KYC/AML pareigūnas Lietuvoje

Kovodamos su finansiniais nusikaltimais, vyriausybės visame pasaulyje reikalauja, kad jų finansų įstaigos įgyvendintų kovos su pinigų plovimu (AML) programas. Siekdamos stebėti šalies kovos su pinigų plovimu politiką ir laikytis svarbių reglamentų, bankai ir kitos finansų įstaigos įsipareigoja paskirti specialistą, atitinkantį kovos su pinigų plovimu reikalavimus – KYC/AML pareigūną.

Lietuvos įmonės, teikiančios reguliuojamas kriptoturto paslaugas, privalo laikytis kriptoturto paslaugų teikėjams (CASP) taikomų AML/CFT įsipareigojimų pagal Lietuvos teisės aktus ir ES reglamentą 2023/1114 (MiCA). Tai apima tinkamai kvalifikuotų darbuotojų, atsakingų už AML/CFT atitiktį reikalavimams, paskyrimą, vidaus kontrolės nustatymą ir veiksmingo įtartinų sandorių pranešimo užtikrinimą. Buvusi Lietuvos nacionalinė VASP registracijos tvarka baigėsi 2025 m. gruodžio 31 d. Nuo 2026 m. sausio 1 d. įmonės, prieš teikdamos reguliuojamas kriptoturto paslaugas, paprastai privalo turėti atitinkamą MiCA leidimą arba atitikti taikomą alternatyvią reguliavimo procedūrą.

Lietuvos bankas yra kompetentinga institucija, atsakinga už kriptovaliutų turto paslaugų teikėjų (CASP) licencijavimą ir prudencinę priežiūrą pagal MiCA. Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnyba (FNTT, anglų kalba dar vadinama FCIS) išlaiko atsakomybę, susijusią su finansine žvalgyba, įtartinų sandorių pranešimu ir pinigų plovimo bei teroristų finansavimo prevencijos priežiūra, pagal savo įstatymų nustatytą kompetenciją. Kriptoturto įmonės, kai taikoma, privalo laikytis abiejų institucijų reikalavimų.

AMTF prevencijos priemonių įgyvendinimo reikalavimai nustatyti Įstatymas

Pagal Lietuvos teisės aktus, virtualių valiutų keityklų operatoriai ir virtualių valiutų saugyklų operatoriai privalo paskirti vyresniuosius pareigūnus, kurie organizuotų pinigų plovimo ir (ar) terorizmo finansavimo prevencijos priemonių įgyvendinimą. Už Įstatyme numatytų nusikaltimų tyrimą yra atsakinga Kriminalinių tyrimų tarnyba (toliau – FNTT). Kai virtualių valiutų keityklų operatoriams ir virtualių valiutų piniginių saugyklų operatoriams vadovauja valdyba, finansų įstaigos ir kiti atsakingi subjektai, paskiria Įstatyme nurodytos Pinigų plovimo ir (ar) terorizmo finansavimo prevencijos priemonių įgyvendinimo organizavimo tarybos narį ir vyresniuosius pareigūnus, kurie palaiko ryšius su FNTT. Pagal Lietuvos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymo 22 straipsnį finansų įstaigos ir kiti įpareigotieji subjektai privalo raštu pranešti Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT) apie paskirtų vyresniųjų darbuotojų, atsakingų už pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įgyvendinimą ir bendradarbiavimą su FNTT, paskyrimą ar pakeitimą. Kai įstaiga turi valdybą, taikytina pranešimo prievolė taikoma ir paskirtam valdybos nariui. Pranešimas turi būti pateiktas ne vėliau kaip per septynias darbo dienas nuo paskyrimo ar pakeitimo. Šiuos asmenis skiria įpareigotas subjektas, o ne FNTT.

Lietuvos įpareigotasis subjektas privalo pranešti FNTT apie paskirtų už pinigų plovimą ir teroristų finansavimą atsakingų asmenų paskyrimą ar pakeitimą pagal Lietuvos pinigų plovimo prevencijos įstatymo 22 straipsnį. Pranešime turi būti nurodyta FNTT reikalaujama identifikavimo ir kontaktinė informacija, o pranešimas turi būti pateiktas oficialiai nustatytu ryšių kanalu per septynias darbo dienas. Kovos su pinigų plovimu pareigūno paskyrimas nepakeičia reguliavimo institucijų išduotų leidimų ar valdymo reikalavimų, taikomų MiCA licencijuotam CASP.

