Company in Lithuania UAB – Áreas de práctica – Licencias Financieras en Lituania – Licencia EMI en Lituania
Los participantes del mercado autorizados para emitir dinero electrónico son las entidades de dinero electrónico reguladas por el Banco de Lituania. Los pagos pueden realizarse con dinero electrónico almacenado en dispositivos electrónicos y emitido por una entidad de dinero electrónico.
Una entidad de dinero electrónico con licencia para actividades ilimitadas puede operar en toda la UE.
Tanto las entidades de dinero electrónico como las entidades de pago pueden recibir fondos de clientes para sus servicios autorizados. Una EMI puede emitir dinero electrónico; una entidad de pago no. Las entidades de pago pueden mantener fondos para la ejecución de operaciones de pago, con sujeción a los requisitos de salvaguarda aplicables.
EMI en Lituania
COSTE Y ETAPAS DE LA LICENCIA DE ENTIDADES DE DINERO ELECTRÓNICO EN LITUANIA
| Servicio | Precio |
|---|---|
|
ETAPA 1 |
4.500 EUR |
- Análisis del modelo de negocio de la empresa y de los servicios previstos.
- Análisis de la estructura societaria.
- Análisis del perfil de los UBO, sus países de residencia y la estructura de beneficiarios finales.
- Análisis del modelo de financiación del proyecto.
- Identificación de los requisitos del personal de la empresa y sus cualificaciones.
- Identificación y confirmación de los requisitos del Banco de Lituania para presentar la solicitud.
|
ETAPA 2 |
Preparación de los documentos necesarios para solicitar la licencia de Entidades de Dinero Electrónico, reunión con los representantes del Banco de Lituania
- Preparación de la solicitud inicial para una licencia EMI en Lituania.
- Apoyo al completar el formulario de solicitud inicial.
- Asistencia en la preparación de documentos que describen la estructura de la empresa.
- Asistencia en la elaboración de un plan de negocio que cumpla los requisitos del Banco de Lituania.
- Análisis de la plataforma o sitio web del proyecto y guía para su presentación.
- Asistencia en la apertura de una cuenta para el posterior pago del capital autorizado de la empresa.
- Comunicación con el regulador durante la fase de solicitud.
- Organización de una reunión con representantes del Banco de Lituania.
|
ETAPA 3 |
Preparación de la documentación financiera y contable, presentación de una solicitud y obtención de una licencia de
- Preparación de los documentos legales de la empresa (políticas PLD, KYC, soluciones informáticas para la ciberseguridad de los activos de los clientes).
- Preparación de la documentación financiera de la empresa (plan financiero para 3 años, cuenta de resultados, estado de flujo de caja).
- Preparación de la documentación operativa de la empresa (políticas internas, políticas de evaluación de riesgos, auditoría interna de la empresa, plan operativo, procedimientos contables de la empresa).
- Asistencia para llenar la solicitud, descripción de los servicios financieros prestados, preparación de los documentos requeridos.
- Un documento que confirme el derecho de firmar a los representantes de la empresa.
- Documento de los mecanismos de control interno establecidos para cumplir con las obligaciones relativas a la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo de acuerdo con la legislación de Lituania.
- Procedimientos de control, gestión y seguimiento de los incidentes operativos y de seguridad y de las reclamaciones de clientes relacionadas con seguridad.
- Procedimientos de control, seguimiento y restricción del acceso a los datos confidenciales de pago de los clientes.
- Descripción de los procesos de continuidad de la actividad con una declaración clara de las operaciones de importancia excepcional, planes eficaces de continuidad de la actividad, procedimientos para probar y supervisar la adecuación y eficacia de dichos planes.
- Descripción de los principios y definiciones aplicables a la recopilación de datos estadísticos sobre los resultados de las actividades, las transacciones y la notificación al regulador de las transacciones sospechosas.
- Descripción de las políticas de seguridad, incluyendo una evaluación detallada de los riesgos asociados a las actividades realizadas, el control de seguridad y las medidas de mitigación de riesgos adoptadas para proteger adecuadamente a los titulares de dinero electrónico y/o a los usuarios de servicios de pago de los riesgos identificados, incluyendo el fraude y el uso no autorizado de datos confidenciales y personales.
- Descripción de la estructura de la empresa, incluido el uso de sucursales, agentes, personas físicas o jurídicas a través de las cuales la empresa emisora de dinero electrónico distribuirá y canjeará el dinero electrónico, o terceros a los que se subcontratará la realización de funciones operativas.
- Un documento que confirme el pago de la tasa estatal para la expedición de una licencia.
- Prueba documental de la disponibilidad de fondos de capital (a partir de 350.000 euros).
- Se exige un seguro de responsabilidad civil profesional o una garantía equivalente cuando la EMI presta servicios de iniciación de pagos o de información sobre cuentas.
- Confirmación documental de la existencia de una cuenta para almacenar los fondos de los clientes.
- Descripción detallada de la estructura de la empresa.
- CV de los propietarios de la empresa y de los principales funcionarios.
- Contrato de la oficina de la empresa.
- El límite de EUR 900,000 se aplica a las EMI con licencia de actividad restringida y se refiere al saldo medio de dinero electrónico en circulación durante los seis meses anteriores. Para los servicios de pago no relacionados con la emisión de dinero electrónico, el valor medio mensual de las operaciones de pago durante los 12 meses anteriores no debe superar los EUR 3,000,000. Estos límites no se aplican a las licencias EMI sin restricciones.
