Licencia de Entidad de Dinero Electrónico en Lituania

La entidad de dinero electrónico es un participante en el mercado autorizado por el Banco de Lituania que tiene derecho a emitir dinero electrónico. El dinero electrónico es un valor monetario prepagado emitido por una entidad de dinero electrónico y almacenado en dispositivos electrónicos que pueden utilizarse para realizar pagos. Una entidad de dinero electrónico también puede realizar transferencias de dinero (tanto directas como a crédito), efectuar pagos y prestar servicios de depósito y retirada de efectivo.

Una entidad de dinero electrónico con licencia para actividades ilimitadas puede operar en toda la UE.

La principal diferencia entre la entidad de dinero electrónico y la entidad de pago es que las Entidades de Dinero Electrónico pueden retener los fondos de sus clientes, mientras que las entidades de pago no pueden hacerlo.

Empresas con mayor cuota de mercado autorizadas por la Institución de Dinero Electrónico

PRINCIPALES ETAPAS DE LA SOLICITUD DE UNA LICENCIA de Entidad de Dinero Electrónico EN LITUANIA

Solicitud de licencia de Entidad de Dinero Electrónico al Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. El Servicio de Supervisión verifica, en un plazo de cinco días laborables, si se han aportado todos los documentos necesarios y, si no hay deficiencias, acepta la solicitud.
Evaluación de la solicitud de licencia de Entidades de Dinero Electrónico y de los documentos adjuntos: si no hay ningún defecto en los documentos presentados, la licencia se expedirá en un plazo de tres meses.
Licencia o negativa de la misma. Una vez finalizada la evaluación de los documentos presentados, el Consejo del Banco de Lituania analiza los documentos presentados.

El Servicio de Supervisión consolida la información y decide si se emite una licencia o se niega.

COSTE Y ETAPAS DE LA LICENCIA DE ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO EN LITUANIA

FASE 1

4,500 EUR

Análisis del modelo de negocio de la empresa y de los servicios previstos
Análisis de la estructura de la empresa
Análisis de la personalidad de los Propietarios Beneficiarios, sus países de residencia
Análisis del modelo de financiación del proyecto
Identificación de los requisitos del personal de la empresa y su cualificación
Identificación y aprobación de los requisitos del Banco de Lituania para presentar una solicitud

FASE 2

Preparación de los documentos necesarios para solicitar la licencia de Entidades de Dinero Electrónico, reunión con los representantes del Banco de Lituania

Preparación de la solicitud inicial de una licencia Entidades de Dinero Electrónico en Lituania
Ayuda para rellenar el formulario de solicitud inicial
Asistencia en la preparación de los documentos que describen la estructura de la empresa
Asistencia en la elaboración de un plan de negocio que cumpla los requisitos del Banco de Lituania
Análisis de la plataforma/sitio web del proyecto, una guía para su presentación
Preparación de la documentación constitutiva de la empresa, registro de una sociedad de responsabilidad limitada lituana
Asistencia en la apertura de una cuenta para el posterior pago del capital autorizado de la empresa
Comunicación con el regulador en la fase de solicitud,
Organización de una reunión con representantes del Banco de Lituania

FASE 3

Preparación de la documentación financiera y contable, presentación de una solicitud y obtención de una licencia de Entidad de Dinero Electrónico en Lituania

