Asesoría Regulatoria para Empresas FinTech en Lituania

EN RESUMEN

La asesoría regulatoria cubre todo el ciclo de vida de una licencia FinTech: desde seleccionar la vía regulatoria correcta hasta presentar la solicitud, gestionar la revisión del Banco de Lituania y mantener el cumplimiento posterior a la licencia.
Lituania es una de las jurisdicciones líderes de la UE para licencias FinTech, pero un regulador accesible no significa un proceso simple. La preparación, la integridad documental y la credibilidad determinan la rapidez de revisión.
Prestamos asesoría regulatoria para los principales tipos de licencia FinTech en Lituania: EMI, PI, MiCA CASP, empresa de inversión, VASP y crowdfunding.
Nuestro equipo tiene experiencia directa gestionando solicitudes ante el Banco de Lituania, incluidas reuniones previas, respuestas a consultas y gestión de condiciones posteriores a la aprobación.
La asesoría regulatoria puede contratarse de forma independiente o como parte de un servicio integral de establecimiento FinTech que incluye registro de empresa, cumplimiento, legal y contabilidad.

La asesoría regulatoria significa guiar a una empresa FinTech a través del marco regulatorio lituano y de la Unión Europea: determinar la licencia correcta para el modelo de negocio, preparar el paquete de solicitud, gestionar el proceso de revisión del Banco de Lituania y mantener el cumplimiento de las condiciones de la licencia una vez concedida la autorización. Asesoramos a empresas en cada etapa: estrategia previa a la solicitud, preparación y presentación completa de la solicitud, respuesta a las consultas del Banco de Lituania durante la revisión y cumplimiento regulatorio continuo después de obtener la licencia. Nuestra asesoría se basa en experiencia directa con el proceso del Banco de Lituania, no únicamente en conocimiento regulatorio general de la UE.

Qué cubre la asesoría regulatoria

La asesoría regulatoria no es un servicio único: es una colaboración continua que evoluciona a medida que la empresa avanza por distintas etapas de su ciclo regulatorio. Para una nueva empresa FinTech, la asesoría comienza antes de redactar documentos: con la pregunta de cuál es la licencia adecuada para el modelo de negocio previsto. Esa decisión inicial impacta el calendario, los requisitos de capital, la estructura de gobernanza y todo el proceso de solicitud. Equivocarse al inicio cuesta meses.

Para una empresa que ya se encuentra en el proceso de solicitud, la asesoría regulatoria implica gestionar la relación con el Banco de Lituania: responder a solicitudes de información de forma precisa y rápida, coordinar a los equipos legal, de cumplimiento y contabilidad para garantizar coherencia en todos los documentos presentados y mantener el impulso durante una revisión en la que varios departamentos del Banco de Lituania analizan distintos aspectos de la solicitud al mismo tiempo.

Para una entidad ya licenciada, la asesoría regulatoria se convierte en gestión del cumplimiento posterior a la licencia: seguimiento de condiciones, análisis del impacto regulatorio de cambios de negocio, preparación de presentaciones periódicas y preparación para inspecciones supervisoras. En esta etapa, la asesoría regulatoria marca la diferencia entre una empresa que técnicamente tiene licencia y una que opera su licencia con confianza.

Selección de licencia: elegir la vía regulatoria adecuada

La primera y más importante decisión de asesoría regulatoria es qué licencia solicitar. La regulación FinTech lituana cubre varios marcos, cada uno con distintos requisitos de capital, obligaciones de gobernanza, actividades permitidas y plazos de solicitud. Elegir una licencia incorrecta, demasiado limitada para las actividades previstas o innecesariamente amplia, crea problemas costosos de corregir una vez presentada la solicitud.