- Cuestionario sobre los riesgos operativos de las actividades de la empresa.
Licencia EMI lituana en venta
Nuestra empresa siempre se esfuerza por encontrar las soluciones más convenientes para sus clientes. A continuación puede ver ofertas disponibles de empresas existentes con una licencia EMI válida. Si desea poner en marcha rápidamente su negocio de entidad de dinero electrónico, estaremos encantados de ofrecerle diversas opciones listas para usar según sus preferencias y requisitos. Adquirir una EMI existente no garantiza su puesta en funcionamiento en un plazo de cuatro semanas. La operación depende de la preceptiva no oposición del Banco de Lituania a la adquisición de una participación cualificada, de las evaluaciones de la dirección aplicables y de que la entidad esté preparada para operar con el modelo de negocio propuesto. Póngase en contacto con nuestro equipo para encontrar la opción más adecuada para su proyecto.
Proceso de autorización
Como parte del proceso de autorización para una EMI, el Banco de Lituania mantiene un enfoque abierto que comienza antes de presentar la solicitud. Para definir correctamente los servicios financieros que deberán ser licenciados, Company in Lithuania UAB recomienda que los solicitantes interesados en obtener una licencia EMI contacten con nuestro equipo lo antes posible. Company in Lithuania UAB De este modo, podemos explicar con mayor detalle el proceso de autorización, los requisitos del Banco de Lituania y otros factores que pueden influir en la obtención de una licencia EMI en Lituania.
Principales etapas de solicitud de una licencia EMI en Lituania
- El Servicio de Supervisión del Banco de Lituania recibe la solicitud de licencia EMI. En un plazo de cinco días laborables, revisa si se han presentado todos los documentos necesarios y acepta la solicitud si no existen deficiencias formales.
- El Banco de Lituania evalúa una solicitud de licencia EMI sin restricciones en un plazo de tres meses desde la recepción de una documentación completa y suficientemente informativa. Las solicitudes de documentos adicionales o corregidos pueden prolongar el proceso global. La autorización no está garantizada.
- La licencia se concede o se deniega. El Consejo del Banco de Lituania analiza los documentos después de su evaluación.
El Consejo del Banco de Lituania decide si concede o deniega la licencia tras evaluar la solicitud.
Primera reunión con el Banco de Lituania
Dado que los representantes de la empresa solicitante podrían no comprender siempre la normativa que rige el proceso de solicitud de la licencia EMI, el Banco de Lituania recomienda que los solicitantes presenten su solicitud ante el Banco de Lituania lo antes posible. La empresa UAB, con sede en Lituania, estará encantada de ayudarles. Las empresas que deseen solicitar la autorización recibirán información más detallada de los representantes del Banco de Lituania.
El objetivo de la reunión inicial con los representantes del Banco de Lituania es responder a todas las preguntas de interés que puedan surgir durante la preparación de la solicitud, averiguar qué servicios financieros se van a prestar en el marco del proyecto y determinar el tipo de licencia que la empresa debe solicitar. En estas reuniones suelen estar presentes al menos dos especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, pero también pueden ser necesarios especialistas técnicos capaces de evaluar la plataforma/sitio web de la empresa solicitante.
Durante la reunión preliminar, el Banco de Lituania pretende discutir lo siguiente:
- Información de la empresa.
- País de origen de propietarios y beneficiarios finales.
- Estado de la solicitud: plataforma preparada, personal contratado.
- Si solicita una empresa independiente o una filial de un grupo empresarial.
- Personas responsables de la actividad.
- Modelo de financiación del proyecto.
- Detalles del producto o servicio, mercados objetivo, políticas de precios y aspectos regulatorios.
- Fondos transferidos por la EMI.
- Número aproximado de empleados previstos.
Esta información debe proporcionarse en forma de presentación/plan de negocio antes de la primera reunión con los representantes del Banco de Lituania. Company in Lithuania UAB recomienda que se facilite toda la información anterior con antelación para poder, en caso necesario, completarla o realizar los ajustes necesarios para la solicitud inicial.
Tasa de solicitud de entidad de dinero electrónico (EMI)
Antes de solicitar una licencia EMI en Lituania, debe abonarse una tasa de 1.463 EUR en la cuenta de la Inspección Estatal de Impuestos.
Empresas con mayor cuota de mercado autorizadas por la Institución de Dinero Electrónico:
Requisitos básicos para una entidad de dinero electrónico
Es importante que la empresa prepare todos los requisitos antes de solicitar la licencia para operar como entidad de dinero electrónico, ya que el Banco de Lituania exige información detallada incluso antes de la primera emisión de dinero electrónico. Deben tenerse en cuenta los siguientes puntos:
- Las actividades EMI y su supervisión están reguladas por actos jurídicos; todos los datos requeridos y la información adicional solicitada deben incluirse en la documentación presentada.
- Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de las leyes que regulan las actividades de las entidades de dinero electrónico; deben proporcionarse todos los datos veraces establecidos por los actos legales.
- La EMI debe cumplir un requisito mínimo de capital legal de 350.000 EUR conforme a la normativa sobre dinero electrónico y entidades de dinero electrónico.
- La idoneidad y conveniencia de que las Entidades de Dinero Electrónico y sus accionistas o beneficiarios, tengan una participación significativa en el capital social de la entidad de pago y/o derecho a voto, para poder garantizar una gestión fiable y prudente de la entidad de pago, tener una buena reputación y asegurar la viabilidad financiera del proyecto.
