Oficial KYC/AML en Lituania

En la lucha contra los delitos financieros, los gobiernos de todo el mundo exigen a sus instituciones financieras que implementen programas contra el blanqueo de capitales (PBC). Para supervisar las políticas nacionales contra el blanqueo de capitales y cumplir con las normativas pertinentes, los bancos y otras instituciones financieras se comprometen a designar a un especialista en cumplimiento de los requisitos contra el blanqueo de capitales: el responsable de Conozca a su Cliente/PBC.

Las empresas lituanas que prestan servicios regulados de criptoactivos deben cumplir con las obligaciones de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) aplicables a los proveedores de servicios de criptoactivos (PSCA) en virtud de la legislación lituana y el Reglamento UE 2023/1114 (MiCA). Esto incluye la designación de personal debidamente cualificado responsable del cumplimiento de las normas PBC/FT, el establecimiento de controles internos y la garantía de una notificación eficaz de las transacciones sospechosas. El anterior régimen nacional de registro de proveedores de servicios de activos virtuales (PSAV) de Lituania finalizó el 31 de diciembre de 2025. Desde el 1 de enero de 2026, las empresas deben, por lo general, contar con la autorización MiCA correspondiente o cumplir con los requisitos de un procedimiento regulatorio alternativo aplicable antes de prestar servicios regulados de criptoactivos.

El Banco de Lituania es la autoridad competente responsable de la autorización y la supervisión prudencial de los proveedores de servicios de criptoactivos (CASP) en virtud de la Directiva MiCA. El Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT, también conocido como FCIS) conserva las responsabilidades relativas a la inteligencia financiera, la notificación de transacciones sospechosas y la supervisión de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) dentro de su competencia legal. Las empresas de criptoactivos deben cumplir con los requisitos de ambas autoridades, cuando corresponda.

Los requisitos para la implementación de las medidas de prevención de AMTF se establecen en la Ley

Según la legislación lituana, los operadores de intercambio de criptomonedas y los operadores de monederos de criptomonedas están obligados a nombrar altos funcionarios para organizar la implementación de medidas para prevenir el blanqueo de capitales y/o la financiación del terrorismo. El Servicio de Investigación Criminal (en adelante, FCIS) es responsable de la investigación de los delitos tipificados en la Ley. Cuando los operadores de intercambio de criptomonedas y los operadores de monederos de criptomonedas estén dirigidos por un consejo de administración, las instituciones financieras y otras entidades responsables deberán nombrar a un miembro del Consejo para la Organización de la Implementación de las Medidas para la Prevención del Blanqueo de Capitales y/o la Financiación del Terrorismo, según lo estipulado en la Ley, y a altos funcionarios para que sirvan de enlace con el FCIS. Conforme al artículo 22 de la Ley lituana sobre la Prevención del Blanqueo de Capitales y la Financiación del Terrorismo, las instituciones financieras y otras entidades obligadas deben notificar por escrito al Servicio de Investigación de Delitos Financieros (FNTT) el nombramiento o la sustitución de los altos funcionarios designados responsables de la implementación de las medidas contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo, así como la cooperación con el FNTT. Cuando la institución cuente con un consejo de administración, la obligación de notificación aplicable también abarca al miembro designado del consejo. La notificación deberá presentarse a más tardar siete días hábiles después del nombramiento o la sustitución. Estas personas son designadas por la entidad obligada, no por FNTT.

Una entidad obligada lituana debe notificar a la FNTT el nombramiento o la sustitución de las personas designadas como responsables de la prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT), de conformidad con el artículo 22 de la Ley lituana contra el blanqueo de capitales. La notificación debe incluir la información de identificación y contacto requerida por la FNTT y debe presentarse a través del canal de comunicación oficial designado en un plazo de siete días hábiles. El nombramiento de un responsable de PBC/FT no exime de la autorización regulatoria ni de los requisitos de gobernanza aplicables a un proveedor de servicios de pago autorizado por la MiCA.

RESPONSABILIDADES DEL OFICIAL DE KYC/AML

• Asistencia en el desarrollo, la implementación y el mantenimiento del programa de la institución contra el lavado de dinero.
• Organización de la recopilación y el análisis de información sobre transacciones sospechosas o transacciones en las que exista riesgo de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.
• Presentación de declaraciones escritas sobre el cumplimiento de los requisitos de esta Ley a la dirección del proveedor de servicios de intercambio de moneda virtual o del proveedor de monederos de moneda virtual registrado en el Registro Mercantil de Lituania.
• Mantener registros de clientes de alto riesgo e informar a las autoridades sobre actividades sospechosas.
• Informe a la Unidad de Inteligencia Financiera (FCIS) en caso de sospecha de lavado de dinero o financiación del terrorismo.
• Desarrollar y mantener un sistema de evaluación de riesgos para productos y servicios, clientes y consumidores, así como para otros asuntos relacionados con el blanqueo de capitales.
• Supervisión e implementación de un programa de capacitación permanente en materia de prevención del blanqueo de capitales para otros empleados de una empresa de criptomonedas.
• Elaboración de informes para la alta dirección sobre las políticas y los procedimientos internos en materia de prevención del blanqueo de capitales.
• Organización y realización de inspecciones y auditorías por parte de organismos externos, y elaboración de recomendaciones de cumplimiento.

El responsable de KYC/AML aplica las medidas de diligencia debida:

• Al establecer una relación comercial con un nuevo cliente
• Cuando se realiza un pago en efectivo de más de 15.000 euros o su equivalente en otra moneda.
• Al verificar la información en caso de duda sobre la autenticidad de los documentos o datos proporcionados.
• Sospechoso de blanqueo de capitales o financiación del terrorismo.

