REQUISITO DE CAPITAL PARA UNA ENTIDAD DE PAGO
- No menos de 20.000 euros si la entidad de pago pretende prestar 煤nicamente servicios de transferencia de dinero.
- No menos de 50.000 euros si la entidad de pago pretende prestar 煤nicamente los servicios de iniciaci贸n de pagos.
- No menos de 125.000 euros si la entidad de pago se propone prestar los siguientes servicios
- Servicios que permiten depositar dinero en efectivo en una cuenta de pago, as铆 como todas las transacciones necesarias para tratar con una cuenta de pago.
- Servicios de retirada de efectivo de la cuenta de pago, as铆 como todas las operaciones necesarias para la cuenta de pago.
- Operaciones de pago, incluidas las transferencias de efectivo a la cuenta de pago.
- Operaciones de pago en las que los fondos est谩n cubiertos por una l铆nea de cr茅dito para el usuario de los servicios de pago.
- Emisi贸n de instrumentos de pago y/o compra de operaciones de pago.
PROCESO DE SOLICITUD DE LICENCIA DE ENTIDAD DE PAGO
El enfoque del Banco de Lituania en el proceso de solicitud de una licencia para las instituciones de pago es abierto y comienza mucho antes de que se presente la propia solicitud.聽Company in Lithuania UAB anima a todos los solicitantes que est茅n interesados en obtener una licencia de una instituci贸n de pago a ponerse en contacto con nosotros lo antes posible para que podamos discutir su proceso de planificaci贸n y ayudar a definir los servicios financieros que deben ser autorizados. Esto permite a nuestros clientes comprender el proceso de concesi贸n de licencias, los requisitos del Banco de Lituania y todos los dem谩s aspectos importantes que pueden afectar al proceso de concesi贸n de licencias.
Las principales etapas de la aplicaci贸n
- Solicitud de la licencia al Servicio de Supervisi贸n del Banco de Lituania. El Servicio de Supervisi贸n verifica, en un plazo de cinco d铆as laborables, si se han aportado todos los documentos necesarios y, si no hay deficiencias, acepta la solicitud.
- Evaluaci贸n de la solicitud de licencia y de los documentos adjuntos: si no hay ning煤n defecto en los documentos presentados, la licencia se expedir谩 en un plazo de tres meses.
- Licencia o denegaci贸n de la misma. Una vez finalizada la evaluaci贸n de los documentos presentados, el Consejo del Banco de Lituania analiza los documentos presentados.
El Servicio de Supervisi贸n consolida la informaci贸n y decide si se emite una licencia o se rechaza.
Periodo de solicitud de licencia de la entidad de pago
La Ley de Pagos de la Rep煤blica de Lituania establece que la solicitud de licencia de una agencia de pagos que s贸lo presta un servicio de informaci贸n de cuentas debe tramitarse en un plazo de 3 meses a partir de la presentaci贸n de un conjunto completo de documentos.
Primera reuni贸n con el Banco de Lituania
El Banco de Lituania, teniendo en cuenta que las leyes que regulan el proceso de solicitud de la licencia para Entidades de Dinero Electr贸nico pueden no ser siempre comprendidos por los representantes de la empresa solicitante, recomendamos que los solicitantes de una licencia Entidades de Dinero Electr贸nico se dirijan al Banco de Lituania en una fase temprana y Company in Lithuania UAB estar谩 encantada de ayudarle en esto. Los representantes del Banco de Lituania proporcionar谩n informaci贸n m谩s detallada sobre el proceso de autorizaci贸n y los requisitos para las empresas solicitantes.
El objetivo de la reuni贸n inicial con los representantes del Banco de Lituania es responder a todas las preguntas de inter茅s que puedan surgir durante la preparaci贸n de la solicitud, averiguar qu茅 servicios financieros se van a prestar en el marco del proyecto y determinar el tipo de licencia que la empresa debe solicitar. En estas reuniones suelen estar presentes al menos dos especialistas del Servicio de Supervisi贸n del Banco de Lituania, pero tambi茅n pueden ser necesarios especialistas t茅cnicos capaces de evaluar la plataforma/sitio web de la empresa solicitante.
Durante la reuni贸n preliminar, el Banco de Lituania pretende discutir lo siguiente:
- Datos de la empresa solicitante
- Datos de los accionistas, beneficiarios e inversores de la entidad de pago, por pa铆s de residencia
- Datos de las personas jur铆dicas vinculadas al solicitante
- Datos del propietario de la empresa
- Plan de negocio de la empresa solicitante
- Descripci贸n de la fase del proyecto
- Informaci贸n detallada sobre los productos/servicios, los mercados objetivo, las pol铆ticas de precios y las acciones reguladas relacionadas en las que se basar谩 la solicitud
- Fuentes de financiaci贸n de la entidad de pago
- N煤mero de personal previsto
La informaci贸n mencionada debe ser proporcionada en forma de presentaci贸n antes de la primera reuni贸n con el Banco de Lituania.
