Primera reunión con el Banco de Lituania
Dado que los representantes de la empresa solicitante podrían no comprender siempre la normativa que rige el proceso de solicitud de la licencia EMI, el Banco de Lituania recomienda que los solicitantes presenten su solicitud ante el Banco de Lituania lo antes posible. La empresa UAB, con sede en Lituania, estará encantada de ayudarles. Las empresas que deseen solicitar la autorización recibirán información más detallada de los representantes del Banco de Lituania.
Antes de presentar una solicitud de licencia de entidad de dinero electrónico (EMI), se recomienda a los solicitantes que se pongan en contacto con el Banco de Lituania para analizar su modelo de negocio propuesto, los servicios financieros previstos y los requisitos regulatorios aplicables. Una reunión preliminar puede ayudar a identificar posibles problemas de licencia y aclarar las expectativas de supervisión. Sin embargo, dicha reunión no debe considerarse un requisito legal indispensable para presentar la solicitud. El solicitante sigue siendo responsable de preparar una solicitud completa y demostrar el cumplimiento de todos los requisitos de autorización aplicables. En estas reuniones suelen asistir al menos dos representantes del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, pero puede ser necesario contar con la presencia de especialistas técnicos que evalúen la plataforma o el sitio web del solicitante.
Durante la reunión preliminar, el Banco de Lituania pretende discutir lo siguiente:
- Información de la empresa.
- País de origen de propietarios y beneficiarios finales.
- Estado de la solicitud: plataforma preparada, personal contratado.
- Si solicita una empresa independiente o una filial de un grupo empresarial.
- Personas responsables de la actividad.
- Modelo de financiación del proyecto.
- Detalles del producto o servicio, mercados objetivo, políticas de precios y aspectos regulatorios.
- Fondos transferidos por la EMI.
- Número aproximado de empleados previstos.
Esta información debe proporcionarse en forma de presentación/plan de negocio antes de la primera reunión con los representantes del Banco de Lituania. Company in Lithuania UAB recomienda que se facilite toda la información anterior con antelación para poder, en caso necesario, completarla o realizar los ajustes necesarios para la solicitud inicial.
Tasa de solicitud de entidad de dinero electrónico (EMI)
Antes de solicitar una licencia de Entidades de Dinero Electrónico en Lituania hay que pagar una tasa de 1.463 euros en la cuenta de la Inspección Tributaria del Estado.
Requisitos básicos para una entidad de dinero electrónico
Es importante que la empresa prepare todos los requisitos antes de solicitar la licencia para operar como entidad de dinero electrónico, ya que el Banco de Lituania exige información detallada incluso antes de la primera emisión de dinero electrónico. Deben tenerse en cuenta los siguientes puntos:
- Las actividades EMI y su supervisión están reguladas por actos jurídicos; todos los datos requeridos y la información adicional solicitada deben incluirse en la documentación presentada.
- Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de las leyes que regulan las actividades de las entidades de dinero electrónico; deben proporcionarse todos los datos veraces establecidos por los actos legales.
- La EMI debe cumplir un requisito mínimo de capital legal de 350.000 EUR conforme a la normativa sobre dinero electrónico y entidades de dinero electrónico.
- Los solicitantes de una licencia EMI completa deben demostrar que su estructura de propiedad respalda una gestión sólida y prudente. Las personas que posean participaciones elegibles en el solicitante deben cumplir con los requisitos de idoneidad aplicables, incluidos los relativos a la buena reputación, la solidez financiera y la transparencia de la estructura de propiedad. El Banco de Lituania también evalúa la gestión de la institución, sus mecanismos de gobernanza, su plan de negocios y su capacidad para cumplir con las obligaciones regulatorias. Los requisitos específicos de idoneidad para los accionistas aplicables a una licencia EMI restringida difieren de los aplicables a una licencia EMI completa.
- Las entidades de dinero electrónico deben estar dirigidas por personas con reputación empresarial intachable, cualificación y experiencia suficientes.
- La futura institución debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de presentar la solicitud, y el plan de negocio debe corresponder a la capacidad de los fundadores para implementarlo.
Se requiere un procedimiento integral de gestión del dinero electrónico adecuado al tamaño y complejidad de la EMI. Además, la empresa debe contar con documentación de estructura organizativa, división de funciones, responsabilidades claras, sistema de identificación de clientes, sistema de seguimiento de riesgos y normas de control interno.
Resiliencia operativa digital y gestión de riesgos de las TIC
Las entidades de dinero electrónico en Lituania deben cumplir con los requisitos aplicables del Reglamento (UE) 2022/2554 sobre resiliencia operativa digital para el sector financiero (DORA), que está en vigor desde el 17 de enero de 2025.
Las obligaciones pertinentes incluyen:
- Establecer un marco de gestión de riesgos de las TIC adecuado al tamaño, las actividades y el perfil de riesgo de la institución.
- Implementación de procedimientos para la detección, clasificación, gestión e informes reglamentarios de incidentes de TIC.
- Mantener la continuidad del negocio, la recuperación ante desastres y los planes de resiliencia operativa.
- Gestión de los riesgos que conllevan los proveedores de servicios de TIC de terceros, incluidas las garantías contractuales y el registro de información requerido.
- Realizar pruebas de resiliencia operativa digital de acuerdo con los requisitos aplicables.
Las entidades de gestión de efectivo (EMI) con capacidad plena y restringida deben evaluar las disposiciones de la DORA aplicables a sus actividades, incluidas las normas de proporcionalidad o las exenciones pertinentes. El cumplimiento de la DORA forma parte de las obligaciones regulatorias continuas de la institución.
Evaluación de las solicitudes
Los documentos principales son verificados y evaluados por especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Durante el proceso de evaluación se realizan, entre otras, las siguientes acciones:
- Comunicación regular con la empresa solicitante y reuniones si son necesarias.
- Obligación de corregir las deficiencias identificadas por el Servicio de Supervisión.
El tiempo necesario para examinar la documentación depende del número de servicios que la empresa solicitante pretenda prestar. Una solicitud de licencia de dinero electrónico es más fácil de evaluar si no incluye todos los servicios posibles bajo la licencia y se presenta un número limitado de documentos.
Los detalles del proceso de autorización se describen en el sitio web del Banco de Lituania
Lituania cuenta con un sector de entidades de dinero electrónico consolidado y supervisado por el Banco de Lituania. El número de entidades de dinero electrónico autorizadas varía con el tiempo, a medida que las instituciones obtienen, renuncian o pierden sus autorizaciones. Según las estadísticas de supervisión del Banco de Lituania actualizadas al 2 de julio de 2026, Lituania contaba con 80 entidades de dinero electrónico supervisadas. Los solicitantes y participantes del mercado deben consultar el registro vigente del Banco de Lituania para obtener la información más reciente sobre las entidades autorizadas.
Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania, necesaria para prestar servicios de entidad de dinero electrónico, y está dispuesta a acompañar a su empresa en todas las fases de la solicitud. Póngase en contacto con nosotros y haga sus preguntas hoy mismo.
