Servicios Legales para Empresas Fintech en Lituania

DE UN VISTAZO

El trabajo legal FinTech cubre cuatro capas simultáneas: derecho corporativo, derecho regulatorio, derecho contractual y derecho laboral, todas alineadas con las expectativas del Banco de Lituania desde el primer día de operaciones.
Los documentos legales de una entidad licenciada no son solo contratos comerciales: son artefactos regulatorios que el Banco de Lituania revisa durante exámenes de supervisión.
Prestamos servicios legales con honorarios fijos para encargos FinTech definidos y presupuestos específicos para trabajo regulatorio o transaccional complejo, en inglés y con versiones lituanas cuando sean necesarias para presentación.
Nuestro equipo legal FinTech tiene experiencia directa con marcos EMI, PI, MiCA, empresas de inversión y crowdfunding en Lituania.
El apoyo legal está disponible en todas las etapas: estructura previa a la solicitud, preparación de la solicitud de licencia, cumplimiento posterior a la licencia y operaciones comerciales continuas.

Los servicios legales para una empresa FinTech lituana abarcan cuatro áreas al mismo tiempo: la estructura corporativa y los documentos de gobierno que satisfacen las expectativas del Banco de Lituania; los contratos comerciales, como términos de servicio, acuerdos de usuario y DPAs; los contratos laborales para funciones reguladas, incluidos compliance officers y MLROs; y el trabajo legal regulatorio que respalda la solicitud de licencia y el cumplimiento supervisor continuo. Prestamos estas cuatro áreas de servicio bajo un único encargo, con honorarios fijos para trabajos definidos y presupuestos específicos para encargos complejos o a medida.

Por qué el trabajo legal FinTech es diferente

El trabajo legal para una empresa FinTech licenciada es más complejo que para una entidad comercial estándar. No porque los principios jurídicos sean distintos, sino porque cada documento legal producido por una entidad licenciada existe en dos contextos a la vez: el contexto comercial, donde debe proteger los intereses de la empresa, y el contexto regulatorio, donde debe satisfacer los requisitos del Banco de Lituania.

Los documentos son artefactos regulatorios

El Banco de Lituania revisa la documentación legal de una entidad licenciada durante los exámenes de supervisión. Términos de servicio comercialmente razonables pero no conformes con PSD2 o MiCA pueden generar una observación regulatoria. Los contratos laborales de compliance officers que no definen correctamente la independencia y la línea de reporte crean una brecha de gobierno. Cada documento legal de una empresa FinTech debe superar tanto la prueba comercial como la regulatoria.

Los marcos regulatorios son específicos y detallados

PSD2, EMD2, MiCA, MiFID II, GDPR, DORA y la Ley lituana de Prevención del Blanqueo de Capitales imponen contenido obligatorio en determinados documentos. Las plantillas legales genéricas, incluso bien redactadas, no satisfacen estos requisitos. Los documentos deben ser preparados por abogados que conozcan el marco regulatorio aplicable, no solo el derecho comercial general.

La relación regulatoria requiere gestión legal

La relación de una empresa FinTech con el Banco de Lituania es una relación legal continua, no una transacción única. Las condiciones de licencia imponen obligaciones permanentes que deben documentarse, monitorizarse y acreditarse. Cambios en el modelo de negocio, estructura de propiedad o personal clave pueden requerir notificaciones escritas al regulador dentro de plazos específicos.

Áreas de servicios legales para empresas FinTech

Nuestro servicio legal FinTech cubre seis áreas distintas, cada una vinculada a una dimensión específica de las obligaciones legales de una entidad licenciada en Lituania.

Gobierno corporativo y estructura

La estructura de gobierno corporativo de una empresa FinTech está sujeta al escrutinio del Banco de Lituania desde el momento en que se presenta la solicitud de licencia. Estructuramos el marco de gobierno para cumplir estas expectativas desde el inicio.

