Licencia de institución de pago en Lituania

Evaluación de las solicitudes

Los documentos principales son verificados y evaluados por especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Durante el proceso de evaluación se realizan, entre otras, las siguientes acciones:

• Se mantiene comunicación regular con el solicitante y se celebran reuniones cuando sea necesario.
• La institución de pago debe corregir las deficiencias identificadas por el Servicio de Supervisión.

El tiempo de examen de los documentos depende del volumen de servicios que la empresa solicitante prevé prestar. Las solicitudes pueden evaluarse con mayor rapidez si se presentan menos documentos y no se solicita autorización para todos los servicios posibles.

El número de entidades de pago autorizadas y supervisadas en Lituania varía con el tiempo. Los solicitantes deben consultar el registro público de participantes en el mercado financiero del Banco de Lituania para obtener la información más reciente sobre las licencias de entidades de pago activas, las licencias restringidas y las entidades autorizadas únicamente para prestar servicios de información sobre cuentas. Las cifras históricas acumuladas de licencias no deben presentarse como el número actual de entidades autorizadas.

Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa Obtener una licencia financiera en Lituania, necesario para proporcionar servicios de institución de pago, y está listo para acompañar a su empresa en todas las etapas de la aplicación. Contáctenos y formula tus preguntas hoy mismo.

Ventajas de la licencia PI lituana

En función de sus recursos y del alcance de las actividades previstas, puede elegir eficazmente una de las licencias de entidad de pago (IP) que ofrece el Banco de Lituania.
Tanto si eres una empresa emergente que busca condiciones de entrada al mercado razonables, como si eres una empresa más consolidada que se prepara para ofrecer tus servicios de pago a todo el continente europeo, el regulador lituano tiene una solución para ti.

El Banco de Lituania ofrece dos tipos de licencias PI:

•  Licencia de Institución de Pago Regular
• Licencia de actividad limitada para instituciones de pago

La licencia de institución de pago regular es adecuada y más accesible para las empresas financieras establecidas que son capaces de cumplir y de manera continua
manteniendo requisitos de capital inicial que varían de 20.000 EUR a 125.000 EUR. En comparación con otros países de la UE, este rango es muy competitivo. La licencia permite
Sus titulares tienen como finalidad proporcionar una amplia gama de servicios de pago en Lituania y la UE, un mercado único con una base de clientes vasta y diversa.

La Licencia de Entidad de Pago para Actividades Restringidas es un régimen de autorización independiente destinado a empresas elegibles que prestan servicios de pago en Lituania. Ofrece ciertos requisitos prudenciales simplificados, incluida la exención del requisito mínimo de capital inicial estándar, sujeto a condiciones legales y límites de volumen de transacciones. Sin embargo, una licencia de entidad de pago restringida no equivale a la participación en el entorno de pruebas regulatorio del Banco de Lituania. Las entidades restringidas siguen sujetas a los requisitos aplicables en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT), salvaguardias, protección del consumidor y requisitos operativos, y no se benefician de los derechos de pasaporte europeo/EEE.

La principal diferencia entre una entidad de pago que realiza actividades restringidas y una entidad de pago convencional radica en que la primera no está sujeta al requisito de capital mínimo inicial. Sin embargo, la Licencia de Actividad Limitada para Entidades de Pago solo es válida en Lituania y permite a sus titulares prestar únicamente los servicios de pago especificados en el artículo 5(1-5) de la Ley de Pagos.

Regulación PI en Lituania

Lituania se ha consolidado como un centro neurálgico para las fintech, impulsando la innovación en el sector de los servicios financieros. Su marco regulatorio favorece a las startups fintech, convirtiéndola en un lugar ideal para empresas centradas en pagos digitales y tecnología financiera. El Banco de Lituania reconoce la importancia de mantenerse al día con la rápida evolución del sector fintech y siempre está dispuesto a colaborar estrechamente con empresas innovadoras. Ofrece un marco regulatorio flexible y favorable, donde se fomenta la innovación mediante la experimentación y la exploración, al tiempo que se protege eficazmente a los clientes. Además, es posible participar en iniciativas fintech como los clústeres, donde empresas fintech, inversores y otras partes interesadas se reúnen para colaborar y compartir recursos.

