Licencia EMI en Lituania

Proceso de autorización

Como parte del proceso de autorización para una EMI, el Banco de Lituania mantiene un enfoque abierto que comienza antes de presentar la solicitud. Para definir correctamente los servicios financieros que deberán ser licenciados, Company in Lithuania UAB recomienda que los solicitantes interesados en obtener una licencia EMI contacten con nuestro equipo lo antes posible.

De este modo, podemos explicar con mayor detalle el proceso de autorización, los requisitos del Banco de Lituania y otros factores que pueden influir en la obtención de una licencia EMI en Lituania.

Principales etapas de solicitud de una licencia EMI en Lituania

• El Servicio de Supervisión del Banco de Lituania recibe la solicitud de licencia EMI. En un plazo de cinco días laborables, revisa si se han presentado todos los documentos necesarios y acepta la solicitud si no existen deficiencias formales.
• La licencia EMI se emite dentro de los tres meses posteriores a la recepción de la solicitud y documentos adjuntos, siempre que no existan deficiencias.
• La licencia se concede o se deniega. El Consejo del Banco de Lituania analiza los documentos después de su evaluación.

Tras revisar la información, el Servicio de Supervisión decide si emitir o no la licencia.

Primera reunión con el Banco de Lituania

Como los representantes de la empresa solicitante no siempre pueden comprender todos los actos jurídicos que regulan el proceso de solicitud de una licencia EMI, el Banco de Lituania recomienda que los solicitantes contacten con el regulador lo antes posible. Company in Lithuania UAB puede asistir durante esta fase.

Para determinar el tipo de licencia requerido y los servicios financieros que se prestarán, la empresa debe reunirse con representantes del Banco de Lituania y responder las preguntas que puedan surgir durante la preparación de la solicitud.

En estas reuniones suelen participar al menos dos representantes del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania, aunque también pueden participar especialistas técnicos para evaluar la plataforma o el sitio web del solicitante.

Temas que pueden discutirse en la reunión preliminar:

• Información de la empresa.
• País de origen de propietarios y beneficiarios finales.
• Estado de la solicitud: plataforma preparada, personal contratado.
• Si solicita una empresa independiente o una filial de un grupo empresarial.
• Personas responsables de la actividad.
• Modelo de financiación del proyecto.
• Detalles del producto o servicio, mercados objetivo, políticas de precios y aspectos regulatorios.
• Fondos transferidos por la EMI.
• Número aproximado de empleados previstos.

Durante la primera reunión, esta información debe presentarse normalmente en forma de presentación. Para una preparación adecuada, recomendamos recopilar esta información con antelación.

Tasa de solicitud de entidad de dinero electrónico (EMI)

Antes de solicitar una licencia EMI en Lituania, debe abonarse una tasa de 1.463 EUR en la cuenta de la Inspección Estatal de Impuestos.

Requisitos básicos para una entidad de dinero electrónico

Es importante que la empresa prepare todos los requisitos antes de solicitar la licencia para operar como entidad de dinero electrónico, ya que el Banco de Lituania exige información detallada incluso antes de la primera emisión de dinero electrónico. Deben tenerse en cuenta los siguientes puntos:

• Las actividades EMI y su supervisión están reguladas por actos jurídicos; todos los datos requeridos y la información adicional solicitada deben incluirse en la documentación presentada.
• Los documentos presentados deben cumplir los requisitos de la legislación aplicable.
• La EMI debe cumplir un requisito mínimo de capital legal de 350.000 EUR conforme a la normativa sobre dinero electrónico y entidades de dinero electrónico.
• Para asegurar una gestión fiable y prudente, los accionistas o beneficiarios con participación significativa deben tener buena reputación y solidez financiera.
• Las entidades de dinero electrónico deben estar dirigidas por personas con reputación empresarial intachable, cualificación y experiencia suficientes.
• La futura institución debe estar preparada para prestar servicios financieros en el momento de presentar la solicitud, y el plan de negocio debe corresponder a la capacidad de los fundadores para implementarlo.

Se requiere un procedimiento integral de gestión del dinero electrónico adecuado al tamaño y complejidad de la EMI. Además, la empresa debe contar con documentación de estructura organizativa, división de funciones, responsabilidades claras, sistema de identificación de clientes, sistema de seguimiento de riesgos y normas de control interno.

Evaluación de solicitudes

Los documentos principales son verificados y evaluados por especialistas del Servicio de Supervisión del Banco de Lituania. Durante el proceso de evaluación se realizan, entre otras, las siguientes acciones:

• Comunicación regular con la empresa solicitante y reuniones si son necesarias.
• Obligación de corregir las deficiencias identificadas por el Servicio de Supervisión.

