Licencia de institución de pago en Lituania

Evaluación de las solicitudes

Los documentos principales son verificados y evaluados por especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Durante el proceso de evaluación se realizan las siguientes acciones:

• Se mantiene comunicación regular con el solicitante y se celebran reuniones cuando sea necesario.
• La institución de pago debe corregir las deficiencias identificadas por el Servicio de Supervisión.

El tiempo de examen de los documentos depende del volumen de servicios que la empresa solicitante prevé prestar. Las solicitudes pueden evaluarse con mayor rapidez si se presentan menos documentos y no se solicita autorización para todos los servicios posibles.

Actualmente, 311 empresas han obtenido con éxito una licencia de institución de pago en Lituania. Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania y acompañarla en todas las etapas de la solicitud.

Tipos de licencias PI en Lituania

Dependiendo de sus recursos y del alcance de las actividades previstas, puede elegir entre las licencias de institución de pago ofrecidas por el Banco de Lituania. Tanto si se trata de una startup que busca condiciones razonables de entrada al mercado como de una empresa más madura que desea ofrecer servicios de pago en Europa, el regulador lituano ofrece una solución.

• Licencia regular de institución de pago.
• Licencia de institución de pago de actividad limitada.

La licencia regular de institución de pago es adecuada para empresas financieras consolidadas que pueden cumplir y mantener requisitos de capital inicial de 20.000 a 125.000 EUR. La licencia permite prestar una amplia gama de servicios de pago en Lituania y en la Unión Europea.

La licencia de institución de pago de actividad limitada está diseñada para startups lituanas y extranjeras con menos recursos. Funciona sobre un principio de entorno controlado y permite probar productos, servicios o modelos de negocio de pago con menores restricciones regulatorias. Esta licencia es válida únicamente en Lituania y permite prestar solo los servicios indicados en la Ley de Pagos.

Ventajas de la licencia PI lituana

Lituania se ha consolidado como un centro favorable para las fintech, promoviendo la innovación dentro del sector de los servicios financieros. El marco regulatorio apoya a las startups fintech, lo que convierte al país en una ubicación ideal para empresas centradas en pagos digitales y tecnología financiera. El Banco de Lituania ha reconocido la importancia de mantenerse al ritmo de la rápida evolución de la industria fintech y siempre está dispuesto a colaborar estrechamente con empresas innovadoras.

Ofrece un marco regulatorio ágil y favorable, en el que se fomenta la innovación permitiendo la experimentación y la exploración, al mismo tiempo que se protege eficazmente a los clientes. Además, las empresas pueden participar en iniciativas fintech como clústeres, donde negocios fintech, inversores y otros actores interesados se reúnen para colaborar y compartir recursos.

El Banco de Lituania ha simplificado el proceso de solicitud de licencias de entidad de pago, lo que permite una aprobación más rápida y una entrada más ágil al mercado en comparación con otros países de la UE con procedimientos regulatorios más extensos. Si su solicitud tiene éxito, puede obtener una licencia lituana en un plazo de tres meses. Esta entrada temprana puede ayudarle a captar cuota de mercado y establecer una posición sólida antes que sus competidores.

Los plazos de licenciamiento más cortos también se traducen en menores costes asociados al proceso de solicitud, incluidos los costes legales y de cumplimiento normativo, las tasas de solicitud y los gastos continuos mientras se espera la licencia.

Si logra obtener la Licencia Ordinaria de Entidad de Pago, el principio de pasaporte europeo le permitirá ofrecer sus productos y servicios en otros Estados miembros de la UE, siempre que notifique al Banco de Lituania y a las autoridades correspondientes de dichos países. No hace falta decir que obtener una única licencia en Lituania puede ser más rentable que solicitar licencias separadas en cada país de operación.

Esto significa que puede invertir más en la expansión y en las operaciones transfronterizas, acelerando significativamente el crecimiento de su negocio.

