Company in Lithuania UAB – Praktikos sritys – Finansinės licencijos Lietuvoje – EMI licencija Lietuvoje
Rinkos dalyviai, turintys teisę leisti elektroninius pinigus, yra elektroninių pinigų įstaigos, kurias reguliuoja Lietuvos bankas. Mokėjimai gali būti atliekami elektroniniais pinigais, kurie saugomi elektroniniuose įrenginiuose ir kuriuos išleido elektroninių pinigų įstaiga. Be pinigų pervedimo (tiesiogiai ir kreditu), mokėjimų atlikimo ir grynųjų pinigų išėmimo, elektroninių pinigų įstaiga taip pat gali atlikti pinigų pervedimus.
Elektroninių pinigų įstaigos gali veikti visoje Europos Sąjungoje, jei jos turi licenciją vykdyti neribotą veiklą.
Tiek elektroninių pinigų įstaigos, tiek mokėjimo įstaigos gali gauti klientų lėšas už savo autorizuotas paslaugas. Elektroninių pinigų EMI gali išleisti elektroninius pinigus; mokėjimo įstaiga – ne. Mokėjimo įstaigos gali laikyti lėšas mokėjimo operacijoms vykdyti, laikydamosi taikomų apsaugos reikalavimų.
EPĮ Lietuvoje
EMI licencijos kaina ir etapai LIETUVOJE
| Paslauga | Kaina |
|---|---|
|
1 ETAPAS |
4 500 eurų |
- Įmonės verslo modelio ir planuojamų paslaugų analizė
- Įmonės struktūros analizė
- Galutinių savininkų asmenybės ir jų gyvenamosios šalies analizė
- Projekto finansavimo modelio analizė
- Įmonės personalo reikalavimų ir jų kvalifikacijos nustatymas
- Lietuvos banko reikalavimų paraiškos pateikimui nustatymas ir tvirtinimas
|
2 ETAPAS |
Dokumentų, reikalingų norint gauti EMI, rengimas, susitikimas su Lietuvos banko atstovais
- Pirminės paraiškos gauti EMI licenciją parengimas Lietuvoje
- Pagalba pildant pradinę paraiškos formą
- Pagalba rengiant dokumentus, apibūdinančius įmonės struktūrą
- Pagalba rengiant verslo planą, atitinkantį Lietuvos banko reikalavimus
- Projekto platformos / svetainės analizė, jos pristatymo vadovas
- Pagalba atidarant sąskaitą vėlesniam bendrovės įstatinio kapitalo įmokėjimui
- Bendravimas su reguliavimo institucija paraiškos teikimo etape,
- Susitikimo su Lietuvos banko atstovais organizavimas
|
3 ETAPAS |
EMI licencijos paraiška, finansinių ir apskaitos dokumentų rengimas
- Įmonės pinigų plovimo prevencijos, pažinkite savo klientą (KYC) ir klientų turto kibernetinio saugumo politikos dokumentavimas.
- Bus parengtas finansinis planas ateinantiems trejiems metams, kartu su pelno (nuostolių) ataskaita ir pinigų srautų ataskaita.
- Įmonės veiklos procesų ir procedūrų dokumentacija (vidaus politika, rizikos vertinimo politika, vidaus audito procesas, veiklos planas, apskaitos procedūros).
- Reikiamų dokumentų ruošimas, pagalba pildant paraišką.
- Įmonės atstovai privalo pasirašyti šį dokumentą, kad patvirtintų savo teisę tai daryti.
- Vadovaujantis Lietuvos teisės aktais, parengtas dokumentas, kuriame aprašomi vidaus kontrolės mechanizmai, skirti pinigų plovimui ir teroristų finansavimui užkirsti.
- Su sauga susiję incidentai ir skundai, taip pat jų stebėsenos, tvarkymo ir tyrimo procedūros.
- Klientų mokėjimų duomenų stebėsenos, sekimo ir apribojimų procedūros.
- Išsamus verslo tęstinumo procesų aprašymas, tokių planų tinkamumo ir veiksmingumo testavimo procedūros ir išskirtinės svarbos operacijų ataskaita.
- Statistinių duomenų rinkimas ir pranešimas apie įtartinus sandorius aprašomi pagal šiam procesui taikomus principus ir apibrėžimus.
- Siekiant tinkamai apsaugoti elektroninių pinigų turėtojus ir (arba) mokėjimo paslaugų naudotojus nuo nustatytų rizikų, įskaitant sukčiavimą ir neteisėtą prieigą prie konfidencialios informacijos ir asmens duomenų, saugumo politikoje turėtų būti įtrauktas su vykdoma veikla susijusios rizikos vertinimas, taip pat saugumo kontrolės ir rizikos mažinimo priemonės.
- Be filialų, agentų, fizinių ar juridinių asmenų, kurie platins ir išpirks elektroninius pinigus elektroninius pinigus išleidžiančios bendrovės vardu, bus aprašyta ir bendrovės struktūra. Arba bendrovė perduos veiklos funkcijų vykdymą trečiosioms šalims.
- Licencijos mokesčio patvirtinimo dokumentas.
- Nuosavybei galima skirti lėšų (nuo 350 000 eurų).
- Profesinės civilinės atsakomybės draudimas arba panaši garantija reikalaujama, kai EMI teikia mokėjimo inicijavimo arba sąskaitos informacijos paslaugas.
- Dokumentinis įrodymas, kad kliento lėšos yra saugomos kliento sąskaitoje.
- Išsamiai aprašyta įmonės struktūra.
- Išsamūs įmonės savininkų ir pagrindinių vadovų gyvenimo aprašymai.
- Susitarimas dėl įmonės buveinės.
- 900 000 EUR riba taikoma elektroninių pinigų įstaigoms, turinčioms ribotos veiklos licenciją, ir yra susijusi su vidutine neapmokėtų elektroninių pinigų suma per pastaruosius šešis mėnesius. Mokėjimo paslaugų, nesusijusių su elektroninių pinigų išleidimu, atveju vidutinė mėnesio mokėjimo operacijų vertė per pastaruosius 12 mėnesių neturi viršyti 3 000 000 EUR. Šie apribojimai netaikomi neribotoms EMI įstaigoms.
- Įmonės veiklos rizika vertinama naudojant klausimyną.