EMI vs. Institución de Pago: la decisión más habitual

La licencia de Entidad de Dinero Electrónico (EMI) y la licencia de Institución de Pago (PI) son las dos licencias más solicitadas en Lituania. La diferencia clave es si la empresa emitirá dinero electrónico, es decir, si almacenará valor monetario por cuenta de clientes en monederos electrónicos, cuentas prepago o instrumentos de valor almacenado. Si la respuesta es sí, se requiere una licencia EMI. Si la empresa procesa pagos sin almacenar valor, una licencia PI puede ser suficiente. La implicación práctica es el capital: una EMI requiere un mínimo de 350.000 EUR en fondos propios iniciales, mientras que una PI estándar requiere 125.000 EUR o 250.000 EUR para acquiring. Muchas empresas que técnicamente podrían operar bajo una licencia PI eligen la EMI porque el alcance más amplio de permisos ofrece mayor flexibilidad comercial a medida que el negocio escala.

Autorización MiCA CASP

El Reglamento de la UE sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) entró plenamente en vigor en diciembre de 2024 y sustituyó el marco de registro VASP para proveedores de servicios de criptoactivos que operan en la UE. Bajo MiCA, una empresa que presta servicios de exchange cripto, custodia, brokerage o gestión de carteras a clientes de la UE debe estar autorizada por una autoridad nacional competente; en Lituania, el Banco de Lituania. El requisito de capital bajo MiCA depende de los servicios concretos: 50.000 EUR para asesoría, 125.000 EUR para ejecución y 150.000 EUR para custodia. La autorización MiCA también exige un white paper, disposiciones específicas de gobernanza y divulgaciones obligatorias a clientes. Asesoramos en la clasificación MiCA y preparamos el paquete completo de solicitud.

Licencia de empresa de inversión bajo MiFID II

Una empresa que presta servicios de inversión, como trading de Forex, ejecución de CFD, asesoramiento de inversión o gestión de carteras, requiere una licencia de empresa de inversión bajo MiFID II. En Lituania, estas licencias son emitidas por el Banco de Lituania. Los requisitos de capital oscilan entre 75.000 EUR y 750.000 EUR, según el alcance de los servicios. Las solicitudes de empresas de inversión son más complejas que las de EMI o PI. Requieren un plan de negocio más detallado, un marco de gobernanza más amplio y experiencia demostrable en cumplimiento de servicios de inversión. Preparamos solicitudes para empresas que entran al mercado lituano desde jurisdicciones no pertenecientes a la UE donde puede no existir una autorización equivalente.

Registro VASP: vía transitoria hacia MiCA

Antes de MiCA, las empresas cripto lituanas se registraban como Proveedores de Servicios de Activos Virtuales (VASP) ante el Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT). Las empresas registradas como VASP antes del período transitorio MiCA pueden acceder a una vía transitoria hacia la autorización CASP completa, siempre que presenten la solicitud dentro de la ventana de transición. Gestionamos tanto el registro VASP para nuevos participantes que necesitan iniciar operaciones antes de que se apruebe su solicitud MiCA completa como la vía transitoria para VASP existentes que buscan autorización MiCA CASP completa.

Licencia	Actividades permitidas	Capital mínimo	Plazo aproximado de solicitud
Licencia EMI	Emisión de dinero electrónico, servicios de pago, monederos electrónicos	350.000 EUR	10-14 meses en total
Institución de Pago	Procesamiento de pagos, transferencias de dinero, acquiring	125.000-250.000 EUR	8-12 meses en total
Autorización MiCA CASP	Intercambio cripto, custodia, brokerage, asesoría	50.000-150.000 EUR	8-14 meses en total
Empresa de Inversión (MiFID II)	Forex, CFD, asesoramiento de inversión, gestión de carteras	75.000-750.000 EUR	12-18 meses en total
Licencia ECSP	Crowdfunding para empresas	50.000 EUR	8-12 meses en total
Registro VASP	Intercambio y custodia cripto (pre-MiCA / transitorio)	Sin capital mínimo	4-8 semanas

El proceso de solicitud ante el Banco de Lituania

El proceso de solicitud de licencia ante el Banco de Lituania sigue una secuencia definida. Comprender cada etapa y sus riesgos específicos es la base de una asesoría regulatoria eficaz. La variable con mayor impacto en el calendario de solicitud es la calidad de la preparación: una solicitud completa, coherente y creíble avanza de forma significativamente más rápida que una que requiere información complementaria.