Preparación de los documentos legales de la empresa (políticas PLD, KYC, soluciones informáticas para la ciberseguridad de los activos de los clientes).
Preparación de la documentación financiera de la empresa (plan financiero para 3 años, cuenta de resultados, estado de flujo de caja).
Preparación de la documentación operativa de la empresa (políticas internas, políticas de evaluación de riesgos, auditoría interna de la empresa, plan operativo, procedimientos contables de la empresa).
Asistencia para llenar la solicitud, descripción de los servicios financieros prestados, preparación de los documentos requeridos.
Un documento que confirme el derecho de firmar a los representantes de la empresa.
Documento de los mecanismos de control interno establecidos para cumplir con las obligaciones relativas a la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de acuerdo con la legislación de Lituania.
Procedimientos de control, gestión y seguimiento de los incidentes operativos y de seguridad y de las reclamaciones de clientes relacionadas con seguridad.
Procedimientos de control, seguimiento y restricción del acceso a los datos confidenciales de pago de los clientes.
Descripción de los procesos de continuidad de la actividad con una declaración clara de las operaciones de importancia excepcional, planes eficaces de continuidad de la actividad, procedimientos para probar y supervisar la adecuación y eficacia de dichos planes.
Descripción de los principios y definiciones aplicables a la recopilación de datos estadísticos sobre los resultados de las actividades, las transacciones y la notificación al regulador de las transacciones sospechosas.
Descripción de las políticas de seguridad, incluyendo una evaluación detallada de los riesgos asociados a las actividades realizadas, el control de seguridad y las medidas de mitigación de riesgos adoptadas para proteger adecuadamente a los titulares de dinero electrónico y/o a los usuarios de servicios de pago de los riesgos identificados, incluyendo el fraude y el uso no autorizado de datos confidenciales y personales.
Descripción de la estructura de la empresa, incluido el uso de sucursales, agentes, personas físicas o jurídicas a través de las cuales la empresa emisora de dinero electrónico distribuirá y canjeará el dinero electrónico, o terceros a los que se subcontratará la realización de funciones operativas.
Un documento que confirme el pago de la tasa estatal para la expedición de una licencia.
Prueba documental de la disponibilidad de fondos de capital (a partir de 350.000 euros).
Contrato de seguro de indemnización profesional;
Confirmación documental de la existencia de una cuenta para almacenar los fondos de los clientes.
Descripción detallada de la estructura de la empresa.
CV de los propietarios de la empresa y de los principales funcionarios.
Contrato de la oficina de la empresa.
Documentos que confirmen que el importe medio del dinero electrónico en circulación de una entidad de dinero electrónico no superará los 900 mil. El importe medio total de las operaciones de pago realizadas por la entidad de pago durante los 12 meses anteriores no superará los 3 millones de euros al mes.
Cuestionario sobre los riesgos operativos de las actividades de la empresa.

ENVIAR UNA SOLICITUD

ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO EN LITUANIA

PROCESO DE AUTORIZACIÓN

El planteamiento del Banco de Lituania para el proceso de autorización de Entidades de Dinero Electrónico es abierto y comienza mucho antes de que se presente la solicitud. Nuestra empresa aconseja a todos los solicitantes que estén interesados en obtener una licencia de Entidad de Dinero Electrónico que se pongan en contacto con la Company in Lithuania UAB lo antes posible para que podamos discutir su proyecto y ayudar a definir los servicios financieros que se van a autorizar. Esto nos permite explicar con más detalle el proceso de autorización al cliente, los requisitos del Banco de Lituania y todos los demás aspectos que puedan afectar el proceso de autorización.

PRIMERA REUNIÓN CON EL BANCO DE LITUANIA

El Banco de Lituania, teniendo en cuenta que las leyes que regulan el proceso de solicitud de la licencia Entidades de Dinero Electrónico pueden no ser siempre comprendidas por los representantes de las empresas solicitantes, recomendamos que los solicitantes de la licencia Entidades de Dinero Electrónico se dirijan al Banco de Lituania en una fase temprana y Company in Lithuania UAB estará encantada de ayudarle en esto. Los representantes del Banco de Lituania proporcionarán información más detallada sobre el proceso de autorización y los requisitos para las empresas solicitantes.

El objetivo de la reunión inicial con los representantes del Banco de Lituania es responder a todas las preguntas de interés que puedan surgir durante la preparación de la solicitud, averiguar qué servicios financieros se van a prestar en el marco del proyecto y determinar el tipo de licencia que la empresa debe solicitar. En estas reuniones suelen estar presentes al menos dos especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, pero también pueden ser necesarios especialistas técnicos capaces de evaluar la plataforma/sitio web de la empresa solicitante.

Durante la reunión preliminar, el Banco de Lituania pretende discutir lo siguiente:

Datos de la empresa solicitante
Quiénes son los propietarios/beneficiarios de la empresa y cuál es su país de origen
Fase de aplicación (plataforma lista, personal contratado)
Si el solicitante es una empresa independiente o una filial de un grupo de empresas
Personas responsables de hacer negocios
Modelo de financiación
Información detallada sobre los productos/servicios, los mercados de destino, las políticas de precios y las acciones reguladoras relacionadas
Remesas de fuentes de financiación del Entidades de Dinero Electrónico
Número de personal previsto

Esta información debe proporcionarse en forma de presentación/plan de negocio antes de la primera reunión con los representantes del Banco de Lituania. Company in Lithuania UAB recomienda que se facilite toda la información anterior con antelación para poder, en caso necesario, completarla o realizar los ajustes necesarios para la solicitud inicial.

cuota DE SOLICITUD para ENTIDADes DE DINERO ELECTRÓNICO

Antes de solicitar una licencia de Entidades de Dinero Electrónico en Lituania hay que pagar una tasa de 1.463 euros en la cuenta de la Inspección Tributaria del Estado.