- Las entidades de dinero electrónico deben estar dirigidas por personas con reputación empresarial intachable, cualificación y experiencia suficientes.
- La futura institución debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de presentar la solicitud, y el plan de negocio debe corresponder a la capacidad de los fundadores para implementarlo.
Se requiere un procedimiento integral de gestión del dinero electrónico adecuado al tamaño y complejidad de la EMI. Además, la empresa debe contar con documentación de estructura organizativa, división de funciones, responsabilidades claras, sistema de identificación de clientes, sistema de seguimiento de riesgos y normas de control interno.
Evaluación de las solicitudes
Los documentos principales son verificados y evaluados por especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Durante el proceso de evaluación se realizan, entre otras, las siguientes acciones:
- Comunicación regular con la empresa solicitante y reuniones si son necesarias.
- Obligación de corregir las deficiencias identificadas por el Servicio de Supervisión.
El tiempo necesario para examinar los documentos depende del número de servicios que la empresa solicitante tenga previsto prestar. La solicitud debe incluir toda la documentación exigida para los servicios propuestos. Un alcance de servicios más reducido puede simplificar la evaluación, pero no permite omitir documentos obligatorios.
Los detalles del proceso de autorización se describen en el sitio web del Banco de Lituania
En la actualidad, 214 empresas han obtenido una licencia de la Institución de Dinero Electrónico de Lituania
Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania, necesaria para prestar servicios de entidad de dinero electrónico, y está dispuesta a acompañar a su empresa en todas las fases de la solicitud. Póngase en contacto con nosotros y haga sus preguntas hoy mismo.
FinTech es un sector en rápida evolución que atrae cada vez a más emprendedores. Por ello, la banca online ofrece un gran potencial. Mientras la banca tradicional pierde protagonismo, empresas como Wise, Revolut, N26, Paysera, Payoneer y Monese crecen continuamente en el mercado.
Una entidad de dinero electrónico (Electronic Money Institution o EMI) es una institución financiera autorizada que puede prestar servicios relacionados con dinero electrónico y servicios de pago.
INSTITUCIÓN DE DINERO ELECTRÓNICO
Áreas de actividad de una entidad de dinero electrónico:
- Transferencias de dinero.
- Depósito y retirada de efectivo.
- Emisión de dinero electrónico.
- Emisión de instrumentos de pago.
- Servicio de iniciación de pagos (PSD2).
- Servicio de información de cuentas (PSD2).
Para crear un entorno favorable para las empresas emergentes lituanas y extranjeras, se ha implementado un proyecto especial para la concesión de licencias de entidades de dinero electrónico (EMI) para realizar actividades restringidas, con el objetivo de facilitar el acceso de nuevos participantes al mercado lituano y, posteriormente, tras obtener una licencia para realizar actividades habituales, también al mercado del Espacio Económico Europeo. La principal diferencia entre una EMI que realiza actividades restringidas y una EMI tradicional radica en que la primera no está sujeta al requisito de capital inicial mínimo; sin embargo, la licencia de una entidad de dinero electrónico para realizar actividades restringidas solo es válida en la República de Lituania. Para obtener una licencia de EMI, es necesario contar con un capital de 350.000 euros; no obstante, esta licencia autoriza a prestar servicios de emisión, reembolso, distribución y pago de dinero electrónico en otros Estados miembros de la UE, tras completar un procedimiento de notificación.
Proceso de autorización
Todo el proceso de autorización para las instituciones de dinero electrónico (EMI) se lleva a cabo a través de las autoridades competentes, y la solicitud de autorización se presenta directamente ante ellas. El proceso de planificación se analiza con suficiente antelación antes de iniciar la actividad, con el fin de revisar todos los aspectos relevantes. Los temas que se tratan incluyen el proceso de autorización, los requisitos, las expectativas y todos los demás aspectos principales que puedan afectar al proceso de licenciamiento.
Etapas de la aplicación:
- Presentación de un Solicitud de licencia EMI Presentación de la solicitud de licencia EMI al Servicio de Supervisión de las autoridades competentes: en un plazo de 5 días hábiles, se revisa si se han presentado todos los documentos necesarios y si estos no presentan deficiencias formales;
- Evaluación de la solicitud de licencia EMI: cuando los documentos presentados no contienen deficiencias, la licencia se emite en el plazo más breve posible de 3 meses.
- Emisión de la licencia: tras finalizar la evaluación de los documentos presentados, el Consejo de las autoridades competentes analiza la información resumida presentada por el Servicio de Supervisión y adopta una decisión sobre la emisión de la licencia.
Requisitos clave para una EMI que se constituye o solicita autorización
- Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de los actos jurídicos que regulan las actividades de las EMI y su supervisión;
- Cumplimiento del requisito de capital mínimo para las EMI: conforme a las disposiciones de la Ley de la República de Lituania sobre Dinero Electrónico e Instituciones de Dinero Electrónico, una EMI debe contar con un capital inicial mínimo no inferior a 350.000 EUR;
- Las entidades que posean una participación cualificada en el capital autorizado de la EMI deben ser capaces de garantizar una gestión sólida y prudente de la EMI, contar con una reputación suficientemente alta y ser financieramente sólidas;
- Los directivos de una institución de dinero electrónico deben gozar de buena reputación y poseer la cualificación y experiencia necesarias para desempeñar adecuadamente sus funciones.