El tiempo necesario para examinar la documentación depende del número de servicios que la empresa solicitante pretenda prestar. Una solicitud de licencia de dinero electrónico es más fácil de evaluar si no incluye todos los servicios posibles bajo la licencia y se presenta un número limitado de documentos.

Los detalles del proceso de licencia se describen en el sitio web del Banco de Lituania. Actualmente, 214 empresas han obtenido con éxito una licencia de entidad de dinero electrónico en Lituania, según la página original.

Company in Lithuania UAB puede ayudar a su empresa a obtener una licencia financiera en Lituania para prestar servicios de entidad de dinero electrónico y acompañarle en todas las etapas de la solicitud.

FinTech es un sector en rápida evolución que atrae cada vez a más emprendedores. Por ello, la banca online ofrece un gran potencial. Mientras la banca tradicional pierde protagonismo, empresas como Wise, Revolut, N26, Paysera, Payoneer y Monese crecen continuamente en el mercado.

Una entidad de dinero electrónico (Electronic Money Institution o EMI) es una institución financiera autorizada que puede prestar servicios relacionados con dinero electrónico y servicios de pago.

Entidad de dinero electrónico

Áreas de actividad de una entidad de dinero electrónico:

• Transferencias de dinero.
• Depósito y retirada de efectivo.
• Emisión de dinero electrónico.

• Emisión de instrumentos de pago.
• Servicio de iniciación de pagos (PSD2).
• Servicio de información de cuentas (PSD2).

Para crear un entorno favorable para startups lituanas y extranjeras, se ha implementado un régimen especial para licencias EMI de actividades restringidas, facilitando el acceso de nuevos participantes al mercado lituano y, posteriormente, al Espacio Económico Europeo tras obtener una licencia para actividades ordinarias.

La diferencia básica entre una EMI de actividades restringidas y una EMI tradicional es que la primera no está sujeta al requisito mínimo de capital inicial; sin embargo, la licencia de actividades restringidas es válida únicamente en la República de Lituania.

Para obtener una licencia EMI ordinaria es necesario contar con un capital de 350.000 EUR. Esta licencia permite prestar servicios de emisión, reembolso y distribución de dinero electrónico, así como servicios de pago en otros Estados miembros de la UE tras completar el procedimiento de notificación.

Proceso de autorización

Todo el proceso de autorización para las instituciones de dinero electrónico (EMI) se lleva a cabo a través de las autoridades competentes, y la solicitud de autorización se presenta directamente ante ellas. El proceso de planificación se analiza con suficiente antelación antes de iniciar la actividad, con el fin de revisar todos los aspectos relevantes. Los temas que se tratan incluyen el proceso de autorización, los requisitos, las expectativas y todos los demás aspectos principales que puedan afectar al proceso de licenciamiento.

Etapas de la solicitud:

• Presentación de la solicitud de licencia EMI al Servicio de Supervisión de las autoridades competentes: en un plazo de 5 días hábiles, se revisa si se han presentado todos los documentos necesarios y si estos no presentan deficiencias formales;
• Evaluación de la solicitud de licencia EMI: cuando los documentos presentados no contienen deficiencias, la licencia se emite en el plazo más breve posible de 3 meses.
• Emisión de la licencia: tras finalizar la evaluación de los documentos presentados, el Consejo de las autoridades competentes analiza la información resumida presentada por el Servicio de Supervisión y adopta una decisión sobre la emisión de la licencia.

Requisitos clave para una EMI que se constituye o solicita autorización

• Los documentos presentados deben cumplir con los requisitos de los actos jurídicos que regulan las actividades de las EMI y su supervisión;
• Cumplimiento del requisito de capital mínimo para las EMI: conforme a las disposiciones de la Ley de la República de Lituania sobre Dinero Electrónico e Instituciones de Dinero Electrónico, una EMI debe contar con un capital inicial mínimo no inferior a 350.000 EUR;
• Las entidades que posean una participación cualificada en el capital autorizado de la EMI deben ser capaces de garantizar una gestión sólida y prudente de la EMI, contar con una reputación suficientemente alta y ser financieramente sólidas;
• Los directivos de una institución de dinero electrónico deben gozar de buena reputación y poseer la cualificación y experiencia necesarias para desempeñar adecuadamente sus funciones.
• El plan operativo debe corresponder a las posibilidades de los fundadores de la EMI para implementarlo, y la futura EMI debe estar preparada, en el momento de la autorización, para prestar servicios financieros de forma segura y sólida.