Parduodama Lietuvos elektroninių pinigų įstaigos licencija
Mūsų įmonė visada stengiasi rasti patogiausius sprendimus savo klientams. Žemiau galite peržiūrėti paruoštus pasiūlymus esamoms įmonėms, turinčioms galiojančią EMI licenciją. Jei norite greitai pradėti savo elektroninių pinigų įstaigos veiklą, mielai pateiksime įvairius paruoštus pasiūlymus, atsižvelgdami į jūsų pageidavimus ir reikalavimus. Esamos EMI įsigijimas negarantuoja veiklos pradžios per keturias savaites. Pasiūlymo užbaigimas priklauso nuo reikiamo Lietuvos banko neprieštaravimo kvalifikuotosios akcijų paketo įsigijimui, taikomų vadovybės vertinimų ir įstaigos pasirengimo veikti pagal siūlomą verslo modelį. Susisiekite su mūsų komanda, kad rastumėte tinkamiausią variantą jūsų projektui.
Autorizacijos procesas
Lietuvos bankas, vykdydamas EMI licencijavimo procesą, yra atviras ir pradeda procesą gerokai prieš pateikiant paraišką. Siekdama padėti apibrėžti licencijuojamas finansines paslaugas, mūsų įmonė ragina visus pareiškėjus, norinčius gauti EMI licenciją, susisiekti su Company in Lithuania UAB kuo greičiau. Todėl galime išsamiau aptarti autorizacijos procesą, Lietuvos banko reikalavimus ir visus kitus veiksnius, kurie gali turėti įtakos autorizacijos procesui.
Pagrindiniai EMI licencijos paraiškos teikimo etapai Lietuvoje
- Lietuvos banko Priežiūros tarnyba gauna prašymą išduoti EMI licenciją. Per penkias darbo dienas Priežiūros tarnyba patikrina, ar pateikti visi reikiami dokumentai, ir, jei nėra trūkumų, priima prašymą.
- Lietuvos bankas neribotos EMI licencijos paraišką įvertina per tris mėnesius nuo išsamios ir pakankamai informatyvios dokumentacijos gavimo dienos. Prašymai pateikti papildomus ar pataisytus dokumentus gali pailginti procesą. Autorizacijos patvirtinimas negarantuojamas.
- Licencija suteikiama arba neišduodama. Lietuvos banko valdyba, įvertinusi dokumentus, juos analizuoja.
Sprendimą dėl licencijos išdavimo arba atsisakymo išduoti priima Lietuvos banko valdyba, įvertinusi prašymą.
Pirmasis susitikimas su Lietuvos banku
Atsižvelgiant į tai, kad pareiškėjos įmonės atstovai ne visada gali suprasti teisės aktus, reglamentuojančius EPĮ licencijos paraiškos procesą, Lietuvos bankas rekomenduoja EPĮ licencijos pareiškėjams kuo greičiau kreiptis į Lietuvos banką, o Company in Lithuania UAB mielai jums padės. Įmonės, norinčios kreiptis dėl leidimo, gaus išsamesnės informacijos iš Lietuvos banko atstovų.
Siekdama nustatyti, kokios licencijos reikia projektui ir kokios finansinės paslaugos bus teikiamos pagal projektą, įmonė pirmiausia turi susitikti su Lietuvos banko atstovais, kad atsakytų į visus rūpimus klausimus, kurie gali kilti rengiant paraišką. Tokiuose susitikimuose paprastai dalyvauja bent du Lietuvos banko Priežiūros tarnybos atstovai, tačiau gali tekti pasitelkti techninius specialistus, kurie gali įvertinti pareiškėjo platformą ar svetainę.
Preliminariame susitikime su Lietuvos banku bus aptarti keli klausimai, įskaitant:
- Įmonės informacija
- Kokia yra įmonės savininkų / naudos gavėjų kilmės šalis?
- Paraiškos būsena (platforma paruošta, darbuotojai įdarbinti)
- Paraiškas gali teikti nepriklausomos įmonės ir įmonių grupių dukterinės įmonės
- Verslo vykdymas yra šių asmenų atsakomybė.
- Projekto finansavimo modeliavimas
- Produkto / paslaugos informacija, tikslinės rinkos, kainodaros politika ir reguliavimo veiksmai, susiję su produktais / paslaugomis
- EMI pervestos lėšos
- Apytiksliai kiek darbuotojų tikimasi
Pirmojo susitikimo su Lietuvos banko atstovais metu ši informacija turi būti pateikta pristatymo forma. Siekiant užtikrinti tinkamą pasirengimą pradiniam prašymui, Company in Lithuania UAB rekomenduoja iš anksto pateikti visą aukščiau nurodytą informaciją.
Elektroninių pinigų įstaigos (EPI) paraiškos mokestis
Prieš kreipiantis dėl EMI licencijos Lietuvoje, į Valstybinės mokesčių inspekcijos sąskaitą reikia sumokėti 1 463 eurų rinkliavą.
Didžiausi elektroninių pinigų įstaigos rinkos dalyviai:
Pagrindiniai elektroninių pinigų įstaigos reikalavimai
Svarbu, kad įmonė, teikdama paraišką gauti elektroninių pinigų įstaigos licenciją, pasiruoštų visiems reikalavimams, nes Lietuvos bankas reikalauja pateikti išsamius duomenis dar prieš pradedant elektroninių pinigų apyvartą. Vertinant pareiškėją, reikėtų atsižvelgti į šiuos aspektus:
- EPĮ veiklą ir jos priežiūrą reglamentuoja teisės aktai; pateikiamuose dokumentuose turi būti pateikti visi teisingi teisės aktų reikalaujami ir papildomai prašomi duomenys.
- Kad elektroninių pinigų įstaigos galėtų veikti teisėtai, visi pateikiami dokumentai turi atitikti galiojančių teisės aktų reikalavimus.
- Pagal Elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymą, EMI privalo atitikti minimalų įstatyminį 350 000 eurų kapitalo reikalavimą.
- Siekiant užtikrinti mokėjimo įstaigos patikimumą ir apdairų valdymą, gerą reputaciją ir projekto finansinį gyvybingumą, turi būti tikslinga ir tinkama, kad EMI ir jos akcininkai ar naudos gavėjai valdytų reikšmingą įstatinio kapitalo dalį ir (arba) balsavimo teisę.
- Elektroninių pinigų įstaigoms turi vadovauti asmenys, turintys nepriekaištingą dalykinę reputaciją, pakankamai kvalifikuoti ir patyrę, kad tinkamai atliktų savo pareigas, ir nepriekaištingą profesinę reputaciją.
- Būsima mokėjimo įstaiga paraiškos pateikimo metu turi būti pasirengusi teikti finansines paslaugas, o pateiktas verslo planas turi atitikti steigėjų (akcininkų ar naudos gavėjų) galimybes jį įgyvendinti.