Estatutos sociales con disposiciones de gobierno alineadas con los requisitos del Banco de Lituania
Pactos de socios que definen derechos de propiedad, materias reservadas y protecciones para inversores en contexto regulatorio
Reglamentos del consejo y comités de dirección: autoridad decisoria, quórum y líneas de reporte
Contratos de servicios de directores y altos cargos, incluidas declaraciones fit-and-proper y obligaciones de reporte regulatorio
Marcos de delegación de autoridad que asignan decisiones a consejo, dirección u operaciones
Política de gobierno corporativo revisada por el Banco de Lituania
Política de conflicto de intereses para entidades licenciadas

Expectativas de gobierno para entidades licenciadas

Los requisitos de gobierno del Banco de Lituania se basan en las directrices EBA sobre gobierno interno (EBA/GL/2021/05). Entre las expectativas clave están: estructura de gestión claramente definida, al menos dos altos directivos que gestionen efectivamente las actividades licenciadas, comité de auditoría en entidades mayores, marco de apetito de riesgo documentado y reporte regular al consejo sobre compliance, riesgo y resultados financieros.

Soporte legal regulatorio

Operar ante el Banco de Lituania como entidad licenciada requiere apoyo legal que va más allá del asesoramiento de compliance. Prestamos apoyo durante todo el ciclo regulatorio de una entidad licenciada.

Revisión legal de condiciones de licencia y mapeo de cada condición a una obligación operativa
Notificaciones de cambios materiales al Banco de Lituania para cambios que requieren aprobación previa
Correspondencia regulatoria y respuestas a consultas, solicitudes de información y hallazgos supervisores
Notificaciones de pasaporte europeo para prestación transfronteriza de servicios
Contratos de outsourcing conformes con las directrices EBA sobre externalización
Análisis legal de cambios regulatorios de la UE y Lituania
Soporte legal en procedimientos de enforcement o actuación supervisora formal

Contratos comerciales y acuerdos de usuario

Cada relación comercial de una FinTech con clientes, socios, procesadores de pago, proveedores tecnológicos y proveedores de datos debe estar regulada por un acuerdo escrito conforme al derecho lituano y al marco regulatorio aplicable.

Términos de servicio con disclosures precontractuales PSD2, contratos marco de servicios de pago y derechos de usuario
Términos de dinero electrónico conformes con EMD2: emisión, reembolso y disclosure de comisiones
Acuerdos de cliente MiCA con disclosures sobre criptoactivos, advertencias de riesgo y procedimientos de reclamación
Acuerdos API y de partners tecnológicos: acceso a datos, uptime y asignación de responsabilidad
Acuerdos de acquiring y processing para infraestructura de pagos
Contratos con agentes y distribuidores
Acuerdos white label y licencias de plataforma o tecnología
NDAs adaptados a M&A FinTech, partnerships y tecnología

Contenido obligatorio PSD2 en contratos

Bajo PSD2, los proveedores de servicios de pago deben facilitar información precontractual específica antes de que un contrato marco entre en vigor: identidad y datos de contacto del proveedor, descripción del servicio, información sobre comisiones, tipos de cambio y tiempos de ejecución, derechos de consentimiento y retirada, procedimientos de comunicación y reclamaciones.

Protección de datos y GDPR

Las empresas FinTech procesan grandes volúmenes de datos personales: datos de pago, verificación de identidad, historial transaccional y datos conductuales. Preparamos y mantenemos el marco documental GDPR coordinado con las obligaciones regulatorias.

Política de privacidad específica para actividades de tratamiento FinTech
Acuerdos de tratamiento de datos (DPA) con proveedores KYC, cloud y analítica
Registros de actividades de tratamiento (ROPA) bajo el artículo 30 del GDPR
Procedimientos de notificación de brechas alineados con GDPR y reporte de incidentes al Banco de Lituania
Procedimientos de derechos de interesados: acceso, supresión, portabilidad y oposición
Política de conservación y eliminación de datos alineada con GDPR y retención AML de 5 años
Política de cookies y gestión de consentimiento para web y app
DPIAs para tratamientos de alto riesgo, incluido KYC biométrico

Derecho laboral para funciones reguladas

Las FinTech licenciadas por el Banco de Lituania deben cubrir funciones reguladas específicas: compliance officer, MLRO, risk manager y, en algunos casos, auditor interno. Estas funciones tienen obligaciones legales que deben reflejarse en la documentación laboral.