En caso de transacciones sospechosas, el responsable de KYC/AML de una empresa de criptomonedas lituana debe informar a FCIS sobre transacciones monetarias sospechosas o transacciones:

• Inmediatamente después de recibir información de que el cliente tiene la intención o intentará realizar una transacción monetaria sospechosa.
• Cuando se determine que su cliente está involucrado en una transacción monetaria sospechosa, deben suspender la transacción, independientemente del monto de la misma, y no más tarde de 3 horas hábiles desde el momento de la suspensión de la transacción monetaria para informar esta transacción al FCIS.
• Infórmenos inmediatamente, dentro de un día hábil a partir de la aparición de dicha información o sospecha, si existe la sospecha de que la propiedad se deriva directa o indirectamente de una actividad delictiva.

Los informes STR/CTR deben enviarse a través del portal electrónico del gobierno al iniciar sesión mediante el sitio web.

El acceso a la plataforma requiere autorización del FCIS y documento de identidad lituano.

Los informes STR/CTR deben presentarse en idioma lituano.

MISIÓN DEL OFICIAL DE APLASTAMIENTO DE LA POLVO

El especialista en cumplimiento normativo es responsable de implementar los estándares establecidos a nivel institucional. Su labor se centra en los sistemas y herramientas de control interno que la institución aplica para detectar, monitorear e informar a las autoridades sobre actividades de lavado de dinero. La principal función del responsable de KYC/AML es garantizar que la organización no esté expuesta a riesgos delictivos y que, inadvertidamente, no contribuya a delitos financieros.

Un marco de cumplimiento documentado y efectivamente implementado en materia de prevención del blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (PBC/FT) es un componente esencial para la solicitud de autorización CASP en el marco de la iniciativa MiCA. Los solicitantes también deben demostrar el cumplimiento de los requisitos aplicables en materia de gobernanza, idoneidad de la gestión, salvaguardias prudenciales, sistemas de TIC, resiliencia operativa, continuidad del negocio y protección del cliente. Lituania no cuenta con una licencia nacional simplificada de criptomonedas independiente que pueda obtenerse únicamente mediante el nombramiento de un responsable de PBC/FT o la preparación de los procedimientos KYC. Los siguientes documentos deben incluirse en los procedimientos KYC/PBC/FT:

• Identificación del cliente (documentación requerida, fuentes de ingresos, comprobante de domicilio).
• Medios para verificar los documentos proporcionados por los clientes.
• Autenticación de documentos personales.
• Requisitos para el almacenamiento de los documentos proporcionados por los clientes.

ASIGNACIÓN DE ESPECIALISTA EN APRENDIZAJE CONTRA EL LAVADO DE DINERO

El cumplimiento de las normas contra el lavado de dinero (AML) es un campo en constante evolución, por lo que la experiencia de su especialista en cumplimiento debe reflejar el marco regulatorio vigente. Dada la importancia del programa AML, el especialista en cumplimiento debe poseer todos los conocimientos y habilidades necesarios en materia de política financiera y procedimientos KYC/AML, así como en metodologías para la detección de irregularidades financieras. Al momento de la contratación, es fundamental que la gerencia seleccione a un candidato que no solo tenga la capacidad y la experiencia para desempeñar sus funciones con eficacia, sino que también cumpla con los requisitos profesionales específicos de su institución.

El especialista en cumplimiento normativo no solo supervisa y procesa diversos datos financieros confidenciales, sino que también interactúa regularmente con el consejo de administración y las autoridades financieras. Además de las funciones de KYC/AML, un directivo de su empresa debe contar con la autoridad suficiente para garantizar el desempeño eficaz de sus funciones. La función de cumplimiento AML/CFT debe ser desempeñada por una persona debidamente cualificada, con la autoridad, independencia, acceso a la información y los recursos necesarios para cumplir eficazmente con las responsabilidades asignadas. La dirección de la institución conserva la responsabilidad última del cumplimiento AML/CFT. Combinar la función de cumplimiento AML con el puesto de CEO no es un requisito universal y puede generar conflictos de interés o menoscabar la supervisión independiente. La estructura de gobernanza adecuada debe evaluarse en función del tamaño, la complejidad, el perfil de riesgo y los requisitos regulatorios de la institución.

REQUISITOS DEL CANDIDATO

• El Consejo designa a una persona que actúa como persona de contacto con el organismo regulador (en adelante, responsable de prevención del blanqueo de capitales). El responsable de prevención del blanqueo de capitales responde directamente ante el consejo de administración y tiene autoridad, recursos y acceso a la información necesaria en todas las divisiones estructurales de la empresa de criptomonedas;
• Para desempeñar esta función, solo podrá ser designada una persona que posea la formación académica, las aptitudes profesionales, la experiencia, las cualidades personales adecuadas y una reputación intachable, requisitos necesarios para el desempeño de las funciones de prevención del blanqueo de capitales;
• El nombramiento de las personas designadas como responsables de la lucha contra el blanqueo de capitales y la financiación del terrorismo (AML/CFT) debe ajustarse a la legislación lituana aplicable, incluidos los requisitos relativos a la competencia profesional, la reputación, la autoridad y la disponibilidad. Según el artículo 22 de la Ley lituana contra el blanqueo de capitales, el nombramiento o la sustitución de las personas responsables pertinentes debe notificarse, por lo general, a la FNTT en un plazo de siete días hábiles. Esta obligación de notificación no debe confundirse con la exigencia general de obtener la aprobación previa de la FNTT para cada nombramiento de un responsable de AML. En función de la licencia de la institución y las responsabilidades de la persona, pueden aplicarse evaluaciones de idoneidad o requisitos de supervisión específicos.

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