El Banco de Lituania ha simplificado el proceso de solicitud de licencias para entidades de pago, lo que permite una aprobación y entrada al mercado más rápidas en comparación con otros países de la UE con procedimientos regulatorios más largos. Si su solicitud es aprobada, puede obtener una licencia lituana en tres meses. Esta entrada temprana puede ayudarle a captar cuota de mercado y a consolidar su posición frente a la competencia. La reducción de los plazos de obtención de licencias también se traduce en menores costes asociados al proceso de solicitud, incluidos los gastos legales y de cumplimiento normativo, las tasas de solicitud y los gastos recurrentes durante el proceso de espera de la licencia.

Si logra obtener la Licencia de Entidad de Pago Regular, el principio de pasaporte le permitirá ofrecer sus productos y servicios en otros Estados miembros de la UE.
países, siempre que notifique al Banco de Lituania y a las autoridades competentes de dichos países. Huelga decir que obtener una sola licencia en Lituania puede resultar más rentable que solicitar licencias individuales en cada país donde opere. Esto significa que podrá invertir más en la expansión y las operaciones transfronterizas, y acelerar significativamente el crecimiento de su negocio.

Lituania también forma parte de la Zona Única de Pagos en Euros (SEPA), una iniciativa que facilita los pagos transfronterizos en euros y mejora la comodidad de ofrecer servicios de pago a los clientes de la UE. Los clientes de los países de la SEPA se benefician de pagos en euros rápidos, económicos y estandarizados. Para los titulares de licencias de PI lituanas, esto contribuye a una mejor experiencia del cliente y, a su vez, les permite ampliar y fidelizar su cartera de clientes. A partir del 1 de enero de 2026, el tipo impositivo estándar del Impuesto sobre Sociedades en Lituania es del 17 %. Las pequeñas empresas que cumplan los requisitos y cuyos ingresos anuales no superen los 300 000 euros podrán acogerse a un tipo reducido del 7 %, sujeto a los requisitos legales de elegibilidad. Las empresas de nueva creación que cumplan los requisitos podrán optar a un tipo del 0 % durante sus dos primeros ejercicios fiscales. Las entidades financieras deben evaluar su elegibilidad para el tratamiento fiscal preferencial en función de sus actividades, su estructura de propiedad y las restricciones aplicables. Esto permite a las entidades de pago retener una mayor proporción de sus beneficios para la reinversión, la expansión del negocio y los gastos operativos diarios. El Ministerio de Finanzas se alinea con una política fiscal favorable al crecimiento que incluye una serie de importantes incentivos fiscales disponibles para las empresas que cumplan los requisitos. Lituania ofrece incentivos fiscales para las actividades de investigación y desarrollo experimental (I+D) que cumplan los requisitos, incluida una triple deducción para los gastos de I+D elegibles. A partir del 1 de enero de 2026, los beneficios imponibles que cumplan los requisitos derivados de la propiedad intelectual elegible desarrollada mediante I+D podrán beneficiarse de un tipo reducido del 7 % en el Impuesto sobre Sociedades, sujeto a los requisitos legales de vinculación y otras condiciones de elegibilidad. El tipo preferencial no se aplica automáticamente a todos los ingresos relacionados con la propiedad intelectual o el software.

Reglamento sobre información personal en Lituania

Las entidades de pago lituanas operan dentro de un marco sólido pero flexible, supervisado por el Banco de Lituania. Este marco se compone de regulaciones nacionales y de la UE que se centran principalmente en garantizar operaciones prudentes, la protección del cliente y un crecimiento sin obstáculos. Si bien navegar por este marco es relativamente sencillo y recibirá un amplio apoyo de las instituciones nacionales y del propio sector, le recomendamos encarecidamente que consulte con nuestro equipo legal, que podrá analizar su situación particular y garantizar que sus primeros pasos hacia el lanzamiento de su entidad de pago no generen implicaciones legales indeseadas.