- El plan operativo debe corresponder a las posibilidades de los fundadores de la EMI para implementarlo, y la futura EMI debe estar preparada, en el momento de la autorización, para prestar servicios financieros de forma segura y sólida.
Antes de solicitar una licencia EMI, es necesario abonar en la cuenta de la Inspección Estatal de Impuestos (STI) la tasa estatal por la concesión de la licencia EMI. La licencia EMI para realizar actividades restringidas está actualmente sujeta a una tasa inferior.
El requisito de fondos propios es calculado por el Servicio de Supervisión sobre la base del dinero electrónico medio pendiente de reembolso. El requisito de fondos propios de una EMI destinada a la emisión de dinero electrónico debe representar al menos el 2 % del dinero electrónico medio pendiente de reembolso.
Company in Lithuania UAB puede ayudarle a obtener una licencia EMI, garantizando así un inicio fluido para su negocio. Comienza tu negocio. Contáctenos para obtener más información.
Tipos de licencias EMI lituanas
En Lituania, puede elegir entre diferentes tipos de licencias EMI, según sus recursos y el alcance de sus actividades. De esta manera, Lituania garantiza que las empresas EMI de todos los tamaños y capacidades tengan una oportunidad viable para ofrecer y perfeccionar sus servicios participando activamente en el mercado, innovando y experimentando de forma segura, a la vez que aportan valor a clientes reales.
El Banco de Lituania ofrece dos tipos de licencias EMI:
- Licencia EMI ordinaria.
- Licencia EMI de actividad limitada.
La licencia EMI ordinaria es adecuada para instituciones financieras establecidas y empresas FinTech de mayor tamaño que planean desarrollar operaciones amplias de dinero electrónico. Permite una gama más amplia de servicios, incluida la emisión de dinero electrónico y la prestación de servicios de pago a mayor escala. Para obtenerla se requiere un capital mínimo de 350.000 EUR. Esta licencia otorga el derecho, tras completar los procedimientos de notificación, a prestar servicios de emisión, reembolso y distribución de dinero electrónico, así como servicios de pago, en Lituania y en otros Estados miembros de la UE.
La Licencia de Actividad Limitada de EMI se ha diseñado para crear un entorno favorable para las empresas emergentes lituanas y extranjeras con un volumen relativamente bajo de transacciones de dinero electrónico. La principal diferencia entre una Licencia de Actividad Limitada de EMI y una Licencia de EMI estándar radica en que la primera no exige un capital inicial mínimo obligatorio. Sin embargo, bajo esta licencia, las operaciones se limitan exclusivamente al territorio de Lituania.
Ventajas de la licencia EMI lituana
Como ya se ha mencionado, una de las ventajas más importantes de obtener una licencia regular de entidad de dinero electrónico (EMI) en Lituania es la posibilidad de ofrecer sus servicios en toda la UE, un mercado único con más de 500 millones de consumidores. Una vez licenciada en Lituania, puede proporcionar servicios de dinero electrónico y pagos en otros Estados miembros de la UE sin necesidad de obtener licencias independientes en cada país. Este enfoque resulta más eficiente en términos de tiempo y costes que obtener una nueva licencia en cada mercado. Además, ofrece a las EMI la flexibilidad necesaria para adaptarse a las condiciones del mercado y a las demandas de los clientes en toda la UE.
Lituania ha establecido un marco regulatorio ampliamente reconocido por su apoyo a las fintech y los servicios financieros. El Banco de Lituania se distingue por su enfoque proactivo e innovador y su proceso de concesión de licencias simplificado, que facilita el lanzamiento de su negocio y el cumplimiento normativo continuo. La autoridad está abierta a colaborar con las empresas, responde con prontitud a las consultas y ofrece orientación para garantizar una experiencia regulatoria más fluida. Su marco regulatorio permite a las empresas fintech experimentar e implementar tecnologías de vanguardia, fomentando un entorno impulsado por la innovación y garantizando al mismo tiempo la protección del consumidor.
La licencia de actividad limitada de EMI de Lituania facilita considerablemente el acceso al mercado para startups y pequeñas empresas fintech, en comparación con otras licencias de EMI y marcos regulatorios. Al no existir un requisito de capital mínimo, los nuevos participantes en el mercado pueden asignar sus recursos de manera más eficiente y concentrarse en el desarrollo de productos y el crecimiento del mercado. Este enfoque permite soluciones más innovadoras y creativas, lo que puede conducir a una posible transformación de las normas financieras establecidas al ofrecer a los consumidores productos y servicios revolucionarios.
Lituania ofrece una estructura de costes favorable, lo que se traduce en menores gastos operativos para las empresas. Esto incluye aspectos como el alquiler de oficinas, los costes laborales, los servicios públicos y los gastos administrativos. La asequibilidad de las operaciones permite a las entidades de financiación de la educación asignar recursos de forma más eficiente, lo que mejora la rentabilidad y la sostenibilidad financiera. Los procesos burocráticos eficientes y simplificados del país también contribuyen al ahorro de costes, al facilitar la creación y gestión de las entidades de financiación de la educación y reducir la necesidad de grandes recursos para gestionar los trámites administrativos.
