios del Servicio de Supervisión en el sentido de que es responsabilidad de la entidad de pago subsanar las deficiencias detectadas.
La duración del examen de los documentos depende de la cantidad de servicios que la empresa solicitante tiene previsto prestar. Si la solicitud de licencia de una agencia de pagos no se pide para todos los servicios que pueden prestarse bajo la licencia de una agencia de pagos y se aportan menos documentos, su evaluación puede hacerse más rápidamente.
Actualmente, 277 empresas han obtenido con éxito la licencia de entidad de pago en Lituania
Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania, necesaria para prestar servicios de instituciones de pago, y está dispuesta a acompañar a su empresa en todas las etapas de la solicitud. Póngase en contacto con nosotros y haga sus preguntas hoy mismo.