Lituania también forma parte de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), una iniciativa que facilita los pagos transfronterizos en euros y mejora la comodidad de prestar servicios de pago a clientes de la UE. Los clientes de los países SEPA se benefician de pagos en euros rápidos, de bajo coste y estandarizados.

Para los titulares de una licencia de entidad de pago en Lituania, esto contribuye a mejorar la experiencia del cliente y, a su vez, les permite ampliar y mantener su base de clientes. También vale la pena señalar que Lituania cuenta con un entorno fiscal atractivo, con uno de los tipos del Impuesto sobre Sociedades más favorables de la UE, situado en el 15 %.

Esto permite a las entidades de pago conservar una mayor parte de sus beneficios para reinversión, expansión empresarial y costes operativos diarios. El Ministerio de Finanzas mantiene una política fiscal favorable al crecimiento que incluye una serie de importantes incentivos fiscales disponibles para empresas elegibles. Entre estos incentivos se incluyen la triple deducción de los costes de I+D y el régimen Innovation Box, en virtud del cual los beneficios imponibles derivados de invenciones creadas mediante actividades de I+D se gravan a un tipo reducido del 5 %.

Regulación PI en Lituania

Las instituciones de pago lituanas operan dentro de un marco sólido y ágil, supervisado por el Banco de Lituania. Este marco combina normativa nacional y europea centrada en operaciones prudentes, protección del cliente y crecimiento ordenado.

La legislación y normativa principal que regula las instituciones de pago en Lituania incluye:

• Ley de Instituciones Financieras de la República de Lituania.
• Ley de Instituciones de Pago de la República de Lituania.
• Ley de Pagos de la República de Lituania.
• Ley de Sociedades de la República de Lituania.
• Ley de Bancos de la República de Lituania.
• Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
• Resolución del Banco de Lituania sobre cálculo de capital inicial y fondos propios de entidades de dinero electrónico e instituciones de pago.

También resultan aplicables, entre otras, las siguientes normas europeas: PSD2, AMLD6, GDPR y el Reglamento sobre Abuso de Mercado (MAR).

Elegir entre una nueva licencia PI y una empresa ya constituida con licencia PI en Lituania

Al lanzar una institución de pago en Lituania, una decisión fundamental es solicitar una nueva licencia PI o adquirir una empresa ya constituida con una licencia PI existente. Cada opción tiene ventajas y desventajas, y puede impactar significativamente en el lanzamiento y las operaciones en Lituania y en otros mercados.

Aspectos de obtener una nueva licencia PI

• Permite construir la institución de pago desde cero conforme a su visión, con control total sobre estructura, políticas y operaciones.
• Permite establecer una base sólida de cumplimiento regulatorio desde el inicio.
• Una nueva institución no arrastra problemas o responsabilidades históricas de empresas existentes.
• El proceso puede ser más largo y exigente, con investigación regulatoria detallada, documentación extensa y espera de aprobación.

Aspectos de comprar una empresa ya constituida con licencia PI

• Tras la adquisición, puede acceder al mercado casi de inmediato y empezar operaciones sin esperar una nueva licencia.
• Las instituciones ya constituidas pueden incluir infraestructura operativa, relaciones con clientes, sistemas y procesos.
• Pueden ofrecer oportunidades de fusiones, expansión o consolidación en el mercado.
• La adquisición puede ser costosa por el precio de compra, due diligence y posibles responsabilidades.

Requisitos clave para solicitantes de licencia PI en Lituania

Para poder solicitar una licencia de entidad de pago en Lituania, primero debe constituir una empresa local que cumpla con los requisitos de capital inicial y disponga de un domicilio social registrado en el país.

Podemos ayudarle a elegir la forma jurídica más adecuada y permitida, como una Sociedad de Responsabilidad Limitada Privada (UAB), y a diseñar una estructura corporativa que se ajuste a sus objetivos empresariales. Registrar una nueva empresa en Lituania puede tardar hasta una semana, siempre que sus documentos estén debidamente preparados y correctamente presentados. Esto significa que podrá pasar al proceso de solicitud de licencia prácticamente sin demora.

