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Operar como institución financiera con licencia en Lituania

Operate as a Financial Institution License in LithuaniaTodas las actividades de servicios financieros realizadas en Lituania están reguladas por el Banco de Lituania, que supervisa a más de 650 participantes del mercado financiero, incluidos bancos, cooperativas de crédito, compañías de seguros, instituciones de pago y sociedades de gestión financiera.

La prioridad principal es reforzar la estabilidad del sistema financiero mediante la mitigación de los riesgos más relevantes para los consumidores. Por esta razón, las licencias financieras en Lituania son fundamentales para operar en un entorno regulado, transparente y fiable.

El Banco de Lituania emite licencias financieras que permiten a los participantes del mercado prestar servicios financieros de conformidad con estándares de fiabilidad, transparencia, viabilidad financiera y reputación impecable. Además, las empresas con licencias emitidas por autoridades competentes de otros Estados miembros de la UE y terceros países también pueden tener derecho a prestar servicios financieros en Lituania.

El tipo de licencia requerido se determina según la naturaleza de los servicios financieros, el territorio de operaciones, las actividades planificadas y el volumen de inversión.

Todas las solicitudes se presentan ante la autoridad supervisora del Banco de Lituania, que evalúa las solicitudes en un plazo de 5 días hábiles para rechazarlas o aceptarlas a trámite. Si todos los documentos adjuntos a la solicitud están bien preparados, es probable que su solicitud sea admitida a procesamiento.

Las solicitudes de licencia generalmente se procesan dentro de los 3 meses posteriores a la presentación de todos los documentos requeridos. Si se le solicita que presente documentos adicionales debido a que la solicitud está incompleta, la fecha de presentación se actualizará en consecuencia. Para evitar tales demoras, es muy recomendable consultar con el Banco de Lituania antes de presentar la solicitud.

Después de la evaluación de toda la documentación presentada, el resumen se presentará a la Junta del Banco de Lituania, que finalmente tomará una decisión sobre la concesión o denegación de la licencia.

Licencia de institución financiera en Lituania

 37 900 EUR
  • Evaluación legal inicial de los servicios financieros propuestos y del modelo de negocio del cliente.
  • Determinación de la vía de autorización más adecuada, incluida la necesidad de una licencia de institución de pago, una licencia de entidad de dinero electrónico u otra autorización de servicios financieros.
  • Preparación de los documentos necesarios para el registro de una nueva empresa en Lituania.
  • Asistencia en el proceso de constitución y en la estructuración corporativa de la entidad lituana.
  • Preparación de documentos corporativos para la futura institución financiera regulada.
  • Traducción del certificado de antecedentes penales del cliente mediante traductor jurado, cuando sea necesario.
  • Pago de las tasas estatales relacionadas con el registro de la empresa.
  • Pago de los honorarios notariales relacionados con el registro de la empresa.
  • Preparación de la documentación principal de licencia requerida para su presentación ante el Banco de Lituania.
  • Preparación de políticas y procedimientos internos relacionados con gobernanza, control interno, gestión de riesgos, protección de fondos de clientes, AML/CFT, externalización, gestión de reclamaciones y resiliencia operativa.
  • Preparación de un plan de negocio que describa los servicios financieros propuestos, mercados objetivo, modelo operativo, estructura de gestión, proyecciones financieras y marco de cumplimiento regulatorio.
  • Revisión de la estructura de propiedad, origen de fondos, transparencia de accionistas y equipo directivo propuesto.
  • Asistencia en la preparación de información sobre directores, accionistas, beneficiarios efectivos y titulares de funciones clave.
  • Preparación del expediente de solicitud para su presentación ante el Banco de Lituania.
  • Presentación de los documentos necesarios al Banco de Lituania.
  • Soporte de comunicación durante la fase inicial de la solicitud.
  • Asistencia en la contratación o nombramiento de especialistas locales requeridos, cuando sea necesario, incluidos perfiles de compliance, AML/CFT, gestión de riesgos o control interno.
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Licencia bancaria

Antes de presentar una solicitud para la emisión de una licencia bancaria, debe pagarse una tasa estatal de 4 157 EUR a la cuenta de la Inspección Estatal de Impuestos. Se recomienda que el número mínimo de miembros del equipo directivo del banco alcance aproximadamente 10 personas, aunque el número definitivo depende de la complejidad del banco. El equipo de Company in Lithuania UAB puede proporcionar una consulta personalizada sobre los requisitos exactos para las actividades planificadas.

Requisitos clave para un banco en Lituania:

  • Todos los documentos presentados deben cumplir los requisitos establecidos por los actos jurídicos que regulan las actividades bancarias, incluyendo todos los datos correctos exigidos por la legislación o solicitados adicionalmente.
  • El capital del banco debe ser, como mínimo, de 5 millones EUR, y de 1 millón EUR para un banco especializado; los requisitos de capital pueden ser superiores según las actividades del banco.
  • Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben tener buena reputación y fiabilidad financiera.
  • Los directivos deben tener reputación impecable, cualificación y experiencia que les permitan desempeñar correctamente sus funciones; además, al menos un responsable de la administración del banco debe hablar lituano y ser residente permanente en Lituania.
  • Los fundadores, accionistas y/o titulares de derechos de voto deben demostrar su capacidad para ejecutar el plan de negocio propuesto, incluida la preparación para prestar servicios financieros de forma segura y fiable en el momento de emisión de la licencia.