Consulta previa a la solicitud Antes de presentar una solicitud formal, programamos una reunión previa con el Banco de Lituania. Se trata de una conversación abierta sobre el modelo de negocio, el tipo de licencia previsto y aspectos concretos que requieren aclaración. Preparamos un documento de briefing, estructuramos la agenda y gestionamos la documentación de seguimiento. Estas reuniones son muy recomendables porque evitan sorpresas durante la revisión formal.

Preparación del paquete de solicitud El paquete formal para una licencia EMI, PI o MiCA implica aproximadamente 20-30 documentos: plan de negocio, modelo de adecuación de capital, gobernanza, programa AML/KYC, marco de control interno, registro de outsourcing, descripción de infraestructura IT, política de remuneración, plan de continuidad de negocio y documentación fit-and-proper de cada función clave. Coordinamos la preparación completa y garantizamos coherencia interna.

Presentación de la solicitud La solicitud se presenta electrónicamente a través del portal supervisor del Banco de Lituania. Gestionamos la presentación, confirmamos recepción y conservamos copia completa de lo presentado. El regulador realiza una comprobación inicial de integridad, normalmente en 15 días hábiles. Si faltan documentos o están incompletos, la solicitud se devuelve en esta etapa.

Revisión del Banco de Lituania – evaluación sustantiva La revisión sustantiva se realiza simultáneamente por departamentos de licencias, supervisión, AML, IT y legal. Aunque el período legal es de 3 meses desde la aceptación de una solicitud completa, en la práctica existe diálogo con consultas regulatorias. Respuestas lentas o incompletas son la causa más común de retrasos. Gestionamos toda la correspondencia y coordinamos respuestas.

Entrevistas fit-and-proper Durante la revisión, el Banco de Lituania suele entrevistar a funciones clave como CEO, compliance officer y MLRO para evaluar su idoneidad. Las entrevistas pueden realizarse en Vilnius o de forma remota. Preparamos a cada candidato con criterios de evaluación, sesiones simuladas y asesoría sobre cómo presentar su experiencia y cualificaciones.

Licencia concedida – condiciones y post-autorización Cuando se concede la licencia, suele estar acompañada de condiciones: requisitos específicos a cumplir en un plazo determinado, como capital adicional, mejoras de gobernanza, actualizaciones de cumplimiento o requisitos tecnológicos. Revisamos las condiciones, las convertimos en obligaciones operativas y preparamos un plan de cumplimiento.

Asesoría regulatoria MiCA y cripto

El Reglamento MiCA representa el cambio más importante en el panorama regulatorio cripto europeo desde la aparición de esta clase de activos. Para empresas cripto lituanas, MiCA crea tanto una obligación de cumplimiento como una oportunidad comercial: una licencia operativa de alcance europeo accesible mediante una única autorización lituana. Prestamos asesoría especializada en MiCA que cubre clasificación, preparación de solicitud y cumplimiento continuo.

Clasificación MiCA: qué tipo de CASP es su empresa

MiCA define los servicios de criptoactivos en múltiples categorías, cada una con requisitos de capital y obligaciones operativas distintos. Una empresa que opera un exchange cripto se clasifica de forma diferente a una que presta custodia, gestión de carteras o asesoramiento en criptoactivos. Muchas empresas cripto prestan varios servicios, por lo que pueden aplicarse varias clasificaciones MiCA simultáneamente. Evaluamos el alcance completo de las actividades de la empresa y confirmamos el perfil de clasificación MiCA correcto antes de iniciar cualquier trabajo de solicitud.

