Mokėjimo įstaigos licencija Lietuvoje

Pateikimų vertinimas

Pirminius dokumentus tikrina ir vertina Lietuvos banko Priežiūros tarnybos specialistai, vykdydami teikimo procesą. Jų išvados dėl autorizacijos grindžiamos bendru supratimu. Vertinimo proceso metu atliekami šie procesai:

• Pareiškėja įmonė turėtų reguliariai palaikyti ryšį ir turėti galimybę susitikti (jei reikia).
• Mokėjimo įstaigos yra atsakingos už Priežiūros tarnybos nustatytų trūkumų pašalinimą.

Priklausomai nuo paslaugų, kurias pareiškėja įmonė planuoja teikti, apimties, dokumentų nagrinėjimas užtruks tam tikrą laiką. Mokėjimo agentūros licencijos pareiškėjai gali būti įvertinti greičiau, jei pateikiama mažiau dokumentų ir paraiškos teikiamos ne visoms paslaugoms, kurias agentūra gali teikti.

Lietuvoje licencijuotų ir prižiūrimų mokėjimo įstaigų skaičius laikui bėgant kinta. Pareiškėjai turėtų peržiūrėti Lietuvos banko viešąjį finansų rinkos dalyvių registrą, kuriame pateikiama naujausia informacija apie galiojančias mokėjimo įstaigų licencijas, ribotas mokėjimo įstaigų licencijas ir įstaigas, turinčias leidimą teikti tik sąskaitos informacijos paslaugas. Istoriniai bendri licencijų skaičiai neturėtų būti pateikiami kaip dabartinis licencijuotų įstaigų skaičius.

Company in Lithuania UAB gali padėti jūsų įmonei gauti finansinę licenciją Lietuvoje, būtinas mokėjimo įstaigos paslaugoms teikti, ir yra pasirengęs lydėti jūsų įmonę visuose paraiškos teikimo etapuose. Susisiekite su mumis ir šiandien užduokite savo klausimus.

PI licencijų tipai Lietuvoje

Priklausomai nuo jūsų išteklių ir numatomos veiklos apimties, galite efektyviai pasirinkti vieną iš Lietuvos banko siūlomų mokėjimo įstaigos (MĮ) licencijų.
Nesvarbu, ar esate startuolis, ieškantis pagrįstų patekimo į rinką sąlygų, ar brandesnė įmonė, besiruošianti siūlyti savo mokėjimo paslaugas visame Europos žemyne, Lietuvos reguliuotojas turi jums sprendimą.

Lietuvos bankas siūlo dviejų tipų PI licencijas:

•  Nuolatinės mokėjimo įstaigos licencija
• Mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licencija

Reguliarių mokėjimų įstaigos licencija yra tinkama ir prieinamesnė įsitvirtinusioms finansų įmonėms, kurios gali nuolat vykdyti įsipareigojimus.
išlaikyti pradinio kapitalo reikalavimus, kurie svyruoja nuo 20 000 EUR iki 125 000 EUR. Palyginti su kitomis ES šalimis, šis diapazonas yra labai konkurencingas. Licencija leidžia
jos turėtojams teikti platų mokėjimo paslaugų spektrą Lietuvoje ir ES – bendroje rinkoje su plačia ir įvairiapuse klientų baze.

Mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licencija yra atskira leidimų išdavimo tvarka, skirta reikalavimus atitinkančioms įmonėms, teikiančioms mokėjimo paslaugas Lietuvoje. Ji siūlo tam tikrus supaprastintus prudencinius reikalavimus, įskaitant atleidimą nuo standartinio minimalaus pradinio kapitalo reikalavimo, laikantis įstatymų sąlygų ir operacijų apimties apribojimų. Tačiau ribotos veiklos Mokėjimo įstaigos licencija nėra tas pats, kas dalyvavimas Lietuvos banko reguliavimo bandymų aplinkoje. Apribotoms įstaigoms ir toliau taikomi atitinkami kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu, apsaugos, vartotojų apsaugos ir veiklos reikalavimai, ir jos nesinaudoja ES/EEE paso teisėmis.

Pagrindinis skirtumas tarp ribotos veiklos mokėjimo įstaigos ir įprastos mokėjimo įstaigos yra tas, kad ribotos veiklos mokėjimo įstaigai netaikomas minimalaus pradinio kapitalo reikalavimas. Tačiau Mokėjimo įstaigos ribotos veiklos licencija galioja tik Lietuvoje ir leidžia jos turėtojams teikti tik Mokėjimų įstatymo 5 straipsnio 1–5 dalyse nurodytas mokėjimo paslaugas.