La principal legislación y normativa lituana que rige las operaciones y la concesión de licencias a las entidades de investigación privada en Lituania:

•  Ley de Instituciones Financieras de la República de Lituania.
• Ley de Instituciones de Pago de la República de Lituania.
• Ley de Pagos de la República de Lituania.
• Ley de Sociedades de la República de Lituania
• Ley de la República de Lituania sobre bancos
•  Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
• Resolución nº 03-83 del Consejo del Banco de Lituania, de 24 de mayo de 2018, sobre la aprobación del reglamento para el cálculo del capital inicial y el capital propio.
  fondos de entidades de dinero electrónico y entidades de pago y los formularios del informe sobre el cálculo del capital inicial y los fondos propios de las entidades de dinero electrónico (entidades de pago)

Normativa de la UE aplicable, entre otras:

• Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2).
• Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6).
• Reglamento General de Protección de Datos (RGPD/GDPR).
• Reglamento de Abuso de Mercado (MAR).

Elegir entre una nueva licencia PI y una empresa ya constituida con licencia PI en Lituania

Al lanzar una entidad de pago en Lituania, una de las decisiones fundamentales que debe tomar es si solicitar una nueva licencia de entidad de pago o considerar la adquisición de una empresa ya constituida con dicha licencia. Cada opción tiene sus ventajas e inconvenientes, y la elección puede tener un impacto significativo en el lanzamiento y las operaciones de su entidad de pago en Lituania y en otros países. Sea cual sea su elección, contamos con expertos legales especializados tanto en la obtención de licencias como en la adquisición de entidades de pago.

En primer lugar, considere los siguientes aspectos para obtener una nueva licencia de investigador principal en Lituania:

•  Obtener una nueva licencia PI le permite construir su institución de pago desde cero de acuerdo con su visión, ya que tendrá control total sobre su estructura, políticas y operaciones.
• Al construir su institución de pagos desde cero teniendo en cuenta un sólido cumplimiento normativo, puede garantizar una base sólida en este aspecto crucial que le evitará consecuencias legales no deseadas.
• Las nuevas entidades de pago no arrastran los problemas o pasivos heredados que pueden estar asociados con las empresas existentes.
• El proceso de obtención de una nueva licencia de investigador privado puede ser más largo y requerir más recursos, ya que implica una investigación regulatoria detallada y extensa
  documentación y un período de espera para la aprobación

A continuación, tenga en cuenta los aspectos principales de la compra de una empresa ya constituida con licencia PI en Lituania:

• La adquisición de una entidad de pago lituana ya existente puede reducir la necesidad de establecer y autorizar una nueva, pero no permite automáticamente la operación inmediata bajo un nuevo modelo de negocio. La adquisición debe cumplir con los requisitos aplicables de tenencia cualificada, notificación de propiedad y evaluación de supervisión. Los cambios en la gestión, las actividades, las medidas de salvaguardia, la infraestructura de TIC u otros aspectos importantes de la entidad pueden requerir una evaluación regulatoria adicional. La entidad debe seguir cumpliendo con todas las condiciones de licencia aplicables antes y después de la adquisición.
• Las entidades de pago preconfiguradas suelen venir con una infraestructura operativa ya existente, como relaciones con los clientes, sistemas y procesos, lo que puede ahorrar mucho tiempo y recursos.
• Estas empresas también pueden ofrecer oportunidades para fusiones y estrategias de expansión, lo que le permitirá consolidar o diversificar su presencia en el mercado.
• Adquirir una empresa existente con licencia de investigador privado puede resultar costoso, ya que deberá cubrir el precio de compra, los costos de la debida diligencia y las posibles responsabilidades.

Requisitos clave para los solicitantes de licencia de investigador principal en Lituania

Para poder solicitar una licencia de investigador privado en Lituania, primero debe constituir una empresa local que cumpla con los requisitos de capital inicial y tenga una oficina registrada en el país.

Podemos ayudarle a elegir la forma jurídica más adecuada y permitida, como una Sociedad de Responsabilidad Limitada Privada (SRL), y diseñar una estructura corporativa que
Se ajusta a sus objetivos comerciales. Solo se tarda hasta una semana en registrar una nueva empresa en Lituania, siempre que sus documentos estén debidamente preparados y correctos.
enviado. Esto significa que puede pasar al proceso de solicitud de licencia casi de inmediato.

También queremos destacar la importancia de contar con todos los procesos internos necesarios y una documentación exhaustiva. Esto permitirá que su empresa esté preparada para prestar servicios financieros de forma segura y fiable en el momento de la autorización, requisito legal indispensable. Además, deberá establecer procedimientos sólidos contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT), incluyendo la debida diligencia del cliente, la evaluación de riesgos y los controles internos para prevenir actividades ilícitas dentro de su entidad de pago.

