Licencia para Operar como Entidad Financiera en Lituania

Todas las actividades de servicios financieros realizadas en Lituania están reguladas por el Banco de Lituania, que actualmente supervisa a más de 650 participantes en el mercado financiero, como bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, entidades de pago y empresas de gestión financiera. La máxima prioridad es reforzar la estabilidad del sistema financiero mitigando los mayores riesgos que puedan plantearse para los consumidores, y para ello se utilizan diversas licencias financieras.

El Banco de Lituania expide licencias financieras que permiten a los participantes en el mercado financiero prestar servicios financieros que cumplen las normas de fiabilidad, transparencia, viabilidad financiera y reputación impecable. Además, las empresas titulares de licencias expedidas por las autoridades competentes de otros Estados miembros de la UE y países extranjeros también tienen derecho a prestar servicios financieros en Lituania.

El tipo de licencia requerido se determina definiendo las características específicas de los servicios financieros, el territorio de operaciones, las actividades previstas y la cantidad de las inversiones.

Todas las solicitudes se presentan a la autoridad de supervisión del Banco de Lituania, que las evalúa en un plazo de 5 días laborables para rechazarlas o aceptarlas a trámite. Si todos los documentos que se adjuntan a la solicitud están bien preparados, es probable que tu solicitud se tramite.

Las solicitudes de licencia suelen tramitarse en un plazo de 3 meses a partir de la presentación de todos los documentos requeridos. Si se le pide que aporte documentos adicionales debido a que la solicitud está incompleta, la fecha de presentación se actualizará en consecuencia. Para evitar estos retrasos, es muy recomendable consultar con el Banco de Lituania antes de presentar la solicitud.

Tras la evaluación de toda la documentación presentada, el resumen se presentará al Consejo del Banco de Lituania, que en última instancia tomará una decisión sobre otorgar o rechazar la licencia.

LICENCIA BANCARIA

Antes de presentar la solicitud de expedición de una licencia bancaria, es necesario pagar una tasa estatal de 4.157 EUR en la cuenta de la Inspección Fiscal del Estado. Se aconseja que el número mínimo de personal directivo del banco sea de 10 personas, aunque en última instancia está determinado por la complejidad del banco. Póngase en contacto con el equipo de Company in Lithuania UAB hoy mismo para recibir una consulta personalizada sobre los requisitos exactos para sus actividades previstas.

Requisitos clave para el banco:

• Todos los documentos presentados deben cumplir con los requisitos establecidos por los actos legales que regulan las actividades bancarias, deben presentarse todos los datos correctos especificados en los actos legales o requeridos adicionalmente.
• El capital del banco debe ser de al menos 5 millones de euros. EUR, y 1 millón EUR para un banco especializado; los requisitos de capital pueden ser mayores en función de las actividades del banco.
• Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben ser de buena reputación y financieramente fiables.
• Los directivos deben gozar de una reputación intachable, tener cualificaciones y experiencia que les permitan desempeñar correctamente sus funciones (además, al menos un jefe de la administración del banco debe hablar lituano y ser residente permanente en Lituania).
• Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben demostrar su capacidad para ejecutar el plan de negocio propuesto, incluida la preparación para prestar servicios financieros de forma segura y fiable en el momento de la concesión de la licencia.

LICENCIA DE ENTIDAD DE DINERO ELECTRÓNICO

Con el objetivo de crear un entorno favorable para las empresas emergentes Fintech lituanas y extranjeras, el Banco de Lituania introdujo una licencia de actividad limitada para las entidades de dinero electrónico, cuyo objetivo es facilitar la entrada de nuevos participantes en el mercado lituano y posteriormente en el mercado del EEE. Las diferencias más notables con respecto a la licencia ordinaria son 1) el requisito de capital mínimo inicial no se aplica a una entidad de dinero electrónico de actividad limitada, 2) dicha entidad sólo puede operar en el territorio de Lituania.

El importe medio de dinero electrónico en circulación (si no se realiza la actividad, el importe medio previsto) de un titular de una licencia de actividad limitada no debe superar los 900.000 euros mensuales durante los seis meses naturales anteriores. Si se supera este límite, la entidad está obligada a solicitar la expedición de una licencia ordinaria (de actividades ilimitadas) en un plazo de 30 días a partir de la fecha en que se haya puesto de manifiesto este hecho.