También le complacerá saber que el tipo general del impuesto sobre sociedades en Lituania es del 17% para los periodos impositivos que comiencen en 2026. Para su EMI, esto supondría una menor carga fiscal sobre los beneficios, lo que le permitiría conservar una parte más sustancial de sus ganancias para reinversión, crecimiento y gastos operativos. El país también ofrece diversos incentivos fiscales para fomentar la inversión y el desarrollo económico. Al aprovechar estos incentivos, podría mejorar aún más su eficiencia financiera y destinar recursos a la ampliación de sus servicios, la mejora tecnológica o el aumento de su alcance en el mercado.
Una licencia EMI no implica automáticamente la participación en los esquemas SEPA ni el acceso a los sistemas de pago. La entidad debe completar los procedimientos de admisión pertinentes y cumplir los requisitos legales, operativos y técnicos aplicables, tanto si accede a los pagos directamente como a través de otro proveedor. SEPA ofrece un marco normalizado para los pagos, incluidas las transferencias y los adeudos domiciliados, que hace que las operaciones transfronterizas sean tan sencillas como las nacionales. Esto reduce los costes de las operaciones, los tiempos de tramitación y la complejidad operativa. Gracias a estos métodos y estándares de pago homogéneos, las EMI pueden atraer clientes de varios países y, de este modo, ampliar su mercado y su potencial de ingresos.
Regulación EMI en Lituania
En Lituania, las EMI están reguladas principalmente por legislación nacional y de la UE aplicada por el Banco de Lituania. Este marco impone normas y recomendaciones destinadas a garantizar el funcionamiento fiable de las entidades de dinero electrónico y su alineación con los requisitos legales lituanos y europeos.
La principal legislación y normativa lituana que rige el funcionamiento y la concesión de licencias a las entidades de gestión electrónica en Lituania:
- Ley de la República de Lituania sobre instituciones financieras
- Ley de la República de Lituania sobre dinero electrónico e instituciones de dinero electrónico
- Ley de la República de Lituania sobre la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo.
- Ley de la República de Lituania sobre pagos
- Ley de Sociedades de la República de Lituania
- Resolución nº 03-83 del Consejo del Banco de Lituania, de 24 de mayo de 2018, por la que se aprueba el reglamento para el cálculo del capital inicial y los fondos propios de las entidades de dinero electrónico y las entidades de pago, así como los formularios del informe sobre el cálculo del capital inicial y los fondos propios de las entidades de dinero electrónico (entidades de pago).
- Ley de la República de Lituania sobre protección del consumidor
- El Código Civil de la República de Lituania
Normativa de la UE aplicable, entre otras:
- Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2).
- Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6).
- Reglamento General de Protección de Datos (RGPD/GDPR).
- Reglamento sobre la resiliencia operativa digital (DORA), Reglamento (UE) 2022/2554, aplicable desde el 17 de enero de 2025 a las EMI incluidas en su ámbito de aplicación
Elegir entre una nueva licencia EMI y una empresa lista para operar con licencia EMI en Lituania
Existen dos maneras de iniciar un negocio de EMI en Lituania. Puede constituir una nueva empresa y solicitar una licencia de EMI, o adquirir una empresa ya constituida con una licencia de EMI concedida. Su elección dependerá de factores como sus objetivos comerciales específicos, el tiempo de lanzamiento al mercado, los recursos disponibles y el nivel de riesgo que esté dispuesto a asumir. Nuestro equipo en Company in Lithuania UAB puede guiarle con profesionalidad en el proceso de toma de decisiones, proporcionándole información práctica y personalizada. Sin embargo, por ahora, le invitamos a considerar los aspectos generales de cada opción.
Aspectos de obtener una nueva licencia EMI en Lituania:
- Usted tiene el control total sobre la estructura y las operaciones de la empresa, y puede diseñarla de acuerdo con su modelo de negocio específico y adaptarla a sus preferencias y necesidades.
- Inicio del proceso de cumplimiento desde cero, incluyendo documentos internos y procedimientos.
- Proceso de solicitud más largo, con debida diligencia, verificaciones de antecedentes y reuniones con autoridades regulatorias.
Aspectos de comprar una empresa lista para operar con licencia EMI en Lituania:
- Es una opción más rápida y cómoda, y la licencia existente puede permanecer en la empresa adquirida, pero el inicio o la modificación de las operaciones siguen sujetos a las autorizaciones regulatorias necesarias y al cumplimiento del alcance y las condiciones de la licencia
- Una licencia existente no acredita que la empresa cumpla actualmente todos los requisitos regulatorios. El comprador debe evaluar el cumplimiento normativo, las medidas de supervisión pendientes, los mecanismos de salvaguarda y la adecuación del capital antes de completar la adquisición.
- La adquisición suele implicar costes iniciales más altos, ya que se compra una entidad empresarial establecida.
Requisitos clave para solicitantes de licencia EMI lituana
Para solicitar una licencia EMI en Lituania, primero deberá registrar una nueva empresa en Lituania que cumpla con los requisitos de capital inicial y tenga su domicilio social registrado en el país. Según el ámbito de su actividad, puede elegir entre las siguientes formas jurídicas: Sociedad de Responsabilidad Limitada Privada (UAB) o Sociedad Anónima (AB) (estas son las únicas dos permitidas por la legislación EMI vigente). Si su solicitud de registro es correcta, la constitución de la empresa solo le llevará una semana. Podemos ayudarle con la preparación de la documentación en lituano y asesorarle sobre la estructura empresarial más adecuada.