El white paper MiCA

MiCA exige que la mayoría de proveedores de servicios de criptoactivos publiquen un white paper antes de ofrecer servicios a clientes de la UE. El white paper es a la vez un documento comercial y legal: debe incluir divulgaciones obligatorias sobre los criptoactivos o servicios ofrecidos, riesgos, gobernanza, situación financiera y derechos de los titulares de tokens o usuarios del servicio. Debe presentarse ante el Banco de Lituania antes de su publicación. Preparamos white papers compatibles con MiCA y gestionamos el proceso de presentación ante el Banco de Lituania.

Transición de VASP a MiCA

Las empresas lituanas registradas como VASP antes de la ventana de transición MiCA tienen una vía definida hacia la autorización MiCA completa. El período transitorio permite a los VASP existentes seguir operando mientras preparan y presentan la solicitud MiCA. Las empresas que no cumplan la ventana de transición pierden el derecho a operar bajo el marco VASP y deben obtener autorización MiCA completa antes de reanudar servicios. Gestionamos la transición completa de VASP a MiCA: evaluación de preparación, elaboración de la solicitud MiCA completa y gestión del proceso de revisión del Banco de Lituania.

Plazo transitorio MiCA

El período transitorio MiCA para VASP existentes se extiende hasta julio de 2026 en la mayoría de los Estados miembros de la UE, sujeto a calendarios nacionales de implementación. Recomendamos iniciar la preparación de la solicitud MiCA al menos 12 meses antes del plazo para permitir tiempo suficiente de revisión.

Asesoría regulatoria posterior a la licencia

Recibir una licencia no es el final de la relación regulatoria, sino el comienzo de una existencia operativa supervisada. La asesoría posterior a la licencia cubre las obligaciones continuas que mantienen a la entidad licenciada en buena situación ante el Banco de Lituania durante toda su vida operativa.

Gestión de condiciones de licencia

La mayoría de las licencias se emiten con condiciones específicas que la empresa debe cumplir en plazos definidos. Mapeamos cada condición a una acción operativa, confirmamos responsables y realizamos seguimiento del cumplimiento. El incumplimiento de condiciones se reporta al Banco de Lituania y puede dar lugar a medidas supervisoras.

Registro de condiciones de licencia: mapeo de cada condición a una obligación operativa y fecha límite
Seguimiento de cumplimiento: reporte mensual de progreso para condiciones abiertas
Notificación de cumplimiento al Banco de Lituania con evidencias
Solicitudes de exención o modificación de condiciones cuando sea necesario

Notificaciones de cambios materiales

Todo cambio material en el modelo de negocio, estructura de propiedad, personal clave u organización operativa debe notificarse al Banco de Lituania, antes del cambio cuando requiere aprobación previa o dentro de un plazo específico después de implementarlo.

Evaluación de triggers de notificación
Solicitudes de aprobación previa
Notificaciones posteriores al cambio
Notificaciones de participación cualificada en umbrales del 10%, 20%, 33% y 50%
Cambios de funciones clave y documentación fit-and-proper

Pasaporte europeo

Una entidad EMI, PI o autorizada bajo MiCA en Lituania puede prestar servicios en otros Estados miembros de la UE bajo el marco de passporting sin obtener una licencia separada en cada país. Preparamos y presentamos notificaciones de pasaporte, asesoramos sobre actividades cubiertas por la licencia lituana y gestionamos consultas de reguladores anfitriones.

Estrategia de passporting por Estados miembros
Notificación outbound al Banco de Lituania
Requisitos regulatorios del país anfitrión
Mantenimiento continuo del pasaporte europeo

Preparación para inspecciones supervisoras

El Banco de Lituania realiza inspecciones periódicas on-site y off-site de entidades licenciadas, cubriendo supervisión prudencial, cumplimiento AML, gobernanza y resiliencia operativa. Preparamos a entidades licenciadas mediante una revisión previa en todas las áreas probables de evaluación.