DERECHOS DE LICENCIA DE LA ENTIDAD de pago
Antes de solicitar la licencia de la agencia de pagos se debe abonar una tasa de 898 euros en la cuenta del Ministerio de Hacienda.
RECLAMACIONES B脕SICAS A LA ENTIDAD DE PAGO
Teniendo en cuenta que, en el momento de la autorizaci贸n, el establecimiento de una entidad de pago debe estar preparado para cumplir todos los requisitos establecidos para ella, como entidad de pago activa, el Banco de Lituania exige que se proporcionen datos detallados ya en el momento de la circulaci贸n inicial. No obstante, a la hora de evaluar la empresa solicitante, nos gustar铆a enfatizar los siguientes puntos:
- Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de las leyes que regulan las actividades de las organizaciones de pago; deben proporcionarse todos los datos veraces establecidos por las leyes.
- Cumplimiento de los requisitos legales de capital de la entidad de pago: de acuerdo con las disposiciones de la Ley de la Rep煤blica de Lituania sobre entidades de pago, el capital m铆nimo pagado por la entidad de pago, teniendo en cuenta los servicios prestados, no debe ser inferior a 20.000 euros, 50.000 euros o 125.000 euros, respectivamente, en funci贸n de los servicios prestados. Cabe se帽alar que el importe de los pagos efectuados por las organizaciones de pago no debe superar los 3.000.000 de euros al mes.
- La idoneidad y adecuaci贸n de la entidad de pago y de sus accionistas o beneficiarios, que tengan una participaci贸n significativa en el capital autorizado de la entidad de pago y/o el derecho de voto, para poder garantizar la gesti贸n fiable y prudente de la entidad de pago, deben tener una buena reputaci贸n y garantizar la viabilidad financiera del proyecto.
- Idoneidad e integridad de los administradores de la entidad de cr茅dito: los administradores de la entidad de cr茅dito deben tener una reputaci贸n empresarial intachable y poseer las cualificaciones y la experiencia necesarias para el correcto desempe帽o de sus funciones.
- El plan de negocio presentado debe corresponder a la capacidad de los fundadores (accionistas o beneficiarios) de la entidad para llevarlo a cabo, mientras que la futura entidad de pago debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de la solicitud.
Las actividades de las entidades de pago deben estar aseguradas.
Tambi茅n hay que se帽alar que, teniendo en cuenta la necesidad de garantizar una gesti贸n sana y prudente de la entidad de pago, la empresa que solicite una licencia debe tener un plan de negocio detallado correspondiente a las actividades de la entidad de pago. La empresa tambi茅n debe tener un documento que describa su estructura -con una divisi贸n del trabajo y una responsabilidad claramente definida-, un sistema de identificaci贸n de los clientes, un documento de seguimiento de los riesgos, las normas de control interno de la empresa, incluido el sistema de contabilidad.
EVALUACI脫N DE LAS PRESENTACIONES
El proceso de aportaci贸n de documentos primarios incluye su verificaci贸n y evaluaci贸n por parte de los especialistas del Servicio de Supervisi贸n del Banco de Lituania. 脡stos proporcionan una opini贸n y conclusiones comunes sobre la autorizaci贸n. Durante el periodo de evaluaci贸n tambi茅n se llevan a cabo los siguientes procesos:
- Comunicaci贸n y reuniones peri贸dicas con la empresa solicitante (si es necesario).
- Comentarios del Servicio de Supervisi贸n en el sentido de que es responsabilidad de la entidad de pago subsanar las deficiencias detectadas.
La duraci贸n del examen de los documentos depende de la cantidad de servicios que la empresa solicitante tiene previsto prestar. Si la solicitud de licencia de una agencia de pagos no se pide para todos los servicios que pueden prestarse bajo la licencia de una agencia de pagos y se aportan menos documentos, su evaluaci贸n puede hacerse m谩s r谩pidamente.
Actualmente, 277 empresas han obtenido con 茅xito la licencia de entidad de pago en Lituania
Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania, necesaria para prestar servicios de instituciones de pago, y est谩 dispuesta a acompa帽ar a su empresa en todas las etapas de la solicitud. P贸ngase en contacto con nosotros y haga sus preguntas hoy mismo.