Lietuvos PI licencijos privalumai

Lietuva įsitvirtino kaip finansinių technologijų (FinTech) palankus centras, skatinantis inovacijas finansinių paslaugų sektoriuje. Reguliavimo sistema palanki finansinių technologijų startuoliams, todėl tai ideali vieta įmonėms, orientuotoms į skaitmeninius mokėjimus ir finansines technologijas. Lietuvos bankas pripažįsta, kaip svarbu neatsilikti nuo sparčiai besivystančios finansinių technologijų pramonės, ir visada yra pasirengęs glaudžiai bendradarbiauti su inovatyviomis įmonėmis. Jis siūlo palankią ir lanksčią reguliavimo sistemą, kurioje inovacijos skatinamos, leidžiant eksperimentuoti ir tyrinėti, kartu veiksmingai apsaugant klientus. Be to, galite tikėtis prisijungti prie tokių finansinių technologijų iniciatyvų kaip klasteriai, kur finansinių technologijų įmonės, investuotojai ir kiti suinteresuotieji subjektai susiburia bendradarbiauti ir dalytis ištekliais.

Lietuvos bankas supaprastino mokėjimo įstaigų licencijų gavimo procesą, todėl, palyginti su kai kuriomis kitomis ES šalimis, kuriose reguliavimo procedūros ilgesnės, licencijos patvirtinamos ir patenkama į rinką greičiau. Jei jūsų paraiška bus patvirtinta, Lietuvos licenciją galite gauti per tris mėnesius. Toks ankstyvas patekimas į rinką gali padėti jums užimti rinkos dalį ir įsitvirtinti rinkoje prieš konkurentus. Trumpesnis licencijų gavimo laikas taip pat reiškia mažesnes su paraiškų teikimo procesu susijusias išlaidas, įskaitant teisines ir atitikties išlaidas, paraiškos mokesčius ir nuolatines išlaidas laukiant licencijos.

Jei pavyks gauti reguliarios mokėjimo įstaigos licenciją, paso principas leis jums siūlyti savo produktus ir paslaugas kitose ES valstybėse narėse.
šalyse, su sąlyga, kad pranešite Lietuvos bankui ir atitinkamoms tų šalių institucijoms. Savaime suprantama, gauti vieną licenciją Lietuvoje gali būti ekonomiškiau nei kreiptis dėl atskirų licencijų kiekvienoje veiklos šalyje. Tai reiškia, kad galite daugiau investuoti į plėtrą ir tarpvalstybinę veiklą bei gerokai paspartinti savo verslo augimą.

Lietuva taip pat yra Bendrosios mokėjimų eurais erdvės (SEPA) dalis – iniciatyvos, leidžiančios lengvai atlikti tarptautinius mokėjimus eurais ir didinančios mokėjimo paslaugų teikimo ES klientams patogumą. Klientai visose SEPA šalyse gali naudotis greitais, pigiais ir standartizuotais mokėjimais eurais. Lietuvos mokėjimo institucinių paslaugų teikėjų licencijų turėtojams tai pagerina klientų patirtį ir savo ruožtu leidžia jiems plėsti ir išlaikyti klientų bazę. Nuo 2026 m. sausio 1 d. standartinis pelno mokesčio tarifas Lietuvoje yra 17 %. Mažos įmonės, kurių metinės pajamos neviršija 300 000 EUR, gali taikyti sumažintą 7 % tarifą, jei laikosi įstatymų nustatytų tinkamumo reikalavimų. Naujai įsteigtos įmonės, atitinkančios reikalavimus, gali gauti 0 % tarifą per pirmuosius du mokestinius laikotarpius. Finansų įstaigos turi įvertinti savo teisę į lengvatinį mokesčių režimą pagal savo veiklą, nuosavybės struktūrą ir taikomus apribojimus. Tai leidžia mokėjimo įstaigoms pasilikti didesnę pelno dalį reinvesticijoms, verslo plėtrai ir kasdienėms veiklos išlaidoms. Finansų ministerija laikosi augimui palankios mokesčių politikos, kuri apima įvairias reikšmingas mokesčių lengvatas, taikomas reikalavimus atitinkančioms įmonėms. Lietuva teikia mokesčių lengvatas kvalifikuotoms mokslinių tyrimų ir eksperimentinės plėtros (MTEP) veikloms, įskaitant trigubą atskaitymą už tinkamas MTEP išlaidas. Nuo 2026 m. sausio 1 d. kvalifikuotam apmokestinamajam pelnui, gautam iš tinkamos intelektinės nuosavybės, sukurtos vykdant MTEP, gali būti taikomas sumažintas 7 % pelno mokesčio tarifas, atsižvelgiant į įstatymuose nustatytus susietumo reikalavimus ir kitas tinkamumo sąlygas. Lengvatinis tarifas netaikomas automatiškai visoms su intelektine nuosavybe ar programine įranga susijusioms pajamoms.

