Banko licencija Lietuvoje

Lietuvoje bankai priklauso tam tikrai kredito organizacijų kategorijai. Šis žymėjimas juos išskiria iš kitų finansinių paslaugų teikėjų. Kartu su šiuo skirtumu taikomas licencijavimo reikalavimas ir konkrečių steigimosi sąlygų rinkinys.

Lietuvoje banko licencija suteikia teisę teikti finansines paslaugas visiems fiziniams asmenims ir juridiniams asmenims. Bankų licencijavimo procese dalyvauja ir Lietuvos bankas, ir Europos Centrinis Bankas (ECB). Paraiškos teikiamos Lietuvos bankui, o ECB yra atsakingas už bankų licencijų išdavimą.

Banko licencijos gavimo procesas gali užtrukti iki 12 mėnesių, priklausomai nuo licencijos tipo ir daugelio kitų veiksnių.

Banko licencijų tipai

1. Įprasta licencija
2. Specializuoto banko licencija – licencijų kategorija, Lietuvoje įvesta 2017 m. Leidimą suteikia ECB, atlikus vertinimą su Lietuvos banku. Tai yra pastangos palengvinti užsienio finansų startuolių, ketinančių teikti finansines paslaugas Europos ekonominėje erdvėje, steigimo ir veiklos sąlygas. Specializuota licencija sumažina minimalų kapitalo reikalavimą iki 1 mln. eurų (nuo 5 mln. eurų, taikomų įprastai banko licencijai). Tačiau ši licencijos rūšis apriboja investicinių ir kitų finansinių paslaugų, kurias įmonė gali teikti, apimtį.

Banko licencijos gavimo reikalavimai ir tvarka Lietuvoje

Gavęs licenciją, bankas turi būti visiškai pasirengęs įvykdyti visus atitinkamus reikalavimus ir veiklos sąlygas. Todėl per visą paraiškos teikimo procedūrą Lietuvos bankas reikalauja iš pareiškėjo gerai struktūrizuotų ir išsamių dokumentų. Štai keletas reikalavimų, kuriuos bankas turi atitikti, kad gautų licenciją:

• Informacijos reikalavimas. Įmonė privalo pateikti visą reikiamą informaciją ir dokumentus, pateikdama tik teisingą ir tikslią informaciją. Tai apima visus papildomus dokumentus, kurių prašo Lietuvos bankas.
• Minimalus kapitalo reikalavimas. Įprastai licencijai jis yra 5 milijonai eurų, o specializuotai licencijai – 1 milijonas eurų. Vis dėlto, priklausomai nuo finansinių paslaugų, kurias įmonė ketina teikti, šis reikalavimas gali būti didesnis.
• Patvirtinta akcininkų ir vadovų patirtis ir kompetencija. Steigėjai ir akcininkai turi būti kompetentingi, nepriekaištingos reputacijos ir finansiškai patikimi.

Kalbant apie patį paraiškos teikimo procesą, jį sudaro keturi pagrindiniai etapai:

1. Preliminarus vertinimas. Pareiškėjai dalyvauja pirminiuose susitikimuose, kurių metu aptariamas jų pasirengimas gauti licenciją ir įvykdyti visus reikalavimus, leidžiančius jiems ilgą laiką teikti patikimas finansines paslaugas. Prieš pateikdamas oficialią paraišką gauti licenciją, pareiškėjas privalo sumokėti 4 157 EUR valstybės rinkliavą į Valstybinės mokesčių inspekcijos sąskaitą. Tai yra banko licencijos mokestis, o ne mokestis už preliminarius susitikimus.
2. Paraiškos pateikimas. Per 5 darbo dienas Lietuvos bankas patikrina, ar pateikti visi reikiami dokumentai ir ar nėra formalių trūkumų. Šis pirminis išsamumo patikrinimas nėra laikomas esminiu paraiškos vertinimu ar patvirtinimu. Jei trūksta dokumentų, Lietuvos bankas pateiks specialų prašymą pateikti trūkstamą informaciją.
3. Dokumentų vertinimas ir svarstymas. Šį procesą vienu metu atlieka Lietuvos bankas ir Europos Centrinis Bankas. Prieš priimant galutinį sprendimą, peržiūrimi ir įvertinami visi paraiškoje pateikti dokumentai. Šis procesas gali trukti 6 mėnesius ar ilgiau.
4. Galutinis sprendimas. Lietuvos bankas gali atmesti paraišką, kuri neatitinka taikomų nacionalinių reikalavimų. Jei šie reikalavimai įvykdyti, jis pateikia ECB leidimo suteikimo pasiūlymo projektą. Tada ECB nusprendžia, ar suteikti leidimą, ar ne, ir apie tai praneša pareiškėjui.

Company in Lithuania UAB specializuojasi teikdama vertingas teisines konsultacijas užsienio asmenims ir įmonėms, planuojančioms vykdyti verslo veiklą Lietuvoje. Kontaktas Mūsų kompetentingų ekspertų komanda, pasiruošusi padėti Jums gauti banko licenciją Lietuvoje, užtikrindama sklandų ir efektyvų viso paraiškos teikimo proceso eigą.