Siekiant užtikrinti apdairų ir apdairų elektroninių pinigų valdymą, reikalinga išsami elektroninių pinigų valdymo procedūra, atitinkanti elektroninių pinigų įstaigos dydį ir sudėtingumą. Be to, įmonė turėtų turėti struktūros dokumentą, apimantį darbo pasidalijimą, aiškiai apibrėžtas pareigas, klientų identifikavimo sistemą, rizikos stebėjimo sistemą ir vidaus kontrolės taisykles.
Pateikimų vertinimas
Pirminius dokumentus tikrina ir vertina Lietuvos banko Priežiūros tarnybos specialistai, vykdydami teikimo procesą. Jų išvados dėl autorizacijos grindžiamos bendru supratimu. Vertinimo proceso metu atliekami šie procesai:
- Su pareiškėja įmone turėtų būti reguliariai bendraujama ir su ja (jei reikia) susitikiama.
- Elektroninių pinigų įstaigos privalo pašalinti Priežiūros tarnybos nustatytus trūkumus.
Dokumentų nagrinėjimo trukmė priklauso nuo to, kiek paslaugų pareiškėja ketina teikti. Paraiškoje turi būti pateikti visi siūlomoms paslaugoms reikalingi dokumentai. Siauresnė paslaugų apimtis gali supaprastinti vertinimą, tačiau neleidžia praleisti privalomų dokumentų.
Išsami informacija apie licencijavimo procesą pateikiama interneto svetainėje. Lietuvos bankas
Šiuo metu 214 įmonės sėkmingai gavo licenciją iš Elektroninių pinigų įstaiga Lietuvoje
Company in Lithuania UAB gali padėti jūsų įmonei gauti finansinę licenciją Lietuvoje, reikalingą teikti paslaugas Elektroninių pinigų įstaiga, ir yra pasirengusi lydėti jūsų įmonę visuose paraiškos teikimo etapuose. Susisiekite su mumis ir užduokite savo klausimus jau šiandien.
Finansinės technologijos yra sparčiai besivystanti pramonės šaka ir pritraukia vis daugiau verslininkų. Todėl internetinė bankininkystė turi daug žadantį potencialą. Nors tradicinė bankininkystė pasitraukia į šalį, tokios įmonės kaip „Wise“, „Revolut“, „N26“, „Paysera“, „Payoneer“, „Monese“ rinkoje auga kiekvieną sekundę.
Elektroninių pinigų (e. pinigų) įstaiga (arba EMI ) yra licencijuota finansų įstaiga, galinti teikti su elektroniniais pinigais susijusias paslaugas ir mokėjimo paslaugas (kaip bus išsamiai aprašyta tolesnėse pastraipose).
ELEKTRONINIŲ PINIGŲ ĮSTAIGA
Elektroninių pinigų įstaigos veiklos sritys:
- Pinigų pervedimai
- Grynųjų pinigų įnešimas ir išėmimas
- Elektroninių pinigų išleidimas
- Mokėjimo priemonių išleidimas
- Mokėjimo inicijavimo paslauga (PSD2)
- Sąskaitos informacijos paslauga (PSD2)
Siekiant sukurti palankią aplinką Lietuvos ir užsienio startuoliams, įgyvendintas specialus EMI licencijos ribotai veiklai projektas, kuriuo siekiama palengvinti naujų rinkos dalyvių patekimą į Lietuvos rinką, o vėliau, gavus licenciją įprastinei veiklai, – ir į Europos ekonominės erdvės rinką. Pagrindinis skirtumas tarp EMI vykdančios ribotą veiklą, ir tradicinės EMI yra tas, kad EMI vykdančiai ribotą veiklą, netaikomas minimalus pradinio kapitalo reikalavimas; tačiau elektroninių pinigų įstaigos licencija ribotai veiklai galioja tik Lietuvos Respublikoje. Norint gauti EMI licenciją, būtina turėti 350 000 EUR kapitalą; tačiau ši licencija suteikia teisę teikti elektroninių pinigų leidimo ir išpirkimo, platinimo ir mokėjimo paslaugas ir kitose ES valstybėse narėse, atlikus notifikavimo procedūrą.
Licencijavimo procesas
Visas elektroninių pinigų įstaigų (EMI) leidimų išdavimo procesas vyksta per institucijas, joms tiesiogiai teikiant paraišką leidimui gauti. Planavimo procesas aptariamas gerokai prieš pradedant veiklą, kad būtų galima jį aptarti. Aptariamos temos: leidimų išdavimo procesas, reikalavimai, lūkesčiai ir visi kiti svarbūs aspektai, kurie gali turėti įtakos licencijavimo procesui.
Taikymo etapai:
- Pateikimas paraiška gauti EMI licenciją Įstaigų priežiūros tarnybai – per 5 darbo dienas patikrina, ar pateikti visi reikiami dokumentai ir ar juose nėra formalių trūkumų;
- EMI paslaugų licencijos paraiškos vertinimas: jei pateikti dokumentai neturi trūkumų, licencija išduodama per trumpiausią įmanomą 3 mėnesių terminą.
- Licencijos išdavimas: baigusi vertinti pateiktus dokumentus, Priežiūros tarnybos taryba išanalizuoja Priežiūros tarnybos pateiktą apibendrintą informaciją ir priima sprendimą dėl licencijos išdavimo.
Pagrindiniai reikalavimai steigiamai ar licencijuojamai EPĮ
- Pateikti dokumentai turi atitikti EMI veiklą ir jos priežiūrą reglamentuojančių teisės aktų reikalavimus;
- atitiktis minimalaus EPĮ kapitalo reikalavimui: pagal Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymo nuostatas, EMI pradinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 350 000 EUR
- Subjektai, turintys kvalifikuotąją EMI įstatinio kapitalo dalį, turi gebėti užtikrinti patikimą ir apdairų EMI valdymą, turėti pakankamai gerą reputaciją ir būti finansiškai patikimi;
- Elektroninių pinigų įstaigos vadovai privalo būti nepriekaištingos reputacijos ir turėti reikiamą kvalifikaciją bei patirtį, kad galėtų tinkamai atlikti savo pareigas.
- Veiklos planas turi atitikti EMI steigėjų galimybes jį įgyvendinti, o būsima EMI licencijos išdavimo metu turi būti pasirengusi teikti finansines paslaugas saugiai ir patikimai.