Requisitos clave para las entidades de dinero electrónico:

• Todos los documentos presentados deben cumplir los requisitos establecidos por las leyes que regulan las actividades de dichas instituciones en Lituania.
• El capital inicial mínimo debe ser de al menos 350.000 euros (de nuevo, este requisito no aplica al solicitante de una licencia de actividades limitadas).
• Los accionistas y/o titulares de derechos de voto deben poder garantizar una gestión fiable y prudente de la entidad, tener una excelente reputación y demostrar estabilidad financiera.
• Los directivos deben tener una reputación intachable y contar con cualificaciones y experiencia que les permitan desempeñar sus funciones adecuadamente.
• Los fundadores (titulares de acciones o derechos de voto) deben demostrar la capacidad para la ejecución del plan de negocio propuesto, así como estar preparados para prestar servicios financieros de forma segura y sólida en el momento de recibir la licencia.

LICENCIA DE CROWDFUNDING (micromecenazgo)

Aunque todavía se considera una fuente alternativa de obtención de capital, el crowdfunding ha ido ganando rápidamente popularidad entre los inversores progresistas y los emprendedores innovadores como medio para financiar el crecimiento de las empresas y la puesta en marcha de diversos proyectos.

Todos los elementos de la solicitud de licencia de crowdfunding y los requisitos para las actividades de los proveedores de servicios de crowdfunding se establecen en el Reglamento de Crowdfunding, y se elaboran en el informe sobre las normas técnicas del Reglamento de Crowdfunding publicado por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (AEVM). Si la licencia es concedida por el Banco de Lituania, también puede facilitar la autorización de servicios de crowdfunding en otros Estados miembros de la UE, siempre que se suministre toda la información requerida.

Hay una extensa lista de requisitos que un proveedor de servicios de crowdfunding debe cumplir al solicitar la licencia. Incluye los siguientes elementos clave:

• El programa operativo del solicitante debe especificar los tipos de servicios de crowdfunding que pretende prestar y la plataforma de crowdfunding que pretende gestionar, incluyendo dónde y cómo se comercializará la oferta de crowdfunding.
• El solicitante debe indicar cómo se prestan los servicios de pago en el contexto de la prestación de servicios de crowdfunding.
• El solicitante debe contar con una descripción de las disposiciones de gestión y los mecanismos de control interno que garanticen el cumplimiento de la normativa sobre crowdfunding, incluidos diversos aspectos de la gestión de riesgos y los procedimientos contables.
• El solicitante debe establecer un plan de continuidad de la actividad que, teniendo en cuenta la naturaleza, la escala y la complejidad del crowdfunding de los servicios prestados por el solicitante, establezca medidas y procedimientos para garantizar la continuidad de los servicios críticos relacionados con las inversiones existentes.
• El solicitante debe proporcionar información sobre las personas responsables de la gestión de la institución y demostrar que estas personas gozan de buena reputación, así como de conocimientos y aptitudes adecuados.
• El solicitante debe tener una descripción adecuada de las normas internas que impidan a los empleados solicitar las características de crowdfunding de los accionistas, directivos, empleados o personas físicas o jurídicas controladas por dichas personas como propietarios del proyecto.

Además de las licencias mencionadas, el Banco de Lituania también concede licencias financieras para operadores de cambio de moneda, cooperativas de crédito, entidades de pago, intermediarios de crédito al consumo y otras empresas de servicios financieros.

Si busca asistencia cualificada para solicitar una licencia de servicios financieros en Lituania, nuestro equipo de Company in Lithuania UAB estará encantado de ayudarle. Le ayudaremos con la preparación de todos los documentos requeridos, así como a guiarle a través de todos los procedimientos. Póngase en contacto con nosotros hoy mismo para reservar una consulta personalizada.

Nos enorgullecemos de ofrecer un servicio de calidad de asesoramiento jurídico de acuerdo con la última legislación local, asesoramiento fiscal y servicios de contabilidad financiera. Además, ofrecemos oficinas virtuales para aquellos que buscan construir una imagen profesional mientras optimizan los costes del negocio.