Es fundamental contar con todos los procesos internos legalmente requeridos antes de solicitar una licencia de EMI. Esto incluye la implementación de medidas contra el lavado de dinero y la financiación del terrorismo (ALD/CFT), como el KYC (Conozca a su cliente) y procesos para el monitoreo de transacciones sospechosas. Asimismo, deberá implementar rigurosamente medidas de gestión de riesgos, protección al cliente y continuidad del negocio, y garantizar que la estructura operativa de su empresa cumpla con la PSD2.
De conformidad con la PSD2, usted debe demostrar que dispone de medidas para salvaguardar los fondos de sus clientes. En esencia, debe salvaguardar los fondos de los clientes mediante un método legalmente permitido, como su segregación en una cuenta admisible o su inversión en activos seguros, líquidos y de bajo riesgo, o mediante un seguro admisible o una garantía equivalente. De este modo protegerá los fondos de los clientes en caso de insolvencia de su EMI. Separar los fondos de los clientes de las cuentas operativas también reducirá el riesgo de pérdidas involuntarias o de una mala gestión que podrían producirse en el funcionamiento diario de su EMI.
Como solicitante de una licencia de entidad de dinero electrónico (EMI) en Lituania, también deberá establecer procesos sólidos de presentación de informes regulatorios. Esto incluye la presentación de informes periódicos al Banco de Lituania, que supervisa el cumplimiento normativo y la estabilidad financiera, y al Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT), que investiga y previene los delitos financieros. Estos procesos son esenciales para garantizar que su empresa opere de forma transparente, eficiente y en cumplimiento con los rigurosos estándares establecidos por las autoridades reguladoras lituanas.
Requisitos para compradores de una empresa lista con licencia EMI
Para adquirir una empresa ya constituida con licencia EMI vigente en Lituania, deberá obtener la aprobación del Banco de Lituania. Deberá proporcionar información detallada sobre la transacción propuesta, su experiencia y cualificaciones, así como los cambios previstos en la estructura de propiedad. Su equipo directivo y accionistas deberán someterse a una evaluación de idoneidad por parte de la autoridad competente para garantizar que cumplen con los estándares de integridad, experiencia y conocimientos requeridos.
Huelga decir que debe disponer de los fondos necesarios para completar la adquisición. Esto incluye el precio de adquisición, así como cualquier capital adicional requerido para cumplir con los requisitos de adecuación de capital vigentes de la EMI y respaldar sus operaciones en curso, esfuerzos de cumplimiento y estrategias de crecimiento. Para elaborar su estrategia de financiación, puede ponerse en contacto con nuestro equipo aquí en Company in Lithuania UAB que se especializa en transacciones de fusiones y adquisiciones y, por lo tanto, puede ayudarle a desarrollar una estrategia que conduzca a un éxito sostenible.
Por ahora, tenga en cuenta los requisitos esenciales para sus acuerdos de financiación:
- El método de financiación debe cumplir la normativa aplicable a EMI e instituciones financieras en Lituania.
- Sus fuentes y acuerdos de financiación deberán ser examinados para garantizar el cumplimiento de las normas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT).
- Debe presentarse al Banco de Lituania una estructura de financiación clara y transparente.
Requisitos continuos para titulares de licencia EMI en Lituania
Una vez que obtenga una licencia de EMI en Lituania, estará obligado a demostrar el cumplimiento continuo de las normativas lituanas y de la UE. Estas normativas están diseñadas para garantizar que las EMI sigan operando de forma segura, sólida y conforme a la normativa. También pueden ayudarle a evitar riesgos que podrían perjudicar su reputación, sus finanzas o su libertad, y a generar confianza entre clientes y socios comerciales.
Los requisitos continuos clave son los siguientes:
- Mantener los niveles mínimos de capital en todo momento.
- Cumplimiento continuo de las regulaciones contra el lavado de dinero y el financiamiento del terrorismo, incluyendo la capacitación del personal, el monitoreo de las transacciones y la presentación de informes oportunos.
- Sometida a auditorías e inspecciones realizadas por el Banco de Lituania.
- Debes mantener actualizado tu plan de negocios renovando periódicamente tu modelo de negocio, proyecciones financieras y estrategias operativas.
- Mantener una comunicación abierta y transparente con los clientes, atendiendo con prontitud cualquier inquietud, queja o consulta.
- Mantener buenas prácticas de gobierno corporativo y garantizar que su junta directiva y equipo de gestión tengan las habilidades, el conocimiento y la experiencia necesarios para administrar la EMI de manera efectiva.
- Mantenerse informado y cumplir con cualquier nuevo requisito reglamentario, algo en lo que, entre otras cosas, podemos ayudarle con mucho gusto brindándole apoyo continuo.
Si cree que Lituania es la jurisdicción europea adecuada para su institución de dinero electrónico, nuestro equipo aquí en el Company in Lithuania UAB Si considera que Lituania es la jurisdicción europea adecuada para su entidad de dinero electrónico, Company in Lithuania UAB puede ayudarle a desarrollar su idea de negocio de forma clara, transparente y efectiva. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para concertar una consulta personalizada, en la que trabajaremos con usted para comprender sus necesidades específicas y desarrollar una hoja de ruta personalizada para el éxito de su negocio.
Preguntas frecuentes
Las entidades de dinero electrónico reguladas por el Banco de Lituania emiten dinero electrónico en el mercado. Estas entidades emiten dinero electrónico que se puede almacenar en dispositivos electrónicos y utilizar para pagos. Además de transferir dinero (directamente o mediante crédito), las entidades de dinero electrónico pueden transferir fondos (tanto directamente como mediante crédito), realizar pagos y obtener retiros de efectivo.