Antes de solicitar una licencia EMI, es necesario abonar en la cuenta de la Inspección Estatal de Impuestos (STI) la tasa estatal por la concesión de la licencia EMI. La licencia EMI para realizar actividades restringidas está actualmente sujeta a una tasa inferior.

El requisito de fondos propios es calculado por el Servicio de Supervisión sobre la base del dinero electrónico medio pendiente de reembolso. El requisito de fondos propios de una EMI destinada a la emisión de dinero electrónico debe representar al menos el 2 % del dinero electrónico medio pendiente de reembolso.

Company in Lithuania UAB puede ayudarle a obtener una licencia EMI, garantizando así un inicio fluido para su negocio. Contáctenos para obtener más información.

Tipos de licencias EMI lituanas

En Lituania puede elegir entre distintos tipos de licencias EMI, dependiendo de sus recursos y del alcance de sus actividades. El Banco de Lituania ofrece dos tipos de licencias EMI:

• Licencia EMI ordinaria.
• Licencia EMI de actividad limitada.

La licencia EMI ordinaria es adecuada para instituciones financieras establecidas y empresas FinTech de mayor tamaño que planean desarrollar operaciones amplias de dinero electrónico. Permite una gama más amplia de servicios, incluida la emisión de dinero electrónico y la prestación de servicios de pago a mayor escala. Para obtenerla se requiere un capital mínimo de 350.000 EUR. Esta licencia otorga el derecho, tras completar los procedimientos de notificación, a prestar servicios de emisión, reembolso y distribución de dinero electrónico, así como servicios de pago, en Lituania y en otros Estados miembros de la UE.

La licencia EMI de actividad limitada está diseñada para startups lituanas y extranjeras con un volumen relativamente bajo de operaciones de dinero electrónico. No exige capital inicial mínimo obligatorio, pero restringe las operaciones al territorio de Lituania.

Ventajas de la licencia EMI lituana

Una de las principales ventajas de obtener una licencia EMI ordinaria en Lituania es la posibilidad de pasaporte europeo de servicios en la UE. Una vez autorizada en Lituania, la empresa puede prestar servicios de dinero electrónico y pago en otros Estados miembros sin obtener licencias separadas en cada país.

Lituania cuenta con un entorno regulatorio reconocido como favorable para FinTech y servicios financieros. El Banco de Lituania es conocido por su enfoque proactivo, innovador y por un proceso de licencia más ágil.

La licencia EMI de actividad limitada hace que el mercado sea más accesible para startups y pequeñas empresas FinTech. Al no exigir capital inicial mínimo, permite asignar recursos al desarrollo de producto y crecimiento comercial.

Lituania ofrece una estructura de costes favorable, con menores gastos operativos en aspectos como oficinas, costes laborales, servicios públicos y administración.

El país cuenta con un tipo del impuesto sobre sociedades del 15%, lo que puede reducir la carga fiscal sobre beneficios y permitir más reinversión, crecimiento y gastos operativos.

Poseer una licencia EMI en Lituania proporciona acceso a SEPA, un marco estandarizado para pagos, transferencias y adeudos directos que simplifica las transacciones transfronterizas dentro de Europa.

Regulación EMI en Lituania

En Lituania, las EMI están reguladas principalmente por legislación nacional y de la UE aplicada por el Banco de Lituania. Este marco impone normas y recomendaciones destinadas a garantizar el funcionamiento fiable de las entidades de dinero electrónico y su alineación con los requisitos legales lituanos y europeos.

Legislación y normativa lituana principal:

• Ley de Instituciones Financieras de la República de Lituania.
• Ley de Dinero Electrónico y Entidades de Dinero Electrónico de la República de Lituania.
• Ley de Prevención del Blanqueo de Capitales y Financiación del Terrorismo.
• Ley de Pagos de la República de Lituania.
• Ley de Sociedades de la República de Lituania.
• Resolución n.º 03-83 del Consejo del Banco de Lituania de 24 de mayo de 2018 sobre capital inicial y fondos propios.
• Ley de Protección del Consumidor.
• Código Civil de la República de Lituania.

Normativa de la UE aplicable, entre otras:

• Directiva de Servicios de Pago 2 (PSD2).
• Sexta Directiva contra el Blanqueo de Capitales (AMLD6).
• Reglamento General de Protección de Datos (RGPD/GDPR).
• Reglamento de Abuso de Mercado (MAR).

