KYC/AML procedūra Lietuvos kriptovaliutų bendrovei
Šis straipsnis yra ištrauka iš Lietuvos įstatymo dėl PINIGŲ PLOVIMO IR TERORISTŲ FINANSAVIMO PREVENCIJA
Kriptoturto paslaugų teikėjai (CASP), įskaitant kriptoturto saugojimo ir administravimo, valiutų keitimo paslaugų ir kriptoturto pervedimų teikėjus, privalo įgyvendinti rizika pagrįstas kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu (AML/CTF) atitikties priemones pagal Lietuvos teisės aktus ir taikomus ES reglamentus. Šios priemonės apima klientų ir tikrųjų savininkų identifikavimą, sustiprintą deramą patikrinimą didesnės rizikos santykiams, nuolatinę operacijų stebėseną, sankcijų tikrinimą, įtartinų operacijų pranešimą, įrašų saugojimą ir vidaus atitikties kontrolę. CASP taip pat privalo laikytis Reglamento (ES) 2023/1113 dėl informacijos, lydinčios lėšų ir tam tikro kriptoturto pervedimus (Kelionių taisyklė).
- Deramas klientų patikrinimas (CDD) ir tikrųjų savininkų nustatymas: CASP privalo nustatyti ir patikrinti savo klientų tapatybę naudodami patikimus ir nepriklausomus šaltinius, nustatyti asmenis, veikiančius klientų vardu, nustatyti juridinių asmenų klientų nuosavybės ir kontrolės struktūrą, nustatyti verslo santykių tikslą ir numatytą pobūdį bei taikyti nuolatinę rizika pagrįstą stebėseną. Kriptovaliutų pervedimų atveju CASP taip pat privalo rinkti, prireikus patikrinti ir perduoti atitinkamą informaciją apie mokėjimo iniciatorių ir gavėją pagal Reglamentą (ES) 2023/1113.
- nustatyti, ar klientas veikia savo vardu, ar kito atstovo vardu;
- jei klientas veikia atstovo vardu, atstovo identifikavimas;
- kliento – fizinio asmens – identifikavimas;
- kliento – juridinio asmens – identifikavimas;
- kliento – juridinio asmens naudos gavėjo – tapatybė;
- informacijos apie klientą – juridinio asmens vadovus – rinkimas;
- informacijos apie kliento – juridinio asmens – nuosavybės ir kontrolės struktūrą bei pagrindinę veiklą rinkimas;
- informacijos apie klientų ketinimus ir numanomas kliento – fizinio ir juridinio asmens – verslo santykių charakteristikas rinkimas;
- kliento ir gavėjo tapatybės patvirtinimas remiantis dokumentais, duomenimis ar informacija, gauta iš patikimo ir nepriklausomo šaltinio;
- kliento verslo santykių esminė stebėsena;
- reguliari dokumentų, duomenų ar informacijos, pateiktų kliento ir gavėjo tapatybei nustatyti, peržiūra ir atnaujinimas;
- Kai neįmanoma įvykdyti kliento ir naudos gavėjo identifikavimo reikalavimų – sandorio atšaukimas, negalėjimas užmegzti bendradarbiavimo santykių, nutraukimas;
- Visų virtualios valiutos projekto kliento identifikavimo priemonių įdiegimas;
- Įtartinų operacijų sustabdymas: Kai CASP nustato operaciją, kuri gali būti susijusi su pinigų plovimu, teroristų finansavimu ar kitu svarbiu finansiniu nusikaltimu, jis privalo įvertinti aplinkybes ir laikytis taikomų pranešimų teikimo ir operacijų sustabdymo reikalavimų. Apie įtartinas operacijas, neatsižvelgiant į jų vertę, nedelsiant reikia pranešti Lietuvos finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT). Operacijų sustabdymas, atsisakymas jas vykdyti ar jų vykdymas turi atitikti taikomus teisinius reikalavimus ir kompetentingų institucijų išduotus nurodymus.