PI reglamentavimas Lietuvoje

Lietuvos mokėjimo įstaigos veikia tvirtoje, bet lanksčioje sistemoje, kurią įgyvendina Lietuvos bankas. Ją sudaro nacionaliniai ir ES reglamentai, kuriais daugiausia dėmesio skiriama apdairios veiklos užtikrinimui, klientų apsaugai ir netrukdomam augimui. Nors šioje sistemoje gana lengva orientuotis ir gausite daug paramos iš nacionalinių institucijų ir pačios pramonės šakos, primygtinai rekomenduojame pasikonsultuoti su mūsų teisininkų komanda, kuri gali išanalizuoti jūsų unikalią situaciją ir užtikrinti, kad pirmieji jūsų žingsniai steigiant mokėjimo įstaigą nesukeltų nepageidaujamų teisinių pasekmių.

Pagrindiniai Lietuvos teisės aktai ir taisyklės, reglamentuojantys PI veiklą ir licencijavimą Lietuvoje:

•  Lietuvos Respublikos finansų įstaigų įstatymas
• Lietuvos Respublikos mokėjimo įstaigų įstatymas
• Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymas
• Lietuvos Respublikos akcinių bendrovių įstatymas
• Lietuvos Respublikos bankų įstatymas
•  Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas
• 2018 m. gegužės 24 d. Lietuvos banko valdybos nutarimas Nr. 03-83 „Dėl Pradinio kapitalo ir nuosavo kapitalo apskaičiavimo taisyklių patvirtinimo“
  Elektroninių pinigų įstaigų ir mokėjimo įstaigų lėšos ir elektroninių pinigų įstaigų (mokėjimo įstaigų) pradinio kapitalo ir nuosavų lėšų apskaičiavimo ataskaitos formos

Be kita ko, taip pat taikomi šie ES reglamentai:

• Antroji mokėjimo paslaugų direktyva (PSD2)
• Šeštoji kovos su pinigų plovimu direktyva (AMLD6)
• Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR)
• Piktnaudžiavimo rinka reglamentas (MAR)

Pasirinkimas tarp naujos PI licencijos ir jau veikiančios įmonės su PI licencija Lietuvoje

Steigiant mokėjimo įstaigą Lietuvoje, vienas iš esminių sprendimų, kurį turite priimti, yra tai, ar kreiptis dėl naujos mokėjimo įstaigos licencijos, ar apsvarstyti galimybę įsigyti jau veikiančią įmonę su galiojančia mokėjimo įstaigos licencija. Kiekvienas kelias turi savų privalumų ir trūkumų, o pasirinkimas gali turėti didelės įtakos jūsų mokėjimo įstaigos steigimui ir veiklai Lietuvoje ir už jos ribų. Kad ir kurį kelią pasirinktumėte, turime teisės ekspertų, kurie specializuojasi tiek mokėjimo įstaigos licencijavimo, tiek įsigijimo srityse.

Pirmiausia apsvarstykite šiuos naujos PI licencijos gavimo Lietuvoje aspektus:

•  Naujos PI licencijos gavimas leidžia jums sukurti savo mokėjimo įstaigą nuo nulio pagal savo viziją, nes jūs visiškai kontroliuosite jos struktūrą, politiką ir veiklą.
• Kurdami savo mokėjimo įstaigą nuo nulio, atsižvelgdami į griežtą atitiktį reglamentams, galite užsitikrinti tvirtą pagrindą šiame svarbiame aspekte, kuris padės išvengti nepageidaujamų teisinių pasekmių.
• Naujos mokėjimo įstaigos neturi senų problemų ar įsipareigojimų, kurie gali būti siejami su esamomis įmonėmis.
• Naujos PI licencijos gavimo procesas gali užimti daugiau laiko ir išteklių, nes jis apima išsamų reguliavimo institucijų tyrimą, plačias
  dokumentacija ir patvirtinimo laukimo laikotarpis

Tuomet atsižvelkite į pagrindinius jau įkurtos įmonės su PI licencija pirkimo aspektus Lietuvoje:

• Įsigijus esamą Lietuvos mokėjimo įstaigą, gali sumažėti poreikis steigti ir licencijuoti naują įstaigą, tačiau sandoris automatiškai nesuteikia teisės nedelsiant veikti pagal naują verslo modelį. Įsigijimas turi atitikti taikomus kvalifikuotosios akcijų paketo įsigijimo, nuosavybės pranešimo ir priežiūros institucijų vertinimo reikalavimus. Įstaigos valdymo, veiklos, apsaugos priemonių, IRT infrastruktūros ar kitų esminių aspektų pokyčiai gali pareikalauti papildomo reguliavimo institucijų vertinimo. Įstaiga turi ir toliau atitikti visas taikomas licencijavimo sąlygas prieš įsigijimą ir po jo.
• Paruoštos mokėjimo įstaigos paprastai turi jau esamą veiklos infrastruktūrą, pavyzdžiui, klientų ryšių palaikymo sistemas, sistemas ir procesus, o tai gali sutaupyti daug laiko ir išteklių.
• Tokios įmonės taip pat gali pasiūlyti susijungimų ir plėtros strategijų galimybių, leisdamos jums sustiprinti arba diversifikuoti savo buvimą rinkoje.
• Įsigyti jau veikiančią įmonę su PI licencija gali būti brangu, nes jums reikės padengti pirkimo kainą, išsamaus patikrinimo išlaidas ir galimus įsipareigojimus.

Pagrindiniai reikalavimai PI licencijos pareiškėjams Lietuvoje

Norėdami kreiptis dėl Lietuvos PI licencijos, pirmiausia turite įsteigti vietinę įmonę, kuri atitiktų pradinio kapitalo reikalavimus ir turėtų vietinę registruotą buveinę.

Galime padėti Jums pasirinkti tinkamiausią ir leistiniausią teisinę formą, pavyzdžiui, uždarąją akcinę bendrovę (UAB), ir sukurti įmonės struktūrą, kuri
atitinka jūsų verslo tikslus. Naujos įmonės įregistravimas Lietuvoje trunka tik iki savaitės, jei jūsų dokumentai yra tinkamai ir teisingai parengti.
pateikta. Tai reiškia, kad beveik akimirksniu galite pereiti prie licencijos paraiškos teikimo proceso.

Taip pat norime pabrėžti, kaip svarbu turėti visus būtinus vidinius procesus ir išsamią dokumentaciją. Jie padės jūsų įmonei teikti finansines paslaugas saugiai ir patikimai autorizacijos metu, o tai yra teisinė būtina sąlyga. Be viso kito, turėsite įdiegti patikimas pinigų plovimo ir terorizmo finansavimo prevencijos (AML/CFT) procedūras, įskaitant deramą klientų patikrinimą, rizikos vertinimą ir vidaus kontrolę, kad būtų išvengta neteisėtos veiklos jūsų mokėjimo įstaigoje.

Kitas esminis reikalavimas yra jūsų sutikimas dėl išsamaus patikrinimo ir patikrinimų, kuriuos privalo atlikti įmonės savininkai, akcininkai ir pagrindiniai darbuotojai.
Lietuvos bankas atlieka griežtus patikrinimus, siekdamas įvertinti kiekvieno kandidato sąžiningumą, profesinę kvalifikaciją ir patirtį, taip pat faktinį darbo vietų prieinamumą.
reikalingo kapitalo ir išteklių mokėjimo įstaigai įsteigti ir išlaikyti bei jos finansiniams įsipareigojimams įvykdyti. Turite būti pasirengę bendradarbiauti su atitinkama institucija.
ir atskleisti bet kokią informaciją, reikalingą įvertinti jūsų tinkamumą vadovauti mokėjimo įstaigai.

Be tokių finansinių reikalavimų kaip pradinis kapitalas, taip pat turėsite įrodyti, kad jūsų veikla bus finansiškai apdairi nuo pat verslo pradžios. Lietuvos mokėjimo įstaigos privalo apsaugoti atitinkamas klientų lėšas pagal taikomus mokėjimo paslaugų teisės aktus. Apsauga gali būti užtikrinama atskiriant lėšas tinkamose sąskaitose arba leidžiamame mažos rizikos turte, arba taikant kvalifikuotą draudimą ar panašias garantijas, laikantis įstatymų nustatytų sąlygų. Todėl atskyrimas nėra vienintelis teisiškai leidžiamas apsaugos metodas. Įstaiga privalo taikyti veiksmingas kontrolės priemones, įrašus ir suderinimo procedūras, atitinkančias jos apsaugos priemones. Taip pat gali būti svarbu įrodyti, kad turi kapitalo rezervus kaip apsaugą nuo netikėtų nuostolių ir ekonomikos nuosmukio, ir turėti veiksmingą likvidumo valdymo politiką, kuri padėtų užtikrinti, kad įstaiga galėtų laiku įvykdyti savo finansinius įsipareigojimus.

