Servicios empresariales para empresas FinTech en Lituania
DE UN VISTAZO
- Lituania ha emitido más licencias EMI y de institución de pago que la mayoría de los Estados miembros de la UE, lo que la convierte en una jurisdicción FinTech regulada especialmente accesible dentro de la Unión Europea.
- Una empresa FinTech en Lituania necesita más que un certificado de registro: requiere un marco AML/KYC, responsable de cumplimiento, planificación de capital y una gobernanza aceptable para el Banco de Lituania.
- Prestamos siete áreas de servicio para empresas FinTech: contabilidad, servicios legales, cumplimiento, redacción de documentación de compliance, reclutamiento, outsourcing y asesoría regulatoria.
- La regulación MiCA entró plenamente en vigor en diciembre de 2024, situando a Lituania entre las principales jurisdicciones de la UE para la autorización de proveedores de servicios de criptoactivos.
- Nuestro equipo FinTech trabaja con marcos regulatorios lituanos y europeos: licencias EMI, PI, MiCA, VASP, empresas de inversión y plataformas de crowdfunding.
Lituania es una jurisdicción líder de la UE para licencias FinTech: accesible, bien regulada y abierta a empresas de pagos, entidades de dinero electrónico, negocios cripto y operadores Forex. Crear una empresa FinTech en Lituania exige registro societario, documentación AML/KYC, asesoría regulatoria sobre la licencia aplicable y soporte contable y legal continuo adaptado a las obligaciones de una entidad licenciada. Cubrimos las siete áreas de servicio en una sola colaboración, desde el diseño inicial de la estructura hasta la aprobación de la licencia y la operación posterior. Nuestro equipo cuenta con experiencia directa en marcos regulatorios EMI, PI, MiCA, VASP y empresas de inversión.
Por qué Lituania es una jurisdicción líder de la UE para FinTech
La posición de Lituania como destino principal para licencias FinTech en la Unión Europea no es solo una cuestión de marketing, sino el resultado de una infraestructura regulatoria construida durante más de una década. El Banco de Lituania ha invertido en un proceso de concesión de licencias más rápido, transparente y accesible que el de muchos reguladores comparables, manteniendo al mismo tiempo los estándares de cumplimiento necesarios para los derechos de pasaporte en toda la UE.
Licencias EMI e instituciones de pago
Lituania ha desarrollado un sector de tecnología financiera consolidado, especialmente en el ámbito del dinero electrónico y los servicios de pago. El Banco de Lituania autoriza y supervisa a las Entidades de Dinero Electrónico (EMI) y a las Entidades de Pago (IP) conforme a la legislación lituana y de la UE. Las solicitudes de licencia se evalúan individualmente en función de los requisitos relativos al capital inicial, la gobernanza, la idoneidad de la gestión, la protección de los fondos de los clientes, la infraestructura operativa y el cumplimiento normativo. La duración de la autorización depende de la exhaustividad y complejidad de la solicitud. Las afirmaciones sobre la posición de Lituania en el ranking por número de licencias o la velocidad comparativa de concesión de licencias deben estar respaldadas por estadísticas regulatorias actualizadas. Una licencia de EMI emitida por el Banco de Lituania otorga plenos derechos de libre prestación de servicios en la UE en virtud de la Directiva sobre Dinero Electrónico (DME2) y la Directiva sobre Servicios de Pago (PSD2), lo que permite a la entidad autorizada ofrecer servicios en los 27 Estados miembros de la UE con una única autorización.
MiCA y licencias cripto
El Reglamento (UE) 2023/1114 sobre Mercados de Criptoactivos (MiCA) estableció un marco regulatorio armonizado de la UE para los criptoactivos y los proveedores de servicios de criptoactivos. Sus disposiciones relativas a los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) se aplican generalmente desde el 30 de diciembre de 2024. El período transitorio de Lituania para los proveedores de servicios de activos virtuales (VASP) previamente registrados finalizó el 31 de diciembre de 2025. Desde el 1 de enero de 2026, el registro nacional de VASP ya no proporciona autorización suficiente para ofrecer servicios regulados de criptoactivos. Las empresas deben obtener, por lo general, la autorización CASP del Banco de Lituania o cumplir con los requisitos para una exención o procedimiento de notificación aplicable, incluido el artículo 60 del MiCA para ciertas instituciones financieras autorizadas. El Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT) desempeña las funciones pertinentes de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) dentro de su competencia legal.
CENTROlink e infraestructura SEPA
CENTROlink es una infraestructura de pagos operada por el Banco de Lituania que proporciona a los proveedores de servicios de pago elegibles y con licencia en el Espacio Económico Europeo acceso a los principales sistemas de pago SEPA. Las entidades de dinero electrónico y las entidades de pago pueden solicitar su participación, sujetas a los requisitos de elegibilidad, técnicos, operativos y de cumplimiento aplicables. El acceso no se concede automáticamente al obtener una licencia financiera. CENTROlink puede reducir la dependencia de los intermediarios de pago comerciales, pero no elimina la necesidad de establecer acuerdos adecuados para salvaguardar los fondos de los clientes ni garantizar el acceso irrestricto a los servicios de liquidación del banco central.