- Pranešimas apie įtartinas pinigų operacijas ar sandorius;
- Pranešimų teikimo prievolės: CASP teikėjai privalo pranešti apie įtartinas operacijas Lietuvos finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai (FNTT), neatsižvelgiant į operacijos sumą. Nurodytoms grynųjų pinigų operacijoms ir kitoms reguliuojamoms operacijoms gali būti taikomi atskiri įstatymų nustatyti pranešimų teikimo įpareigojimai. Ankstesnis pranešimų teikimo reikalavimas, konkrečiai taikomas 15 000 EUR ar didesnės vertės virtualiosios valiutos operacijoms, neturėtų būti pateikiamas kaip universali pranešimų teikimo riba CASP teikėjams, veikiantiems pagal MiCA sistemą. CASP teikėjai taip pat privalo laikytis taikomų informacijos rinkimo ir perdavimo prievolių pagal Reglamentą (ES) 2023/1113, įskaitant reikalavimus dėl pervedimų, susijusių su savarankiškai talpinamais adresais.
- Sudėtingų arba neįprastai didelių arba neįprastų sandorių struktūros analizė;
- Įrašų tvarkymas ir duomenų saugojimas: CASP privalo saugoti klientų tapatybės dokumentus, informaciją apie tikrąjį savininką, sandorių įrašus ir kitus susijusius kovos su pinigų plovimu ir teroristų finansavimu dokumentus Lietuvos teisės aktų nustatytais laikotarpiais. Pagal Lietuvos pinigų plovimo ir teroristų finansavimo prevencijos įstatymą, klientų tapatybės įrašai ir sandorių dokumentai paprastai turi būti saugomi aštuonerius metus, o verslo korespondencija – penkerius metus. Tam tikroms įrašų kategorijoms gali būti taikomi skirtingi saugojimo terminai, o bet koks pratęsimas turi turėti galiojantį teisinį pagrindą. Asmens duomenys negali būti saugomi neribotą laiką ir turi būti tvarkomi pagal BDAR.
- Darbuotojų, atsakingų už pinigų plovimo ir (ar) teroristų finansavimo prevencijos priemonių įgyvendinimą, paskyrimas;
- Darbuotojų mokymai;
- CASP privalo nustatyti dokumentuotas vidaus procedūras, skirtas greitai ir saugiai reaguoti į teisėtus Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybos (FNTT), Lietuvos banko ir kitų kompetentingų institucijų prašymus. Šios procedūros turi užtikrinti reguliavimo institucijų pranešimų konfidencialumą, tinkamą asmens duomenų tvarkymą, atitinkamų įrašų išsaugojimą ir taikomų apribojimų, susijusių su įtartinų sandorių ataskaitų ar tyrimų atskleidimu klientams ar neįgaliotoms trečiosioms šalims, laikymąsi.
- Finansinių nusikaltimų tyrimo tarnybai pateiktos informacijos konfidencialumas;
- Vidaus kontrolės politikos ir procedūrų įgyvendinimas;
Company in Lithuania UAB mielai pasiūlys savo pagalbą rengiant tinkamus KYC/AML dokumentus ir procedūrines taisykles jūsų verslo operacijoms.
Company in Lithuania UAB teikia teisinę ir reguliavimo pagalbą įmonėms, siekiančioms gauti kriptovaliutų turto paslaugų teikėjų (CASP) licenciją Lietuvoje pagal Reglamentą (ES) 2023/1114 ( MiCA ). Mūsų paslaugos apima įmonių steigimą, licencijavimo reikalavimų vertinimą, AML/CTF ir KYC politikos rengimą, vidaus atitikties procedūrų, įmonių valdymo dokumentacijos rengimą ir pagalbą teikiant paraiškas Lietuvos bankui. Leidimų išdavimo procesas priklauso nuo reguliavimo institucijų vertinimo, ir patvirtinimas nėra garantuojamas.