Prieš kreipiantis dėl EMI licencijos, būtina į Valstybinės mokesčių inspekcijos (VMI) sąskaitą sumokėti valstybės rinkliavą už EMI licencijos išdavimą. EMI licencijai verstis ribota veikla šiuo metu taikomas mažesnis mokestis.
Nuosavų lėšų reikalavimą Priežiūros tarnyba apskaičiuoja pagal vidutinę apyvartoje esančių elektroninių pinigų likutį. Elektroninių EMI įstaigai, skirtai išleisti elektroninius pinigus, nuosavų lėšų reikalavimas turi sudaryti ne mažiau kaip 2 % vidutinės apyvartoje esančių elektroninių pinigų likučio.
Company in Lithuania UAB gali padėti jums gauti EMI licenciją, taip užtikrinant sklandų procesą pradėti savo verslą. Susisiekite su mumis daugiau informacijos.
Lietuvos EPĮ licencijų rūšys
Lietuvoje galite rinktis iš įvairių tipų EMI licencijų, priklausomai nuo jūsų išteklių ir veiklos apimties. Tokiu būdu Lietuva užtikrina, kad įvairaus dydžio ir pajėgumų EMI įmonės turėtų realią galimybę teikti ir tobulinti savo paslaugas aktyviai dalyvaudamos rinkoje, diegdamos inovacijas ir saugiai eksperimentuodamos, kartu kurdamos vertę realiems klientams.
Lietuvos bankas siūlo dviejų tipų EMI licencijas:
- Įprasta EMI licencija
- EMI ribotos veiklos licencija
Įprastos EMI licencija tinka įsitvirtinusioms finansų įstaigoms ir didesnėms „fintech“ įmonėms, kurios planuoja vykdyti platesnes elektroninių pinigų operacijas. Ši licencija leidžia teikti platesnį paslaugų spektrą, įskaitant elektroninių pinigų išleidimą ir mokėjimo paslaugų teikimą didesniu mastu. Norint gauti įprastos EMI licenciją, reikalingas minimalus 350 000 EUR kapitalas. Ši licencija suteikia teisę, atlikus pranešimo procedūras, teikti elektroninių pinigų išleidimo ir išpirkimo, platinimo ir mokėjimo paslaugas Lietuvoje ir kitose ES valstybėse narėse.
EMI ribotos veiklos licencija buvo sukurta siekiant sukurti palankią aplinką Lietuvos ir užsienio startuoliams, kurių elektroninių pinigų operacijų apimtis yra santykinai maža. Pagrindinis skirtumas tarp ribotos veiklos elektroninių EMI ribotos veiklos licencijos ir standartinės EMI licencijos yra tas, kad ribotos veiklos elektroninių pinigų ribotos veiklos licencijai netaikomas privalomas minimalus pradinis kapitalas. Tačiau pagal šią licenciją veikla vykdoma tik Lietuvos teritorijoje.
Lietuvos EPĮ licencijos privalumai
Kaip ką tik minėta, vienas iš reikšmingų įprastos Lietuvos EMI licencijos privalumų yra galimybė teikti savo paslaugas visoje ES – bendroje rinkoje, kurioje yra daugiau nei 500 milijonų vartotojų. Gavę licenciją Lietuvoje, galite teikti elektroninių pinigų ir mokėjimo paslaugas kitose ES valstybėse narėse, nereikalaudami atskirų licencijų kiekvienoje šalyje. Toks metodas yra efektyvesnis laiko ir išlaidų požiūriu, palyginti su naujos licencijos gavimu kiekvienoje naujoje rinkoje. Tai taip pat suteikia elektroninių pinigų įstaigoms lankstumo prisitaikyti prie rinkos sąlygų ir klientų poreikių visoje ES.
Lietuvoje sukurta reguliavimo aplinka, plačiai pripažįstama kaip palanki finansinėms technologijoms (FinTech) ir finansinėms paslaugoms. Lietuvos bankas garsėja savo iniciatyviu ir novatorišku požiūriu bei supaprastintu licencijavimo procesu, kuris gali palengvinti jūsų verslo pradžią ir nuolatinį atitiktį reguliavimo reikalavimams. Institucija yra atvira bendradarbiavimui su įmonėmis, greitam užklausų nagrinėjimui ir gairių teikimui, siekiant užtikrinti sklandesnę reguliavimo patirtį. Jos reguliavimo sistema leidžia finansinių technologijų įmonėms eksperimentuoti ir diegti pažangiausias technologijas, puoselėjant inovacijomis pagrįstą aplinką ir užtikrinant vartotojų apsaugą.
Lietuvos ribotos veiklos licencija EMI daro rinką gerokai prieinamesnę startuoliams ir mažesnėms finansinių technologijų įmonėms, palyginti su kitomis EMI licencijomis ir reguliavimo sistemomis. Kadangi nėra minimalaus kapitalo reikalavimo, nauji rinkos dalyviai gali efektyviau paskirstyti savo išteklius ir sutelkti dėmesį į produktų kūrimą bei rinkos augimą. Toks požiūris leidžia priimti daugiau naujų ir kūrybiškų sprendimų, todėl gali sutrikdyti nusistovėjusias finansines normas, vartotojams siūlant novatoriškus produktus ir paslaugas.
Lietuva siūlo palankią sąnaudų struktūrą, kuri reiškia mažesnes įmonių veiklos išlaidas. Tai apima tokius aspektus kaip biuro patalpų nuoma, darbo sąnaudos, komunalinės paslaugos ir administracinės išlaidos. Įperkamos veiklos leidžia EMI įmonėms efektyviau paskirstyti išteklius, o tai didina pelningumą ir finansinį tvarumą. Efektyvūs ir supaprastinti biurokratiniai procesai šalyje taip pat prisideda prie sąnaudų taupymo, nes leidžia lengvai įsteigti ir valdyti elektroninių pinigų įstaigas bei sumažina didelių išteklių poreikį administraciniams aspektams spręsti.
Taip pat jums bus malonu sužinoti, kad standartinis Lietuvos pelno mokesčio tarifas yra 17 % mokestiniais laikotarpiais, prasidedančiais 2026 m. Jūsų EMI atveju tai reikštų mažesnę pelno mokesčių naštą, o tai leistų jums didesnę pajamų dalį skirti reinvesticijoms, augimui ir veiklos išlaidoms. Šalis taip pat siūlo įvairias mokesčių lengvatas, skirtas investicijoms ir ekonomikos plėtrai skatinti. Pasinaudodami šiomis lengvatomis, galėtumėte dar labiau padidinti savo finansinį efektyvumą ir skirti išteklių paslaugų plėtrai, technologijų tobulinimui ar rinkos pasiekiamumo didinimui.