Contratos laborales para roles regulados: compliance officer, MLRO, risk manager, DPO y auditor interno
Disposiciones de independencia con autoridad documentada y protección frente a influencia indebida
Documentación de líneas de reporte hacia dirección y consejo
Cláusulas de no competencia y confidencialidad exigibles bajo el Código Laboral lituano
Cláusulas de cesión de IP para asegurar que la tecnología desarrollada por empleados pertenece a la empresa
Contratos de contractors para roles especializados, incluidas declaraciones fit-and-proper
Contratos de servicio de director
Procedimientos de despido y terminación conformes con el Código Laboral lituano

Inversión, M&A y transacciones corporativas

Las empresas FinTech que levantan inversión, adquieren negocios o son objeto de M&A enfrentan una dimensión regulatoria específica: todo cambio en participaciones cualificadas de una entidad licenciada requiere aprobación previa del Banco de Lituania.

Documentación de rondas de inversión: term sheets, subscription agreements, SHA e instrumentos convertibles
Notificaciones de participación cualificada por adquisiciones superiores a umbrales del 10%, 20%, 33% y 50%
Soporte de due diligence y preparación de data room legal
Documentación de cambios accionariales y filings regulatorios
Adquisición de entidades licenciadas: análisis legal y regulatorio de la licencia del target y SPA
Gestión de condiciones de cambio de control impuestas por el Banco de Lituania
Reestructuraciones de grupo y análisis de impacto sobre licencias existentes

Documentos legales clave por tipo de licencia

Los documentos legales concretos que necesita una empresa FinTech dependen de su tipo de licencia. La tabla siguiente relaciona los documentos principales con el marco regulatorio aplicable.

Documento	EMI	PI	MiCA CASP	Empresa de inversión
Términos de servicio conformes con PSD2	✓	✓	—	—
Términos de dinero electrónico EMD2	✓	—	—	—
Acuerdo de cliente MiCA y disclosures	—	—	✓	—
Documentos de idoneidad / conveniencia MiFID II	—	—	—	✓
Política de salvaguarda de fondos	✓	✓	—	—
Política AML/KYC con revisión legal	✓	✓	✓	✓
Acuerdos de outsourcing conformes con EBA	✓	✓	✓	✓
Política de privacidad GDPR y DPAs	✓	✓	✓	✓
Política de gobierno corporativo	✓	✓	✓	✓
Contratos laborales para roles regulados	✓	✓	✓	✓
Documentos de notificación de pasaporte	✓	✓	✓	✓
Notificación de participación cualificada (M&A)	✓	✓	✓	✓

Precios de servicios legales

Los encargos legales FinTech definidos se presupuestan con honorarios fijos. Los trabajos regulatorios, transaccionales o a medida se presupuestan previa llamada de alcance. Los honorarios indicados cubren únicamente el trabajo legal y no incluyen tasas estatales ni costes de terceros.

Servicio	Precio
Política de gobierno corporativo	800 EUR
Reglamento de consejo / comité de dirección	650 EUR
Política de conflicto de intereses	600 EUR
Marco de delegación de autoridad	800 EUR
Términos de servicio PSD2 (institución de pago)	1,800 EUR
Términos de dinero electrónico EMD2	1,600 EUR
Acuerdo MiCA y disclosures de riesgo	1,000 EUR
Acuerdo API / partner tecnológico	1,000 EUR
Acuerdo white label / licencia de plataforma	A solicitud
NDA específico para FinTech	650 EUR
Política de privacidad GDPR para FinTech	900 EUR
Plantilla DPA	700 EUR
ROPA	800 EUR
Procedimiento de notificación de brechas	750 EUR
Paquete documental GDPR completo	3,500 EUR
Contrato laboral: rol regulado	450 EUR
Contrato laboral: rol estándar	300 EUR
Contrato de servicios de director	800 EUR
Contrato de contractor: rol regulado	800 EUR
Documentos de pasaporte por jurisdicción	800 EUR
Notificación de cambio material al Banco de Lituania	A solicitud
Notificación de participación cualificada (M&A)	A solicitud
Documentación de ronda de inversión FinTech	A solicitud
Retainer legal continuo	A solicitud

Sobre los precios “a solicitud”Los servicios presupuestados a solicitud no son más caros por defecto: se presupuestan individualmente porque el alcance varía demasiado para fijarlo en un menú. Una notificación de pasaporte a una jurisdicción es distinta a una reestructuración transfronteriza que afecta a cuatro licencias. Facilitamos una cotización fija después de una llamada de alcance de 30 minutos sin coste.