Una licencia que les permite realizar actividades ilimitadas en toda la Unión Europea posibilita que las entidades de dinero electrónico operen en todo el territorio europeo.
Tanto las entidades de dinero electrónico como las entidades de pago pueden recibir fondos de clientes para sus servicios autorizados. Una EMI puede emitir dinero electrónico; una entidad de pago no. Las entidades de pago pueden mantener fondos para la ejecución de operaciones de pago, con sujeción a los requisitos de salvaguarda aplicables.
- La solicitud es recibida por el Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, que verifica en cinco días laborables si todos los documentos han sido presentados.
- El Banco de Lituania evalúa una solicitud de licencia EMI sin restricciones en un plazo de tres meses desde la recepción de una documentación completa y suficientemente informativa. Las solicitudes de documentos adicionales o corregidos pueden prolongar el proceso global. La autorización no está garantizada.
- Se toman decisiones sobre la concesión de licencias. Tras evaluar los documentos, el Consejo de Administración del Banco de Lituania los analiza.
El Consejo del Banco de Lituania decide si concede o deniega la licencia tras evaluar la solicitud.
- Políticas y procedimientos para la lucha contra el blanqueo de capitales, la identificación del cliente y la ciberseguridad de los activos de los clientes.
- Será necesario elaborar un plan financiero a tres años, así como un estado de flujos de efectivo y un estado de resultados.
- Procedimientos operativos, políticas y procedimientos relacionados con la auditoría interna, el plan operativo y la contabilidad.
- Preparación de documentos requeridos y asistencia con la solicitud.
- Este documento debe estar firmado por representantes de la empresa.
- Documento que describe los controles internos vigentes para prevenir el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, de conformidad con la legislación lituana.
- Incidentes y quejas relacionados con la seguridad, así como su investigación, seguimiento y gestión.
- Seguimiento, monitorización y restricción de los datos de pago de los clientes.
- Este informe describe los procesos de continuidad del negocio, los procedimientos de prueba y el estado de operaciones de excepcional importancia, así como una descripción detallada de los planes de continuidad del negocio.
- Se describen los principios y definiciones que se aplican a la recopilación de datos estadísticos y a la notificación de transacciones sospechosas.
- Confirmación de tasas de licencia.
- Una EMI sin restricciones debe disponer de un capital inicial de al menos EUR 350,000 y mantener posteriormente el requisito de fondos propios aplicable. Las EMI con actividad restringida están exentas de este requisito de capital inicial mínimo.
- Se exige un seguro de responsabilidad civil profesional o una garantía equivalente cuando la EMI presta servicios de iniciación de pagos o de información sobre cuentas.
- Prueba de segregación de fondos de clientes.
- Se proporcionan detalles sobre la estructura de la empresa.
- Currículos de ejecutivos clave y propietarios de empresas.
- Se ha llegado a un acuerdo en lo que respecta a las oficinas de la empresa.
- El límite de EUR 900,000 se aplica a las EMI con licencia de actividad restringida y se refiere al saldo medio de dinero electrónico en circulación durante los seis meses anteriores. Para los servicios de pago no relacionados con la emisión de dinero electrónico, el valor medio mensual de las operaciones de pago durante los 12 meses anteriores no debe superar los EUR 3,000,000. Estos límites no se aplican a las licencias EMI sin restricciones.
- Se utiliza un cuestionario para evaluar los riesgos operativos de la empresa.
Dado que el representante de la empresa solicitante puede no siempre comprender la normativa que rige el proceso de solicitud de una licencia EMI, el Banco de Lituania recomienda que todos los solicitantes presenten su solicitud lo antes posible ante el Banco de Lituania, que contará con la asistencia de Company in Lithuania UAB. Los representantes del Banco de Lituania proporcionarán información detallada a las empresas que soliciten la autorización.
La empresa debe reunirse con representantes del Banco de Lituania para determinar el tipo de licencia necesaria para el proyecto y los servicios financieros que se prestarán bajo ella. Esto le permitirá resolver cualquier duda que surja durante la preparación de la solicitud. Generalmente, dos representantes del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania asisten a estas reuniones, pero es posible que se requiera la presencia de expertos técnicos para evaluar la plataforma o el sitio web del solicitante.
En la reunión preliminar del Banco de Lituania se tratarán varios temas, entre ellos:
- Información general de la empresa
- ¿Quiénes son los propietarios/beneficiarios de la empresa y cuál es su país de origen?
- Un indicador de estado (plataforma lista, personal contratado) para una solicitud
- Se aceptan solicitudes de empresas independientes y filiales de grandes grupos empresariales.
- Estas personas son responsables de llevar a cabo negocios
- Desarrollo de un modelo para la financiación de proyectos.
- Las características específicas del producto o servicio, el mercado objetivo, las políticas de precios y cualquier acción regulatoria relacionada con el producto o servicio.
- Remesas de EMI
- El número de empleados previsto es aproximadamente
Es necesario depositar 1.463 euros en la cuenta de la Inspección Tributaria Estatal antes de solicitar una licencia EMI en Lituania.
Antes de la circulación inicial del dinero electrónico, la empresa debe preparar todos los requisitos para obtener la licencia de Entidad de Dinero Electrónico del Banco de Lituania. Como parte del proceso de evaluación, se deben considerar los siguientes puntos:
- Deben cumplirse las normas que rigen las actividades de EMI y su supervisión; deben presentarse todos los datos requeridos, así como la información adicional que se solicite.