EMI licencija automatiškai nesuteikia teisės dalyvauti SEPA schemoje ar naudotis mokėjimo sistema. Įstaiga privalo atlikti atitinkamas priėmimo procedūras ir atitikti taikomus teisinius, operacinius ir techninius reikalavimus, nesvarbu, ar ji gauna mokėjimus tiesiogiai, ar per kitą teikėją. SEPA suteikia standartizuotą mokėjimų, įskaitant kredito pervedimus ir tiesioginius debetus, sistemą, todėl tarpvalstybiniai sandoriai yra tokie pat paprasti kaip ir vietiniai. Tai sumažina sandorių išlaidas, apdorojimo laiką ir veiklos sudėtingumą. Taikydamos tokius nuoseklius mokėjimo metodus ir standartus, elektroninių pinigų įstaigos gali pritraukti klientų iš daugelio šalių ir taip išplėsti savo rinką bei pajamų potencialą.
EPĮ reguliavimas Lietuvoje
Lietuvoje EPĮ veiklą daugiausia reguliuoja nacionaliniai ir ES teisės aktai bei reglamentai, kurių laikymąsi užtikrina Lietuvos bankas. Ši teisinė sistema nustato taisyklių ir rekomendacijų rinkinį, kuriuo siekiama užtikrinti patikimą EPĮ veikimą ir jų suderinamumą su ES ir Lietuvos teisiniais reikalavimais. Taisyklės apima platų su EMI veikla susijusių aspektų spektrą, įskaitant licencijavimą, prudencinius standartus ir vartotojų teisių apsaugą.
Pagrindiniai Lietuvos teisės aktai ir taisyklės, reglamentuojantys elektroninių pinigų įstaigų veiklą ir licencijavimą Lietuvoje:
- Lietuvos Respublikos finansų įstaigų įstatymas
- Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymas
- Lietuvos Respublikos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymas
- Lietuvos Respublikos mokėjimų įstatymas
- Lietuvos Respublikos akcinių bendrovių įstatymas
- 2018 m. gegužės 24 d. Lietuvos banko valdybos nutarimas Nr. 03-83 „Dėl Elektroninių pinigų įstaigų ir mokėjimo įstaigų pradinio kapitalo ir nuosavų lėšų skaičiavimo taisyklių ir Elektroninių pinigų įstaigų (mokėjimo įstaigų) pradinio kapitalo ir nuosavų lėšų skaičiavimo ataskaitos formų patvirtinimo“
- Lietuvos Respublikos vartotojų teisių apsaugos įstatymas
- Lietuvos Respublikos civilinis kodeksas
Be kita ko, taip pat taikomi šie ES reglamentai:
- Antroji mokėjimo paslaugų direktyva (PSD2)
- Šeštoji kovos su pinigų plovimu direktyva (AMLD6)
- Bendrasis duomenų apsaugos reglamentas (BDAR)
- Skaitmeninio operacinio atsparumo įstatymas (DORA), Reglamentas (ES) 2022/2554, taikomas nuo 2025 m. sausio 17 d. elektroninių pinigų įstaigoms, kurioms jis taikomas
Nauja EPĮ licencija ar paruošta įmonė su EPĮ licencija Lietuvoje: ką pasirinkti
Yra du būdai pradėti EMI verslą Lietuvoje. Galite įsteigti naują įmonę ir kreiptis dėl EMI licencijos arba įsigyti jau veikiančią įmonę su jau suteikta EMI licencija. Jūsų pasirinkimas priklauso nuo tokių veiksnių kaip jūsų konkretūs verslo tikslai, pateikimo į rinką laikas, ištekliai ir rizikos lygis, kurį esate pasirengę prisiimti. Mūsų Company in Lithuania UAB komanda gali profesionaliai padėti jums priimti sprendimus, teikdama individualiai pritaikytas ir praktines įžvalgas. Tačiau kol kas prašome apsvarstyti bendrus kiekvieno varianto aspektus.
Pagrindiniai naujos EMI licencijos gavimo Lietuvoje aspektai:
- Jūs visiškai kontroliuojate įmonės struktūrą ir veiklą, galite ją kurti pagal savo konkretų verslo modelį ir pritaikyti prie savo pageidavimų bei reikalavimų
- Atitikties procesą, įskaitant vidaus dokumentus ir procedūras, turėsite pradėti nuo pat pradžių
- Paraiškų teikimo procesas užima daug laiko ir apima įvairius etapus, įskaitant deramą patikrinimą, biografijos patikrinimą ir susitikimus su reguliavimo institucijomis
Pagrindiniai jau įkurtos įmonės su EMI licencija pirkimo aspektai Lietuvoje:
- Tai greitesnis ir patogesnis pasirinkimas, o esama licencija gali likti įsigytoje įmonėje, tačiau veiklos pradžia ar keitimas ir toliau priklauso nuo reikiamų reguliavimo institucijų patvirtinimų ir licencijos apimties bei sąlygų laikymosi
- Galiojanti licencija neįrodo, kad bendrovė šiuo metu atitinka visus reguliavimo reikalavimus. Prieš užbaigdamas įsigijimą, pirkėjas privalo įvertinti atitiktį reguliavimo reikalavimams, taikomas priežiūros priemones, apsaugos priemones ir kapitalo pakankamumą.
- Įsigyjant jau veikiančią EMI įmonę, pradinės išlaidos paprastai yra didesnės, nes iš esmės perkate jau įsitvirtinusį verslo subjektą
Pagrindiniai reikalavimai Lietuvos EPĮ licencijos siekiantiems pareiškėjams
Norėdami kreiptis dėl EMI licencijos Lietuvoje, pirmiausia turėsite įregistruoti naują įmonę Lietuvoje, kuri atitiktų pradinio kapitalo reikalavimus ir turėtų registruotą buveinę Lietuvoje. Priklausomai nuo jūsų verslo apimties, galite rinktis iš tokių teisinių formų kaip uždaroji akcinė bendrovė (UAB) arba akcinė bendrovė (AB) (tai vienintelės dvi, kurias leidžia atitinkamas EMI įstatymas). Jei jūsų pateikta paraiška registracijai yra kokybiška, įmonės įsteigimas užtruks tik savaitę. Mes galime padėti jums parengti dokumentus lietuvių kalba, taip pat patarti dėl tinkamiausios verslo struktūros.