Licencia de entidad de dinero electrónico

Con el objetivo de crear un entorno favorable para startups FinTech lituanas y extranjeras, el Banco de Lituania introdujo una licencia de actividad limitada para entidades de dinero electrónico. Su objetivo es facilitar la entrada de nuevos participantes al mercado lituano y, posteriormente, al mercado del Espacio Económico Europeo. Las diferencias más importantes respecto a la licencia regular son: 1) el requisito de capital inicial mínimo no se aplica a una entidad de dinero electrónico de actividad limitada, y 2) dicha entidad solo puede operar en el territorio de Lituania.

El importe medio de dinero electrónico en circulación de un titular de licencia de actividad limitada no debe superar 900 000 EUR al mes durante los seis meses naturales anteriores. Si se supera este límite, la entidad debe solicitar una licencia regular de actividades ilimitadas dentro de los 30 días siguientes a la fecha en que el hecho se hizo evidente.

Requisitos clave para entidades de dinero electrónico:

  • Todos los documentos presentados deben cumplir los requisitos establecidos por los actos jurídicos que regulan las actividades de estas instituciones en Lituania.
  • El capital inicial mínimo debe ser de al menos 350 000 EUR; este requisito no se aplica al solicitante de una licencia de actividades limitadas.
  • Los accionistas y/o titulares de derechos de voto deben poder garantizar una gestión fiable y prudente de la entidad, tener excelente reputación y demostrar estabilidad financiera.
  • Los directivos deben tener reputación impecable, cualificación y experiencia que les permitan desempeñar correctamente sus funciones.
  • Los fundadores o titulares de acciones/derechos de voto deben demostrar capacidad para implementar el plan de negocio propuesto y estar preparados para prestar servicios financieros de forma segura y sólida al recibir la licencia.

Licencia de crowdfunding

Aunque todavía se considera una fuente alternativa de captación de capital, el crowdfunding ha ganado popularidad rápidamente entre inversores progresistas y emprendedores innovadores como medio de financiación para el crecimiento empresarial y la implementación de proyectos.

Todos los elementos de la solicitud de licencia de crowdfunding y los requisitos para las actividades de los proveedores de servicios de crowdfunding se establecen en el Reglamento de Crowdfunding y en las normas técnicas publicadas por la Autoridad Europea de Valores y Mercados (ESMA). Si la licencia es concedida por el Banco de Lituania, también puede facilitar la autorización de servicios de crowdfunding en otros Estados miembros de la UE, siempre que se proporcione toda la información requerida.

Existe una lista extensa de requisitos que debe cumplir un proveedor de servicios de crowdfunding al solicitar la licencia. Incluye los siguientes elementos clave:

  • El programa operativo del solicitante debe especificar los tipos de servicios de crowdfunding que pretende prestar y la plataforma de financiación participativa que pretende gestionar, incluyendo dónde y cómo se comercializarán las ofertas.
  • El solicitante debe indicar cómo se prestan los servicios de pago en el contexto de los servicios de crowdfunding.
  • El solicitante debe contar con una descripción de los mecanismos de gestión y control interno que garanticen el cumplimiento del Reglamento de Crowdfunding, incluidos aspectos de gestión de riesgos y procedimientos contables.
  • El solicitante debe establecer un plan de continuidad de negocio que, teniendo en cuenta la naturaleza, escala y complejidad de los servicios de crowdfunding prestados, establezca medidas y procedimientos para garantizar la continuidad de los servicios críticos relacionados con inversiones existentes.
  • El solicitante debe proporcionar información sobre las personas responsables de la gestión de la institución y pruebas de que estas personas tienen buena reputación, conocimientos y capacidades adecuados.
  • El solicitante debe contar con una descripción adecuada de las normas internas destinadas a prevenir que empleados participen en funciones de crowdfunding del solicitante, sus accionistas, directivos, empleados o personas físicas o jurídicas controladas por dichas personas como promotores de proyectos.

Además de las licencias mencionadas, el Banco de Lituania también concede licencias financieras para operadores de cambio de divisas, cooperativas de crédito, instituciones de pago, intermediarios de crédito al consumo y otros negocios de servicios financieros.

Si busca asistencia cualificada para solicitar una licencia de servicios financieros en Lituania, el equipo de Company in Lithuania UAB puede ayudarle con la preparación de todos los documentos requeridos y guiarle a través de cada procedimiento. Nuestra firma ofrece asesoramiento legal actualizado conforme a la legislación local, asesoramiento fiscal, servicios de contabilidad financiera y oficinas virtuales para empresas que desean construir una imagen profesional y optimizar costes.

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