KYC/AML PAREIGŪNO ATSAKOMYBĖ

• Pagalba kuriant, įgyvendinant ir prižiūrint įstaigos pinigų plovimo prevencijos programą.
• Informacijos apie įtartinus sandorius arba sandorius, kai yra pinigų plovimo ar terorizmo finansavimo rizika, rinkimo ir analizės organizavimas.
• Rašytinių pareiškimų apie šio įstatymo reikalavimų laikymąsi pateikimas virtualios valiutos keityklos paslaugų teikėjo arba virtualios valiutos piniginės teikėjo vadovybei, įregistruotam Lietuvos komerciniame registre.
• Didelės rizikos klientų įrašų tvarkymas ir įtartinos veiklos pranešimas valdžios institucijoms.
• Įtarus pinigų plovimą ar teroristų finansavimą, pranešti Finansinės žvalgybos padaliniui (FNPT).
• Sukurti ir palaikyti rizikos vertinimo sistemą, skirtą produktams ir paslaugoms, klientams ir klientams, taip pat kitiems su pinigų plovimu susijusiems klausimams.
• Nuolatinės AML mokymo programos, skirtos kitiems kriptovaliutų bendrovės darbuotojams, stebėsena ir įgyvendinimas.
• Instruktažas ir ataskaitų teikimas vyresniajai vadovybei apie AML vidaus politiką ir procedūras.
• Išorinių organizacijų atliekamų patikrinimų ir auditų organizavimas ir atlikimas bei atitikties rekomendacijų rengimas.

KYC/AML pareigūnas taiko deramo patikrinimo priemones:

• Užmezgant verslo santykius su nauju klientu
• Kai mokama grynaisiais pinigais, kurių suma viršija 15 000 EUR arba lygiavertė suma kita valiuta
• Tikrinant informaciją, kilus abejonių dėl pateiktų dokumentų ar duomenų autentiškumo
• Įtariama dėl pinigų plovimo ar teroristų finansavimo

Įtartinų operacijų atveju, Lietuvos kriptovaliutų bendrovės KYC/AML pareigūnas turėtų pranešti FNTT įtartinoms pinigų operacijoms arba sandoriams:

• Nedelsiant gavęs informaciją, kad klientas ketina arba bandys atlikti įtartiną piniginę operaciją ar sandorį.
• Kai nustatoma, kad klientas dalyvauja įtartinoje piniginėje operacijoje ar sandoryje, jis privalo sustabdyti operaciją ar sandorį, neatsižvelgiant į piniginės operacijos ar sandorio sumą, ir ne vėliau kaip per 3 darbo valandas nuo piniginės operacijos ar sandorio sustabdymo momento pranešti apie šią operaciją ar sandorį FNTT.
• Nedelsiant, per 1 darbo dieną nuo tokios informacijos ar įtarimo atsiradimo, pranešti FNTT, jei įtariama, kad turtas yra tiesiogiai ar netiesiogiai gautas iš nusikalstamos veiklos.

STR/CTR ataskaitos turėtų būti siunčiamos per elektroninius valdžios vartus prisijungus per svetainė.

Prieigai prie platformos reikalingas FNTT leidimas ir Lietuvos asmens tapatybės kortelė / asmens kodas.

Pranešimai apie įtartinus sandorius / pakartotinius sandorius turi būti pateikti lietuvių kalba.

Kovos su pinigų plovimu pareigūno misija

Atitikties specialistas yra atsakingas už nustatytų standartų įgyvendinimą įstaigos lygmeniu. Specialisto profesinis dėmesys yra nukreiptas į vidaus kontrolės sistemas ir priemones, kurias įstaiga taiko siekdama aptikti, stebėti ir pranešti valdžios institucijoms apie pinigų plovimo veiklą. Pagrindinė KYC/AML pareigūno užduotis – užtikrinti, kad konkreti organizacija nepatirtų nusikalstamos rizikos ir netyčia neprisidėtų prie finansinių nusikaltimų.