Revisión integral de preparación
Organización documental y remediación de gaps
Preparación de entrevistas de CEO, compliance officer y MLRO
Simulación de inspección
Respuesta a hallazgos y plan de remediación

Seguimiento de cambios regulatorios

El panorama regulatorio FinTech de la UE está en intensa actividad legislativa: MiCA, DORA, PSD3, el paquete AML y el PSR revisado están transformando el entorno operativo de entidades licenciadas. Monitorizamos desarrollos de la UE y Lituania, evaluamos su impacto práctico y asesoramos sobre acciones para mantener el cumplimiento.

Actualización regulatoria mensual
Evaluación de impacto práctico
Planificación de implementación
Seguimiento de directrices EBA y ECB
Seguimiento de cumplimiento DORA

Precios de asesoría regulatoria

La asesoría regulatoria se cotiza de forma mixta: tarifas fijas para entregables de proyecto definidos y precios a solicitud para retainers de asesoría continua y encargos complejos de varias etapas cuyo alcance no puede determinarse antes de una consulta inicial.

Servicio	Precio
Consulta inicial de estrategia regulatoria Selección de licencia, calendario de solicitud y evaluación de preparación — descontable del honorario del encargo si continúa	2.500 EUR
Evaluación de la vía regulatoria – informe escrito Análisis por escrito del tipo de licencia correcto, requisitos de capital y calendario de solicitud para su modelo de negocio específico	900 EUR
Preparación de reunión previa con el Banco de Lituania Documento de briefing, agenda y gestión de documentación de seguimiento para la reunión previa con el Banco de Lituania	1.800 EUR
Solicitud de licencia EMI – preparación y gestión completa Preparación completa del paquete de solicitud, presentación y enlace con el Banco de Lituania durante la revisión	A solicitud
Solicitud de licencia PI – preparación y gestión completa Preparación completa del paquete de solicitud, presentación y enlace con el Banco de Lituania durante la revisión	A solicitud
Autorización MiCA CASP – preparación y gestión completa Solicitud MiCA completa, incluido white paper, documentos de gobernanza y gestión de la revisión del Banco de Lituania	A solicitud
Empresa de inversión (MiFID II) – preparación y gestión completa Paquete de solicitud completo; más complejo que EMI/PI — alcance confirmado tras la evaluación inicial	A solicitud
Vía transitoria MiCA (VASP a CASP) Para empresas ya registradas como VASP — evaluación más preparación completa de la solicitud MiCA	A solicitud
Redacción del plan de negocio en formato regulatorio Plan de negocio en formato Banco de Lituania que cubre estrategia, finanzas y marco de riesgos	1.800 EUR
Modelo de adecuación de capital Cálculo de fondos propios y demostración de adecuación de capital para la solicitud	900 EUR
Redacción de respuestas a consultas del regulador Depende de la complejidad y el número de preguntas — presupuestado por conjunto de consultas	900 EUR
Preparación de entrevista fit-and-proper por candidato Entrevista simulada, documento de briefing y entrenamiento para la presentación	1.350 EUR
Preparación de white paper MiCA White paper obligatorio por MiCA, incluidas todas las divulgaciones requeridas y presentación ante el Banco de Lituania	3.000 EUR
Gestión mensual de condiciones de licencia Basado en el número de condiciones abiertas y la complejidad de las obligaciones de cumplimiento	A solicitud
Paquete de notificación de cambio material Depende del tipo y complejidad del cambio; presupuestado individualmente	500-1.200 EUR
Notificación de pasaporte europeo por jurisdicción Notificación outbound de pasaporte al Banco de Lituania para un solo Estado miembro de la UE	700 EUR
Revisión de preparación para inspección supervisora Evaluación previa a la inspección completa que cubre áreas prudenciales, AML, gobernanza y operativas	2.000 EUR
Respuesta post-inspección y plan de remediación Basado en el número y gravedad de los hallazgos de la inspección	A solicitud
Retainer de asesoría regulatoria continua Retainer mensual para monitoreo regulatorio posterior a la licencia, gestión de cambios y enlace con el Banco de Lituania	A solicitud