También queremos destacar la importancia de contar con todos los procesos internos necesarios y con una documentación exhaustiva. Estos elementos permitirán que su empresa esté preparada para prestar servicios financieros de manera segura y sólida en el momento de la autorización, lo cual constituye un requisito legal previo. Entre otros aspectos, deberá establecer procedimientos sólidos de prevención del blanqueo de capitales y de la financiación del terrorismo (AML/CFT), incluyendo la debida diligencia del cliente, la evaluación de riesgos y controles internos para prevenir actividades ilícitas dentro de su entidad de pago.

Otro requisito esencial es su consentimiento para someterse a procedimientos de debida diligencia y verificaciones de antecedentes, que deberán realizarse respecto de los propietarios de la empresa, accionistas y personal clave. El Banco de Lituania los lleva a cabo de forma rigurosa para evaluar la integridad de cada solicitante, sus cualificaciones profesionales y experiencia, así como la disponibilidad real del capital y los recursos necesarios para iniciar y mantener una entidad de pago y cumplir con sus obligaciones financieras.

Debe estar dispuesto a cooperar con la autoridad y a divulgar cualquier información que sea necesaria para evaluar su idoneidad para dirigir una entidad de pago.

Además de los requisitos financieros, como el capital inicial, también deberá demostrar que sus operaciones serán financieramente prudentes desde el inicio de la actividad empresarial. Las entidades de pago lituanas están obligadas a separar los fondos de los clientes de sus propios fondos operativos con el fin de proteger los fondos de los clientes en caso de insolvencia o dificultades financieras de la entidad.

Asimismo, puede ser esencial demostrar la existencia de colchones de capital como salvaguarda frente a pérdidas inesperadas y recesiones económicas, así como contar con políticas eficaces de gestión de liquidez que ayuden a garantizar que la entidad pueda cumplir sus obligaciones financieras de manera oportuna.

Requisitos para compradores de una empresa ya constituida con licencia PI lituana

Para adquirir una empresa ya constituida con licencia PI en Lituania, se debe verificar con el Banco de Lituania y otras autoridades regulatorias que la adquisición propuesta cumple todos los requisitos legales y normativos. En algunos casos puede requerirse una solicitud formal de aprobación regulatoria del cambio de control.

Esta solicitud suele incluir información detallada sobre comprador, vendedor, condiciones de la operación y razones de la adquisición. Al igual que los nuevos solicitantes, los compradores deben someterse a due diligence y comprobaciones de antecedentes.

Tras la aprobación, el comprador puede estar obligado a notificar a los clientes de la empresa adquirida sobre el cambio de titularidad con suficiente antelación, incluyendo información sobre la empresa adquirente, cambios de nombre o marca y calendario previsto de transición.

Requisitos continuos para titulares de una licencia PI en Lituania

Una vez obtenida la licencia, la institución de pago lituana debe cumplir requisitos continuos para garantizar el cumplimiento regulatorio y el buen funcionamiento del negocio.

• Mantener el capital requerido en todo momento y asegurar estabilidad financiera.
• Conservar registros detallados de operaciones de clientes, estados financieros y documentación corporativa.
• Presentar informes periódicos al Banco de Lituania y autoridades competentes.
• Mantener resiliencia operativa y continuidad de servicios críticos.
• Invertir en ciberseguridad para proteger datos y activos financieros de clientes.
• Actualizar de forma continua las políticas AML/CFT y formar al personal.

Si Lituania es la jurisdicción europea adecuada para su institución de pago, Company in Lithuania UAB puede ayudarle a convertir su idea de negocio en una estructura autorizada, transparente y eficiente, con apoyo legal, desarrollo empresarial y contabilidad financiera.