Prieš teikiant paraišką gauti EMI licenciją, nepaprastai svarbu, kad būtų įdiegti visi teisiškai reikalaujami vidiniai procesai. Tai apima tokių kovos su pinigų plovimu ir terorizmo finansavimu (AML/CFT) priemonių, kaip KYC (pažink savo klientą), ir įtartinų operacijų stebėsenos procesų įgyvendinimą. Taip pat turėsite kruopščiai įdiegti rizikos valdymo, klientų apsaugos ir verslo tęstinumo priemones ir užtikrinti, kad jūsų įmonės veiklos struktūra atitiktų PSD2 reikalavimus.
Pagal PSD2 privalote įrodyti, kad yra įdiegtos priemonės, kurios apsaugos jūsų klientų lėšas. Iš esmės, turite apsaugoti klientų lėšas taikydami teisiškai leistiną metodą, pavyzdžiui, atskyrimą tinkamoje sąskaitoje arba investavimą į saugų, likvidų, mažos rizikos turtą arba kvalifikuotą draudimą ar panašią garantiją. Tokiu būdu apsaugosite klientų lėšas jūsų EMI nemokumo atveju. Klientų lėšų atskyrimas nuo operacinių sąskaitų taip pat sumažins netyčinių nuostolių ar netinkamo valdymo riziką, kuri gali kilti kasdienėje jūsų EMI veikloje.
Kaip pareiškėjas gauti EMI licenciją Lietuvoje, taip pat turėsite nustatyti patikimus reguliavimo ataskaitų teikimo procesus. Tai apima reguliarių ataskaitų teikimo Lietuvos bankui, kuris stebi bendrą atitiktį reikalavimams ir finansinį stabilumą, ir Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT), kuri tiria ir užkerta kelią finansiniams nusikaltimams, procesus. Šie procesai yra būtini siekiant užtikrinti, kad jūsų verslas veiktų skaidriai, efektyviai ir laikytųsi griežtų Lietuvos reguliavimo institucijų nustatytų standartų.
Reikalavimai paruoštos įmonės su EPĮ licencija pirkėjams
Norėdami įsigyti jau veikiančią įmonę su galiojančia EMI licencija Lietuvoje, iš esmės turėsite gauti Lietuvos banko pritarimą ir sutikimą įsigijimui. Turėsite pateikti išsamią informaciją apie siūlomą sandorį, savo patirtį ir kvalifikaciją bei planuojamus nuosavybės struktūros pokyčius. Jūsų vadovų komanda ir akcininkai turės praeiti kompetentingos institucijos atliekamą tinkamumo vertinimą, siekiant užtikrinti, kad visi jie atitiktų reikiamus sąžiningumo, patirties ir kompetencijos standartus.
Savaime suprantama, kad turite turėti reikiamų lėšų įsigijimui užbaigti. Tai apima įsigijimo kainą, taip pat bet kokį papildomą kapitalą, reikalingą nuolatiniams EMI kapitalo pakankamumo reikalavimams įvykdyti ir jos nuolatinei veiklai, atitikties pastangoms ir augimo strategijoms paremti. Norėdami parengti savo finansavimo strategiją, galite susisiekti su mūsų komanda čia: Company in Lithuania UAB kuri specializuojasi įmonių susijungimų ir įsigijimų sandoriuose ir todėl gali padėti jums sukurti strategiją, kuri padėtų pasiekti tvarią sėkmę.
Kol kas atkreipkite dėmesį į esminius jūsų finansavimo susitarimų reikalavimus:
- Jūsų finansavimo būdas turi atitikti elektroninių pinigų įstaigų ir finansų įstaigų veiklą reglamentuojančius įstatymus Lietuvoje
- Jūsų finansavimo šaltiniai ir susitarimai turės būti patikrinti, ar jie atitinka AML/CFT reikalavimus
- Turėsite pateikti Lietuvos bankui aiškią ir skaidrią finansavimo struktūrą
Nuolatiniai reikalavimai EPĮ licencijų turėtojams Lietuvoje
Gavę EMI licenciją Lietuvoje, privalėsite įrodyti, kad nuolat laikotės Lietuvos ir ES teisės aktų. Šie teisės aktai skirti užtikrinti, kad elektroninių pinigų įstaigos ir toliau veiktų saugiai, patikimai ir laikydamiesi reikalavimų. Jie taip pat gali padėti išvengti rizikos, kuri gali kainuoti jūsų reputaciją, pinigus ar laisvę, ir kurti pasitikėjimą tarp klientų ir verslo partnerių.
Pagrindiniai nuolatiniai teisiniai reikalavimai yra šie:
- Nuolat išlaikyti minimalų kapitalo lygį
- Nuolatinis AML/CFT taisyklių laikymasis, įskaitant darbuotojų mokymą, sandorių stebėseną ir savalaikį ataskaitų teikimą
- Atliekami Lietuvos banko auditai ir patikrinimai
- Turėtumėte nuolat atnaujinti savo verslo planą, reguliariai atnaujindami verslo modelį, finansines prognozes ir veiklos strategijas
- Palaikyti atvirą ir skaidrų bendravimą su klientais, nedelsiant spręsti visus rūpesčius, skundus ar užklausas
- Palaikyti gerą įmonės valdymo praktiką ir užtikrinti, kad jūsų valdyba ir vadovybės komanda turėtų reikiamų įgūdžių, žinių ir patirties, kad galėtų veiksmingai valdyti EMI
- Būti informuotam apie visus naujus norminius reikalavimus ir jų laikytis, su kuriais, be kita ko, mielai galime jums padėti teikdami nuolatinę paramą
Jei manote, kad Lietuva yra tinkama Europos jurisdikcija jūsų elektroninių pinigų įstaigai, mūsų komanda čia, Company in Lithuania UAB gali padėti jums kuo greičiau įgyvendinti savo verslo idėją. Pasitelkę mūsų atsidavusius teisinius patarėjus, verslo plėtros specialistus ir finansų buhalterius, EMI verslo įkūrimo procesas Lietuvoje bus paprastas, skaidrus ir efektyvus. Susisiekite su mumis šiandien ir susitarkite dėl individualiai pritaikytos konsultacijos, kurios metu mes kartu su jumis suprasime jūsų konkrečius poreikius ir parengsime individualų jūsų verslo sėkmės veiksmų planą.