Dokumentuota ir veiksmingai įgyvendinta AML/CFT atitikties sistema yra esminė paraiškos gauti CASP leidimą pagal MiCA sudedamoji dalis. Pareiškėjai taip pat turi įrodyti, kad laikosi taikomų reikalavimų, susijusių su valdymu, vadovybės tinkamumu, prudencinėmis apsaugos priemonėmis, IRT sistemomis, veiklos atsparumu, verslo tęstinumu ir klientų apsauga. Lietuvoje netaikoma atskira supaprastinta nacionalinė kriptovaliutų licencija, kurią galima gauti tik paskyrus AML pareigūną arba parengus KYC procedūras. Į KYC/AML procedūras turėtų būti įtraukti šie dokumentai:

• Kliento tapatybė (dokumentų reikalavimai, pajamų šaltiniai, gyvenamosios vietos įrodymas).
• Klientų pateiktų dokumentų tikrinimo priemonės.
• Asmenų dokumentų autentiškumo patvirtinimas.
• Klientų pateiktų dokumentų saugojimo reikalavimai.

AML specialisto paskyrimas

AML atitiktis yra nuolat besivystanti sritis, todėl jūsų atitikties specialisto patirtis turėtų atspindėti dabartinę reguliavimo sistemą. Atsižvelgiant į AML programos svarbą, atitikties specialistas turėtų turėti visas reikiamas žinias ir įgūdžius finansinės politikos ir KYC/AML procedūrų srityse, taip pat finansinių pažeidimų metodikose. Skiriant svarbu, kad vadovybė pasirinktų kandidatą, kuris ne tik gebėtų ir turėtų patirties veiksmingai atlikti savo pareigas, bet ir atitiktų unikalius savo įstaigos profesinius reikalavimus.

Atitikties specialistas ne tik stebi ir apdoroja įvairius konfidencialius finansinius duomenis, bet ir reguliariai bendrauja su direktorių valdyba bei finansų institucijomis. Be KYC/AML, jūsų įmonės vadovas turi turėti pakankamai įgaliojimų, kad užtikrintų veiksmingą savo pareigų atlikimą. AML/CFT atitikties funkciją turėtų atlikti tinkamai kvalifikuotas asmuo, turintis pakankamai įgaliojimų, nepriklausomumą, prieigą prie atitinkamos informacijos ir išteklių, kad galėtų veiksmingai vykdyti paskirtas pareigas. Įstaigos vadovybė išlaiko galutinę atsakomybę už AML/CFT atitiktį. AML atitikties funkcijos derinimas su generalinio direktoriaus pareigomis nėra universalus reikalavimas ir gali sukelti interesų konfliktus arba pakenkti nepriklausomai priežiūrai. Tinkama valdymo struktūra turi būti vertinama atsižvelgiant į įstaigos dydį, sudėtingumą, rizikos profilį ir reguliavimo reikalavimus.

KANDIDATO REIKALAVIMAI

• Valdyba skiria asmenį, kuris veikia kaip reguliavimo institucijos kontaktinis asmuo (toliau – AML pareigūnas). AML pareigūnas yra tiesiogiai atskaitingas direktorių valdybai ir turi įgaliojimus, patalpas bei prieigą prie reikiamos informacijos visuose kriptovaliutų bendrovės struktūriniuose padaliniuose;
• Šiomis pareigomis gali būti skiriamas tik asmuo, turintis tinkamą išsilavinimą, profesinius gebėjimus, patirtį, tinkamas asmenines savybes ir nepriekaištingą reputaciją, reikalingą Kovos su pinigų plovimu (AML) pareigoms atlikti;
• Paskirtų už pinigų plovimo prevenciją (AML/CFT) atsakingų asmenų skyrimas turi atitikti taikomus Lietuvos teisės aktus, įskaitant reikalavimus dėl profesinės kompetencijos, reputacijos, įgaliojimų ir prieinamumo. Pagal Lietuvos AML įstatymo 22 straipsnį apie atitinkamų atsakingų asmenų paskyrimą ar pakeitimą FNTT paprastai turi būti pranešta per septynias darbo dienas. Šios pranešimo prievolės negalima painioti su visuotiniu reikalavimu gauti išankstinį FNTT pritarimą kiekvienam už AML pareigūno paskyrimą. Priklausomai nuo įstaigos licencijos ir asmens pareigų, gali būti taikomi atskiri tinkamumo vertinimai arba priežiūros reikalavimai.

Company in Lithuania UAB siūlo patyrusio KYC/AML pareigūno (LR piliečio), išmanančio visus būtinus reguliuotojo ir Lietuvos įstatymų reikalavimus, paslaugas, skirtas jūsų kriptovaliutų projekto klientų identifikavimui.