Reikalavimai jau veikiančios įmonės, turinčios Lietuvos privačiojo tarpininko licenciją, pirkėjams

Norėdami įsigyti jau veikiančią įmonę su PI licencija Lietuvoje, pirmiausia turėsite susisiekti su Lietuvos banku ir kitomis atitinkamomis reguliavimo institucijomis, kad siūlomas jau veikiančios įmonės įsigijimas atitiktų visus teisinius ir reguliavimo reikalavimus. Kai kuriais atvejais jums netgi gali tekti pateikti oficialią paraišką dėl reguliavimo institucijų patvirtinimo įsigijimui. Šioje paraiškoje paprastai turėtų būti pateikta išsami informacija apie pirkėją, pardavėją, sandorio sąlygas ir įsigijimo priežastis.

Panašiai kaip ir pareiškėjai, norintys gauti naują PI licenciją, pirkėjai taip pat turi atlikti deramą patikrinimą ir biografijos patikrinimą. Lietuvos bankas atlieka išsamų kiekvieno siūlomo įsigijimo patikrinimą, kuris apima pirkėjo finansinio stabilumo, reputacijos, gebėjimo laikytis reguliavimo reikalavimų ir pardavėjo atitikties istorijos vertinimą. Po šio proceso institucijai gali tekti patvirtinti kontrolės pasikeitimą, o tai yra esminis žingsnis siekiant užtikrinti, kad PI licencija liktų galioti ir atitiktų reguliavimo standartus.

Jei įsigijimas bus patvirtintas ir įvyks, būsite įpareigoti pranešti jau įsigytos įmonės klientams apie nuosavybės pasikeitimą, tai leis jums išlaikyti skaidrumą ir užtikrinti sklandų perėjimą. Pranešimas klientams turėtų būti pateiktas gerokai prieš faktinį nuosavybės pasikeitimą ir jame turėtų būti pateikta išsami informacija apie įsigyjančią įmonę, bet kokius įsigytos įmonės pavadinimo ar prekės ženklo pakeitimus ir numatomą perėjimo terminą.

Nuolatiniai reikalavimai PI licencijų turėtojams Lietuvoje

Kai tapsite visiškai licencijuotos Lietuvos mokėjimo įstaigos savininku, jūsų įmonei reikės nuolat vykdyti daug nuolatinių reikalavimų, kad...
siekiant užtikrinti nepertraukiamą norminių standartų laikymąsi ir sklandų verslo veikimą. Šie reikalavimai apima įvairias sritis, įskaitant
reguliavimo ataskaitų teikimas, klientų apsauga ir rizikos valdymas.

Pagrindiniai reikalavimai, apie kuriuos turite žinoti, yra šie:

• Nuolat palaikyti reikiamą kapitalą ir užtikrinti finansinį stabilumą bei gebėjimą vykdyti finansinius įsipareigojimus.
• Išsamių klientų operacijų, finansinių ataskaitų ir kitų dokumentų įrašų tvarkymas
• Reguliariai teikti ataskaitas Lietuvos bankui ir kitoms atitinkamoms reguliavimo institucijoms, siekiant užtikrinti veiklos skaidrumą, finansinę būklę ir bendrą atitiktį reguliavimo standartams.
• Veiklos atsparumo palaikymas užtikrinant, kad svarbiausios operacijos ir paslaugos būtų nepertraukiamos net ir sutrikimų ar krizių atveju
• Investavimas į kibernetinio saugumo priemones, skirtas apsaugoti klientų duomenis ir finansinį turtą
• Nuolatinis vidaus AML/CFT politikos, įskaitant darbuotojų mokymą, atnaujinimas ir veiksmingumo palaikymas

Jei manote, kad Lietuva yra tinkama Europos jurisdikcija jūsų mokėjimo įstaigai, mūsų komanda čia, Company in Lithuania UAB gali padėti jums kuo greičiau įgyvendinti savo verslo idėją. Su mūsų atsidavusių teisininkų, verslo plėtros specialistų ir finansų buhalterių pagalba rasite
mokėjimo įstaigos steigimo procesas Lietuvoje yra paprastas, skaidrus ir efektyvus. Susisiekite su mumis šiandien ir susitarkite dėl individualiai pritaikytos konsultacijos.,
kur mes kartu su jumis suprasime jūsų konkrečius poreikius ir parengsime individualų jūsų verslo sėkmės veiksmų planą.