Talento, costes y entorno operativo
Vilnius cuenta con un ecosistema creciente de talento FinTech: responsables de cumplimiento, analistas AML, ingenieros de software y profesionales financieros con experiencia en entidades reguladas. El coste de establecer operaciones en Lituania es competitivo frente a otros hubs FinTech de Europa Occidental, y el inglés se utiliza ampliamente en el entorno corporativo y profesional.
Lituania cuenta con un sector fintech consolidado que abarca entidades de dinero electrónico, entidades de pago, empresas de inversión y proveedores de servicios de criptoactivos autorizados. · El número de entidades autorizadas cambia con el tiempo y debe verificarse en los registros de supervisión vigentes. · Se ofrecen y recomiendan consultas previas a la solicitud con el Banco de Lituania. · Los proveedores de servicios de pago con licencia del EEE que cumplan los requisitos pueden solicitar la participación en CENTROlink, sujeto a los requisitos aplicables. · El marco de autorización MiCA CASP se aplica desde el 30 de diciembre de 2024. · El antiguo régimen transitorio de VASP de Lituania finalizó el 31 de diciembre de 2025. · La supervisión de AML/CFT la llevan a cabo las autoridades lituanas competentes de acuerdo con sus responsabilidades legales.
Licencias reguladas disponibles en Lituania
Las distintas actividades FinTech requieren licencias diferentes. La siguiente tabla vincula los modelos de negocio FinTech más habituales con el marco regulatorio lituano aplicable. Analizamos la categoría correcta de licencia como primer paso de toda asesoría regulatoria.
| Actividad empresarial | Licencia / registro | Autoridad | Capital mínimo |
|---|---|---|---|
| Emisión de dinero electrónico, e-wallets | Licencia EMI | Banco de Lituania | €350,000 |
| Procesamiento de pagos, adquisición y otros servicios de pago regulados | Licencia de institución de pago | Banco de Lituania | 20 000, 50 000 o 125 000 euros, según los servicios autorizados. Las remesas de dinero generalmente requieren 20 000 euros; los servicios de iniciación de pagos, 50 000 euros; y la adquisición de transacciones de pago y otros servicios de pago dentro de las categorías legales pertinentes, 125 000 euros. Pueden aplicarse requisitos adicionales de fondos propios y seguros. |
| Exchange cripto, custodia, brokerage | Autorización MiCA CASP | Banco de Lituania | 50.000–150.000 EUR |
| Forex, CFD, servicios de inversión | Licencia de empresa de inversión (MiFID II) | Banco de Lituania | 75.000–750.000 EUR |
| Plataforma de crowdfunding | Autorización de proveedor europeo de servicios de financiación colectiva (ECSP) en virtud del Reglamento (UE) 2020/1503. | Banco de Lituania | Medidas de salvaguardia prudencial equivalentes, como mínimo, a la mayor de las siguientes cantidades: 25 000 euros o una cuarta parte de los gastos fijos del ejercicio anterior, calculados de conformidad con el artículo 11 del Reglamento. Dichas medidas podrán mantenerse mediante fondos propios que cumplan los requisitos, seguros o garantías similares, o una combinación permitida. |
| Servicios de criptoactivos que anteriormente estaban cubiertos por el régimen de registro de VASP lituano. | Autorización CASP en virtud del Reglamento (UE) 2023/1114 (MiCA) | Banco de Lituania | Requisitos de capital mínimo permanente de 50 000, 125 000 o 150 000 euros, según los servicios autorizados, junto con las salvaguardias prudenciales vigentes aplicables. El registro nacional como proveedor de servicios de activos virtuales (VASP) ya no autoriza a ofrecer servicios regulados de criptoactivos a partir del 1 de enero de 2026. |
| Crédito al consumo y préstamos entre particulares | Inscripción en la lista pública correspondiente mantenida por el Banco de Lituania, sujeta a los requisitos específicos de la legislación lituana sobre crédito al consumo. | Banco de Lituania | Los requisitos de capital y prudenciales dependen del tipo de actividad crediticia y del marco regulatorio aplicable. El requisito universal de capital mínimo de 1.000.000 EUR no se aplica a todos los proveedores de crédito al consumo ni a todas las plataformas de préstamos P2P. Las entidades de crédito que captan depósitos y los bancos especializados están sujetos a requisitos de licencia y capital específicos. |
Las categorías anteriores son descripciones simplificadas. El alcance exacto depende de los servicios ofrecidos y del modelo de negocio. Una empresa de pagos que también mantiene fondos de clientes puede necesitar una licencia EMI en lugar de una PI. Una empresa cripto que ofrece staking puede recibir un tratamiento diferente de una que solo presta servicios de intercambio. Evaluamos la categoría correcta durante la consulta regulatoria inicial antes de iniciar cualquier solicitud.
