Operar como institución financiera con licencia en Lituania

Licencia Bancaria

Antes de presentar una solicitud de licencia bancaria, el solicitante debe verificar y abonar la tasa estatal correspondiente, de acuerdo con el baremo de tasas vigente del gobierno lituano. El banco propuesto debe demostrar una gobernanza adecuada, una gestión idónea, personal suficiente, recursos operativos y funciones de control interno apropiadas a sus actividades, envergadura y perfil de riesgo. No existe ningún requisito legal general que obligue a todos los bancos lituanos a contar con al menos diez directivos. La dotación de personal se evalúa individualmente por las autoridades supervisoras competentes. Póngase en contacto hoy mismo con el equipo de Company in Lithuania UAB para recibir asesoramiento personalizado sobre los requisitos específicos para sus actividades previstas.

Requisitos clave para un banco en Lituania:

• Todos los documentos presentados deben cumplir los requisitos establecidos por los actos jurídicos que regulan las actividades bancarias, incluyendo todos los datos correctos exigidos por la legislación o solicitados adicionalmente.
• El capital del banco debe ser, como mínimo, de 5 millones EUR, y de 1 millón EUR para un banco especializado; los requisitos de capital pueden ser superiores según las actividades del banco.
• Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben tener buena reputación y fiabilidad financiera.
• Los directivos deben tener reputación impecable, cualificación y experiencia que les permitan desempeñar correctamente sus funciones; además, al menos un responsable de la administración del banco debe hablar lituano y ser residente permanente en Lituania.
• Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben demostrar su capacidad para ejecutar el plan de negocio propuesto, incluida la preparación para prestar servicios financieros de forma segura y fiable en el momento de emisión de la licencia.

Licencia de entidad de dinero electrónico

Lituania ofrece una licencia restringida de Entidad de Dinero Electrónico (EMI) para empresas elegibles que deseen prestar servicios de dinero electrónico dentro de Lituania. Esta autorización tiene requisitos simplificados en comparación con una licencia EMI completa, incluyendo una exención del requisito de capital inicial estándar de 350.000 EUR, sujeto a las condiciones legales aplicables. Sin embargo, una licencia EMI restringida no otorga derechos de pasaporte UE/EEE. Una institución que desee expandir los servicios de dinero electrónico regulados en todo el EEE debe obtener la autorización completa correspondiente y completar los procedimientos de notificación transfronteriza aplicables. Las diferencias más notables con respecto a la licencia regular son: 1) el requisito de capital inicial mínimo no se aplica a una institución de dinero electrónico de actividad limitada, 2) dicha institución solo puede operar en el territorio de Lituania.

El importe medio de dinero electrónico en circulación de un titular de licencia de actividad limitada no debe superar 900 000 EUR al mes durante los seis meses naturales anteriores. Si se supera este límite, la entidad debe solicitar una licencia regular de actividades ilimitadas dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que el hecho se hizo evidente.

Requisitos clave para entidades de dinero electrónico:

• Todos los documentos presentados deben cumplir los requisitos establecidos por los actos jurídicos que regulan las actividades de estas instituciones en Lituania.
• El capital inicial mínimo debe ser de al menos 350 000 EUR; este requisito no se aplica al solicitante de una licencia de actividades limitadas.
• Los accionistas y/o titulares de derechos de voto deben poder garantizar una gestión fiable y prudente de la entidad, tener excelente reputación y demostrar estabilidad financiera.
• Los directivos deben tener reputación impecable, cualificación y experiencia que les permitan desempeñar correctamente sus funciones.
• Los fundadores o titulares de acciones/derechos de voto deben demostrar capacidad para implementar el plan de negocio propuesto y estar preparados para prestar servicios financieros de forma segura y sólida al recibir la licencia.

Licencia de financiación colectiva

Aunque todavía se considera una fuente alternativa de captación de capital, el crowdfunding ha ganado popularidad rápidamente entre inversores progresistas y emprendedores innovadores como medio de financiación para el crecimiento empresarial y la implementación de proyectos.

Todos los elementos de la solicitud de licencia de crowdfunding y los requisitos para las actividades de los proveedores de servicios de crowdfunding se establecen en el Regulación del crowdfunding, y se elaboró en el Informe sobre las normas técnicas en virtud del Reglamento de financiación colectiva Publicado por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA). Un proveedor de servicios de financiación colectiva autorizado por el Banco de Lituania en virtud del Reglamento (UE) 2020/1503 puede prestar servicios de financiación colectiva que cumplan los requisitos en otros Estados miembros de la UE mediante el procedimiento de notificación transfronteriza establecido en el artículo 18 del Reglamento. El proveedor debe presentar la información prescrita al Banco de Lituania, que la comunica a las autoridades competentes del país anfitrión y a la ESMA. Por lo general, no se requiere una autorización de financiación colectiva independiente en cada Estado miembro anfitrión para los servicios cubiertos por el marco regulatorio de la UE, si bien deben respetarse las condiciones regulatorias aplicables y el alcance de la autorización.

Existe una lista extensa de requisitos que debe cumplir un proveedor de servicios de crowdfunding al solicitar la licencia. Incluye los siguientes elementos clave:

• El programa operativo del solicitante debe especificar los tipos de servicios de crowdfunding que pretende prestar y la plataforma de financiación participativa que pretende gestionar, incluyendo dónde y cómo se comercializarán las ofertas.
• El solicitante debe indicar cómo se prestan los servicios de pago en el contexto de los servicios de crowdfunding.
• El solicitante debe contar con una descripción de los mecanismos de gestión y control interno que garanticen el cumplimiento del Reglamento de Crowdfunding, incluidos aspectos de gestión de riesgos y procedimientos contables.
• El solicitante debe establecer un plan de continuidad de negocio que, teniendo en cuenta la naturaleza, escala y complejidad de los servicios de crowdfunding prestados, establezca medidas y procedimientos para garantizar la continuidad de los servicios críticos relacionados con inversiones existentes.
• El solicitante debe proporcionar información sobre las personas responsables de la gestión de la institución y pruebas de que estas personas tienen buena reputación, conocimientos y capacidades adecuados.
• El solicitante deberá establecer normas internas para la gestión de conflictos de intereses, de conformidad con el artículo 8 del Reglamento (UE) 2020/1503. Los proveedores de servicios de financiación colectiva no podrán participar en ofertas de financiación colectiva en sus propias plataformas. No podrán aceptar como propietarios de proyectos en sus plataformas a sus accionistas que posean el 20 % o más del capital social o de los derechos de voto, a sus directivos o empleados, ni a personas físicas o jurídicas vinculadas a ellos por control. El proveedor también deberá establecer mecanismos adecuados para identificar, prevenir, gestionar y divulgar los conflictos de intereses, incluidos aquellos derivados de inversiones realizadas por personas vinculadas pertinentes, cuando esté permitido.

Además de las licencias mencionadas, el Banco de Lituania también concede licencias financieras para operadores de cambio de divisas, cooperativas de crédito, instituciones de pago, intermediarios de crédito al consumo y otros negocios de servicios financieros.

Si busca asistencia cualificada para solicitar una licencia de servicios financieros en Lituania, el equipo de Company in Lithuania UAB Estaremos encantados de intervenir. Le ayudaremos con la preparación de todos los documentos necesarios, así como con todos los trámites. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para reservar una cita. consulta personalizada.

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