Otro requisito esencial es su consentimiento para la debida diligencia y las verificaciones de antecedentes a las que deben someterse los propietarios de la empresa, los accionistas y el personal clave.
El Banco de Lituania los lleva a cabo rigurosamente para evaluar la integridad, las cualificaciones profesionales y la experiencia de cada solicitante, y la disponibilidad real de los mismos.
Se requiere capital y recursos para lanzar y mantener una institución de pago y cumplir con sus obligaciones financieras. Debe estar dispuesto a cooperar con la autoridad.
y revelar cualquier información que sea necesaria para evaluar su idoneidad para dirigir una institución de pago.

Además de los requisitos financieros como el capital inicial, deberá demostrar que sus operaciones serán financieramente prudentes desde el inicio de su actividad. Las entidades de pago lituanas deben salvaguardar los fondos de los clientes conforme a la legislación aplicable en materia de servicios de pago. Esta salvaguarda puede lograrse mediante la segregación de fondos en cuentas elegibles o activos de bajo riesgo permitidos, o mediante seguros que cumplan los requisitos o garantías similares, sujetas a las condiciones legales. Por lo tanto, la segregación no es el único método de salvaguarda legalmente permitido. La entidad debe mantener controles, registros y procedimientos de conciliación eficaces, adecuados a sus medidas de salvaguarda. Asimismo, puede ser esencial demostrar la existencia de reservas de capital como protección contra pérdidas inesperadas y crisis económicas, y contar con políticas eficaces de gestión de liquidez para garantizar que la entidad pueda cumplir con sus obligaciones financieras puntualmente.

Requisitos para compradores de una empresa ya constituida con licencia PI lituana

Para adquirir una empresa ya constituida con licencia PI en Lituania, se debe verificar con el Banco de Lituania y otras autoridades regulatorias que la adquisición propuesta cumple todos los requisitos legales y normativos. En algunos casos puede requerirse una solicitud formal de aprobación regulatoria del cambio de control.

Al igual que los solicitantes de una nueva licencia de investigador privado, los compradores también deben someterse a un proceso de debida diligencia y verificación de antecedentes. El Banco de Lituania realiza una revisión exhaustiva de cada adquisición propuesta, que incluye una evaluación de la estabilidad financiera del comprador, su reputación, su capacidad para cumplir con los requisitos regulatorios y el historial de cumplimiento del vendedor. Tras este proceso, la autoridad puede tener que aprobar el cambio de control, un paso esencial para garantizar que la licencia de investigador privado siga siendo válida y cumpla con las normas regulatorias.

Si la adquisición se aprueba y se lleva a cabo, usted estará obligado a notificar a los clientes de la empresa adquirida sobre el cambio de propiedad, lo que le permitirá mantener la transparencia y garantizar una transición sin contratiempos. La notificación deberá enviarse a los clientes con suficiente antelación al cambio de propiedad e incluir detalles sobre la empresa adquirente, cualquier cambio en el nombre o la marca de la empresa adquirida y el cronograma previsto para la transición.

Requisitos continuos para titulares de una licencia PI en Lituania

Una vez obtenida la licencia, la institución de pago lituana debe cumplir requisitos continuos para garantizar el cumplimiento regulatorio y el buen funcionamiento del negocio.
para garantizar el cumplimiento ininterrumpido de las normas reglamentarias y el buen funcionamiento del negocio. Estos requisitos incluyen una variedad de áreas, entre ellas:
Informes regulatorios, protección al cliente y gestión de riesgos.

Los principales requisitos que debes tener en cuenta son los siguientes:

• Mantener el capital requerido en todo momento y asegurar estabilidad financiera.
• Conservar registros detallados de operaciones de clientes, estados financieros y documentación corporativa.
• Presentar informes periódicos al Banco de Lituania y a otras autoridades reguladoras pertinentes para garantizar la transparencia de las operaciones, la salud financiera y el cumplimiento general de las normas regulatorias.
• Mantener la resiliencia operativa garantizando que las operaciones y los servicios críticos no se interrumpan, incluso ante interrupciones o crisis.
• Invertir en ciberseguridad para proteger datos y activos financieros de clientes.
• Actualizar de forma continua las políticas AML/CFT y formar al personal.

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