Dažnai užduodami klausimai
Lietuvos banko reguliuojamos elektroninių pinigų įstaigos leidžia rinkoje elektroninius pinigus. Elektroninių pinigų įstaiga išleidžia elektroninius pinigus, kurie gali būti saugomi elektroniniuose įrenginiuose ir naudojami mokėjimams. Elektroninių pinigų įstaigos gali pervesti pinigus (tiesiogiai ir kreditu), atlikti mokėjimus ir gauti grynųjų pinigų išėmimus, be to, pervesti pinigus (tiesiogiai ir kreditu).
Licencija, leidžianti joms vykdyti neribotą veiklą visoje Europos Sąjungoje, leidžia elektroninių pinigų įstaigoms veikti visoje joje.
Tiek elektroninių pinigų įstaigos, tiek mokėjimo įstaigos gali gauti klientų lėšas už savo autorizuotas paslaugas. Elektroninių pinigų EMI gali išleisti elektroninius pinigus; mokėjimo įstaiga – ne. Mokėjimo įstaigos gali laikyti lėšas mokėjimo operacijoms vykdyti, laikydamosi taikomų apsaugos reikalavimų.
- Lietuvos banko Priežiūros tarnyba gavo paraišką išduoti EMI licenciją. Jei pateikti visi reikiami dokumentai ir nėra trūkumų, Priežiūros tarnyba paraišką priima per penkias darbo dienas.
- Lietuvos bankas neribotos EMI licencijos paraišką įvertina per tris mėnesius nuo išsamios ir pakankamai informatyvios dokumentacijos gavimo dienos. Prašymai pateikti papildomus ar pataisytus dokumentus gali pailginti procesą. Autorizacijos patvirtinimas negarantuojamas.
- Priimami sprendimai dėl licencijavimo. Įvertinusi dokumentus, juos analizuoja Lietuvos banko valdyba.
Sprendimą dėl licencijos išdavimo arba atsisakymo išduoti priima Lietuvos banko valdyba, įvertinusi prašymą.
- Kovos su pinigų plovimu, kliento pažinimo ir klientų turto kibernetinio saugumo politika ir procedūros.
- Reikės parengti trejų metų finansinį planą, taip pat pinigų srautų ataskaitą ir pelno (nuostolių) ataskaitą.
- Veiklos procedūros, politika ir procedūros, susijusios su vidaus auditu, veiklos planu ir apskaita.
- Pagalba pildant paraiškas, ruošiant reikiamus dokumentus.
- Šį dokumentą turi pasirašyti įmonės atstovai.
- Dokumentas, kuriame aprašomos vidaus kontrolės priemonės, skirtos užkirsti kelią pinigų plovimui ir teroristų finansavimui pagal Lietuvos teisės aktus.
- Saugos incidentai ir skundai bei jų tyrimas, stebėsena ir tvarkymas.
- Klientų mokėjimo duomenų sekimas, stebėjimas ir ribojimas.
- Šioje ataskaitoje aprašomi išskirtinės svarbos verslo tęstinumo procesai, testavimo procedūros ir veiklos ataskaita, taip pat pateikiamas išsamus verslo tęstinumo planų aprašymas.
- Apibrėžiami principai ir apibrėžimai, taikomi statistinių duomenų rinkimui ir pranešimui apie įtartinus sandorius.
- Licencijos mokesčio patvirtinimo dokumentas.
- Neribojamos EMI pradinis kapitalas turi būti ne mažesnis kaip 350 000 EUR ir vėliau turi išlaikyti taikomą nuosavų lėšų reikalavimą. Ribotos veiklos EPĮ atleidžiami nuo šio minimalaus pradinio kapitalo reikalavimo.
- Profesinės civilinės atsakomybės draudimas arba panaši garantija reikalaujama, kai EMI teikia mokėjimo inicijavimo arba sąskaitos informacijos paslaugas.
- Dokumentas, įrodantis, kad kliento lėšos yra saugomos kliento sąskaitoje.
- Pateikiama išsami informacija apie įmonės struktūrą.
- Pagrindinių vadovų ir įmonės savininkų gyvenimo aprašymai.
- Dėl bendrovės biuro susitarimas buvo pasiektas.
- 900 000 EUR riba taikoma elektroninių pinigų įstaigoms, turinčioms ribotos veiklos licenciją, ir yra susijusi su vidutine neapmokėtų elektroninių pinigų suma per pastaruosius šešis mėnesius. Mokėjimo paslaugų, nesusijusių su elektroninių pinigų išleidimu, atveju vidutinė mėnesio mokėjimo operacijų vertė per pastaruosius 12 mėnesių neturi viršyti 3 000 000 EUR. Šie apribojimai netaikomi neribotoms EMI įstaigoms.
- Įmonės veiklos rizikai įvertinti naudojamas klausimynas.
Kadangi pareiškėjos įmonės atstovas ne visada gali suprasti teisės aktus, reglamentuojančius EMI licencijos išdavimo procesą, Lietuvos bankas rekomenduoja visiems EMI licencijos pareiškėjams kuo greičiau kreiptis į Lietuvos banką, kuriam padės Company in Lithuania UAB . Išsamią informaciją licencijos prašančioms įmonėms suteiks Lietuvos banko atstovai.
Įmonė privalo susitikti su Lietuvos banko atstovais, kad nustatytų, kokio tipo licencija reikalinga projektui ir kokios finansinės paslaugos bus teikiamos pagal ją. Tai leis įmonei atsakyti į visus klausimus, kurie gali kilti rengiant paraišką. Paprastai tokiuose susitikimuose dalyvauja du Lietuvos banko Priežiūros tarnybos atstovai, tačiau pareiškėjo platformai ar svetainei įvertinti gali prireikti techninių ekspertų.
Preliminariame susitikime Lietuvos bankas aptars keletą temų, įskaitant:
- Trumpas įmonės aprašymas
- Kas yra įmonės savininkai / naudos gavėjai ir kokia jų kilmės šalis?
- Paraiškos būsenos indikatorius (platforma paruošta, darbuotojai įdarbinti)
- Paraiškas priima nepriklausomos įmonės ir didelių įmonių grupių dukterinės įmonės
- Šie asmenys yra atsakingi už verslo vykdymą
- Projektų finansavimo modelio kūrimas
- Produkto ar paslaugos ypatumai, tikslinė rinka, kainodaros politika ir bet kokie su produktu ar paslauga susiję reguliavimo veiksmai
- Pinigų perlaidos iš EMI
- Numatomas darbuotojų skaičius yra maždaug
Prieš kreipiantis dėl EMI licencijos Lietuvoje, būtina į Valstybinės mokesčių inspekcijos sąskaitą įnešti 1 463 eurus.