REQUISITOS BÁSICOS PARA LAS ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO

Teniendo en cuenta que, al solicitar la licencia de Institución de Dinero Electrónico, la empresa debe estar preparada para cumplir todos los requisitos, como Institución de dinero electrónico, el Banco de Lituania exige que se proporcionen datos detallados ya en el momento de la circulación inicial. No obstante, a la hora de evaluar la empresa solicitante, nos gustaría llamar la atención sobre los siguientes puntos:

Conformidad de los documentos presentados: los documentos presentados deben cumplir con las leyes que regulan las actividades Entidades de Dinero Electrónico y su supervisión; deben proporcionarse todos los datos correctos establecidos por las leyes o los datos adicionales solicitados.
Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de las leyes que regulan las actividades de las entidades de dinero electrónico; deben proporcionarse todos los datos veraces establecidos por los actos legales.
Cumplimiento de los requisitos de capital estatutario mínimo para Entidades de Dinero Electrónico: De acuerdo con las disposiciones de la Ley de la República de Lituania sobre el dinero electrónico y las entidades de dinero electrónico, las Entidades de Dinero Electrónico debe haber pagado el capital estatutario de no menos de 350.000 euros.
La idoneidad y conveniencia de que las Entidades de Dinero Electrónico y sus accionistas o beneficiarios, tengan una participación significativa en el capital social de la entidad de pago y/o derecho a voto, para poder garantizar una gestión fiable y prudente de la entidad de pago, tener una buena reputación y asegurar la viabilidad financiera del proyecto.
Idoneidad e integridad de los responsables de la entidad de dinero electrónico: los responsables de la entidad de dinero electrónico deben tener una reputación empresarial intachable y poseer las cualificaciones y la experiencia necesarias para el correcto desempeño de sus funciones.
El plan de negocio presentado debe corresponder con la capacidad de los fundadores de la Entidad de Dinero Electrónico (accionistas o beneficiarios) para llevarlo a cabo, mientras que la futura entidad de pago debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de la solicitud.

Cabe señalar que, habida cuenta de la necesidad de garantizar una gestión prudente y sensata de la Entidad de Dinero Electrónico, éste deberá disponer de un procedimiento detallado de gestión del dinero electrónico, adecuado a la escala y complejidad de las actividades de la Entidad de Dinero Electrónico. Asimismo, la empresa debe disponer de un documento que describa su estructura -con una división del trabajo y una responsabilidad claramente definida, un sistema de identificación de clientes, un documento de seguimiento de riesgos y las normas de control interno de la empresa, incluido el sistema de contabilidad.

EVALUACIÓN DE LAS PRESENTACIONES

El proceso de aportación de documentos primarios incluye su verificación y evaluación por parte de los especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Éstos proporcionan una opinión y conclusiones comunes sobre la autorización. Durante el periodo de evaluación también se llevan a cabo los siguientes procesos:

Comunicación y reuniones periódicas con la empresa solicitante (si es necesario)
Observaciones del Servicio de Vigilancia en el sentido de que la entidad de dinero electrónico está obligada a subsanar las deficiencias detectadas

La duración del examen de los documentos depende de la cantidad de servicios que la empresa solicitante tenga previsto prestar. Si una solicitud de licencia de dinero electrónico no se pide para todos los servicios que pueden prestarse en el marco de la licencia y se aportan menos documentos, pueden evaluarse más rápidamente.

Los detalles del proceso de autorización se describen en el sitio web del Banco de Lituania

En la actualidad, 192 empresas han obtenido una licencia de la Institución de Dinero Electrónico de Lituania

Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania, necesaria para prestar servicios de entidad de dinero electrónico, y está dispuesta a acompañar a su empresa en todas las fases de la solicitud. Póngase en contacto con nosotros y haga sus preguntas hoy mismo.