Elegir entre una nueva licencia EMI y una empresa lista para operar con licencia EMI en Lituania

Existen dos formas principales de iniciar un negocio EMI en Lituania: constituir una nueva empresa y solicitar una licencia EMI, o adquirir una empresa ya constituida con una licencia EMI concedida. La elección depende de objetivos empresariales, plazo de salida al mercado, recursos y nivel de riesgo aceptable.

Aspectos de obtener una nueva licencia EMI en Lituania:

• Control total sobre la estructura y operaciones de la empresa, adaptada a su modelo de negocio.
• Inicio del proceso de cumplimiento desde cero, incluyendo documentos internos y procedimientos.
• Proceso de solicitud más largo, con debida diligencia, verificaciones de antecedentes y reuniones con autoridades regulatorias.

Aspectos de comprar una empresa lista para operar con licencia EMI en Lituania:

• Opción más rápida y conveniente para comenzar a ofrecer servicios EMI casi de inmediato.
• La empresa ya cuenta con una base de cumplimiento regulatorio, aunque debe verificarse conforme a sus estándares.
• La adquisición suele implicar costes iniciales más altos, ya que se compra una entidad empresarial establecida.

Requisitos clave para solicitantes de licencia EMI lituana

Para solicitar una licencia EMI en Lituania, primero debe registrar una empresa en Lituania que cumpla los requisitos de capital inicial y tenga oficina registrada en Lituania. Dependiendo del alcance del negocio, puede optar por una UAB o una AB, las dos formas permitidas por la normativa relevante.

Si la solicitud de registro está correctamente preparada, la constitución de la empresa puede tardar aproximadamente una semana. Podemos ayudar con la preparación de documentos en lituano y asesorar sobre la estructura empresarial más adecuada.

Es esencial contar con todos los procesos internos legalmente requeridos antes de solicitar la licencia EMI. Esto incluye medidas AML/CFT, KYC, seguimiento de operaciones sospechosas, gestión de riesgos, protección del cliente y continuidad de negocio, en línea con PSD2.

Conforme a PSD2, debe demostrar medidas para salvaguardar los fondos de clientes, manteniéndolos en cuentas segregadas separadas de las cuentas operativas de la empresa.

También se requieren procesos robustos de reporte regulatorio, incluyendo informes periódicos al Banco de Lituania y al Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT).

Requisitos para compradores de una empresa lista con licencia EMI

Para adquirir una empresa lista para operar con licencia EMI en Lituania, debe obtener aprobación y consentimiento del Banco de Lituania para la adquisición. Se deben proporcionar detalles de la transacción, antecedentes y cualificaciones, así como cambios previstos en la estructura de propiedad.

El equipo directivo y los accionistas se someterán a una evaluación fit and proper para verificar integridad, experiencia y conocimientos. Además, debe contar con fondos suficientes para completar la adquisición y mantener los requisitos de capital, operaciones y cumplimiento.

Requisitos esenciales de financiación:

• El método de financiación debe cumplir la normativa aplicable a EMI e instituciones financieras en Lituania.
• Las fuentes y estructuras de financiación deben ser verificadas en materia AML/CFT.
• Debe presentarse al Banco de Lituania una estructura de financiación clara y transparente.

Requisitos continuos para titulares de licencia EMI en Lituania

Una vez que su empresa sea titular de una licencia EMI en Lituania, deberá demostrar cumplimiento continuo con la normativa lituana y europea. Estos requisitos buscan garantizar que las EMI operen de forma segura, sólida y conforme.

Los requisitos continuos clave son los siguientes:

• Mantener los niveles mínimos de capital en todo momento.
• Cumplimiento continuo de normas AML/CFT, incluyendo formación del personal, seguimiento de transacciones y reporte oportuno.
• Someterse a auditorías e inspecciones del Banco de Lituania.
• Mantener actualizado el plan de negocio, modelo financiero y estrategias operativas.
• Comunicación abierta y transparente con clientes, atendiendo reclamaciones y consultas con prontitud.
• Mantener buenas prácticas de gobierno corporativo y asegurar que el consejo y la dirección cuenten con conocimientos y experiencia adecuados.
• Mantenerse informado y cumplir nuevos requisitos regulatorios.

Si considera que Lituania es la jurisdicción europea adecuada para su entidad de dinero electrónico, Company in Lithuania UAB puede ayudarle a desarrollar su idea de negocio de forma clara, transparente y efectiva. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para concertar una consulta personalizada, en la que trabajaremos con usted para comprender sus necesidades específicas y desarrollar una hoja de ruta personalizada para el éxito de su negocio.