Prieš pradinę elektroninių pinigų apyvartą, bendrovė turi atitikti visus reikalavimus, kad gautų Lietuvos banko elektroninių pinigų įstaigos licenciją. Vertinimo proceso metu reikėtų atsižvelgti į šiuos punktus:
- Privaloma laikytis EMI veiklą ir jos priežiūrą reglamentuojančių teisės aktų; pateikti visus reikiamus duomenis ir paprašyti papildomos informacijos.
- Visi elektroninių pinigų įstaigų pateikiami dokumentai turi atitikti taikomus teisinius reikalavimus.
- Pagal Elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymą, EMI privalo turėti ne mažesnį kaip 350 000 eurų kapitalą.
- Mokėjimo įstaiga privalo turėti gerą reputaciją, būti patikima ir apdairiai valdoma, taip pat finansiškai pajėgi, kad būtų užtikrintas jos finansinis gyvybingumas. Dėl šios priežasties EMI ir jos akcininkams ar naudos gavėjams turi būti tinkama ir tikslinga valdyti reikšmingą įstatinio kapitalo ir (arba) balsavimo teisių dalį.
- Įstaigoms, kurios tvarko elektroninius pinigus, reikia vadovų, turinčių nepriekaištingą dalykinę reputaciją, kurie yra pakankamai kvalifikuoti ir patyrę, kad galėtų tinkamai atlikti savo darbą, ir kurie turi nepriekaištingą profesinę reputaciją.
- Teikiant paraišką, būsima mokėjimo įstaiga turi gebėti teikti finansines paslaugas, o pateiktame verslo plane turi atsispindėti steigėjų (akcininkų ar naudos gavėjų) galimybės.
Teikimo proceso metu Lietuvos banko Priežiūros tarnyba tikrina ir vertina pirminius dokumentus. Jų išvados dėl autorizavimo grindžiamos bendru sutarimu. Vertinimo procese dalyvauja šie procesai:
- Bendravimas ir susitikimai su pareiškėja įmone (jei reikia) turėtų būti reguliarūs.
- Elektroninių pinigų įstaigos privalo ištaisyti priežiūros tarnybos trūkumus
Dokumentų nagrinėjimo laikas skirsis priklausomai nuo paslaugų, kurias pareiškėja ketina siūlyti, skaičiaus. Paraiškoje turi būti pateikti visi siūlomoms paslaugoms reikalingi dokumentai. Siauresnė paslaugų apimtis gali supaprastinti vertinimą, tačiau neleidžia praleisti privalomų dokumentų.
Lietuvos banko svetainėje pateikiama informacija apie licencijavimo procesą
Šiuo metu Lietuvos elektroninių pinigų įstaiga yra licencijuota 214 įmonių
- Lėšų pervedimai
- Grynųjų pinigų išėmimas ir įnešimas
- Elektroninių pinigų išleidimas
- Mokėjimų atlikimo priemonės
- Mokėjimų inicijavimo paslauga (PSD2)
- Sąskaitos informacijos paslauga (PSD2)
EMI ribotos veiklos licencija buvo specialiai sukurta siekiant sukurti palankią aplinką Lietuvos ir užsienio startuoliams. Siekiant palengvinti naujų rinkos dalyvių patekimą į Lietuvos rinką, o vėliau ir į Europos ekonominės erdvės rinką, gavus licenciją vykdyti įprastinę veiklą. Elektroninių pinigų įstaigai, vykdantiai ribotą veiklą, nereikia atitikti minimalaus kapitalo reikalavimo. Tai yra pagrindinis skirtumas tarp elektroninių pinigų įstaigų, vykdančių ribotą veiklą, ir tradicinių elektroninių pinigų įstaigų. Tačiau elektroninių pinigų įstaigos, turinčios licenciją vykdyti ribotą veiklą, tai gali daryti tik Lietuvos Respublikoje. Norint gauti EMI licenciją, reikalingas minimalus 350 000 EUR kapitalo reikalavimas; tačiau atlikus notifikavimo procedūrą, ši licencija leidžia bendrovei teikti elektroninių pinigų leidimo, išpirkimo, platinimo ir mokėjimo paslaugas ir kitose ES valstybėse narėse.
Elektros energijos įstaigų (EMI) įgaliojimus išduoda Institucijos, kurios tiesiogiai gauna paraišką iš EMI. Siekiant užtikrinti, kad planavimo procesas būtų aptartas prieš pradedant projektą, jis aptariamas gerokai prieš pradedant projektą. Aptarsime visus svarbiausius licencijavimo procesą įtakojančius aspektus, įskaitant leidimų išdavimo procesus, reikalavimus, lūkesčius ir kt.
Paraiškų teikimo procesą sudaro:
- Užpildyta paraiška gauti EMI licenciją pateikiama Priežiūros tarnybai, kuri per penkias darbo dienas peržiūri visus dokumentus ir įsitikina, kad jie yra išsamūs ir be formalių klaidų;
- EMI licencijų paraiškos vertinamos per tris mėnesius, jei pateiktuose dokumentuose nėra trūkumų.
Sprendimą dėl licencijos išdavimo priima Priežiūros taryba, išnagrinėjusi pateiktus dokumentus ir išanalizavusi Priežiūros tarnybos pateiktą apibendrintą informaciją.
- Turi būti laikomasi teisės aktų, reglamentuojančių ir prižiūrinčių EMI veiklą, reikalavimų;
- Pagal Lietuvos Respublikos elektroninių pinigų ir elektroninių pinigų įstaigų įstatymą, elektroninių pinigų įstaigos privalo turėti ne mažesnį kaip 350 000 EUR pradinį kapitalą.
- EMI kvalifikuotieji akcininkai turi gebėti užtikrinti patikimą ir apdairų valdymą, turėti pakankamą reputaciją ir tvirtą finansinę būklę;
- Kad tinkamai atliktų savo pareigas, elektroninių pinigų įstaigų vadovai turi būti gerbiami ir turėti atitinkamą kvalifikaciją bei patirtį.
- Veiklos planai turi atspindėti steigėjų gebėjimus juos įgyvendinti, o būsimos elektroninių pinigų įstaigos, gavusios leidimą, turi būti pasirengusios teikti finansines paslaugas saugiai ir patikimai.
Norint gauti EMI licenciją, prieš teikiant paraišką, Valstybinei mokesčių inspekcijai (VMI) reikia sumokėti valstybės rinkliavą. EMI licencijoms, skirtoms vykdyti ribotą veiklą, taikomas mažesnis mokestis.