Paquete documental GDPR: qué incluyeEl paquete GDPR de 3,500 EUR combina cuatro documentos que toda empresa FinTech debe tener: política de privacidad específica, plantilla DPA, ROPA y procedimiento de notificación de brechas alineado con GDPR y Banco de Lituania. El paquete asegura consistencia interna entre los cuatro documentos.

Trabajo legal en el proceso de solicitud de licencia

La solicitud de licencia ante el Banco de Lituania exige un paquete sustancial de documentación legal, no solo el formulario de solicitud. Incluye documentos de gobierno, políticas y acuerdos que demuestran que la empresa está preparada para operar como entidad regulada.

Documentación legal exigida por el Banco de Lituania

Política de gobierno corporativo que demuestre una estructura adecuada al tipo de licencia y complejidad del negocio
Estatutos sociales coherentes con las disposiciones de gobierno descritas en la política de gobierno
Contratos de servicios de directores y titulares de funciones clave, confirmando rol, autoridad e independencia
Política de conflicto de intereses para identificar y gestionar conflictos en consejo y dirección
Política de outsourcing y registro de acuerdos de externalización existentes
Borradores de términos de servicio que acrediten cumplimiento con PSD2, EMD2 o MiCA, según corresponda
Marco de control interno que describa el modelo de tres líneas de defensa y la estructura de gestión de riesgos
Política de remuneración para empresas sujetas a CRD IV o requisitos de remuneración de empresas de inversión

Cronograma de preparación legal

La preparación legal para una solicitud de licencia suele requerir entre 6 y 10 semanas para una solicitud estándar EMI o PI, asumiendo que la estructura corporativa ya está constituida. El plazo depende de la complejidad del gobierno, el número de roles regulatorios y la rapidez con que fundadores y personal clave revisen y finalicen los documentos. Integramos este cronograma en el plan global de solicitud y coordinamos con el equipo de compliance y regulatory advisory.

Revisión legal del paquete de solicitudAntes de presentar al Banco de Lituania, realizamos una revisión legal final del paquete completo: consistencia interna entre documentos, presencia de disclosures regulatorios obligatorios y confirmación de que los documentos de gobierno reflejan la estructura real de gestión. Las inconsistencias entre documentos son una de las causas más frecuentes de solicitudes de información del Banco de Lituania que extienden el calendario de revisión.

Preguntas frecuentes

El paquete de documentación legal mínimo para una solicitud EMI o PI incluye: estatutos sociales, una política de gobierno corporativo, reglamentos del consejo y comités de dirección, acuerdos de servicios de directores con declaraciones de idoneidad, una política de conflicto de intereses, una política de externalización, borradores de términos de servicio compatibles con PSD2 o EMD2, y una política de remuneración cuando corresponda. Las solicitudes MiCA requieren documentos adicionales, incluido un white paper compatible con MiCA (que es tanto un documento legal como de marketing) y plantillas de acuerdos de cliente MiCA. Preparamos el paquete de documentación legal completo como parte de nuestro servicio de apoyo a la solicitud de licencia.

Los términos de servicio deben proporcionarse en un idioma comprendido por el cliente. Para clientes residentes en Lituania, se requieren términos en lituano. Para clientes extranjeros, el inglés es generalmente aceptable. Para una EMI o PI que atiende tanto a clientes lituanos como internacionales, preparamos términos bilingües — lituano e inglés — como enfoque estándar. El contenido obligatorio regulatorio (divulgaciones precontractuales de PSD2) debe estar presente en ambas versiones de idioma.