Cómo cotizamos un encargo completo de solicitud

Un encargo completo de solicitud de licencia, desde la preparación previa hasta la concesión, se cotiza como una tarifa fija de proyecto después de nuestra evaluación inicial de la vía regulatoria. La tarifa cubre el paquete completo de solicitud, correspondencia con el Banco de Lituania durante la revisión, respuestas a consultas y preparación fit-and-proper para funciones clave. Lo cotizamos como tarifa fija única en lugar de facturación por horas, para que conozca el coste total antes de comenzar. Contáctenos para organizar una llamada inicial de evaluación.

Preguntas frecuentes

El calendario total desde el inicio de la preparación hasta la recepción del certificado suele ser de 10 a 14 meses para una solicitud EMI bien preparada. Incluye 2-3 meses de preparación previa, 1-2 meses para preparar y presentar la solicitud formal, el período legal de revisión de 3 meses del Banco de Lituania y tiempo para responder consultas y cumplir condiciones. La causa más habitual de retraso es documentación inicial incompleta o inconsistente.

No. El Banco de Lituania exige que el solicitante sea una entidad legal lituana existente, normalmente una UAB. La empresa debe estar registrada y contar con una estructura de gobernanza aceptada antes de presentar la solicitud. Podemos gestionar el registro de la empresa en paralelo con las primeras etapas de preparación MiCA para ahorrar 4-6 semanas.

La reunión previa es una consulta informal con el Banco de Lituania antes de presentar cualquier solicitud formal o pagar tasas. Sirve para entender el modelo de negocio, identificar problemas tempranos y recibir orientación sobre cómo presentar ciertos aspectos. La solicitud formal se presenta a través del portal supervisor con el paquete documental completo y la tasa correspondiente.

El Banco de Lituania rara vez rechaza solicitudes de forma inmediata. Más habitualmente emite solicitudes de información y consultas que deben resolverse durante la revisión. Un rechazo formal suele producirse cuando existe una deficiencia fundamental que no puede remediarse, como capital insuficiente, funciones clave no idóneas o un modelo de negocio que no encaja en la licencia solicitada.

Una licencia EMI lituana permite prestar servicios de dinero electrónico y pago en la UE bajo el marco de passporting, pero el derecho no se activa automáticamente. La entidad debe presentar una notificación de pasaporte al Banco de Lituania especificando el país objetivo y los servicios. El Banco de Lituania notifica al regulador anfitrión. El proceso toma como mínimo 3 meses.

DORA, el Reglamento de Resiliencia Operativa Digital de la UE, aplica desde enero de 2025 a entidades financieras autorizadas en la UE, incluidas EMI, PI, empresas de inversión y entidades autorizadas bajo MiCA en Lituania. Exige marcos de gestión de riesgo TIC, procedimientos de clasificación y reporte de incidentes, pruebas de resiliencia operativa digital y protecciones contractuales con proveedores TIC críticos.

Sí. No todos los modelos FinTech requieren licencia del Banco de Lituania. La frontera depende de si la empresa maneja fondos de clientes, emite o canjea dinero electrónico, procesa pagos como principal o presta servicios de inversión. Podemos preparar una opinión escrita de clasificación regulatoria que confirme si se requiere licencia y cuál sería la adecuada.

¿Listo para hablar sobre su vía regulatoria?

Contáctenos para reservar una consulta inicial de estrategia regulatoria. Evaluaremos su modelo de negocio, confirmaremos la licencia correcta, revisaremos su nivel de preparación y proporcionaremos un calendario y presupuesto realistas.