- Todos los documentos presentados por las entidades de dinero electrónico deben cumplir con los requisitos legales aplicables.
- Según la ley de dinero electrónico e instituciones de dinero electrónico, las entidades de dinero electrónico (EMI) están obligadas a mantener un capital mínimo de 350.000 euros.
- La entidad de pago debe gozar de buena reputación, ser fiable, estar gestionada con prudencia y ser financieramente viable para garantizar su sostenibilidad. Por ello, resulta apropiado que EMI y sus accionistas o beneficiarios posean una parte significativa del capital social y/o de los derechos de voto.
- Las instituciones que trabajan con dinero electrónico necesitan líderes con una reputación empresarial intachable, que estén suficientemente cualificados y tengan la experiencia necesaria para desempeñar sus funciones correctamente, y que posean una reputación profesional intachable.
- En el momento de presentar la solicitud, la entidad de pago potencial debe estar en condiciones de prestar servicios financieros, mientras que el plan de negocios presentado debe reflejar las capacidades de los fundadores (accionistas o beneficiarios).
Como parte del proceso de provisión, el Servicio de Supervisión del Banco de Lituania verifica y evalúa los documentos primarios. Sus conclusiones de autorización se basan en un entendimiento común. A continuación, se detallan los procesos involucrados en la evaluación:
- La comunicación y las reuniones con la empresa solicitante (si fueran necesarias) deberán ser periódicas.
- Las deficiencias del servicio de supervisión deben ser corregidas por las instituciones de dinero electrónico.
El tiempo necesario para examinar los documentos variará en función del número de servicios que la empresa solicitante tenga previsto ofrecer. La solicitud debe incluir toda la documentación exigida para los servicios propuestos. Un alcance de servicios más reducido puede simplificar la evaluación, pero no permite omitir documentos obligatorios.
El sitio web del Banco de Lituania proporciona información sobre el proceso de concesión de licencias.
Actualmente, 214 empresas cuentan con licencia de la Institución de Dinero Electrónico de Lituania.
- Transferencias de fondos, depósito y retirada de efectivo.
- Retiro y depósito de efectivo
- Emisión de dinero electrónico
- Instrumentos para realizar pagos
- Servicio de iniciación de pagos (PSD2)
- Servicio de información de cuentas (PSD2)
Se ha desarrollado una licencia de entidad de dinero electrónico (EMI) para actividades restringidas con el fin de crear un entorno favorable para las empresas emergentes lituanas y extranjeras. Esto facilita el acceso de nuevos participantes al mercado lituano y, posteriormente, al del Espacio Económico Europeo, una vez que obtienen la licencia para operar en el mercado general. Una entidad de dinero electrónico que opere en actividades restringidas no tiene que cumplir con el requisito de capital mínimo. Esta es la principal diferencia entre las EMI que operan en actividades restringidas y las EMI tradicionales. Sin embargo, las entidades de dinero electrónico con licencia para operar en actividades restringidas solo pueden hacerlo en la República de Lituania. Se requiere un capital mínimo de 350 000 euros para obtener una licencia de EMI; no obstante, tras completar un procedimiento de notificación, esta licencia permite a la empresa prestar servicios de emisión, reembolso, distribución y pago de dinero electrónico también en otros Estados miembros de la UE.
Las EMI son autorizadas por las Autoridades, que reciben la solicitud directamente de las EMI. Para garantizar que el proceso de planificación se aborde con suficiente antelación al inicio del proyecto, se discute dicho proceso con tiempo de anticipación. Analizaremos todos los aspectos principales que afectan el proceso de licenciamiento, incluyendo los procesos de autorización, los requisitos, las expectativas, etc.
El proceso de solicitud consta de:
- La solicitud completa para obtener una licencia EMI se presenta al Servicio de Supervisión de las Autoridades, que revisa todos los documentos y se asegura de que estén completos y no contengan errores formales en un plazo de cinco días hábiles;
- Las solicitudes de licencias EMI se evalúan en un plazo de tres meses si no existen deficiencias en la documentación presentada.
El Consejo de Autoridades toma una decisión sobre la expedición de una licencia tras examinar los documentos presentados y analizar la información resumida proporcionada por el Servicio de Supervisión.
- Debe cumplirse con los requisitos de los actos jurídicos que regulan y supervisan las actividades de EMI;
- De conformidad con la Ley lituana sobre dinero electrónico e instituciones de dinero electrónico, las entidades de dinero electrónico deben poseer un capital mínimo de 350.000 euros como parte de su capitalización inicial.
- Los accionistas cualificados de EMI deben ser capaces de garantizar una gestión sólida y prudente, tener una reputación suficiente y una situación financiera sólida;
- Para desempeñar sus funciones correctamente, los responsables de las entidades de dinero electrónico deben gozar de buena reputación y poseer las cualificaciones y la experiencia adecuadas.
- Los planes operativos deben reflejar la capacidad de los fundadores para implementarlos, y las futuras entidades de dinero electrónico deben estar preparadas para proporcionar servicios financieros de manera segura y sólida una vez autorizadas.
Para obtener una licencia EMI, se debe pagar una tasa estatal a la Inspección Tributaria Estatal (STI) antes de presentar la solicitud. Se aplica una tasa menor a las licencias EMI para realizar actividades restringidas.