Bajo PSD2 y EMD2, cualquier persona o entidad que pretenda adquirir una participación cualificada en una entidad con licencia — definida como el 10% o más de las acciones o derechos de voto, o influencia suficiente para nombrar un director — debe notificar al Banco de Lituania antes de la adquisición. El Banco de Lituania entonces realiza una evaluación de idoneidad del adquirente propuesto y aprueba, condiciona u objeta la adquisición. Los umbrales de notificación también aplican en niveles de propiedad del 20%, 33% y 50%. Completar un cambio de propiedad sin notificación previa es una violación regulatoria. Preparamos el paquete de notificación y gestionamos el proceso de revisión del Banco de Lituania.

Generalmente sí, con una redacción cuidadosa. PSD2 y EMD2 son regulaciones de toda la UE, por lo que un solo conjunto de términos compatibles con PSD2 rige los servicios de pago en toda la UE. Sin embargo, ciertas disposiciones — procedimientos de reclamación, referencias de resolución de disputas y reglas específicas de protección al consumidor — pueden necesitar ser ajustadas para clientes en estados miembros específicos. Para empresas que pasaportan servicios a múltiples países de la UE, revisamos los términos contra los requisitos de implementación nacional específicos de los mercados objetivo clave y preparamos addendas específicas por jurisdicción cuando es necesario.

Un oficial de cumplimiento en una entidad con licencia del Banco de Lituania debe tener independencia documentada de las líneas de negocio que supervisa, acceso directo de reporte a la alta dirección y al consejo, y protección contra consecuencias adversas cuando plantea preocupaciones de cumplimiento. El contrato laboral debe incluir: una definición clara del rol de cumplimiento y su alcance; una línea de reporte directa al CEO y al comité de auditoría o riesgo del consejo; una disposición que impida que el oficial de cumplimiento sea simultáneamente responsable de funciones de línea de negocio que creen conflictos; y protección explícita contra el despido o degradación por actuar de buena fe en el desempeño de sus funciones de cumplimiento. Estas disposiciones son una expectativa del Banco de Lituania, no solo una buena práctica.

DORA (Reglamento de Resiliencia Operativa Digital — Reglamento UE 2022/2554) aplica a entidades financieras con licencia de la UE a partir de enero de 2025, incluidas las EMI, PI, empresas de inversión y empresas autorizadas bajo MiCA en Lituania. Requiere: un marco de gestión de riesgo TIC; procedimientos de clasificación y notificación de incidentes relacionados con TIC; pruebas de resiliencia operativa digital; y gestión de riesgo de terceros TIC, incluidos requisitos contractuales específicos para acuerdos con proveedores TIC críticos. La dimensión legal implica: revisar los contratos existentes con proveedores TIC para confirmar el cumplimiento de DORA; redactar addendas a contratos TIC compatibles con DORA cuando sea necesario; y preparar los documentos internos de gobierno de riesgo TIC. Preparamos la documentación legal de DORA como un trabajo independiente o como parte de un retainer legal continuo.

Sí. El apoyo legal continuo para una entidad con licencia es uno de nuestros modelos de servicio principales. Las necesidades legales de una entidad con licencia son continuas — nuevas regulaciones entran en vigor, las condiciones de la licencia deben ser revisadas, los contratos comerciales deben ser actualizados, el personal cambia y se necesitan nuevos contratos laborales, y la correspondencia regulatoria requiere una redacción cuidadosa. Proporcionamos apoyo legal continuo sobre una base de retainer mensual — presupuestado a solicitud según el volumen de trabajo esperado — con un contacto legal dedicado que conoce todo el historial regulatorio de la empresa.

¿Listo para discutir sus necesidades legales en fintech?

Contáctenos para reservar una consulta inicial. Revisaremos el estado de su licencia o etapa de solicitud, confirmaremos los documentos legales prioritarios y proporcionaremos presupuestos con tarifas fijas para trabajos definidos dentro de las 24 horas. No se requiere retainer para comenzar — trabajamos por trabajo hasta que decida que necesita apoyo continuo.